Refus de prêt, rêve cassé... peut-on se retourner ?
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Bonjour,
Après trois mois et demi d'attente interminable, c'est avec consternation, frustration et beaucoup de tristesse que nous avons appris le refus de notre demande de prêt pour un projet d'acquisition terrain + construction avant-hier.
Consternation et frustration, car après l'avoir présenté à divers "experts" du secteur, notre dossier a toujours été considéré comme bon/très bon et sans visiblement sans problèmes. Nous avions donc choisi une offre parmi d'autre qui nous semblait la plus attractive, et n'avons pas douté un instant de l'issue de notre demande.
Les trois raisons avancées par la banque pour motiver ce refus sont les suivantes (merci de retenir vos zygomatiques, tant c'est aberrant):
- éloignement trop important par rapport à nos lieux de travail, donc projet pas fiable.
Étant éloigné à 50kms, ce qui reste tout de même très raisonnable, je demande plus de précision. Réponse: la banque à considéré une autre commune de France ayant le même nom que la notre
Par contre, nous n'avons jamais eu le moindre appel ou demande de confirmation qui aurait pu dissiper cette énormité. Notez également que tous les documents concernés qui ont été fournis indiquent bien la commune (et son code postal). Si ça ne ressemble pas à de la mauvaise foi ça...
- le constructeur n'a pas fourni de devis spécifique pour les fondations
Admettons, là je ne sais pas comment ça fonctionne. Mais pourquoi ne nous l'ont-ils pas demandé en ce cas ??
Bien sûr, je préviens le constructeur... qui me répond illico (à raison) qu'ils n'ont pas à fournir un devis spécifique pour les fondations dans un CCMI !
Le constructeur appellera le banquier pour lui remettre les pieds sur terre (avec succès bien sûr, car encore de la mauvaise foi)
- une irrégularité apparait sur un de nos comptes
En effet, un découvert de 150€ apparait sur les relevés de compte de ma femme... immédiatement comblé 2 jours après par un versement inter-comptes !
Cette fois-ci c'est définitif ! Je comprend que malgré notre à priori bon dossier, la banque cherche la moindre petite bête pour nous écarter. Pourquoi ??
A noter que notre taux d'endettement sur ce projet est de 29%. Nous n'avons, volontairement, pas souhaité aller jusqu'à 33%. Faut bien vivre après !
J'ai donc démonté les pseudo-points négatifs un par un, et la banque a bien voulu consentir à une ré-étude de notre dossier.
Jusqu'ici, vous me direz "tout va bien alors ?". Et bien non, car cette ré-étude se fera aux conditions actuelles et non à celles lors de notre dépôt de demande !
De fait, nous passerions d'un taux de 3,95% négocié en Septembre 2011 à un taux minimum de 4,15% actuellement. Nous perdrions également le doublement du PTZ (près de 25000€), qui était une offre spécifique à ce moment là.
Je ne vais pas vous faire de dessin, avec les nouvelles conditions, nous perdons plus ou moins 20% de notre capacité d'emprunt !
En clair, cela n'a aucun intérêt, notre projet est totalement mort. La maison était choisie, les plans étaient terminés et validés, le permis de construire venait juste d'arriver... tout roulait pour le mieux, avec chaque poste budgétaire maitrisé en attendant le go de la banque.
Par dessus cela, la banque ne pourra, dans tous les cas, ré-étudier notre dossier avant fin janvier à cause du nouveau PTZ qu'ils mettent en place. Génial ! Nous avons une clause suspensive pour la signature de notre terrain qui court jusqu'au 31/01/2012 maximum. Le propriétaire, et nous le comprenons, ne souhaitant pas se taper les 32,5% de taxe sur la plus-value de la vente du terrain, qui entre en vigueur au 1er février. En bref, nous perdons le terrain...
La banque, de par un comportement plutôt étonnant, ayant totalement brisé notre projet, je souhaiterai savoir, si par un moyen ou un autre, il était possible juridiquement de se retourner contre eux ?
Bien entendu, c'est essentiellement la colère qui me fait parler aujourd'hui. Même s'il existe une procédure, peut-être celle-ci est-elle improbable, ou très longue, ou très compliquée.
Sait-on jamais ? Peut-être que ça nous fera du bien au moral. Parce que là, je ne vous cache pas que c'est terrible. Madame est effondrée, moi je broie du noir depuis deux jours en essayant de comprendre le pourquoi du comment. C'est pas la grande joie là.
Merci de m'avoir lu
Après trois mois et demi d'attente interminable, c'est avec consternation, frustration et beaucoup de tristesse que nous avons appris le refus de notre demande de prêt pour un projet d'acquisition terrain + construction avant-hier.
Consternation et frustration, car après l'avoir présenté à divers "experts" du secteur, notre dossier a toujours été considéré comme bon/très bon et sans visiblement sans problèmes. Nous avions donc choisi une offre parmi d'autre qui nous semblait la plus attractive, et n'avons pas douté un instant de l'issue de notre demande.
Les trois raisons avancées par la banque pour motiver ce refus sont les suivantes (merci de retenir vos zygomatiques, tant c'est aberrant):
- éloignement trop important par rapport à nos lieux de travail, donc projet pas fiable.
Étant éloigné à 50kms, ce qui reste tout de même très raisonnable, je demande plus de précision. Réponse: la banque à considéré une autre commune de France ayant le même nom que la notre
Par contre, nous n'avons jamais eu le moindre appel ou demande de confirmation qui aurait pu dissiper cette énormité. Notez également que tous les documents concernés qui ont été fournis indiquent bien la commune (et son code postal). Si ça ne ressemble pas à de la mauvaise foi ça...
- le constructeur n'a pas fourni de devis spécifique pour les fondations
Admettons, là je ne sais pas comment ça fonctionne. Mais pourquoi ne nous l'ont-ils pas demandé en ce cas ??
Bien sûr, je préviens le constructeur... qui me répond illico (à raison) qu'ils n'ont pas à fournir un devis spécifique pour les fondations dans un CCMI !
Le constructeur appellera le banquier pour lui remettre les pieds sur terre (avec succès bien sûr, car encore de la mauvaise foi)
- une irrégularité apparait sur un de nos comptes
En effet, un découvert de 150€ apparait sur les relevés de compte de ma femme... immédiatement comblé 2 jours après par un versement inter-comptes !
Cette fois-ci c'est définitif ! Je comprend que malgré notre à priori bon dossier, la banque cherche la moindre petite bête pour nous écarter. Pourquoi ??
A noter que notre taux d'endettement sur ce projet est de 29%. Nous n'avons, volontairement, pas souhaité aller jusqu'à 33%. Faut bien vivre après !
J'ai donc démonté les pseudo-points négatifs un par un, et la banque a bien voulu consentir à une ré-étude de notre dossier.
Jusqu'ici, vous me direz "tout va bien alors ?". Et bien non, car cette ré-étude se fera aux conditions actuelles et non à celles lors de notre dépôt de demande !
De fait, nous passerions d'un taux de 3,95% négocié en Septembre 2011 à un taux minimum de 4,15% actuellement. Nous perdrions également le doublement du PTZ (près de 25000€), qui était une offre spécifique à ce moment là.
Je ne vais pas vous faire de dessin, avec les nouvelles conditions, nous perdons plus ou moins 20% de notre capacité d'emprunt !
En clair, cela n'a aucun intérêt, notre projet est totalement mort. La maison était choisie, les plans étaient terminés et validés, le permis de construire venait juste d'arriver... tout roulait pour le mieux, avec chaque poste budgétaire maitrisé en attendant le go de la banque.
Par dessus cela, la banque ne pourra, dans tous les cas, ré-étudier notre dossier avant fin janvier à cause du nouveau PTZ qu'ils mettent en place. Génial ! Nous avons une clause suspensive pour la signature de notre terrain qui court jusqu'au 31/01/2012 maximum. Le propriétaire, et nous le comprenons, ne souhaitant pas se taper les 32,5% de taxe sur la plus-value de la vente du terrain, qui entre en vigueur au 1er février. En bref, nous perdons le terrain...
La banque, de par un comportement plutôt étonnant, ayant totalement brisé notre projet, je souhaiterai savoir, si par un moyen ou un autre, il était possible juridiquement de se retourner contre eux ?
Bien entendu, c'est essentiellement la colère qui me fait parler aujourd'hui. Même s'il existe une procédure, peut-être celle-ci est-elle improbable, ou très longue, ou très compliquée.
Sait-on jamais ? Peut-être que ça nous fera du bien au moral. Parce que là, je ne vous cache pas que c'est terrible. Madame est effondrée, moi je broie du noir depuis deux jours en essayant de comprendre le pourquoi du comment. C'est pas la grande joie là.
Merci de m'avoir lu
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Plain pied en lotissement, 2 chambres sur terrain 1450m2
0 Membre utile 0 Super photographe 0 Photographe 2 Bloggeur 0 Super photographeBon alors on va positiver... 
Si vous n'avez pas ce terrain c'est qu'il n'était pas pour vous...
Si ce projet ne marche pas il y a une raison...peut-être que cela se serait mal passé...
Ce sera pour mieux rebondir sur un autre terrain ou un autre projet
Si vous n'avez pas ce terrain c'est qu'il n'était pas pour vous...
Si ce projet ne marche pas il y a une raison...peut-être que cela se serait mal passé...
Ce sera pour mieux rebondir sur un autre terrain ou un autre projet
3 Super photographe 1 Super photographeJe ne sais pas si on peut parler de rage à ce stade. Plutôt de pré-dépression 
Voyez, j'essaie de garder le sourire quand même.
Guillaume: c'est vrai... mais j'ai ouïe dire par plusieurs sources (le vendeur, l'agent immobilier... et même notre constructeur ! : un autre client qui s'est fait souffler le terrain par nous !) que le terrain avait été très sollicité. Il y a de grandes chances qu'il trouve repreneur derrière nous, même à 14k€de plus.
Largo22: oui, il s'agit bien du crédit agricole. Apparemment ils ont fait très fort avec cette offre, car submergé de demandes.
Le plus fou, c'est que j'ai encore eu confirmation ce jour par le directeur du crédit foncier local, qu'à première vue, notre dossier ne posait vraiment aucun soucis ! C'est d'ailleurs lui qui m'a parlé de ces histoires de quota en fonction des liquidités disponibles de la banque. En bref, nous serions très bon clients, mais sommes arrivés trop tard. Nous étions justement passé par un courtier pour cette offre. J'en ai contacté un autre ce jour, à voir ce qu'il peut être en mesure de nous proposer maintenant. Le taux ne serait pas excessivement plus élevé (4,05%), mais nous y perdrions toujours ce PTZ doublé, qui est entré pour toute part dans notre projet. Mine de rien, 25k€ en moins, ce n'est pas anodin.
scsm81: c'est ce que nous essayons de faire, mais... c'est très dur. Le terrain était tellement idéal et proche de nos projets. Avec même un terrain agricole attenant à vendre qui m'aurait permis plein de choses (développement d'un projet personnel de culture bio). Retrouverons nous un jour cette possibilité ? j'en doute fort :-( Lorsque nous avons recherché un terrain (dans nos possibilités financières), seule une petite dizaine de terrains était proposée, dont celui-ci. Cela dit, tu a raison: rien ne nous dit que nous n'aurions pas rencontré les pires difficultés sur la construction ! Dans tous les cas, il nous faudra tout de même un peu de temps pour rebondir. Quand je pense que la cuisine, la salle de bain, et la déco étaient déjà choisies. En fait, tout était défini, ne manquait plus que la banque. Quand je dis qu'ils ont brisé notre projet, je ne mâche pas les mots. Ce n'est pas comme si c'était un tout début de projet.
En tout cas, pour rebondir sur la réponse de matetfan, oui, c'est vrai, c'est de la rage pure et intense que je ressens actuellement. J'ai l'impression d'avoir été complètement ******* (mettre le mot qui vous conviendra le mieux). Tout était parfait, mais ainsi donc c'est vrai: une banque a le droit de faire la pluie et le beau temps sur la vie des gens sans que ceux-ci ne puisse y faire quoi que ce soit (d'où le titre un peu provocateur du sujet).
Voyez, j'essaie de garder le sourire quand même.
Guillaume: c'est vrai... mais j'ai ouïe dire par plusieurs sources (le vendeur, l'agent immobilier... et même notre constructeur ! : un autre client qui s'est fait souffler le terrain par nous !) que le terrain avait été très sollicité. Il y a de grandes chances qu'il trouve repreneur derrière nous, même à 14k€de plus.
Largo22: oui, il s'agit bien du crédit agricole. Apparemment ils ont fait très fort avec cette offre, car submergé de demandes.
Le plus fou, c'est que j'ai encore eu confirmation ce jour par le directeur du crédit foncier local, qu'à première vue, notre dossier ne posait vraiment aucun soucis ! C'est d'ailleurs lui qui m'a parlé de ces histoires de quota en fonction des liquidités disponibles de la banque. En bref, nous serions très bon clients, mais sommes arrivés trop tard. Nous étions justement passé par un courtier pour cette offre. J'en ai contacté un autre ce jour, à voir ce qu'il peut être en mesure de nous proposer maintenant. Le taux ne serait pas excessivement plus élevé (4,05%), mais nous y perdrions toujours ce PTZ doublé, qui est entré pour toute part dans notre projet. Mine de rien, 25k€ en moins, ce n'est pas anodin.
scsm81: c'est ce que nous essayons de faire, mais... c'est très dur. Le terrain était tellement idéal et proche de nos projets. Avec même un terrain agricole attenant à vendre qui m'aurait permis plein de choses (développement d'un projet personnel de culture bio). Retrouverons nous un jour cette possibilité ? j'en doute fort :-( Lorsque nous avons recherché un terrain (dans nos possibilités financières), seule une petite dizaine de terrains était proposée, dont celui-ci. Cela dit, tu a raison: rien ne nous dit que nous n'aurions pas rencontré les pires difficultés sur la construction ! Dans tous les cas, il nous faudra tout de même un peu de temps pour rebondir. Quand je pense que la cuisine, la salle de bain, et la déco étaient déjà choisies. En fait, tout était défini, ne manquait plus que la banque. Quand je dis qu'ils ont brisé notre projet, je ne mâche pas les mots. Ce n'est pas comme si c'était un tout début de projet.
En tout cas, pour rebondir sur la réponse de matetfan, oui, c'est vrai, c'est de la rage pure et intense que je ressens actuellement. J'ai l'impression d'avoir été complètement ******* (mettre le mot qui vous conviendra le mieux). Tout était parfait, mais ainsi donc c'est vrai: une banque a le droit de faire la pluie et le beau temps sur la vie des gens sans que ceux-ci ne puisse y faire quoi que ce soit (d'où le titre un peu provocateur du sujet).
0 PhotographeBonjour,
Première 'nouvelle' proposition ce jour. BNP à 4,47% (TEG s'entend, sinon 4,35 pour le taux fixe)
On passerait nos mensualités d'une limite de 1250€/mois qu'on s'était fixé (29% d'endettement) à 1330€/mois (31% d'endettement).
A réfléchir (très rapidement), mais ce sera probablement non, la différence est trop grande. Pas par rapport aux mensualités, mais par rapport à la dégression (nous voulons un prêt non lissé).
Avec l'offre du CA, nous passions de 1250€ pendant 96 mois, pour tomber à 1000€ pendant la plus longue durée du prêt, jusqu'à terminer à 950€ pour les dernières années ! Plutôt sympa...
Là, on serait à 1330€/mois pendant les 96 premiers mois, puis dégressif à 1077€ et enfin 1040€... pas très généreux quand même :-/ Les intérêts passent de 90k€ à 111k€. ça fait mal
Tu as raison abelia, au CA ce sont peut-être (probablement ?) des charlots, mais cela va quand même être difficile de retrouver un semblant des conditions auxquelles nous avions signé voici trois mois
Bon, aller, je baisse pas les bras. Ce soir, RDV Crédit Foncier + CAFPI (un courtier), et je vais tenter à la banque Postale.
Première 'nouvelle' proposition ce jour. BNP à 4,47% (TEG s'entend, sinon 4,35 pour le taux fixe)
On passerait nos mensualités d'une limite de 1250€/mois qu'on s'était fixé (29% d'endettement) à 1330€/mois (31% d'endettement).
A réfléchir (très rapidement), mais ce sera probablement non, la différence est trop grande. Pas par rapport aux mensualités, mais par rapport à la dégression (nous voulons un prêt non lissé).
Avec l'offre du CA, nous passions de 1250€ pendant 96 mois, pour tomber à 1000€ pendant la plus longue durée du prêt, jusqu'à terminer à 950€ pour les dernières années ! Plutôt sympa...
Là, on serait à 1330€/mois pendant les 96 premiers mois, puis dégressif à 1077€ et enfin 1040€... pas très généreux quand même :-/ Les intérêts passent de 90k€ à 111k€. ça fait mal
Tu as raison abelia, au CA ce sont peut-être (probablement ?) des charlots, mais cela va quand même être difficile de retrouver un semblant des conditions auxquelles nous avions signé voici trois mois
Bon, aller, je baisse pas les bras. Ce soir, RDV Crédit Foncier + CAFPI (un courtier), et je vais tenter à la banque Postale.
0 Photographe 0 Photographe 0 Super photographeL'annonce n'ayant jamais été retirée et le propriétaire n'ayant jamais pensé à enlever son panneau avec son numéro de tel, c'est peut-être vrai. Pour le constructeur, c'est confirmé ! C'est un de leur client qui avait trouvé notre terrain deux semaines après nous. Et je vous parle de cela bien avant que nous rencontrions ce problème de financement. Donc aucun n'avait un intérêt à nous mettre une quelconque pression puisque tout allait bien jusqu'ici 
0 Photographe 3 Nouvel Aviseur 0 Pour les litiges avec les banques il y a l'AFUB, souvent de bons conseils, pour une petite vengeance ultérieur (même si ça ne change rien, ça fait du bien).
Ne plus mettre les pieds dans cette banque et sans regret, quand on voit comment elle vous traite avant d'être client, imaginez ce qu'aurait été les 15 ou 20 prochaines années.
Et pour le reste malheureusement ça me parait difficilement ratttrapable, un peu de repos, et repartir sur un nouveau projet en guise d'anti-dépresseur.
Bon courage.
Ne plus mettre les pieds dans cette banque et sans regret, quand on voit comment elle vous traite avant d'être client, imaginez ce qu'aurait été les 15 ou 20 prochaines années.
Et pour le reste malheureusement ça me parait difficilement ratttrapable, un peu de repos, et repartir sur un nouveau projet en guise d'anti-dépresseur
.
Bon courage.
1 Super bloggeur 1 0 Photographe 2 Photographe 0 0 Photographe 0 Photographe 0 0 Photographe 0 1 PhotographeBonjour,
J'ai eu ce jour, comme convenu, un rendez-vous avec un vrai courtier. Une fois de plus, dossier très bon... et incompréhension de sa part pour ce rejet du CA (avec qui il travaille beaucoup également).
En fait, ce qu'il l'étonne le plus, c'est que le CA n'est même pas cherché à nous rencontrer, ni à appeler pour demander la moindre explications. Par ailleurs, notre précédent courtier n'était semble t-il pas vraiment un courtier.
C'est la société qui travaille avec ma boite pour le 1% patronal. Ils ont bien un service de courtage, mais ça reste un service, pas une spécialité. Bref, je regrette énormément de ne pas avoir été voir des "pro" plus tôt.
Des fois on veut faire des petites économies de bout de chandelle, et ça vous dessert.
Il va donc me proposer ses meilleures offres, et selon celle choisie, me promet un accord de principe sous 10 jours. Il se chargera de contacter lui-même le notaire pour voir ce qu'il est possible de faire... avant ce fameux 31/01.
La suite dans quelques jours maintenant. Peut-être qu'on y arrivera ? ça se profile mieux non ? Par contre on ne rattrapera jamais le retard accumulé
J'ai eu ce jour, comme convenu, un rendez-vous avec un vrai courtier. Une fois de plus, dossier très bon... et incompréhension de sa part pour ce rejet du CA (avec qui il travaille beaucoup également).
En fait, ce qu'il l'étonne le plus, c'est que le CA n'est même pas cherché à nous rencontrer, ni à appeler pour demander la moindre explications. Par ailleurs, notre précédent courtier n'était semble t-il pas vraiment un courtier.
C'est la société qui travaille avec ma boite pour le 1% patronal. Ils ont bien un service de courtage, mais ça reste un service, pas une spécialité. Bref, je regrette énormément de ne pas avoir été voir des "pro" plus tôt.
Des fois on veut faire des petites économies de bout de chandelle, et ça vous dessert.
Il va donc me proposer ses meilleures offres, et selon celle choisie, me promet un accord de principe sous 10 jours. Il se chargera de contacter lui-même le notaire pour voir ce qu'il est possible de faire... avant ce fameux 31/01.
La suite dans quelques jours maintenant. Peut-être qu'on y arrivera ? ça se profile mieux non ? Par contre on ne rattrapera jamais le retard accumulé
0 Photographe 0 Photographe 0 Super bloggeur 1 Photographe 1 PhotoloverVous avez raison qu'à moitié... donc tord à moitié également.
Nous sommes passé par un courtier (en fait un faux courtier puisqu'il s'agit d'une société spécialisée dans le 1% patronal qui propose un service de courtage). C'était à lui de faire ces démarches.
Par ailleurs, depuis mi-novembre, je ne crois pas avoir laissé passer un seul jour sans envoyer un mail ou un appel auprès d'eux pour prendre des nouvelles (je voyais bien la deadline approcher à vitesse grand V).
Après, chacun son métier. Moi il me dit que c'est en cours, de ne pas m'inquiéter, que le CA est surbooker avec toutes les demandes, qu'il l'appelle tous les jours ou presque pour presser les choses... moi je le crois !
N'allez surtout pas croire que nous sommes restés là à attendre en se disant "c'est bon ça va venir tout seul"
Nous sommes passé par un courtier (en fait un faux courtier puisqu'il s'agit d'une société spécialisée dans le 1% patronal qui propose un service de courtage). C'était à lui de faire ces démarches.
Par ailleurs, depuis mi-novembre, je ne crois pas avoir laissé passer un seul jour sans envoyer un mail ou un appel auprès d'eux pour prendre des nouvelles (je voyais bien la deadline approcher à vitesse grand V).
Après, chacun son métier. Moi il me dit que c'est en cours, de ne pas m'inquiéter, que le CA est surbooker avec toutes les demandes, qu'il l'appelle tous les jours ou presque pour presser les choses... moi je le crois !
N'allez surtout pas croire que nous sommes restés là à attendre en se disant "c'est bon ça va venir tout seul"
2 Photographe 0 Super bloggeur 0 Super bloggeur 0 Bonjour,
Merci encore pour vos avis éclairés.
Les choses bougent un peu. Nous avons trois dossiers en cours et attendons d'ici peu les retours. Tout va se jouer dans un mouchoir de poche tant le délai restant est devenu ridicule.
bx40, pour répondre à tes questions:
mon banquier ne dit rien dans tout ça. Mon banquier, par défaut, est en mesure de me proposer l'exceptionnel taux de 4,68% ! Non... ce n'est même pas une plaisanterie. Cela dit, il avoue avoir la possibilité de le négocier vers les 4,45% au mieux du mieux, ce qui reste tout de même encore très élevé par rapport à la concurrence
Donc mon banquier, je l'ai aimablement remercier de la générosité dont il faisait preuve avec un client de plus de 30 ans, et l'ai bien sur prévenu qu'il ne s'étonne pas si nous partions de chez eux d'ici peu.
pour le courtier, tu as tout à fait raison. Cela dit, celui-ci nous a été conseillé par des amis, et il semble que sa réputation ne se fasse que sur bouche-à-oreille, pas de pub, pas de spot ! Je ne peux pas te dire que ce n'est pas un charlatan, mais pour le moment, il est tout à fait conforme à nos attentes !
Après étude de notre dossier, il nous a présenter plusieurs offres très bien ciblées, et bataille notre dossier auprès de différents organismes et devrait avoir les premiers retour cette semaine (cette après-midi ou demain matin). Niveau rapidité, c'est le jour et la nuit entre le premier et celui-ci.
pour le projet, ça y est, nous nous sommes posés maintenant. Je me rend compte que j'ai ouvert ce sujet avec un trop-plein de déception, d'amertume et également beaucoup de colère (par rapport au temps perdu). Là ça va mieux. On a beaucoup discuter, et nous avons pris la décision de repartir sur un nouveau projet l'année prochaine si celui-ci n’aboutit. Cela ne veut en aucun cas dire que l'on baisse les bras pour celui-ci, car nous y tenons énormément, et de fait, le prochain se ferait peut-être avec un peu moins d'enthousiasme étant maintenant au courant du fonctionnement de la chose, mais nous repartirons à zéro s'il faut, c'est acté et ça nous a remis du baume au cœur. Je suis simplement très inquiet sur la partie finance, par rapport à ce que l'on peut encore obtenir actuellement. Dans un an, je crains que les choses ne soient plus du tout les mêmes (crise de la dette, plan de rigueur, perte du triple A ?, etc...)
Puisque tu en parles, pour la hausses des taux, tout de même... en 4 mois, c'est passé d'une moyenne de 4,05% à 4,40% actuellement. Je parle de moyenne bien sur, puisque par ex, le CA était le mieux placé il y a 4 mois à 3,95%.
Pour le terrain, le foncier est très prisé par chez nous. Toulouse est en pleine expansion année après année. Le terrain, nous l'avions fait descendre de + de 10%, donc effectivement, il avait déjà tenté trop de marge dessus. Et non, il ne lui a rien couté puisque comme souvent c'est un héritage. Du coup, rien ne l'empêche non plus de le conserver encore quelques années pour arriver aux 30 ans. Cela dit, je crois savoir qu'il souhaite s'acheter un bateau avec l'argent du terrain, donc peut-être qu'il n'attendra pas si longtemps pour le remettre en vente. Mais une chose reste sûre quand même, c'est que le terrain a été plusieurs fois demandé après nous ! Même si l'on me dit que c'est peut-être du pipeau pour me mettre la pression, j'ai au moins eu contact entre temps avec un couple (parti plus loin du coup) qui avait eu des vues dessus (voir messages précédents).
Pour le prêt non lissé, c'est vraiment une volonté
Sachant, dans tous les cas, que nous ne nous serrons pas la ceinture les premières années. Nous avons voulu un endettement très limité pour continuer à vivre comme actuellement, et ce sera le cas.
Car il ne faut pas oublier la taxe foncière qui va venir se rajouter aux charges, et pour nous, le trajet. Cela dit, pour ce dernier point, si nous arrivons à prendre le train souvent (nous avons choisie une commune exprès proche d'une gare), cela devrait faire l'effet inverse.
De toute façon il ne reste plus qu'une grosse dizaine de jour avant l'échéance. Je n'hésiterai pas à vous tenir au courant de la finalité du dossier.
Et je vous remercie encore grandement pour vos messages/critiques plein de bon conseils, plein de soutient et plein de sympathie.
Merci encore pour vos avis éclairés.
Les choses bougent un peu. Nous avons trois dossiers en cours et attendons d'ici peu les retours. Tout va se jouer dans un mouchoir de poche tant le délai restant est devenu ridicule.
bx40, pour répondre à tes questions:
mon banquier ne dit rien dans tout ça. Mon banquier, par défaut, est en mesure de me proposer l'exceptionnel taux de 4,68% ! Non... ce n'est même pas une plaisanterie. Cela dit, il avoue avoir la possibilité de le négocier vers les 4,45% au mieux du mieux, ce qui reste tout de même encore très élevé par rapport à la concurrence
Donc mon banquier, je l'ai aimablement remercier de la générosité dont il faisait preuve avec un client de plus de 30 ans, et l'ai bien sur prévenu qu'il ne s'étonne pas si nous partions de chez eux d'ici peu.
pour le courtier, tu as tout à fait raison. Cela dit, celui-ci nous a été conseillé par des amis, et il semble que sa réputation ne se fasse que sur bouche-à-oreille, pas de pub, pas de spot ! Je ne peux pas te dire que ce n'est pas un charlatan, mais pour le moment, il est tout à fait conforme à nos attentes !
Après étude de notre dossier, il nous a présenter plusieurs offres très bien ciblées, et bataille notre dossier auprès de différents organismes et devrait avoir les premiers retour cette semaine (cette après-midi ou demain matin). Niveau rapidité, c'est le jour et la nuit entre le premier et celui-ci.
pour le projet, ça y est, nous nous sommes posés maintenant. Je me rend compte que j'ai ouvert ce sujet avec un trop-plein de déception, d'amertume et également beaucoup de colère (par rapport au temps perdu). Là ça va mieux. On a beaucoup discuter, et nous avons pris la décision de repartir sur un nouveau projet l'année prochaine si celui-ci n’aboutit. Cela ne veut en aucun cas dire que l'on baisse les bras pour celui-ci, car nous y tenons énormément, et de fait, le prochain se ferait peut-être avec un peu moins d'enthousiasme étant maintenant au courant du fonctionnement de la chose, mais nous repartirons à zéro s'il faut, c'est acté et ça nous a remis du baume au cœur. Je suis simplement très inquiet sur la partie finance, par rapport à ce que l'on peut encore obtenir actuellement. Dans un an, je crains que les choses ne soient plus du tout les mêmes (crise de la dette, plan de rigueur, perte du triple A ?, etc...)
Puisque tu en parles, pour la hausses des taux, tout de même... en 4 mois, c'est passé d'une moyenne de 4,05% à 4,40% actuellement. Je parle de moyenne bien sur, puisque par ex, le CA était le mieux placé il y a 4 mois à 3,95%.
Pour le terrain, le foncier est très prisé par chez nous. Toulouse est en pleine expansion année après année. Le terrain, nous l'avions fait descendre de + de 10%, donc effectivement, il avait déjà tenté trop de marge dessus. Et non, il ne lui a rien couté puisque comme souvent c'est un héritage. Du coup, rien ne l'empêche non plus de le conserver encore quelques années pour arriver aux 30 ans. Cela dit, je crois savoir qu'il souhaite s'acheter un bateau avec l'argent du terrain, donc peut-être qu'il n'attendra pas si longtemps pour le remettre en vente. Mais une chose reste sûre quand même, c'est que le terrain a été plusieurs fois demandé après nous ! Même si l'on me dit que c'est peut-être du pipeau pour me mettre la pression, j'ai au moins eu contact entre temps avec un couple (parti plus loin du coup) qui avait eu des vues dessus (voir messages précédents).
Pour le prêt non lissé, c'est vraiment une volonté
Sachant, dans tous les cas, que nous ne nous serrons pas la ceinture les premières années. Nous avons voulu un endettement très limité pour continuer à vivre comme actuellement, et ce sera le cas.
Car il ne faut pas oublier la taxe foncière qui va venir se rajouter aux charges, et pour nous, le trajet. Cela dit, pour ce dernier point, si nous arrivons à prendre le train souvent (nous avons choisie une commune exprès proche d'une gare), cela devrait faire l'effet inverse.
De toute façon il ne reste plus qu'une grosse dizaine de jour avant l'échéance. Je n'hésiterai pas à vous tenir au courant de la finalité du dossier.
Et je vous remercie encore grandement pour vos messages/critiques plein de bon conseils, plein de soutient et plein de sympathie.
0 
Edité 1 fois, la dernière fois il y a +12 ans. Photographeil ne vous reste plus qu'à mettre des prospectus de bateaux en solde dans la boite aux lettres du proprio, si tel est son projet il le voudra pour cet été 
0 PhotographeLa relativation est saine pour la santé !
Bon courage pour la suite.
0 Bonjour,
Un petit mot plein de joie pour vous annoncer que nous venons de recevoir un accord de prêt ce jour. Plus qu'un accord, puisque l'étude du dossier est entièrement passée et entérinée. Nous allons chercher l'offre de prêt directement auprès de la banque ce vendredi.
Le terrain devant être signé le 31 au plus tard, et le délai de rétractation obligatoire étant de 11 jour, nous partons donc définitivement sur une vente à terme (prévue ce samedi).
Nous devrons mettre un peu plus la main à la poche que prévu sur les 8 premières années (remboursement prêt principal + PTZ), à cause des taux qui ont déjà largement augmenté en seulement quatre petits mois, mais c'est supportable pour nous (la première offre, selon notre volonté, nous ayant mis à un endettement modéré).
Merci à vous de m'avoir convaincu de me battre et de ne pas baisser les bras. L'aventure reprend et continue donc !
A bientôt sur la partie récit du forum
Vincent
Un petit mot plein de joie pour vous annoncer que nous venons de recevoir un accord de prêt ce jour. Plus qu'un accord, puisque l'étude du dossier est entièrement passée et entérinée. Nous allons chercher l'offre de prêt directement auprès de la banque ce vendredi.
Le terrain devant être signé le 31 au plus tard, et le délai de rétractation obligatoire étant de 11 jour, nous partons donc définitivement sur une vente à terme (prévue ce samedi).
Nous devrons mettre un peu plus la main à la poche que prévu sur les 8 premières années (remboursement prêt principal + PTZ), à cause des taux qui ont déjà largement augmenté en seulement quatre petits mois, mais c'est supportable pour nous (la première offre, selon notre volonté, nous ayant mis à un endettement modéré).
Merci à vous de m'avoir convaincu de me battre et de ne pas baisser les bras. L'aventure reprend et continue donc !
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Vincent
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0 Super bloggeur 1 Super photographeEn cache depuis le vendredi 06 décembre 2024 à 18h27
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