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niflon a écrit:

Bonjour,

Je vais tenter de répondre à vos questions mais cela reste, bien entendu, un simple avis de ma part.
- Oui, certaines banques prêtent encore s'il n'y a pas d'apport (la preuve avec le Crédif foncier). Chaque dossier est différent et on trouve de très bon dossiers sans apport. Par contre, si on cumule endettement élevé, pas ou très peu d'apport et une situation personnelle ou professionnelle tendue, là, ça devient compliqué !

- non, le taux d'endettement n'est pas le seul critère, loin de là. Les banques regardent également le reste à vivre, le quotient familial (reste à vivre par personne), l'apport, les situations perso et pro, etc ... Il y a aussi un autre critère que vous ignorez sans doute : le feeling ! On peut se retrouver face à un très bon dossier et ne pas le "sentir" et à ce niveau, j'ai une règle qui s'est toujours avérée justifié = si on ne "sent" pas un dossier, il ne faut pas le faire.

- non, les banques ne peuvent pas se rattraper sur le taux de l'assurance qui est exclusivement calculé selon vos critères personnels : age, état de santé, antécédent ... Par contre, les banques ont encore du mal à accepter les délégations d'assurance alors que la loi les y oblige ! Car il est clair que les banques gagnent de l'argent sur leur assurance "groupe"

- Concernant le "sursaut de charge", il est vrai que lorsqu'il est important, il devient un critère de décision mais je serais étonné que les banques soient nombreuses à se baser uniquement sur ce point.

Bonjour Niflon,

J'ignorais complètement ce point "Sursaut de charge"
Dans mon cas je loue la maison 500 € hors charge (+ 100 edf + 50 eau). Cette maison c'est le bien que nous désirons acheter.

Si je comprend ce point, avec un crédit de 1100 € , je risque de rentrer dans ce point "noir" ? cela risque d'être un handicap pour mon dossier ?

Merci

Ah oui je comprends mieux. La conseillère du Crédit Foncier ne m'en a pas parlé.
Pourtant, nous payons actuellement 500 € de loyer, et le prêt qu'elle propose s'élève quand même à 850 € par mois, soit 350 € de plus. C'est peut-être pour ça en fait.

Comme a dis Niflon tous les dossiers ne sont pas identique. CecliaM faut peut etre pas vous inquieter. En tout cas moi j'ai peur!!!!

maenae a écrit:

Comme a dis Niflon tous les dossiers ne sont pas identique. CecliaM faut peut etre pas vous inquieter. En tout cas moi j'ai peur!!!!

Oui cela m’inquiète un peu

J'ai un rdv lundi à la banque postale je vais voir si cela ressort du dossier

Bon week end

Oula, rassurez-vous, c'est un critère comme un autre.
Ce qu'il faut comprendre c'est qu'un "sursaut de charge" pour des clients avec une gestion de compte tendue (entendez par là, des découverts réguliers et/ou des frais de rejet) sera difficilement acceptable ... C'est de la logique. Si les clients galèrent avec 500€ de loyer, cela va être pire avec 800€.

Des clients ne rencontrant pas ce type de difficulté n'ont pas de raison de s'inquiéter outre mesure. Par contre, encore une fois, un "sursaut de charge" + un taux d'endettement limite + pas d'apport ; là, cela risque de coincer.

niflon a écrit:

Oula, rassurez-vous, c'est un critère comme un autre.
Ce qu'il faut comprendre c'est qu'un "sursaut de charge" pour des clients avec une gestion de compte tendue (entendez par là, des découverts réguliers et/ou des frais de rejet) sera difficilement acceptable ... C'est de la logique. Si les clients galèrent avec 500€ de loyer, cela va être pire avec 800€.

Des clients ne rencontrant pas ce type de difficulté n'ont pas de raison de s'inquiéter outre mesure. Par contre, encore une fois, un "sursaut de charge" + un taux d'endettement limite + pas d'apport ; là, cela risque de coincer.

Niflon,
C'est quoi un taux d'endettement limite?

maenae a écrit:

niflon a écrit:

Oula, rassurez-vous, c'est un critère comme un autre.
Ce qu'il faut comprendre c'est qu'un "sursaut de charge" pour des clients avec une gestion de compte tendue (entendez par là, des découverts réguliers et/ou des frais de rejet) sera difficilement acceptable ... C'est de la logique. Si les clients galèrent avec 500€ de loyer, cela va être pire avec 800€.

Des clients ne rencontrant pas ce type de difficulté n'ont pas de raison de s'inquiéter outre mesure. Par contre, encore une fois, un "sursaut de charge" + un taux d'endettement limite + pas d'apport ; là, cela risque de coincer.

Niflon,
C'est quoi un taux d'endettement limite?

C'est quand on s'approche des 33% d'endettements...

Non, je ne suis pas tout à fait d'accord.
Déjà, il faut savoir que le "33%" n'est absolument pas une loi ou une règle mais une préconisation de la Banque De France ; c'est devenu une norme maintenant mais rien nous empêche de la dépasser.
Ensuite, un taux d'endettement seul ne veut RIEN dire : 33% de 1.000€ et 33% de 10.000€, le taux d'endettement est le même, pourtant je serais beaucoup plus enclin à faire le 2ème dossier plutôt que le 1er. C'est donc la que rentre en jeu le "reste à vivre". J'ai un client endetté à 65% et pourtant je continue à lui financer des projets, il lui reste 15.000€ pour vivre à la fin du mois ...

Mais dans la moyenne, un taux d'endettement à 33% est correct quand le reste à vivre par personne et par mois est d'au moins 500€ ; au dela de 35%, ça devient très limite

Bonjour niflon, j'aurais besoin de vos conseils si possible.

Nous allons nous marier avec ma compagne et nous projetons de construire. Sauf que tout n'est pas aussi facile qu'on le souhaiterait. Nous venons d'emprunter pour le terrain en attendant de reconsidérer le prêt construction car l'enveloppe que nous demandions nous a été refusée.
Ma compagne est en entreprise individuelle et a des revenus assez faible (6-700€/mois). Moi en CDI à 1700/mois.

Nous allons très certainement faire un contrat de mariage pour se protéger de l'entreprise et je me pose des questions par rapport au futur prêt.

Si nous faisons un contrat de mariage, la banque va t'elle considérer un revenu de couple (2300€) et se baser là dessus pour calculer la mensualité maximum (ex 750€) ou va t'elle calculer env 33% sur les 600€ de mme et multiplier par 2 (soit 400€) pour un financement à 50/50.

Je suis un peu perdu car d'un coté je voudrais nous protéger par rapport à l'entreprise et à mes futurs héritages d'immobilier et de l'autre je ne voudrai pas que le contrat de mariage soit un obstacle à l'accès au prêt étant donné la différence importante de salaire entre nous deux.

Merci pour votre avis.
Cordialement

Bonjour titeuf12300 et félicitations pour votre futur mariage, (votre bon Niflon se marie aussi l'année prochaine )

Déjà considérant le contrat de mariage et votre endettement, la banque se base normalement sur les revenus du foyer ; le mariage n'intervient pas réellement dans ce calcul, ce qui parait logique d'ailleurs car tous les mois, ce sont bien vos 2 revenus que vous percevez. A mon sens, cela restera donc 33% de 2300€.

Ensuite, je vous rejoins sur la protection nécessaire vis à vis de l'entreprise de votre compagne ; un contrat de mariage vous permettra de "séparer" votre patrimoine propre en cas de difficulté. Attention tout de même, si jamais elle souscrit un prêt professionnel, les banques demandent régulièrement la caution solidaire des conjoints ce qui justement engage une partie de votre patrimoine.

Le contrat de mariage que vous envisagez n'est donc absolument pas un obstacle dans votre projet. Par contre, si je comprend bien, vous êtes propriétaire du terrain (avec un prêt que vous venez de contracter) et la banque a refusé le prêt pour la construction ? vous avez un loyer actuellement ? Attention, cette situation idéalement ne doit pas durer trop longtemps, elle vous coûtera de l'argent et différencier les 2 crédits ne me semble pas judicieux (sans connaitre d'avantage votre situation)

Niflon

Bonjour Niflon et merci pour cette réponse rapide.

Je vous félicite à mon tour pour votre mariage

niflon a écrit:

Déjà considérant le contrat de mariage et votre endettement, la banque se base normalement sur les revenus du foyer ; le mariage n'intervient pas réellement dans ce calcul, ce qui parait logique d'ailleurs car tous les mois, ce sont bien vos 2 revenus que vous percevez. A mon sens, cela restera donc 33% de 2300€.Niflon

Si c'est comme ça alors tant mieux car je craignais qu'en étant sous le régime de séparation des biens la banque pouvait considérer que mme n'est pas en mesure de rembourser la moitié du prêt car celui ci représentera plus de 50% de ses revenus.

Même si dans les faits je vais payer plus qu'elle le temps que ses revenus augmentent, je souhaiterai éviter qu'elle ne soit propriétaire que de 30% de la maison.

niflon a écrit:

Ensuite, je vous rejoins sur la protection nécessaire vis à vis de l'entreprise de votre compagne ; un contrat de mariage vous permettra de "séparer" votre patrimoine propre en cas de difficulté. Attention tout de même, si jamais elle souscrit un prêt professionnel, les banques demandent régulièrement la caution solidaire des conjoints ce qui justement engage une partie de votre patrimoine.Niflon

Les prêts professionnels ont été souscrit en son nom propre uniquement donc sur ceux là on est tranquille. A faire attention lors d'autres prêts.

niflon a écrit:

Le contrat de mariage que vous envisagez n'est donc absolument pas un obstacle dans votre projet. Par contre, si je comprend bien, vous êtes propriétaire du terrain (avec un prêt que vous venez de contracter) et la banque a refusé le prêt pour la construction ? vous avez un loyer actuellement ? Attention, cette situation idéalement ne doit pas durer trop longtemps, elle vous coûtera de l'argent et différencier les 2 crédits ne me semble pas judicieux (sans connaitre d'avantage votre situation)Niflon

Pour résumer la situation, nous avions eu un accord de principe sur un prêt immobilier (terrain+construction), nous avons réservé le terrain, nous avons quitté l'appartement que nous louions, nous sommes revenus vivre chez les beaux-parents pour économiser le loyer le temps de la construction, nous avons avancé dans les démarches bancaires et finalement nous avons eu un refus de l'enveloppe demandé... On nous proposait moins mais cela ne nous satisfaisait pas.

Pour ne pas louper le terrain et commencer à capitaliser, la banque nous a suivi pour acheter le terrain (190€/mois sur 20 ans à 3.25 il y a 2 mois). L’idée est d'attendre le nouveau bilan de l'entreprise de cette année (qui normalement sera meilleur), remettre les comptes pro en meilleur état, revoir un peu le projet à la baisse et refaire une demande de prêt d'ici 6-12 mois. Soit un prêt supplémentaire uniquement pour la construction, soit un prêt global pour les 2, à voir ce qui est le plus intéressant.

Cela fait maintenant 1 an et demi que nous sommes chez les beaux-parents, nous allons reprendre un petit appart (300€) pour reprendre notre vie de couple vu qu'on ne peut pas construire de suite.


Vous pensez qu'il sera mieux de refaire un prêt global terrain+construction ? surtout qu'il nous faudra un prêt sur 25 ans.


Bref c'est compliqué mais on finira par y arriver car je compte bien être propriétaire et je ne vais pas lâcher l'afffaire !!! Et surtout je ne voudrais profiter des taux actuels historiquement bas !!

Merci pour vos conseils

Niflon[/quote]

Bel effort que vous faites là, vous avez parfaitement compris et intégré les impératifs à mettre en oeuvre pour obtenir votre crédit.
Je ne suis pas sûr que la banque rachète le prêt du terrain, à mon avis, ils feront un prêt supplémentaire dédié à la construction. Cela vous coûtera moins cher mais limitera très légèrement le montant total de l'emprunt.

Une précision : il n'y a que le notaire qui peut, sur l'acte d'achat, notifier le pourcentage de propriété de chacun. Si vous achetez à 50/50 alors, peu importe qui paie le prêt, vous serez toujours à 50/50

Bon courage
Niflon

Merci niflon pour tous les renseignements, o moins je suis tranquille par rapport au contrat de mariage.
Pour le prêt construction on verra ce que dit la banquière et la concurrence.
merci ;)

Bonjour Niflon,

Nous sommes en cours de montage (financier et choix constructeur) pour notre projet de construction, et nous avons eu une proposition de prêt hier, c'est pourquoi je me permets de venir vers vous afin d'avoir votre avis. (je suis vos commentaires très utiles depuis quelques temps et vous remercie d'ailleurs du temps consacré à toutes ces interrogations ...)

Alors, voici la proposition :
Projet total de 215800 €
Apport de 15000 €
Prêt Pro Btp 15000 € - 1% - 20 ans
Prêt employeur 7000 € - 1.25% - 15 ans
Prêt 55000 € - 2.90% - 10 ans
Prêt lissant 107550 € - 3.30% - 25 ans
Prêt "évenement" 16250 € - 1.95% - 25 ans

Mensualité de 1008.39 € lissée sur 25 ans
Assurance 68€/mois (100% sur chaque tête)

Merci par avance du temps passé pour "analyser" cette proposition.
Cordialement

Bonjour grauezlou,
Globalement, la proposition que vous avez me semble très bonne ; le taux du prêt principal est très correct, tout comme le coût de l'assurance par tête.

La seule chose sur laquelle il faut faire attention, c'est le lissage du crédit dû à la multiplication des prêts. Et cet avertissement est bon pour tout le monde, je m'explique :

Lorsque votre montage financier fait apparaître plusieurs prêts, il faut les lisser pour diminuer artificiellement la mensualité. Et c'est le prêt principal qui est lissé sur les autres ; c'est à dire que l'on va lui appliquer des "paliers" pour permettre de payer les autres crédits. Techniquement, cela signifie que pendant X mois, on ne remboursera pas la mensualité normale du prêt principale et donc qu'on ne remboursera pas les intérêts normaux à la banque. Pendant cette durée, en fonction du montage, il arrive même que l'on génère des intérêts au lieu de les rembourser. Et malheureusement, comme le prêt principal est souvent le prêt avec le taux le plus élevé, et bien, cela coûte cher, voir très cher.

Bref, le lissage n'est pas une solution miracle mais bien une option qu'il faut utiliser avec parcimonie au risque de voir son coût total augmenter fortement ! Dans votre exemple, le lissage du prêt principal sur le prêt employeur de 7000€ coûte peut être plus cher que le gain qu'il engendre.

Cdlt,

Bonjour Niflon,

Lors de mon rendez avant hier à la BP , la conseillère m'a dit que le lissage dans mon cas n'était pas possible, qu'ils ne le faisaient pas avec des prêts patronaux, c'est vrai?

Bonjour ceciliaM,

Si, bien sûr, on fait des lissages sur les prêts patronaux. Par contre, la création d'un amortissement négatif (en raison de lissage trop important) est souvent refusée ; c'est peut être ça que la conseillère a voulu dire.

niflon a écrit:

Bonjour ceciliaM,

Si, bien sûr, on fait des lissages sur les prêts patronaux. Par contre, la création d'un amortissement négatif (en raison de lissage trop important) est souvent refusée ; c'est peut être ça que la conseillère a voulu dire.

D'accord merci Niflon,

Dans mon cas j'ai

1136.74 € 1 - 8 ans
959.84 € 8 - 20 ans
890.85 e 20 - 25 ans

le lissage de crédit serait la sommes des trois / par trois c'est bien sa ? soit 995 € (+ inclure frais dessus) il y a un taux d’intérêt précis pour le lissage de crédit ? ou cela diffère des banques ?

Bonjour Niflon,
Petite question rapide, comment négocier une proposition d'une banque?
Je m'explique demain nous avons rendez vous pour déposer un dossier, est ce qu'on peut encore essayer de négocier la proposition, de parler de délégation d'assurance ?
Merci de votre réponse.

@ceciliaM ... Non non, cela ne se calcul pas comme ça !!! et malheureusement, je n'ai pas les outils nécessaires pour calculer de lissage pour le moment.
Concernant le taux, il n'y a pas de "taux pour le lissage", c'est juste la mensualité de crédit qu'on aménage en fonction des autres prêts.

@maenae ... bien sûr qu'il faut négocier ! mon conseil est de proposer des solutions "gagnant-gagnant" : vous pouvez proposer de prendre l'assurance maison chez eux, s'ils acceptent la délégation d'assurance par exemple ou bien de souscrire des placements, etc ... bref, de proposer des contreparties.
Ensuite, on peut toujours avancer l'offre d'une autre banque qui serait plus compétitive pour grignoter encore un peu !

Bonjour ,
Niflon j aurais besoin de tes conseils stp ,voici notre situation :
en novembre 2013 nous avons fait une demande de pret a notre banque , elle nous proposais un pret de 130 000 euros pour 632 euros environ , notre banquier es parti en congé , il lui manquais des pieces qu il avais oublié de nous reclamer bref pendant des mois nous avons attendus une offre de pret finale alors que notre dossier aurais deja eté au siege , à chaque fois on nous disais que l offre devais arriver sous 15 jours , le mois dernier notre banquier nous apprend qu il faut remonter tout le dossier car il faut refaire avec la nouvelle feuille d imposition , chouette ils prennnent du temps et du coup tout es à revoir .
Le montant du ptz n a pas bougé mais sa durée es passée de 300 mois à 196 ce qui change tout car il faut completer avec le pret bancaire et son lissage ( nous voulions un lissage )
resultat des courses mon cout de credit augmente de 13000 euros pourtant le banquier nous dit chouette votre somme de ptz n a pas bougé mais il ne nous a pas dis que sa durée avais changé avec la nouvelle feuille d impot , nous l avons decouvert en signant la nouvelle demande d offre de pret d une mensualité de 632 EUROS nous passons à 692 euros mensuels !
10 jours apres nous recevons une offre de pret et nous nous rendons compte que cette fois la somme que nous emprunterions es de 128000 et quelques euros alors que notre construction nous reviens à 130 000 euros et que nous avions fait des le depart une demande pour 130 000 euros preuves a l appui ...
non seulement nous sommes à 692 euros mensuels mais maintenant pour moin que la somme dont nous avons besoin ... notre banquier nous propose d un air genereux une offre de pret a taux zero pour soit disant nous depanner et pouvoir payer la somme manquante le temps de la construction , nous dis qu on aura le temps de voir venir cette somme a ajouter , qu on pourra toujours refaire un pret pour cette petite somme de difference , sauf que nous avons le document de demande d offre qui date de quelques semaines et le taux n a pas bougé rien alors comment expliquer la difference ... le banquier ne peut pas nous repondre , nous propose de reflechir , de se revoir samedi , nous propose juste de nous faire une autre offre de pret pour avoir la somme manquante sauf que pour 692 euros a la base moi j avais 130 000 euros ,c etait ça le deal en gros et j ai falli signer l offre de pret , je pouvais l a renvoyer des demain et là je decouvre celà , il me dis que celà a du etre une erreur du siege sauf que l offre n arrete pas d augmenter pour toujours une raison differente , comment retablir celà stp ?
je ne souhaite pas refaire un autre credit pour payer la difference du à leur oubli ou erreur , j ai l impression de me faire arnaquer que mon dossier a pris du temps au debut pour pouvoir partir sur la nouvelle feuille d impot et gagner 13000 euros de plus sur ma tete et là maintenant l offre de pret definitive n as pas la meme somme de preté que ma demande d offre de base alors que le taux et le montant du credit es le meme , je ne comprend pas , de plus le banquier des le depart a mis dans la demande que nous avions 3590 euros d apport il nous dis que celà correspond a 1700 euros de la caution et 500 euros de frais de banque de ne pas s inquieter sauf que je ne comprend pas pourquoi mettre qu on a 3590 euros d apport alors que nous n avons pas d apport ... j ai peur qu en signant cette offre que l on me reclame cet apport meme si mon banquier me dis que non ...
ici à la Reunion c est la galere pour avoir un rdv banque et c est la seule banque qui nous recois rapidement , nous devions commencer les travaux dans quelques semaines je ne sais plus quoi penser ...
merci par avance pour ton aide Niflon car nous n y voyons plus tres clair

Bonjour Niflon, merci pour ton post
Dans notre offre de prêt il est stipulé : financement terrain + construction. Pour ne pas débloquer les fonds tout de suite, nos parents nous ont prêtés de l'argent pour acheter le terrain. Nous avons régularisé en novembre 2013. Est-il possible de demander le déblocage de la partie terrain + frais de notaire APRES signature ? Merci !

@justmarried ... votre situation me semble bien compliquée, j'en suis désolé. Il semble que vous êtes tombé sur un (des) banquier novice ou inexpérimenté et vous en payez le prix.
Concernant le PTZ, la banque à l'obligation de suivre les directives de l'Etat concernant ses conditions d'octroi et de forme. Le fait de changer d'année fiscale peut clairement changer de tout au tout le prêt, c'est votre cas avec la diminution de la période 1 et je ne crois pas qu'il soit possible de rattraper cela.

Ensuite, pour ce qui est du montant du prêt, il faudrait connaitre la raison de sa diminution !! la banque ne peut pas toute seule modifier le montant du crédit car il faudrait aussi modifier les assurances et la garantie. Dans tous les cas, si vous êtes encore dans les temps, il faut juste demander une modification du montant emprunté et demander vos 130K€ !

Pour l'apport, je trouve ça étonnant mais cela peut s'expliquer par le financement des frais de garantie et de dossier. Seulement 1700€ + 500€ n'a jamais fait 3590€ !! comment le banquier est arrivé à ce chiffre ? Il faut revoir le plan de financement qui devrait correspondre à :

terrain + construction + travaux annexes + frais de notaire + frais de garantie + frais de dossier = apport (uniquement s'il y en a) + prêt immobilier

Je ne saurais que trop vous conseiller de demander en urgence un rdv avec un RESPONSABLE afin de remettre à plat votre dossier, de faire le point sur tous les éléments que vous ne comprenez pas et de vérifier les pièces manquantes. N'hésitez pas non plus à faire un recommandé au siège de la banque en question afin de les informer de tous ces problèmes et ainsi avoir une trace si jamais un jour cela prends une tournure juridique.

Bon courage !

@octobre01 ... techniquement, c'est possible oui. Il faudra fournir à la banque tous les documents prouvant que l'acquisition du terrain a bien été faite et il devrait débloquer l'argent dans la foulée.

niflon a écrit:

@octobre01 ... techniquement, c'est possible oui. Il faudra fournir à la banque tous les documents prouvant que l'acquisition du terrain a bien été faite et il devrait débloquer l'argent dans la foulée.

Merci Niflon on va faire la demande donc ^^ bonne journée

Bonjour ,
merci Niflon pour ta reponse , le banquier es portant le directeur de l agence local mais visiblement a du mal à defendre nos interets devant sa direction qui serait coriace nous dit il ... nous avons suivi ton conseil et avons epluchés les factures et les documents de la banque , il semblerais que les 1300 euros qui nous manques pour la maison celà serait à cause de l apport que le banquier a gonfler , en effet la somme qui manque entre l apport mentionné et les frais de dossier et de caution es pile poile la somme qui nous manque dans ce qu il nous manquerais dans le pret , nous avions pourtant convenus verbalement avec le banquier que nous aurions besoin de 130000 euros et que nous n avions pas du tout d apport hormis pour les frais de dossier et de caution , du coup il faudrais refaire un credit pour 1300 euros et nous pensions deja que presque 700 euros celà fesait beaucoup ...
notre taux est à 3,61 et teg 4,64 pour un cout de credit de 750000 euros pour 130 000 euros empruntes , nous prenons l assurance deces chez eux egalement et leur partenaire pour la societé de garantie , nous avons rdv ce samedi pour prendre une decision du coup ...

Bonsoir, nous avons donc fait notre déblocage de fonds.
Il y a 2 prêts : 1 de 80.000 € et l'autre 70.000€.
Nous avons demandé le déblocage de la totalité du prêt de 80.000 €, et le reliquat sur l'autre emprunt. (demande effectuée par fax et par email). Nous avons réceptionné les fonds et ô surprise ! malgré notre demande ils ont laissé 1,30 € sur le prêt de 80.000 € !
A mon avis il y aura donc des frais intercalaires !! Est ce légal de faire comme ça ? peut on faire quelque chose ? Je compte bien les appeler demain matin car je m'en suis aperçue au retour du boulot et quand la banque était fermée... (c'est toujours comme ça pour passer une super nuit). Merci pour tes lumières !

@justmarried ... ça semble tiré par les cheveux comme montage mais peut être "normal" pour un banquier. Faites vous bien confirmer cela lors de votre rendez-vous.

@octobre01 ... Attendez, ce n'est peut être pas si grave que ça. Le fait de ne pas débloquer la totalité du prêt n'est pas systématiquement synonyme d'intérêts intercalaires !
Il faut effectivement comprendre pourquoi ils ont laissé un montant si dérisoire en premier lieu et ensuite leur demander les conséquences sur le prêt. Si vraiment, vous vous apercevez que la banque a sciemment et sans votre consentement agit de cette manière, alors rdv avec le directeur pour rectification puis courrier recommandé au siège.

Bonjour merci ! Et bien on en saura plus tout à l'heure...on paye déjà des intérêts intercalaires car le prêt n est pas totalement débloqué donc là vue qu il reste 1,30 ça va être la fête vu qu c calculé par rapport au montant débloqué :/
Je te tiens au courant ^^ merci!

J'ai eu la réponse. Ils n'ont pas débloqué le prêt en totalité car il s'agit d'un prêt lissé (on avait complètement zappé...). Ils peuvent le débloquer si on envoi un email disant qu'on souhaite que notre prêt passe en amortissement immédiat et qu'on est bien au courant des conséquences. (Ce qu'on ne souhaite pas car BIM grosse somme, sachant qu'on est en location et tout ça).
Bref compte tenu de nos problèmes actuels ( arrêt de la construction = malfaçons de la maison - démolition en attente), notre conseiller financier essai de trouver une solution. Elle me rappelle aujourd'hui si elle arrive à joindre quelqu'un, ou dès mardi. Le week end va être long...
et pour la somme déjà débloquée, il y a possibilité d'annuler le virement.
Je vais encore bien dormir je sens.

Bonjour,

Très gentil de proposer ce service, mais j'ai un peu peur pour toi, en effet, moi y compris, tu vas être complétement sumergé par les demandes.
Mais bon, tu seras remercié ici bas ou ailleurs, enfin c'est sympa les bonnes volontés !

@octobre01 ... la situation n'a pas l'air simple. Bon courage !

@pepa ... je fais cela avec plaisir ; j'essaie de redorer quelque peu l'image des banquiers, à mon petit niveau et bientôt, je proposerais une page facebook pour aider encore plus de personne !

Non effectivement ! merci pour tes encouragements. En plus on apprends que notre constructeur est en redressement judiciaire

Bonjour,

j'aurai besoin d'avis concernant ma demande de crédit auprès de mon courtier.

Donc il me propose un crédit de 280 000 euros sur 25 ans avec un taux fixe de 3,2%

Pour l'assurance, il m'indique que c'est 0,27% qui correspond à 80 euros par mois pour 60/40 par tête. Si je veux 100/50 par tête c'est une plus value de 40 euros.

Vous en pensez quoi?

Merci

Bonjour phchrono,

Une offre à 3.20% sur 25 ans avec une couverture d'assurance à 0.27% me parait très raisonnable !!

Slt niflon!comment vas?

Moi j' ai toujour besoin de rien !!!!

A si , aurais tu les resultat du loto de la semaine prochaine?

avec tout le pognon que tu fais gagner à tout ces gens t' aurais pas astuce pour moi?


J' espere un jour te rencontrer juste pour boire un coup !

niflon a écrit:

Bonjour phchrono,

Une offre à 3.20% sur 25 ans avec une couverture d'assurance à 0.27% me parait très raisonnable !!

Merci de ton avis

jveujpeu a écrit:

Slt niflon!comment vas?

Moi j' ai toujour besoin de rien !!!!

A si , aurais tu les resultat du loto de la semaine prochaine?

avec tout le pognon que tu fais gagner à tout ces gens t' aurais pas astuce pour moi?


J' espere un jour te rencontrer juste pour boire un coup !

Salut jveujpeu !!
Bon bah écoute, pour le loto, visiblement j'ai pas encore la technique, sinon, je vais être franc, je t'écrirais depuis une île du pacific, au bord de l'eau avec des femmes nues partout ... Oops je m'égard...
Ce que je sais par contre, c'est que 100% des gagnants ont tenté leur chance tu sais ce qu'il te reste à faire

et pour ce verre, et bien, ça sera avec plaisir ! on se mettra bien devant un bon barbecue, reste juste à réduire les 800km qui nous sépare !

Re
Alors des nouvelles, après recherches, notre conseillère a fait débloqué un seul emprunt pour qu'on paye les mensualités, et notre prêt est toujours en lissage. Et pour le reste du prêt "ils ne le font plus". C'est mieux que rien ! mais on va prendre un rdv pour discuter de vive voix...
A suivre

Bonjour et merci pour ton aide

Nous avons recu une proposition de pret: 143 000 € à 3.20% sur 25 ans avec possibilité d'externaliser les deux assurances, nous sommes en region centre et il semble qu'on ne puisse plus avoir mieux alors que dans certaines regions le taux sur 25 ans soit proche des 3%
Devons nous stopper si non comment se rapprocher de ces fameux 3% qui semblent innaccessible dans notre region?
Merci encore

Je sors d'un rendez vous chez machin.com.(pas de pub)...2.9% sur 20ans..(mais l'histoire ne dit pas a quelle banque),je pense que je vais signer de plus une assurance pour les "retraités" plus trés jeunes

octobre01 a écrit:

Re
Alors des nouvelles, après recherches, notre conseillère a fait débloqué un seul emprunt pour qu'on paye les mensualités, et notre prêt est toujours en lissage. Et pour le reste du prêt "ils ne le font plus". C'est mieux que rien ! mais on va prendre un rdv pour discuter de vive voix...
A suivre

Oui, à mon avis, ça vaut quand même le coup d'en discuter de vive voix, surtout si la banque change les règles du jeu en cours de route ...

laum18 a écrit:

Bonjour et merci pour ton aide

Nous avons recu une proposition de pret: 143 000 € à 3.20% sur 25 ans avec possibilité d'externaliser les deux assurances, nous sommes en region centre et il semble qu'on ne puisse plus avoir mieux alors que dans certaines regions le taux sur 25 ans soit proche des 3%
Devons nous stopper si non comment se rapprocher de ces fameux 3% qui semblent innaccessible dans notre region?
Merci encore

Bonjour laum18,
Difficile de répondre efficacement. Actuellement, avec un très bon dossier, on peut espérer un taux très proche de 3% sur 25 ans.
Avec un dossier "simplement" bon, il faut "jouer des coudes", mettre les banques en concurrence, les faire miroiter, mettre en avant de futurs contreparties, etc ... c'est, je pense, la seule solution mais on ne peut pas non plus garantir d'y arriver. Après, il faut voir le taux, mais aussi l'assurance emprunteur, les modalités de modification du prêt, etc ...

letotor a écrit:

Je sors d'un rendez vous chez machin.com.(pas de pub)...2.9% sur 20ans..(mais l'histoire ne dit pas a quelle banque),je pense que je vais signer de plus une assurance pour les "retraités" plus trés jeunes

Très bon taux à priori, félicitations !

Bonsoir
je reviens vers vous pour vous demandez comment ce passe au premier déblocage de fond?nous allons signer l'achat du terrain le 9 mai ,le notaire à fait l'appel de fond aujourd'hui (elle m'a donner un double)et j'ai contacter ma banque.mon banquier est en vacance donc j'ai eu une de ces collègues qui me dit qu'il manque la garantie de livraison
ce document je dois le demander à mon maître d'oeuvre??qu'est ce que c'est exactement??
je vous remercie de votre réponse.