Revue de presse - cBanque.com: Pour limiter les crédits immobiliers à risque, et combattre le spectre d’une nouvelle crise immobilière, faut-il rendre l’apport personnel obligatoire ? La piste est explorée par la Banque de France dans une récente étude (1).
Des prix immobiliers qui s’envolent, sous l’effet notamment de taux d’intérêts trop bas pendant trop longtemps ; des emprunteurs justement attirés par ces taux bas, qui s’endettent excessivement… La conjonction de ces deux facteurs est à la base de nombre de crises immobilières. Comment éviter que ce scénario se reproduise ? Dans son dernier bulletin en date, la Banque de France s’intéresse à une solution mise en place dans certains pays : l’instauration par les autorités de régulation d’un plafonnement du ratio prêt-valeur, ou pour simplifier d’un apport personnel obligatoire.
Le ratio prêt-valeur (LTV pour loan to value ratio) est le pourcentage de la valeur du bien immobilier financée par crédit. Exemple : un LTV à l’octroi de 80% signifie que 80% de la valeur du bien a été empruntée et donc que les 20% restants proviennent d’un apport personnel ....
Tout simplement parce qu'il y a un tas de gens qui vivent au dessus de leur moyen.
Je ne pense pas la dernière solution limite drastiquemen nos libertés individuelles.
Le but est de limiter les dérives : ça protège les gens qui seraient tombé dans le piège mais aussi la communauté qui n'aura plus à payer pour cela.
Et ça reste relativement pédagogique: j'ai mis beaucoup de temps avant de savoir à quelle mensualité je suis pret à aller. Un budget c'est pas forcement facile à calculer, surtout en se projetant aussi loin. Du coup essayer pendant 1 an de vivre en économisant telle somme chaque mois pour voir ce que cela donnerai, je trouve ça pédagogique.
Au pire des cas cela veut dire qu'il faut ou revoir ses estimations à la baisse par rapport au projet, ou alors faire un pret plus long.
Bon de toutes manières je pense qu'aucun de nous ne decide...
L'apport personnel doit-il devenir obligatoire ? je pense que c'est une bêtise compte tenu des faibles taux d'intérêts actuels. Mieux vaut emprunter à 1% par exemple et placer à 3% plutôt que de fournir un apport ... Ce n'était pas vrai il y a quelques années.
Oui enfin emprunter à 1%... Ou alors tu as un super banquier, ou alors la somme est faible ou encore tu as de grosses mensualités.
Personnellement ajouter mon apport qui représente pourtant déjà une somme conséquente, est plus que rentable. Et aucun risque, je ne dépend pas des marchés.
Après c'est une question de gestion. Même un prêt à 1.5% (et c'est plus que courant) reste rentable si on place à 2.5. Pas besoin d'aller en bourse pour avoir des placements à 2.5 ou 3% : les vieux PEL le font très bien ;)
Angelxxx, plus que rentable ? ça m'étonnerait fort mais vu tes messages tu as ne facon toute particulière de voir la gestion , c'est pas une critique , si toi ça te va moi aussi
mais rentable non ! emprunter aujourd'hui est rentable , mettre tout son pognon en immo non , même si je l'ai fais pour d'autres raisons, je sais que c'est pas rentable alors qu'on emprunte a 1.5/1.8 sans pb et que j"ai du placement très sur et assuré a 4.5
Oui enfin du bitcoin qui vient de diviser sa valeur par 4. (Avant de l'avoir multiplié par trois juste avant...)
Un placement sûr à 4% ? Assuré? Je veux bien connaître, mais je pense que vous racontez n'importe quoi.
Pour ce qui est de la rentabilité je ne vais pas exposer tous mes calculs, mais la réponse est bien oui : je peux acheter le terrain avec mon avance et limiter la durée puisque je n'aurais besoin de fond que après la deuxième levée de fonds pour la maison. De plus entre un emprunt qu'on me propose à 1.25 sur 20 ans avec la somme avec notre capital et 1.7 sur 25 ans sans notre apport, oui la différence est énorme. Il suffit d'utiliser un simulateur pour le voir.
Au passage super la combine de prendre un vieux PEL comme placement... Je fais comment pour l'ouvrir ? Parce que le mien date de 2011 il me semble.
Quand à mon avis bizarre sur la question, prouvez que je commet une erreur dans mon calcul qui vous semble étrange.
J'ais dis 4.5 et non 4 déjà , puis je ne discute plus avec toi puisque je raconte des conneries , tu fais comme tu veux et c'est très bien, mais ce n'est pas parce que tu ne connais pas que les autres racontent des conneries
VALEUR BITCOIN
16763 LE 16/12/2017 EN PIC
7983 avant hier
soit DIVISE PAR 2.09 et non par 4
elevation entre 6/5/2015 ET 16/12/2017 = X 82.89
CELUI qui a acheté le 6/5/2015 = 202.24 et qui a revendu avant hier a juste fait multiplié sa mise par x 39.47
qui dit des conneries ?
bon c'est pas le sujet mème si je maintient le banco du bitcoin pour celui qui a su faire et eu le bon nez achat-vente , mais x5 en deux ans me va bien mème si chui mauvais
bref je conseille encore aux gens de se mettre chez eux , aux taux actuels 1.7 env pour le commun des mortels, faut pas hésiter a emprunter , tout en respectant l'adage "vaut mieux un petit chez-soi qu'un grand chez les autres" et restant très rigoureux ds la vision des choses , une famille de 4p n'a nul besoin de 350M2 pour vivre heureux , 80M2 suffisent largement ET ENCORE A MOINS AUSSI
Je ne comprends pas : tu viens de faire la démonstration de l'extrême volatilité du bitcoin et tu parles juste avant de placement sûr et assure. Si tu parles de deux placements différents alors écrit le clairement, et dit moi quel est ce placement a 4.5 sûr et assuré.
Car le bitcoin est un pari très risqué, moi je n'avais pas les moyens d'en acheter en 2015 mais j'aurais bien voulu... Par contre là je n'en achèterai plus : je parierai plutôt sur une baisse. On est quand même encore très haut par rapport à tout l'historique.
Et pour la petite histoire le banquier ne me croyais pas non plus et à voulu faire des simulations pour montrer qu'il a raison ( il est doublement gagnant : plus d'intérêt et il profite de mon épargne pour emprunter/jouer en bourse) et que ce soit au credit mutuel ou à la bnp il se sont rendu compte que j'ai raison. Après pour un autre cas la réponse peut être différente, mais moi je ne tien pas à ériger de vérités générales à partir d'un cas particulier.
Ecoutes je raconte des conneries donc on arrête la , je vais pas te faire un etat de mon patrimoine , (qui n'interresse personne autre que moi) et ce n'est pas le sujet , libre a toi de penser ce que tu veux , j'ai un avis contradictoire mais contrairement a toi il n'est pas castrateur
je tiens a l'égalité moi et aux chances qu'il faut donner a tous !! point
je profite du système des crédits ou non crédits comme ça m'arrange et je suis pour que tout le monde ai la mème chance , certains la saisiront, d'autres non , c'est la vie !
bizarre pour un type qui prônne les economies de n'en avoir pas pour acheter du bitcoin alors qu'il l'aurait souhaité
1000 balles a l'époque t'auraient donné 83Ke en décembre
soit avouons le bien plus que ta mise d'apport
mon fils vient de s'acheter une maison sans apport (devines qui lui a soufflé ) il payait 500e de loyer et la mème somme maintenant en crédit, pour deux fois plus grand (110M2 dont un petit studio bis a louer)et une grange pour faire son atelier
lui aurais-tu conseiller de rester locataire ? moi j'ai dit "fonces et vite encore "
allez-y les gens , les taux sont historiquement très bas , calculez, faites attention, mais allez-y des que l'opportunité sera bonne , il ne s'agit pas non plus d'acheter tout et n'importe quoi
Toujours aucune nouvelle du placement miracle à 4.5% et totalement sûr et sécurisé? C'est dommage car nous serions nombreux à bien vouloir en profiter, et ton silence montre bien que tu sais que tu as tort. Un tel placement comportement forcement un risque.
Pour le reste encore un fois tu generalises un partir d'un cas particulier. Oui ça peut être rentre de tout emprunter même si on a un apport et l'inverse est vrai aussi.
Pour le reste je viens d'une famille pauvre, et il y a quelques années j'avais même pas de quoi me chauffer correctement, alors tes remarques stupides, ça suffit.
Et ton coup du visionnaire après coup avec le bitcoin bravo. J'espère que tu avait quelques milliers d'euros à parier et que tu es riches, parce que vu comment tu en parles, on dirait qu'il faut vraiment être idiot pour ne pas avoir acheter des bitcoin à l'époque.
Si tu veux je peux te donner pas chiffre du loto d'hier sur le même ton,mais étrangement tu ne trouveras pas ça rigolo.
A moins que tu ne sois capable de nous montrer ton placement miracle qui n'existe pas, je te dis bonne journée et adieu.
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