Assurance habitation : comment bien la choisir ? Et quand la souscrire ?

Bien choisir l'assurance de votre maison

Pour choisir votre assurance habitation, vous devrez prendre connaissance de certains points importants. Cela vous permettra d’évaluer le type de contrat qu’il vous faut. 

Évaluez vos besoins

La première étape pour choisir votre assurance est d'évaluer vos besoins. Il est important de déterminer le type de logement que vous souhaitez assurer (maison, appartement, résidence principale ou secondaire) et de lister les biens que vous souhaitez protéger. Prenez en compte la valeur de vos biens mobiliers, vos équipements électroniques, vos objets de valeur, ainsi que les risques spécifiques à votre domicile (inondation, cambriolage, incendie, etc.).

Comparez les offres

Une fois vos besoins identifiés, il est essentiel de comparer les offres disponibles sur le marché. Chaque assureur propose différentes garanties, mais privilégiez, dans la mesure du possible, une assurance habitation complète, couvrant à la fois les dommages liés aux incendies, aux dégâts des eaux, aux catastrophes naturelles, aux vols et vandalisme, ainsi qu’une responsabilité civile.

Examinez les exclusions et les franchises

Les exclusions et les franchises sont des éléments cruciaux à prendre en compte. Les exclusions sont les situations ou les dommages qui ne sont pas couverts par l'assurance. Par exemple, certains contrats peuvent exclure les dommages causés par des animaux domestiques ou par des installations non-conformes. Les franchises, quant à elles, sont les montants qui restent à votre charge en cas de sinistre. Assurez-vous de bien comprendre ces aspects avant de souscrire une assurance.

Optez pour une couverture personnalisée

Chaque domicile est unique, et il est donc recommandé de choisir une assurance proposant des options de couverture personnalisée.  Par exemple, si vous possédez une résidence secondaire, vous pouvez souscrire une couverture spécifique pour celle-ci, avec des garanties adaptées aux périodes d'inoccupation.

Quand souscrire une assurance habitation ?

La souscription peut s'effectuer et s'adapter en fonction de chaque situation. Que ce soit pour un achat, lors de travaux ou pour une mise en location. 

À l'achat d'un bien immobilier

L'un des moments clés pour souscrire une assurance habitation est lors de l'achat d'un bien immobilier. En tant que propriétaire, vous êtes responsable de la protection de votre logement dès la signature de l'acte de vente. Il est donc recommandé de souscrire une assurance  avant même d'emménager dans votre nouveau domicile. 

En cas de déménagement

Un déménagement est une autre occasion propice pour revoir votre assurance habitation. Si vous changez de domicile, il est important de mettre à jour votre contrat d'assurance pour qu'il corresponde aux caractéristiques de votre nouveau logement. Informez votre assureur de votre déménagement et vérifiez si des ajustements sont nécessaires en fonction des nouveaux risques associés à votre nouvelle adresse.

Lors de la mise en location d'un bien

Si vous décidez de mettre en location un bien immobilier, il est essentiel de souscrire une assurance propriétaire non occupant (PNO). Cette dernière vous protège en tant que propriétaire des dommages pouvant survenir dans votre bien loué. Elle est complémentaire à l'assurance du locataire et couvre notamment les risques liés aux loyers impayés, aux dégradations locatives et aux sinistres non couverts par le locataire.

En cas de travaux ou de rénovation

Enfin, lorsque vous entreprenez des travaux ou des rénovations dans votre domicile, il est également judicieux de revoir votre contrat d'assurance. En effet, les travaux peuvent modifier les risques liés à votre logement, et il est important d'être correctement couvert en cas de sinistre pendant cette période. Informez votre assureur des travaux prévus et vérifiez si des garanties supplémentaires sont nécessaires comme une déclaration préalable de travaux.