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Dans la jungle des crédits immobiliers....

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Env. 40 message Clermont Ferrand (63)
bonjour à toutes et à tous

Nous souhaitons devenir propriétaires, et en particulier, faire construire. Nous contactons divers organismes de crédits immo, mais quelle jungle!

voici quelques exemples:

Dans ma banque à la Société générale, on nous propose sur 25ans et en respectant le taux d'endettement, 160.000Euros d'emprunt voir un peu plus s'il faut. Si on choisi une maison BBC, le budget peut grimper à 170.000Euros voir maxi limite, 180.000euro toujours sur 25ans. Pour eux, le PTZ+ c'est bien, pas de souci. Le budget maxi a été calculé selon nos revenus et capacité de rembousement que la construction soit de type VEFA ou achat terrain+construction.

Dans la banque de mon conjoint, le CA, l'agent voulait savoir le prix du terrain (alors qu'on prospecte!) soit disant qu'ils ne peuvent pas trop nous donner comme ca une enveloppe maxi sans projet sous les yeux. Pour un projet hypothétique de 165.000Euros sur c'est 900E de mensualités sur 30ans que ce soit BBC ou non (seules les mensualité varient un peu). Les taux changent beaucoup (de 4,27 sur360 mois à 4,47 sur 360 mois) car ils faut rembourser le PTZ avant et le lissage m'a paru "difficile" pour eux. le PTZ leur parait etre une mesure bidon

Le Crédit Foncier? comment dire... no coment .... Il a débiner le PTZ, 155.000E sur 30ans, un taux à 4,75....

Un autre point, la SG nous propose de ne payer que les interet lors du déblocage des fonds et que faire des mensualités complètes avant livraison est illégal ... le CA nous explique qu'il faut rembourser le PTZ dès la signature du contrat + les interet....Qui dit vrai?

si certains, qui sont passé avant nous dans cette jungle et qui en sont sorti, puissent nous eclairer....
Merci
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message
Pourquoi ne pas s'adresser à un courtier ?

Sur ForumConstruire.com, il y a une section "crédit immobilier" qui permet d'entrer facilement en contact avec un courtier en crédit immobilier. C'est gratuit et ça permet de comparer les taux de toutes les banques. De plus, dans certains departements, le formulaire calcule aussi les prets aidés !

C'est ici : http://www.forumconstruire.com/credit_immobilier/
 
Photolover Env. 1000 message Essonne
Maud63 a écrit:bonjour à toutes et à tous

Nous souhaitons devenir propriétaires, et en particulier, faire construire. Nous contactons divers organismes de crédits immo, mais quelle jungle!

voici quelques exemples:

Dans ma banque à la Société générale, on nous propose sur 25ans et en respectant le taux d'endettement, 160.000Euros d'emprunt voir un peu plus s'il faut. Si on choisi une maison BBC, le budget peut grimper à 170.000Euros voir maxi limite, 180.000euro toujours sur 25ans. Pour eux, le PTZ+ c'est bien, pas de souci. Le budget maxi a été calculé selon nos revenus et capacité de rembousement que la construction soit de type VEFA ou achat terrain+construction.

Dans la banque de mon conjoint, le CA, l'agent voulait savoir le prix du terrain (alors qu'on prospecte!) soit disant qu'ils ne peuvent pas trop nous donner comme ca une enveloppe maxi sans projet sous les yeux. Pour un projet hypothétique de 165.000Euros sur c'est 900E de mensualités sur 30ans que ce soit BBC ou non (seules les mensualité varient un peu). Les taux changent beaucoup (de 4,27 sur360 mois à 4,47 sur 360 mois) car ils faut rembourser le PTZ avant et le lissage m'a paru "difficile" pour eux. le PTZ leur parait etre une mesure bidon

Le Crédit Foncier? comment dire... no coment .... Il a débiner le PTZ, 155.000E sur 30ans, un taux à 4,75....

Un autre point, la SG nous propose de ne payer que les interet lors du déblocage des fonds et que faire des mensualités complètes avant livraison est illégal ... le CA nous explique qu'il faut rembourser le PTZ dès la signature du contrat + les interet....Qui dit vrai?

si certains, qui sont passé avant nous dans cette jungle et qui en sont sorti, puissent nous eclairer....
Merci


effectivement pour nous aussi mensualités du PTZ dès la signature du contrat

par contre les mensualités ne sont pas élevées même si j'aurais préféré qu'elles soient énormes (vu l'avantage du PTZ) et ce sont des mensualités qui remboursent le capital donc psychologiquement pas du tout embêtantes.

par contre mesure bidon le ptz? c'est la banque qui est bidon, si faire gagner plusieurs dizaines de milliers d'euros à leurs clients est une mesure bidon je comprends plus rien.
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Photolover Env. 1000 message Essonne
le lissage difficile pour eux?


c'est leur ordi qui fait tout

ils ont juste à rentrer les données et imprimer l'offre
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Env. 40 message Clermont Ferrand (63)
Merci pour vos commentaires,

à Valerossi: j'entendais par là, que, tant qu'on rembourse le PTZ, la banque ne peut peut-etre pas appliquer ses taux. Donc pour le CA, le lissage n'est pas "facile", pas arrangeant pour eux.
de toute facon nous allons retourner à la SG voir si rin de nous a echappé....

Sinon j'ai entendu parlé du pret complementaire par GDF dolcevita pour les maisons BBC, il faudra que je me renseigne car il me semble avoir compris que c'est un pret de leur banque, à part du pret immo....
++
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Photographe Env. 5000 message Bouches Du Rhone
un petit consiel : faites un tour à la banque postale, ils savent trés bien lisser les PTZ et appliquent des bons taux en ce moment.
http://plainpiedpleinsud.forumconstruire.com

en terre sainte !


Fai bon saupre rèn, l'on apren toujour
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Env. 1000 message Coulounieix-chamiers (24)
+1 : les banques que vous avez vues ne sont pas les meilleures le plus souvent. Quel est votre profil ? (jeunes, fonctionnaires, risques...)
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Super photographe Env. 600 message Eure
Actuellement la poste brade les dossiers , c'est les soldes d'été Tongue
constructioncdr.over-blog.com ====) Le blog de notre construction mis a jour régulièrement
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Env. 400 message La Rochelle (17)
bnalza a écrit:un petit consiel : faites un tour à la banque postale, ils savent trés bien lisser les PTZ et appliquent des bons taux en ce moment.


Tout à fait d'accord
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Env. 400 message La Rochelle (17)
Maud63 a écrit:car ils faut rembourser le PTZ avant et le lissage m'a paru "difficile" pour eux. le PTZ leur parait etre une mesure bidon


Je trouve ca tout simplement scandaleux même si ca ne m'étonne aucunement,
ca devrait relever des tribunaux ce genre de propos, j'appelle cela de l'******* !!! (on a fait encore pire a ma belle sœur y a qq mois mais elle 'a jamais demande d'aide c sa faute)

Attention, renseignez vous notamment ici pour (poliment) pouvoir rétorquer au banquier que

  • Lisser le PTZ, (attention dans le bon sens je dis ce que j'en pense 5 10 pages avant) n'a rien de plus simple : ne lui dites pas comme ca mais votre banquier a effectivement tout a gagner a ne pas lisser votre PTZ encore plus de ne pas vous le comptez tout simplement (là ca dépasse tout ce que j'imajinais)
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Env. 40 message Clermont Ferrand (63)
Vous dites que la banque postale fait de bons taux en ce moment? Le souci est que qu'aucun de nous deux n'est client chez eux, ils vont peut etre vouloir qu'on ouvre qq chose ou que l'un de nous verse son salaire chez eux? non?
Pour tite info, nous avons 30ans tous les 2: 10ans d'ancienneté pour mon conjoint dnas la meme boite et moi profession libérale en poste depuis 1 an...
Mon conjoint va se renseigner pour le pret patronal à 1%.

@ Jordan1624: Je suis d'avis et c'est bien comme cela que j'ai compris les choses, au CA ils nous ont conseillé meme de ne pas prendre de PTZ....
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Bloggeur Env. 500 message Finistere
Oui Maud , la banque postale va exiger la domiciliation d'un salaire.
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Super photographe Env. 500 message Flourens (31)
Gwendu29 a écrit:Oui Maud , la banque postale va exiger la domiciliation d'un salaire.


Bonsoir,
effectivement, ils vont demander à domicilier les salaires, ils vont même ouvrir le compte avant la signature du pret, mais sachez que c'est illegal, ils ne peuvent pas vous forcer à le faire... vous pouvez dire ok, et ne jamais domicilier les salaires, suffit que les mensualités soient toujours honorées...
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Env. 40 message Clermont Ferrand (63)
Donc dans l'hypothèse où nous irions à la banque postale, crediter le compte suffisament pour les mensualités serait suffisant? donc pas besoins de mettre un salaire complet...la galère sinon
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Super photographe Env. 500 message Flourens (31)
Maud63 a écrit:Donc dans l'hypothèse où nous irions à la banque postale, crediter le compte suffisament pour les mensualités serait suffisant? donc pas besoins de mettre un salaire complet...la galère sinon


Oui, c'est un peu ça, mais attention, ne rien leur dire, sinon ça passera pas.
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Photolover Env. 1000 message Essonne
quiky31 a écrit:
Gwendu29 a écrit:Oui Maud , la banque postale va exiger la domiciliation d'un salaire.


Bonsoir,
effectivement, ils vont demander à domicilier les salaires, ils vont même ouvrir le compte avant la signature du pret, mais sachez que c'est illegal, ils ne peuvent pas vous forcer à le faire... vous pouvez dire ok, et ne jamais domicilier les salaires, suffit que les mensualités soient toujours honorées...


exact, c'est pour cela qu'on se retrouve avec un compte à la banque postale dont on ne se sert pas puisqu'on a pas signé chez eux
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Env. 1000 message Coulounieix-chamiers (24)
En quoi est-ce génant de changer de banque ? Vous souhaitez garder vos packs/comptes dans une banque qui n'a pas voulu faire d'efforts pour vous ? Si c'est ainsi que vous envisagez la relation banque/client, vos banques auraient tort de faire aurtrement. Pour notre part, nous n'avons pas seulement domicilié nos salaires dans notre nouvelle banque, mais nous avons également cloturé nos comptes dans les anciennes. S'ils n'ont pas souhaité s'aligner, c'est que nous ne les intéressions pas. Je crois qu'un partenariat se construit : c'est donannt/donnant. Si tout va toujours dans le même sens, ce n'est plus une relation très équilibrée...
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Bloggeur Env. 500 message Finistere
valerossi a écrit:
quiky31 a écrit:
Gwendu29 a écrit:Oui Maud , la banque postale va exiger la domiciliation d'un salaire.


Bonsoir,
effectivement, ils vont demander à domicilier les salaires, ils vont même ouvrir le compte avant la signature du pret, mais sachez que c'est illegal, ils ne peuvent pas vous forcer à le faire... vous pouvez dire ok, et ne jamais domicilier les salaires, suffit que les mensualités soient toujours honorées...


exact, c'est pour cela qu'on se retrouve avec un compte à la banque postale dont on ne se sert pas puisqu'on a pas signé chez eux



Oui, ils m'ont fait le coup l'an dernier a la Société Générale, ouverture de compte alors que je n'ai pas souscrit le prêt chez eux. J'ai envoyé un recommandé avec AR et ça a été clôturé vite fais et sans aucun frais bien sûr.
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Bloggeur Env. 500 message Finistere
contiene a écrit:En quoi est-ce génant de changer de banque ? Vous souhaitez garder vos packs/comptes dans une banque qui n'a pas voulu faire d'efforts pour vous ? Si c'est ainsi que vous envisagez la relation banque/client, vos banques auraient tort de faire aurtrement. Pour notre part, nous n'avons pas seulement domicilié nos salaires dans notre nouvelle banque, mais nous avons également cloturé nos comptes dans les anciennes. S'ils n'ont pas souhaité s'aligner, c'est que nous ne les intéressions pas. Je crois qu'un partenariat se construit : c'est donannt/donnant. Si tout va toujours dans le même sens, ce n'est plus une relation très équilibrée...



Oui vous n'avez pas tort. Pour ma part, à chaque prêt immo, je cherche la banque la plus compétitive (là en l'occurence c'est la banque postale, l'an dernier c etait la Sté générale), et ensuite je soumets l'offre a mon conseiller...et a chaque fois, il s'aligne! ça le fait transpirer certes, il râle aussi un peu, mais au final il s'aligne, et c'est ça qui compte!
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Super photographe Env. 500 message Flourens (31)
contiene a écrit:En quoi est-ce génant de changer de banque ? Vous souhaitez garder vos packs/comptes dans une banque qui n'a pas voulu faire d'efforts pour vous ? Si c'est ainsi que vous envisagez la relation banque/client, vos banques auraient tort de faire aurtrement. Pour notre part, nous n'avons pas seulement domicilié nos salaires dans notre nouvelle banque, mais nous avons également cloturé nos comptes dans les anciennes. S'ils n'ont pas souhaité s'aligner, c'est que nous ne les intéressions pas. Je crois qu'un partenariat se construit : c'est donannt/donnant. Si tout va toujours dans le même sens, ce n'est plus une relation très équilibrée...


je suis entierement d'accord, comme tu dis c'est donnant donnant..le probleme avce les banques, c'est que c'est souvent donnant d'un seul coté, alors pour une fois qu'on peut réequilibrer les choses....apres c'est surtout toutes les demarches à faire pour changer les domicilations, les prélèvements, virements, ass et tous les autres trucs.... qui font qu'on a pas envie de changer....et qu'est ce qu'il y en a!!! faut jongler entres les comptes pendant quelquers mois car tous les changements ne sont pas pris en comptes en même temps.....pffff....moi jsuis content de ma banque actuel et de ses services, ok, ils n'ont pas pu s'aligner, mais on a profité d'un taux salon où ils étaient absents..
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Env. 200 message Yvelines
Vu comme ça cela ne me dérangera plus de changer de banque, car c'est vrai ça :donnant donnant! Biggrin
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Env. 40 message Clermont Ferrand (63)
En attendant, nous sommes retournés à la SG qui nous a bien confirmé les montants prêtés sur 25ans. Leurs taux sont un chuilla moindre mais ce sont sur les assurances du pret qu'ils se montrent compétitifs...
Comme nous avons vu quelques constructeurs, un terrain potentiel, on va faire monter un projet et le soumettre pour calculs plus pecis du pret.
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