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Première étape, l'estimation d'emprunt

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Super photolover Env. 40 message Nord
Bonjour,

Alors voilà, Mercredi, j'ai rendez-vous à la banque pour avoir une estimation de ma capacité d'emprunt.

Comme je l'expliquais dans ma présentation, mon projet n'en ai vraiment qu'à l'état de projet voir encore de rêve.

Nous souhaitons faire construire dans les alentours d'Orchies (Nord).
Nous sommes partit sur un clos-couvert pour ensuite effectuer le reste des travaux par nos soins.

Je travaille dans le privé et mon amie est professeur des écoles et nous sommes actuellement en location.

Voila, le décors est planté

Passons aux interrogations :

Je voulais savoir comment se passe ce genre "d'entretien" ? Y a t'il des choses à ne surtout pas dire ?

Pour ce genre de projet, le financement se passe comment ? Il y a plusieurs crédits ? Crédit principale pour le clos-couvert + crédit travaux ?

En tant que prof, il y a des avantages, mais lesquels ? D'après ce que j'ai pu voir, la MGEN peut assurer les crédits ?

Est il possible de différé le départ du remboursement des mensualités ? Pendant les travaux, je ne pourrais pas payer ma location + la maison + les travaux.

Techniquement je m'en sors pas trop mal, mais niveau financement, c'est tout nouveau pour moi, d'où ces quelques questions

Le début de réponse que je peux m'apporter moi même :
MGEN : Peut assurer les crédits (de mémoire Maxicool l'a fait)
Plusieurs crédits : Oui, au moins PTZ+ et le pret principal mais pour les travaux, je ne sais pas

Voilà, je vous remercie de m'avoir lu.
J'espère que mes questions ne sont pas trop débiles

Bonne journée.
Richou0387
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message
Pourquoi ne pas s'adresser à un courtier ?

Sur ForumConstruire.com, il y a une section "crédit immobilier" qui permet d'entrer facilement en contact avec un courtier en crédit immobilier. C'est gratuit et ça permet de comparer les taux de toutes les banques. De plus, dans certains departements, le formulaire calcule aussi les prets aidés !

C'est ici : http://www.forumconstruire.com/credit_immobilier/
 
Membre utile Env. 6000 message Nord Cotentin (50)
Hello Richou et


Déjà : tes questions ne sont point débiles


Mon cher et tendre est aussi prof!

En effet, MGEN peut assurer les crédits (si ton amie est sociétaire MGEN, c'est à dire si elle a sa complémentaire santé là-bas, ce qui n'est pas le cas de mon mari...)
MGEN propose également les cautions sur les emprunts immobiliers (à des tarifs bien plus avantageux que les banques, il faut également être sociétaire pour y avoir le droit)

Sinon, côté banques,
vous pouvez aller voir la Casden et le Crédit Mutuel Enseignant (nous avons choisis cette dernière)
là-bas, il n'y a pas de frais d'hypothèque ou de garantie (= caution), ils proposent des parts sociales (300€ qui sont remboursés une fois le crédit fini de rembourser)

Vu son (jeune ) âge, ta compagne est peut être dans sa 1ère année de titularisation
si oui, vous avez peut être le droit au PTZ enseignant...


Concernant l'emprunt à proprement parlé,
oui, tu peux faire un plan de financement avec plusieurs crédits (PTZ+, prêt épargne logement si vous en avez, prêt employeur si tu y le droit... et bien sûr le prêt principal pour compléter tout ça)
il vaut mieux prévoir toutes les étapes (terrain, gros-oeuvre, 2nd oeuvre...) dans le même plan de financement


Sinon, pour en revenir à ton rdv avec la banque
eh bien, je ne pense pas qu'il y ait de sujet à éviter...
j'espère que vous tomberez sur un bon conseiller qui saura bien vous orienter


J'espère avoir pu t'éclairer un peu
si tu as d'autres questions, n'hésite pas
16/10/2009 : compromis
06/01/2010 :CCMI
29/01 : dépôt PC - ok le 09/04
Prêts OK avec PTZ MEN
19/05/2010 : Propriétaires Terriens
28/05 : Terrassement
09/06 : Fondations
17/09 : HE/HA
25/01/11 : Livraison!!
23/04/2011 : enfin chez nous!!!
Picto recompense Membre utile
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Super photolover Env. 40 message Nord
Bonjour tarte in

Merci pour ton aide

En effet, elle est dans sa première année, enfin elle est PES (professeur des écoles stagiaire), je verrais avec elle si il s'agit de la même chose
En tout cas, je ne connaissais pas l'existence de ce prêt à taux zéro, merci.

Visiblement il est cumulable avec le PTZ+ classique non ?

Pour la MGEN, elle n'est pas sociétaire, nous avons déjà une complémentaire avec ma boite, je vais me renseigné tout de même.

Pour le PEL, je me renseignerais dans ma banque. Nous en avons un, mais pas dans la banque ou nous avons RDV mercredi.

Donc en fait, il est possible d'empreinter par exemple 200 000€, en débloqué 90 000€ pour le terrain, puis débloquer le reste en fonction des factures (d'artisans, de matériaux, ...) au fur et à mesure des travaux.

Par contre dans ces cas la, comment se passe le remboursement ? Me semble qu'on paye des intérêts sur ce qui est débloqué non ?
Picto recompense Super photolover
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Membre utile Env. 6000 message Nord Cotentin (50)
Alors, si elle est PES, je suis pas sûre qu'elle est le droit au PTZ MEN
(pour cela, il faudrait aller voir la Banque Postale, ce prêt se fait uniquement là-bas...)
par contre, tu n'es pas obligé de faire le reste du prêt à la Banque Postale (c'est ce que nous avons fait...)

Si elle n'est pas sociétaire MGEN, vous n'aurez pas le droit au caution et assurance MGEN, je m'étais renseignée
mais comme je te le disais, finalement, c'est plus avantageux au Crédit Mutuel Enseignant (pas de frais de caution, et ils proposent les mêmes tarifs que la MGEN pour les assurances...)

Pour le PEL, en fait, tu peux utiliser les droits au prêt épargne logement dans n'importe quelle banque (tu n'es même pas obligé de transférer ton PEL, c'est ce que nous avons fait, enfin avec des CEL, c'est pareil)

Et enfin, en effet, l'argent est débloqué au fur et à mesure de tes besoins
concernant les modes de remboursement, on en parlait la semaine dernière sur un autre post que voici
16/10/2009 : compromis
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Super photolover Env. 40 message Nord
Bonjour,

Merci pour ta réponse

J'espère que le PTZ MEN est valable pour les PES.

Sinon, si il est nécessaire d'attendre septembre prochain pour en profiter, le temps risque d'être long.

Je vais prendre un RDV à la banque postale pour en savoir plus sur ce PTZ MEN.

Après mon RDV mercredi pour mon estimation, je vais essayer de faire le même calcul mais avec 30 000€ de moins, tout en les ajoutant à taux zéro. J'espére que cela répondra à ma question : Attendre ou non ?

En tout cas merci pout tes réponses
Picto recompense Super photolover
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Membre utile Env. 6000 message Nord Cotentin (50)
Bonsoir,

sur le lien que je t'ai donné du ministère de l'éducation,
il est mis que les stagiaires n'y ont pas le droit
c'est uniquement l'année de 1ère affectation ou bien l'année qui suit une mutation avec changement de département...

Mais comme le principe des stagiaires a changé, je ne sais pas trop ce qu'il en est à présent...
donc ça ne coûte pas grand chose d'aller voir la Banque Postale, même si tu n'y as pas le droit, de toutes façons, ça peut être intéressant car souvent ils ont des taux attractifs


Pour ton rdv de mercredi, tu peux demander au conseiller qu'il te fasse 2 simulations :
* une où il finance tout le projet
* et une où il inclut un prêt extérieur de 30 000€ à taux zéro sur 10 ans avec une assurance à 0,25% par tête pour 100% et une caution bancaire de 440€ (c'est les tarifs que nous avons pour notre PTZ MEN à la Banque Postale quand on est pas sociétaire MGEN)

Comme ça tu auras directement les 2 simulations


Tiens nous au courant
c'est quelle banque que tu vas voir là?
16/10/2009 : compromis
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Super photolover Env. 40 message Nord
Bonjour.

Oui c'est vrai, il peut me faire les deux estimations c'est vrai.

Je vais au crédit agricole, mercredi.

Effectivement, a priori c'est plutôt mal parti pour le PTZ MEN. J'en saurais plus tout de même en allant voir, en plus je pourrais faire une estimation.

Je te tiens au courant de la suite des événements.
Picto recompense Super photolover
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Super photolover Env. 40 message Nord
Bonjour, bonjour,

Alors voilà, nous sommes allé voir le banquier (CA).

Notre dossier (ou plutôt situation) n'est pas trop mauvaise pour la somme que nous souhaitons.

Il nous a proposé des taux pas excellent d'après ce que j'ai pu voir. Mais bon, nous y allions essentiellement pour savoir si notre projet passé dans nos finances. La réponse est oui, et visiblement sur 20 ans se serait jouable également.

Taux à 3.65 fixe avec 0.35 (au lieu de 0.42 car nous avons moins de 35 ans) d'assurance (100% pour nous deux).
Ou à 2.80 révisable.

Mais bon, comme je le disais, je n'y allais pas pour avoir le meilleur taux mais juste pour avoir une idée du budget.

Sinon concernant le PTZ MEN, il ne connait pas. Il n'a pas réussi à faire une simulation. Après un rapide calcul de sa part, il nous a dit que cela n'était pas interessant pour nous (mais je pense que cela n'est surtout pas intéressant pour lui ...).

Je vais donc prendre RDV à la banque postale pour en savoir plus.

Voila pour les infos.

Bonne journée.
Richou0387.
Picto recompense Super photolover
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Super photographe Env. 500 message Flourens (31)
Bonjour,
c'est normal que le banquier ne connaisse pas le ptz MEN, il y a seulement la banque postale qui le fait. Seul, eux peuvent te donner les informations.
Par contre, vu qu'il y a une nouvelle lois de finance pour 2011, je ne sais pas trop ce qu'il va advenir de ce pret, personne n'en parle...donc attendre septembre 2011...a voir s'il sera toujours là...
Picto recompense Super photographe
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Super photolover Env. 40 message Nord
Salut,

Oui oui je sais qu'il n'est dispo qu'à la banque postale. Je m'attendais tout de même à ce qu'il ait déjà entendu parler. Mais surtout qu'il puisse me faire une estimation conprenant ce pret ou du moins avec un pret externe Huh .

Prochaine étape : RDV à la banque postale. Je verrais bien ce qu'ils me disent.

Bonne soirée.
Picto recompense Super photolover
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Super photographe Env. 500 message Flourens (31)
ils sont pas mal placés la banque postale en ce moment....
Picto recompense Super photographe
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Env. 40 message Ain
question rapide

02/11/2010 : dépôt de permis de construire
10/11/2010 : récépissé dépôt du PC

Prêts bancaires quasi finalisés (les dernières négociations sont en cours BiggrinBiggrin

J'ai déjà appelé le notaire, on pourrait passer chez lui dès réception des offres de prêt sans attendre la purge des 2 mois de recours de tiers.

J'ai lu plusieurs choses contradictoires,et j'aimerais avoir une clarification.

On suppose qu'on devienne proprio du terrain le 12/12/2011 (c'est un exemple) ... surement avant la fin de l'année

pour bénéficier du CI sur les emprunts de prêts résidence principale sur une construction , quelle date il faudrait retenir? date de PC ? date d'ouverture de chantier?notaire? ... j'avoue je suis un peu perdu !

Merci à vous
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Env. 40 message Ain
un4given2 a écrit:question rapide

02/11/2010 : dépôt de permis de construire
10/11/2010 : récépissé dépôt du PC

Prêts bancaires quasi finalisés (les dernières négociations sont en cours BiggrinBiggrin

J'ai déjà appelé le notaire, on pourrait passer chez lui dès réception des offres de prêt sans attendre la purge des 2 mois de recours de tiers.

J'ai lu plusieurs choses contradictoires,et j'aimerais avoir une clarification.

On suppose qu'on devienne proprio du terrain le 12/12/2011 (c'est un exemple) ... surement avant la fin de l'année

pour bénéficier du CI sur les emprunts de prêts résidence principale sur une construction , quelle date il faudrait retenir? date de PC ? date d'ouverture de chantier?notaire? ... j'avoue je suis un peu perdu !

Merci à vous


Je pense avoir trouvé la réponse :

Afin de pouvoir bénéficier du crédit d'impot qui s'arrete à la fin de l'anée 2010, il faut remplir les conditions suivantes:

-Avoir les offres de pret éditées avant le 31/12/2010
-La déclaration d'ouverture de chantier soit faite avant le 30/09/2011

c'est tout?

Ca veut dire qu'en Mars 2011, on va déjà déclarerles intérêts d'emprunts (y en aura pas bcp pour les pret signées en fin d'année)

corrigez moi si je dis des betises

merci
+
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Env. 40 message Ain
up
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Super photolover Env. 40 message Nord
Je dois dire que je n'en sais rien du tout

Nous ne visons pas cette année pour la construction mais l'année prochaine.

Bonne soirée
Picto recompense Super photolover
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Super photolover Env. 40 message Nord
Bonjour,

Juste pour information, le PTZ MEN s'arrête le 1 février. Dommage Crying

Et en même temps, cela n'était valable que pour la première année de titularisation, soit à partir de septembre dans notre cas

Je pense partir vers un courtier, par soucis de simplicité, avez-vous des retours sur la gestion de vos dossiers par un courtier ?

Merci, bonne journée à tous !
Picto recompense Super photolover
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Membre utile Env. 6000 message Nord Cotentin (50)
richou0387 a écrit:Juste pour information, le PTZ MEN s'arrête le 1 février. Dommage Crying

ah bah, ça n'aura pas duré longtemps ...


En ce qui concerne les courtiers, une ptite recherche et tu devrais trouver quelques postes à ce sujet

Bonne continuation!
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Super photographe Env. 500 message Flourens (31)
richou0387 a écrit:Bonjour,

Juste pour information, le PTZ MEN s'arrête le 1 février. Dommage Crying

Et en même temps, cela n'était valable que pour la première année de titularisation, soit à partir de septembre dans notre cas

Je pense partir vers un courtier, par soucis de simplicité, avez-vous des retours sur la gestion de vos dossiers par un courtier ?

Merci, bonne journée à tous !


Tu es sur?
Normalement tu y as droit pendant 1 an après ta titularisation ou ta mutation, donc ceux qui ont ete titularise ou muté en septembre 2010 devrait y avoir droit jusqu'en septembre 2011...ce serait normal..mais bon...ils font bien ce qu'ils veulent là haut...
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Membre utile Env. 6000 message Nord Cotentin (50)
quiky31 a écrit:
richou0387 a écrit:Bonjour,

Juste pour information, le PTZ MEN s'arrête le 1 février. Dommage Crying

Et en même temps, cela n'était valable que pour la première année de titularisation, soit à partir de septembre dans notre cas

Je pense partir vers un courtier, par soucis de simplicité, avez-vous des retours sur la gestion de vos dossiers par un courtier ?

Merci, bonne journée à tous !


Tu es sur?
Normalement tu y as droit pendant 1 an après ta titularisation ou ta mutation, donc ceux qui ont ete titularise ou muté en septembre 2010 devrait y avoir droit jusqu'en septembre 2011...ce serait normal..mais bon...ils font bien ce qu'ils veulent là haut...

bah de toute façon la chérie de richou sera titularisée en fin d'année scolaire, donc c'est mort pour eux...

mais bon, c'est clair qu'ils font toujours comme ça les arrange ...
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quiky31 a écrit:
richou0387 a écrit:Bonjour,

Juste pour information, le PTZ MEN s'arrête le 1 février. Dommage Crying

Et en même temps, cela n'était valable que pour la première année de titularisation, soit à partir de septembre dans notre cas

Je pense partir vers un courtier, par soucis de simplicité, avez-vous des retours sur la gestion de vos dossiers par un courtier ?

Merci, bonne journée à tous !


Tu es sur?
Normalement tu y as droit pendant 1 an après ta titularisation ou ta mutation, donc ceux qui ont ete titularise ou muté en septembre 2010 devrait y avoir droit jusqu'en septembre 2011...ce serait normal..mais bon...ils font bien ce qu'ils veulent là haut...


Oui effectivement, comme dit Tarte in, mon amie sera titularisée en septembre 2011, donc trop tard
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Env. 5000 message Normand Expatrié (59)
richou0387 a écrit:Bonjour,

Juste pour information, le PTZ MEN s'arrête le 1 février. Dommage Crying

Et en même temps, cela n'était valable que pour la première année de titularisation, soit à partir de septembre dans notre cas

Je pense partir vers un courtier, par soucis de simplicité, avez-vous des retours sur la gestion de vos dossiers par un courtier ?

Merci, bonne journée à tous !

Bonsoir,

Si le dossier n'est pas encore bouclé, je peux te donner en MP les coordonnées d'un courtier avec qui nous avons travaillé.

Tiens moi au courant.

A+
Un nouveau départ pour une nouvelle vie ...
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De : Normand Expatrié (59)
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Super photolover Env. 40 message Nord
Bonjour,

Non le dossier n'est pas encore terminé.

Je prends avec plaisir tous les bons contacts Smile

Merci.
Picto recompense Super photolover
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