Enfin mon prêt à 3.9%

personnellement j'aurais préféré un 4.1% fixe. a mon modeste avis vous passerez plus de temps à +1 qu'à -1 (sauf peut etre au début) mais les taux finiront bien à remonter puisque bientot ils ne pourront plus descendre.
il est vrai que cette somme sur 25 ans c'est une prise de risque pour la banque et je n'ai pas tous les paramètres.
combien vous proposait on en fixe ?

meounais a écrit:

personnellement j'aurais préféré un 4.1% fixe. a mon modeste avis vous passerez plus de temps à +1 qu'à -1 (sauf peut etre au début) mais les taux finiront bien à remonter puisque bientot ils ne pourront plus descendre.
il est vrai que cette somme sur 25 ans c'est une prise de risque pour la banque et je n'ai pas tous les paramètres.
combien vous proposait on en fixe ?

Pour un tel montant, la banque ne proposait pas de fixe. D'autres banques nous ont proposé du 4.3% fixe.
Ce taux variable est un "faux fixe" car il n'est pas indexé...en fait il réagit aux variations du livret bleu qui n'est pas un produit volatile, c'est le moins qu'on puisse dire

Je pense que les taux fixes sont particulièrements interressants en ce moment.
Les banques, c'est comme les constructeurs : beaucoup de blabla !.
A partir du moment ou le taux proposé par une banque est indexé sur quelque chose, il est donc variable.
Personnelement je n'aime pas les surprises surtout quand je ne les maitrise pas. Beaucoup de banques font du variable et ils disent que cela ne devrait varier que très peu, parce que c'est indéxé sur du XYZ ou sur du blablablabla et que NORMALEMENT cela ne devrait pas beaucoup bouger : mensonge, car personne ne peut prédire les fluctuations économiques, pas même les banques.

Perso j'ai donc opté pour un taux fixe sur 25 ans à 4.1.

Mais ce n'est que mon avis !

Bien cdlt.

funny ? ou as tu trouvé ce taux de 4.1 sur 25 ans ? merci du renseignement.

Je ne sais pas si je peux le dire, tant pis.
CIC la défense.

CIC fait actuellement des sacrés taux...je confirme! Non seulement ils m'ont proposé le même taux à 25 ans mais en plus ils intégrent le prêt voiture!!

Merci funny : t'inquiète pas, c'est plutôt de la bonne pub pour la banque, et je vais la mettre dans ma liste de démarchage

cocoyoto : ça m'intéresse ce que tu dis : comment ça ils intègrent le prêt voiture ?

N'oubliez pas tout de même que la capé +-1 ou +-2 ne fait pas courir un risque énorme car l'évolution est minime.
Il est vrai que les taux vont augmenter (celà fait tout de même deux ans que je l'entend) mais il descendront peut-être aussi. De plus les révisables capés permettent sans trop de risques d'avoir un potentiel d'achat plus important pour des mensualités qui sont en principe bloquées pendant les deux premières années. personnellment on se tate encore entre du fixe qui nous limite un peu et du capé qui nous permet nottamebt de passer à la géothermie comme mode de chauffage.

ngimhuy a écrit:

N'oubliez pas tout de même que la capé +-1 ou +-2 ne fait pas courir un risque énorme car l'évolution est minime.
Il est vrai que les taux vont augmenter (celà fait tout de même deux ans que je l'entend) mais il descendront peut-être aussi. De plus les révisables capés permettent sans trop de risques d'avoir un potentiel d'achat plus important pour des mensualités qui sont en principe bloquées pendant les deux premières années. personnellment on se tate encore entre du fixe qui nous limite un peu et du capé qui nous permet nottamebt de passer à la géothermie comme mode de chauffage.

Ngimhuy,
Risque minime sur un variable ?
J'aurais tendance à dire exactement le contraire.
Nul ne peut affirmer avec certitude que le taux va grimper ou baisser et surtout à quelle hauteur !.
Rajoutez au pire +2% a votre crédit et voyez si cela tient dans votre budget et quel impact sur votre taux d'endettement.
ET surtout, surtout, combien il vous reste pour vivre à la fin du mois avec une hausse du taux capé au maximum.

Enfin, pour nous, j'ai réagi comme cela pour choisir du fixe ou du variable.

Mais ce n'est que mon humble avis.

Bien cdlt.

themis a écrit:

funny ? ou as tu trouvé ce taux de 4.1 sur 25 ans ? merci du renseignement.

Du 4.1% fixe sur 25 ans, on m'en a proposé à la Caisse d'Epargne et à la BNP, c'est pas trop difficile à obtenir avec un peu de négoc
Après, tout est une question de choix, chaqu'un des deux type de taux à ses avantages et inconvéniants.
Moi j'ai choisis.

themis; pour le prêt voiture integré au prêt immo c'est tout simple. Si je rembourse actuellement 420 euros/mois pour la voiture et que les mensualités du prêt immo seront d'environ 980 euros...

Je vais donc continuer à rembourser mon prêt voiture de 420 euros et le reste, jusqu'aux 980 euros iront pour le prêt voiture. Une fois le prêt voiture remboursé (48 mois), tout le remboursement ira pour le prêt immo. Sais pas si je me suis bien expliquée...

Une petite question
280 000 euros sur 25 ans, combien la mensualité de remboursement ?????

Beaucoup

houzzai a écrit:

Une petite question
280 000 euros sur 25 ans, combien la mensualité de remboursement ?????

Dans les 1500,-EUR par mois...

Attention au lissage avec le prêt voiture, ça ne marchera que pour cette fois, or la voiture il faudra bien la changer avant que les 25 ans du prêt ne soient écoulés.
Ce serait quand même plus raisonable que le taux d'endettement du prêt immo puisse permettre entre autre de continuer à payer une voiture (en plus de pouvoir changer la machine à laver si elle tombe en panne ou de pouvoir faire quelques économies en vue des vacances).

Je persiste : si vous ne vous êtes pas endetté jusqu'au cou, un variable capé ne peut pas vous mettre sur la paille, ne racontez pas n'importe quoi !!!

Partout on lit qu'avec des prets fixes à 3,9, le revisable n'est interessant que sur une periode inferieure à 12 environ.

De toute façon ça va remonter, et personne ne peut dire ce que ça va donner dans 15 ans : prendre du revisable en ce moment sur 20 ans, c'est une erreur, à moins d'avoir du 3,5% au plus capé 1.

Lulu

On me propose du 3.65 sur 15 ans pour un emprunt de 250000 EURO+300 e frais dossier.
Votre avis

nouredd12, c'est du fixe ?

Si c'est le cas, c'est pas mal je trouve

Du fixe bien sur. Est ce que vous connaissais des personnes qui ont pu obtenir du 3.60 voir du 3.55 pour la meme periode de 15 ans.

ngimhuy a écrit:

Je persiste : si vous ne vous êtes pas endetté jusqu'au cou, un variable capé ne peut pas vous mettre sur la paille, ne racontez pas n'importe quoi !!!

Entièrement d'accord !! ce n'est pas ce que j'ai voulu dire. Ce qui m'inquiète, c'est le fait de commencer par faire un lissage avec le prêt voiture en cours... surtout si c'est parce que l'on ne peut pas supporter les 2 en même temps !!
Ou alors il faut compter sur une hausse prochaine des revenus, parce qu'il faut être réaliste et raisonnable, on ne peut pas vivre 20 ou 25 ans (même pas 15 d'ailleurs) avec un endettement au taqué juste pour le prêt immo... il faudra bien vivre à coté et continuer à payer des choses d'un prix conséquent.

cocoyoto a écrit:

themis; pour le prêt voiture integré au prêt immo c'est tout simple. Si je rembourse actuellement 420 euros/mois pour la voiture et que les mensualités du prêt immo seront d'environ 980 euros...

Je vais donc continuer à rembourser mon prêt voiture de 420 euros et le reste, jusqu'aux 980 euros iront pour le prêt voiture. Une fois le prêt voiture remboursé (48 mois), tout le remboursement ira pour le prêt immo. Sais pas si je me suis bien expliquée...

euhhh je dois être fatiguée, parce que là jh'avoue que je n'ai rien compris

je rejoins Agnes.
Deja par definition le lissage fait perdre de l'argent en interets durant le lissage.
Le lissage permet de solder en premier les petits prets, mais pendant ce temps le pret principal est ralenti, donc on le rembourse moins donc les interets s'accumulent davantage.
Donc en effet si on n'es pas capable d'absorber pret voiture + pret immo, c'est qu'on est un peu juste.
La voiture ne durera pas 25 ans elle. DOnc soit faudra la changer en etant moins gourmant (donc si pret necessaire, il sera moins couteux) soit faut avoir refait un peu le plein de treso mais si on fait du lissage, c'est qu'on est limite.
En effet une fois le pret immo pleinement en cours, il n'y aura a priori plus de place a un autr pret, sauf si augmentation de revenus.

Si vous pouvez eviter les lissages, evitez les.
Et bien sur eviter de se rapprocher du taux d'endettement max, mais ca on n'a malheureusment pas toujorus le choix :-(

Je suis d'accord moi aussi! Il ne s'agit que d'une proposition de la banque. Nous comptons solder le prêt voiture avant de demander le prêt immo mais ce qui m'enerve c'est:

On a des loyers fous de 1000 euros et en plus le prêt voiture de 420 euros, pour des revenus de 3000 euros/mois net. On depasse largement notre taux d'endettement et pourtant on arrive à s'en sortir sans problèmes.

Et pourquoi ne serait pas pareil pour un prêt immo??? les banques n'ont pas encore compris que si on peut s'en sortir avec un loyer c'est pareil pour les remboursements du prêt...

ca, il y a des gens qui avec 5000 euros nets par mois arrivent a jongler avec des decouverts, alors que d'autres avec 2000 euros nets s'en sortent sans decouverts. Et pourtant les premiers ont la preference des banquiers. Pas tres juste tout ca.

Sinon pour se projeter dans le futur, faut aussi prendre cn comtpe la situation familiale en cours, genre allocs CAF qui peuvent disparaitrent ensuite pour les enfants, frais de garde qui disparaissent mais pour bientot voir apparaitre les frais d'activites puis d'etudes des plus grands, etc....
Moi meme je suis pas tres capable de prevoir les depenses futures des enfants qui oint aujourd'hui 3 et 5 ans, et donc ne "coutent" pas enormement.

Oui, c'est difficile d'anticiper quand on a des enfants
C'est ce qui me fait le plus peur en ce moment. J'ai un rendez-vous lundi avec à la BNP suite à un dossier envoyé via le web sur le site d'empruntis. Ils me proposent 3.8 en fixe sur 20 ans. Dans 20 ans les enfants seront déjà grands : 28 et 30 ans ouarffffff ça me fait vraiment drole d'imaginer ce moment... mais la voiture, elle, elle sera encore plus vieille
Entre temps il faudra faire face aux études et loisirs des bouts de choux...

cocoyoto a écrit:

On a des loyers fous de 1000 euros et en plus le prêt voiture de 420 euros, pour des revenus de 3000 euros/mois net. On depasse largement notre taux d'endettement et pourtant on arrive à s'en sortir sans problèmes...

Bein pareil pour moi SAUF que mon loyer actuel est de 430 euros... je ne sais pas comment tu fais avec 50% d'endettement

Mon banquier il ne serai pas d'accord là et pourtant avec quelques simulations, il ne me faut pas dépasser 1000 euros d'emprunt par moi ; et avec 1000 euros par mois pendant 20 ans ça fait un projet (terrain + maison) à 160 000 euros c'est juste de nos jours pour une maison type F5 de plain pied. Et encore j'espère ne pas atteindre ce montant de mensualité ; il faut bien garder un peu de sous pour remplacer la voiture, etc etc... C'est dire comme il est parfois difficile de faire des projets sur un si long terme.

quelqu'un peut il m'expliquer clairement ce que c'est que le lissage ?
Merci

Tu ne peux rembourser au maxi que 1000 euros par mois.
A cote de ca tu as pour ton projet :
- un credit de 5 ans à 300 euros / mois (pret batigaz, PEL ou conso....)
- un credit de 15 ans à 1000 euros / mois (pret principal habitat)
Si tu additionnes les 2, tu depasses 1000+300=1300 euros / mois
Donc ton banquier va te faire le plan suivant :
5 premieres annees : tu payes 300 euros (1er pret) + 700 euros (du 2eme pret), donc tu vas payer 1000 euros.
A partir de la 6eme annee, le pret 1 sera fini et tu paieras alors les 1000 euros du second pret.
Lissage = mensualites egales pendant tout le projet.

Iconvenients : les 300 euros que tu rembourses pas les 5 premieres annees sur le pret principal de 15 ans, et bien ca va te faire des interets en plus.

ah ok ok : super clair merciii