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Refus de prêt

Ce sujet comporte 30 messages et a été affiché 4.005 fois
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Env. 200 message Dijon (21)
Nous avons eu un appel de la banque cet après-midi suite à notre rendez-vous d'hier pour nous annoncer que notre demande de futur prêt serait refuser.
Nous avions fait une simulation pour un éventuel prêt de maximum 170 000 € et dans l'éventualité que nous vendions notre appart' 120 000 € (il a été estimé à 125 - 130 000).
J'ai demandé à notre banquier de combien nous devions baisser notre budget maison pour pouvoir envisager un prêt et il nous conseil de laisser tomber tout simplement.
Le problème que nous avons est que pour l'instant je suis en congé parental et je lui ai dit que je pensais le prolonger car on envisage bb3 et avec le salaire de mon mari et mon congé parental, ca nous fait un taux d'endettement à 0.29. Ce qui est dans les normes mais qui d'après son directeurs nous fera juste pour vivre par la suite et nous bloquera si on a besoin de faire un éventuel prêt voiture ou à la consommation. Donc, malgré le fait que j'ai dit que j'étais prête à laisser de côté le projet de bb3 pour l'instant et reprendre mon travail (j'avais bien dit que la maison était une priorité pour nous), c'est refusé.
On avait vraiment misé haut pour le budget maison, on espère ne pas dépasser les 130 000 € en tout et le terrain qu'on a peut être trouvé est à 54 000€ mais c'est un lotissement donc, il y a peut être moyen de choisir un terrain plus petit donc moins cher. Nous devons revoir le constructeur pour en reparler.
Pensez-vous que ce sera jouable ?
Quelqu'un a-t-il été dans notre situation ? Comment avez-vous résolu votre problème ?
Devons nous oublié nos projets en sachant que les remboursements sur 25 ans correspondent à ce qu'on remboursent déjà et qu'on s'en sort actuellement, malgré ce qu'en pense la banque ? Crying
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Messages : Env. 200
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message
Ne vous prenez pas la tête pour la construction d'une maison...

Allez dans la section devis constructeur de maisons du site, remplissez le formulaire et vous recevrez jusqu'à 3 devis comparatifs de constructeurs de votre région. Comme ça vous ne courrez plus après les constructeurs, c'est eux qui viennent à vous

C'est ici : https://www.forumconstruire.com/construire/devis-0-4-devis_constructeur_de_maisons.php
 
Env. 4000 message Essonne
Bonsoir,

Changez de banque.........
Prenez votre temps !
Des terrains il y en a d'autres........ Biggrin
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Messages : Env. 4000
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Env. 800 message Cherbourg (50)
+1
Reste quelques peintures...
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Messages : Env. 800
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Env. 4000 message Essonne
mnementh a écrit:+1


Tu l'attends toujours le maçon ? Crying
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Messages : Env. 4000
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Env. 4000 message Sud Seine Et Marne (77)
misschipie, peut être le fait d'expliquer ton projet de bb3 a fait peur au banquier? des fois il faut aussi dire ce qu'ils aiment entendre. De toutes façons tu viens de l'expliquer: la maison est votre priorité, donc tout naturellement vous auriez repoussé le 3 baby pour plus tard...

Il te reste encore plein de banques différentes à aller voir. N'oublies pas tous les frais annexes, surtout si le budget est "juste".

Bonne chance et surtout ne te decourages pas!

Biggrin
AAMOI nr. 707
Chez nous depuis mars 2007!
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Messages : Env. 4000
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Env. 5000 message
Salut,

Tu fais d'autres banques, tu contactes au moins un courtier et tu ne parles pas du troisième enfant (les banques n'aiment pas ça).
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Messages : Env. 5000

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Env. 200 message Dijon (21)
Ca aucune chance que j'évoque à nouveau le fait que je veuille un troisième enfant. A partir de maintenant je suis en congé parental et je reprend mon travail en septembre au 3 ans de mon titi.
J'attend que le commercial de Phenix me rappelle, mais à priori, il ne reste qu'un terrain dans le village que nous avions vu. Sinon on poursuivra nous recherche pour un terrain moins cher. On va déjà prendre rendez-vous avec lui et revoir tout ca.
Merci pour vos réponses.
Constructeur Maisons Phénix
Banque Crédit Mutuel
Permis de construire reçu le 31/08/06
Signature chez le notaire le 07/09/06
Construction débutée le 17/11/06
Remise des clefs le 20/04/07
On a emménagé le 18/05/07
http://lacasadal.blog4ever.com
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Messages : Env. 200
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Membre ultra utile Env. 30000 message Sur Le Forum (77)
comme les autres, fais le tour des banques.

ton banquier te propose aujourd'hui un taux forcément élevé (ils le font tous) et attend ensuite que tu lui amènes mieux pour pouvoir s'aligner.

ne baisse pas les bras et va voir d'autres banques avec les conseils que les amis t'ont donné (ne parle pas de baby 3) et je pense que 29 % d'endettement ce n'est pas méchant.

quand tu auras fais le tour des banques et que tu seras prêt à te lancer, tu verras que ton banquier va se raviser et que finalement ton projet va l'intéresser.
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Picto recompense Membre ultra utile
Messages : Env. 30000
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Env. 200 message Dijon (21)
Mon mari va le voir dans 2 semaines pour un autre truc, il a bien l'intention de lui dire au passage qu'on ne laisse pas tomber et qu'on compte aller voir ailleurs s'ils eux ne veulent pas de nous et comme on a tous nos comptes et toutes nos assurances chez eux, je pense que le directeur va peut être y réfléchir à deux fois. Le taux proposé là était de 4.05, soit disant le plus bas qu'il pouvait faire.
On verra bien ce que les autres proposeront.
Constructeur Maisons Phénix
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Env. 70 message Territoire De Belfort
misschipie21 a écrit:Mon mari va le voir dans 2 semaines pour un autre truc, il a bien l'intention de lui dire au passage qu'on ne laisse pas tomber et qu'on compte aller voir ailleurs s'ils eux ne veulent pas de nous et comme on a tous nos comptes et toutes nos assurances chez eux, je pense que le directeur va peut être y réfléchir à deux fois. Le taux proposé là était de 4.05, soit disant le plus bas qu'il pouvait faire.
On verra bien ce que les autres proposeront.


S'ils t'ont dit "non", c'est que ca ne les gene pas que tu partes...
Ceci dit, fais jouer la concurrence, en gardant en tete que le taux maxi de 33% c'est la loi, mais que le "reste à vivre" est au final ce qui est important
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Env. 60000 message
etheriel a écrit:Ceci dit, fais jouer la concurrence, en gardant en tete que le taux maxi de 33% c'est la loi, mais que le "reste à vivre" est au final ce qui est important

Non, il n'y a pas de taux d'endettement légal maximum mais en effet ce qui est véritablement important c'est ce qui reste pour vivre.
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Messages : Env. 60000

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Env. 80 message
misschipie21 a écrit: Le taux proposé là était de 4.05, soit disant le plus bas qu'il pouvait faire.
On verra bien ce que les autres proposeront.


4.05% W00t Ils sont fous ces gaulois !!!!!!!!

courage dans le démarchage....

@+
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Messages : Env. 80

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Env. 100 message Gouaix (77)
Bonsoir misschipie21,

Notre situation est à l'identique de la votre. Moi je travaille et ma femme est en congé parental, et nous avons eu 3 refus de prets avant d'avoir un oui et pourtant chaque simulation laissait un taux d'endettement moins de 30%. Le gros problème était la crédibilité des banquiers et une seule nous a suivi.

Pour info: nous aussi propriétaire d'un bien à la vente de 180000 euros et un pret pour la nouvelle maison de 210000 euros, donc sensibement identique à vous.

Pour infos bis: Crédit agricole= non, caisse d'epargne = non, credit mutuel= non, BNP= nous suivait pas dans le projet, CIC= oui.

N'hésites pas si tu veux plus d'infos en MP, et surtout un conseil va voir tout le monde, mets la pression.

Quel est ta banque?

Jej77
Compromis de vente signé le 19 février 2005,
Contrat construction Le 19 mars 2005,
Pret Ok mi juin 2005,
PC Ok le 28 juillet 2005,
Livraison le 6 juin 2006
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Env. 500 message Finistere
jej77 a écrit:
Pour info: nous aussi propriétaire d'un bien à la vente de 180000 euros et un pret pour la nouvelle maison de 210000 euros, donc sensibement identique à vous.


Soit 390 000 euros pour ton nouveau projet Huh

nondidiou W00t
"Racing competing is in my blood, it's part of my life part of me"
Ayrton Senna 1960-1994
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Env. 1000 message
Idem comme tout le monde..va voir d'autres banques et changer de banque après.
Tu as aussi des sociétés de financement comme le credit foncier..ces organismes ne vivant que sur ce produit dont ils prêtent plus facilement.
J'ai obtenu un prêt chez eux à un taux hyper interressant de 2,90 sur 15 ans.
Notre constructeur MAISONS d'en FRANCE _ Chantier démarré le 29 novembre 2005 - reception 31 05 2006
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Messages : Env. 1000

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Env. 60 message
Unsure 2,90 sur 15 ans en fixe???
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Messages : Env. 60

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Env. 200 message Bucarest
misschipie21 a écrit:Nous avions fait une simulation pour un éventuel prêt de maximum 170 000 € et dans l'éventualité que nous vendions notre appart' 120 000 € (il a été estimé à 125 - 130 000).


Bonsoir,
Est ce que votre banquier n'a pas des doutes sur la vente de votre appart ?
l'estimation a-t-elle a été faite par plusieurs agences ?
Si ce n'est pas le cas, faites le cela peut rassurer les banquiers sur la robustesse de votre apport .
Les banquiers sont plus frileux qu'il y a encore 6 mois .
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Messages : Env. 200
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Env. 1000 message
Pour repondre à fanfandjs ..le prêt est capé, mais cela est qd mme interressant pour moi parce que le credit foncier me prête 10000 € sans interêt sur 7ans, il a séparé le poste chauffage pour que je puisse obtenir le prêt edf à 2,50% dont il ne me reste que 80000€ de prêt principal à 2,90%
Qd je fais la moyenne ...le taux reel est bien inferieur à 2,90% + 0.36% d'assurance
Notre constructeur MAISONS d'en FRANCE _ Chantier démarré le 29 novembre 2005 - reception 31 05 2006
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Env. 200 message Bucarest
misschipie21 a écrit:On avait vraiment misé haut pour le budget maison, on espère ne pas dépasser les 130 000 € en tout et le terrain qu'on a peut être trouvé est à 54 000€ mais c'est un lotissement donc, il y a peut être moyen de choisir un terrain plus petit donc moins cher. Crying


Rebonjour,
si je comprends bien le projet est de 184 000 € qui serait financé en parti
par la vente de l'appartement pour 120 000 € et le solde par le prêt (soit 64 000€) .
Je ne comprends pas pourquoi il est fait allusion à un prêt de 170 000 € (peut-être alors 120 000 € de prêt relais et 50 000€ de prêt principal) .

Si le taux d'endettement est de 29% et que cela porte sur les 50 000 ou 64 000 €, cela revient à dire qu'en réalité ce taux d'endettement va être dépendant du prix de vente de l'appartement (ex si l'appartement ne se vend que 110 000€, le prêt passerait à 60 000 ou 74 000 €), le taux d'endettement passe largement au dessus de30% .

Bien entendu je n'ai pas toutes les données, les hypothèses que j'ai prises ne sont peut-être pas les bonnes ... mais cela permet de mieux comprendre mon message précédent hier soir .
Je pense que la clé pour crédibiliser votre financement est liée à l'appartement d'où 2 possibilités :
- consolidation de l'estimation, mais attention le prix peut évoluer pas forcémment favorablement entre la date de l'estimation et la vente réelle, ceci peut alors vous mettre en difficulté .
- vente de suite de l'appart (et trouver un solution de loc en attendant)pour rassurer les banquiers en ayant ainsi un apport avéré .

Un banquier par définition ne veut pas prendre de risques ou si il estime en prendre, il va le faire payer dans les taux .
C'est donc important de comprendre la réelle raison du refus du banquier, car au delà de la réelle frustration de ne pas avoir le prêt, cela veut dire qu'il a perçu une faiblesse dans votre dossier .
Cette faiblesse, ce serait trop bête de la découvrir plus tard quand vous serez définitivement engagé .

Bonne chance
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Messages : Env. 200
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Env. 200 message Dijon (21)
Je ne suis pas passée par plusieurs agences pour faire estimer mon appart', en effet, mais le banquier m'avait donné la carte d'un ami à lui en me disant de l'appeler pour voir si l'appart' ne pouvait pas être évaluer à plus.
Car 125 à 130 000 € lui parraissait peu pour le coin ou on est. Et comme on aura tout le temps de la construction pour le vendre, on compte le mettre au maxi et on verra bien à combien il part (j'espère en toucher au moins 135 000). Donc la simulation de prêt était au cas ou on ne le revende que 120 000 €. Crying
Je ne baisse pas les bras, pas de souci, en revanche, ca m'a fait réfléchir au futur bébé, et je pense que ca va attendre un peu, je vais plutôt reprendre le travail (au plus tard à la fin de mon congé parental en septembre) et je fais passer la maison en priorité. C'est le plus urgent pour moi car là on est au 3ème sans ascenseur et j'en ai ras le bol des escaliers avec les enfants, les courses (au bout de 5 ans je sature), je commence à plus supporter mes voisins qui me réveillent tous les matins à 6 h, j'ai qu'une envie c'est de partir et d'avoir de l'espace pour mes enfants et surtout une cours pour l'été, qu'ils puissent en profiter. Et en plus, j'hésitais déjà un peu pour le boulot car j'attend une éventuelle proposition. Donc à voir. Et je n'ai que 28 ans, donc tout le temps pour faire un troisième bb.
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Env. 7000 message Mayenne
Bonjour "misschipie21"
L'appartement que vous possedez est à vous à 100% ou vous avez encore le credit qui court dessus? Cool
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Env. 200 message Dijon (21)
encore un crédit malheureusement. Ce serait trop beau sinon.
On doit encore 60 000€.
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Env. 200 message Dijon (21)
Rendez-vous ce matin au Crédit Foncier et projet accepter sans problème, avec un taux de 3.15 (révisable) sur 20 ans, ca nous fait 615 € à rembourser par mois, assurance comprise.
Actuellement, nous avons notre prêt habitation + un prêt à la consommation qu'on va pouvoir soldé en revendant l'appart + PEL qui nous seront inutile puisqu'on aura la maison donc qu'on va clôturer + charges, soit un total de 745 €.
Bravo le crédit agricole, ils nous refusent un prêt de peur qu'on ne puisse pas vivre correctement si on achète une maison. Rolleyes
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Env. 4000 message Sud Seine Et Marne (77)
Crédit foncier...taux revisable non capé je suppose? Crying
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Env. 200 message Dijon (21)
tu es le 2ème aujourd'hui à me parler d'ACE Thom.
Pour le taux révisable, on est pas spécialement chaud, on a fait la simulation comme ca, mais ce sera à rediscuter. Je pense qu'on prendra un taux fixe pour plus de sureté.
Ou alors taux révisable la première année et ensuite taux fixe. On voulait surtout être sûr qu'une banque nous suivrait vraiment après nos déboires au Crédit Agricole et avoir une idée des échances sur 20 ans. Après ce sera à revoir lorsque tout se concrétisera vraiment.
Je ne suis pas très calée en banque, ca veut dire quoi capé ou non capé ?
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Env. 200 message Dijon (21)
Ok merci pour les explication Thom, la banquière ne m'a pas donné plus de précision (au début, elle ne me disait même pas si c'était du fixe ou du variable, c'est moi qui est demandé).
Je pense qu'on va prendre notre décision cette semaine, on risque de signer pour Chambeire.
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Env. 10 message Ille Et Vilaine
Bonjour,je suis vraiment tout nouveau et je suis a mon premier contacte avec phénix on a rencontré un conseillé et on a mis une option sur un terrain le problème c'est que ca fait une semaine qu'on a pas de nouvelle de notre conseillé phénix qui répond pas au telephone ni au message il a pris tout nos document pour aller voir le courtier avec qui ils travaille et la je l ai appelé plusieurs fois rien!!!!!
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Messages : Env. 10
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Membre ultra utile Env. 8000 message Haute Garonne
naguib a écrit:Bonjour,je suis vraiment tout nouveau et je suis a mon premier contacte avec phénix on a rencontré un conseillé et on a mis une option sur un terrain le problème c'est que ca fait une semaine qu'on a pas de nouvelle de notre conseillé phénix qui répond pas au telephone ni au message il a pris tout nos document pour aller voir le courtier avec qui ils travaille et la je l ai appelé plusieurs fois rien!!!!!


La route va être longue

Déjà, je ne vois pas trop ce que votre question vient faire dans un sujet de prêt refusé.

Ensuite, pour rappel, un constructeur ne peut pas vendre un terrain. Et en dehors d'une VEFA, un terrain est libre de constructeur.

Enfin, ne JAMAIS confier son dossier bancaire à son constructeur.

Vous êtes sûr un forum rempli de bons conseils pour mener à bien son projet. Vous devriez prendre le temps de le parcourir... ça vous sera bien utile
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Membre sympa Env. 1000 message Cire D Aunis (17) (17)
Vous voulez faire un prêt relais?

si oui réfléchissez bien, ça coûte très cher quand le bien ne se vend pas.....
Je vous envoie un sourire pour une bonne journée
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Super bloggeur Env. 20 message Gers
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