Question sur banques

Essaie La banque postale...
Mets les toutes en concurrence...

Bonsoir,
Après avoir fait le tour des banques comme toi , je ne savais plus dans quelle direction aller .
J'ai contacté un courtier qui m'a tout débloquer en une semaine avec un pret super interressant que je n'aurais jamais réussi à obtenir de moi-meme .
Il a été formidable jusqu'au déblocage du pret ( notre projet a eu env 1 ans de retard et nous a assisté et aidé pour garder tous les avantages du pret ...etc ) . Et pourtant , j'avais un à priori vis-à-vis de cette profession et finalement il y a des courtiers très sérieux et très compétent.
à+

bonjour bobos,
tu es allé chez un courtier indépendant ou un national?
Tu as payé quoi (en plus) pour ses "honoraires"?
Merci d'avance

Bonjour,

Pou info, contacter un courtier sur le net (ex : empruntis, mais il y en a d'autres) est une idée intéressante. C'est GRATUIT, et ça permet d'avoir la meilleure offre.

Pour ma part : ma banque (banque populaire) me proposait (septembre 2005) un taux à 3,8 % fixe sur 20 ans (apport ridicule). Passage par empruntis qui me propose un 3,4 % avec le LCL. J'envoie leur offre à ma banque et là miracle : ils se sont alignés à 3,4 %;

Vraiment, ça ne coûte rien que de faire jouer la concurrence.

ericidder a écrit:

....J'envoie leur offre à ma banque et là miracle : ils se sont alignés à 3,4 %;
Vraiment, ça ne coûte rien que de faire jouer la concurrence.

Salut,

On peut meme dire que ca rapporte.
Il faut effectivement faire jouer la concurence. Pour moi à la banque postal j'ai reussi à passer de 3.8 a 3.45, tout ca en faisant jouer la concurence.


Tchouss

Fab

dharma34 a écrit:

je ne sais meme plus quoi faire on a le droit au ptz 16500e et 1%patronal 8000e et l'on me dit de laisser tomber ces prets ....
quelle serait d'apres vous la meilleur solution?
MERCI PAR AVANCE

Salut,

Surtout ne laisse tomber le PTZ, car si tu l'utilise tes taxes en enfin de constuction seront divisé par 2.

JOEL

vinie64 a écrit:

bonjour bobos,
tu es allé chez un courtier indépendant ou un national?
Tu as payé quoi (en plus) pour ses "honoraires"?
Merci d'avance

Bonjour,
C'est un indépendant qui doit avoir quelques "antennes" sur la France. Vraiment quelqu'un de très technique et très compétent : j'ai tout appris avec lui ( rien à voir avec ces soit-disant" conseiller " que l'on rencontre dans les banques ) .
Je n'ai payé que les honoraires du courtier pour un montage en pret relais , pret principal et les assurances ( 850 euros) . Pas de frais de dossier ou autre à la banque . Sans compter qu'il nous a maintenu l'offre de pret pendant 14 mois ( il est intervenu au moment de refaire les offres ). En fait ,il nous a suivi jusqu'au déblocage du pret .
Je vais quand-meme citer le nom de sa société : Amacredit.com ( Mr Mesquita)
à+

Ok, merci à tous pour vos réponses...

desolee de n'etre pas^passee plus tot en tous cas merci pour vos reponses mais le courtier j'ai deja fait les demarches et c'est moins bon qu'avec nos demarches perso.
Aujourd'hui je suis allee a la societe generale et c'est non sur 25ans avec un taux de 4.26 assurance 0.25 non delegable.
comment peut-on calculer le cout total et le nombre exact d'annee avec l'offre du credit foncier? car ils disent 3.5 cape 1.5 sur 29ans et c'est le nombre d'annees qui s'allonge au lieu des mensualites...dans le pire des cas si j'ai +1.5 sur 29ans ca rallongera de combien d'annees?c'est ce que je n'arrive pas a calculer!
pensez vous que ce soit la pire des solution le credit foncier?

55

bonjour Spock,
merci de me repondre par contre pour la banque populaire je suis moi meme a la bp av de la justice a montpellier et ils m'ont deja fait des offres et la conseillere me propose de monter le dossier pour voire ce que ca peut donner ....crois-tu que je peux laisser tomber a mon agence et aller demander a juvignac par exemple?
(en plus je crois que la-bas il y a monsieur bassa... qui etait mon ancien conseiller av de la justice).
la je "péte les plombs avec cette histoire de pret et pour ce qui est des petits credits elle ne veut pas nous faire de lissage ni de pret PAS ou PC alors qu'on y a droit...ni le 1% patronal.
Au credit agricole ils nous font un pc + PTZ avec endettement a 40% et pour eux pas de probleme pour cet endettement...
j'en suis arrivee a penser que le credit foncier est peut-etre la meilleure solution pour le moment dans le sens ou on ne depasserait pas 33% d'endettement pour les mensualites mais bien sur c'est un taux variable sur une duree d'au moins 29ans et je n'arrive pas a calculer a combien d'annees ca montera maxi si on est au plafond du cape soit 3.50+1.5 dans le pire des cas.
voila merci

Oui, je dirais que tu peux essayer plusieurs agence de la même banque car elles n'ont pas toutes les mêmes priorités en terme de développement. De plus, une conseillère qui ne veut pas faire des petits prêts ni les lisser, c'est une personne sans doute incompétente car cela demande quelques comptétences techniques. En plus, des prêts lissés rapporte normalement plus à la banque mais c'est vrai que dans certains cas on est obligé sinon les mensualités sont trop élevée. Sinon, pour un taux variable capé, pourquoi pas? Mais capé à + ou - 1 serait mieux. Un bon taux fixe est tout de même encore préférable (3.90 ou 4.00: voir sur meilleurstaux.com ce qui se fait en ce moment...) car c'est tout sûr en train de remonter! Il faut aussi faire attention aux pénalités en cas de remboursement anticipé (on ne sait jamais) et aux frais de dossier et d'assurance (il est possible d'assurer le prêt ailleurs, c'est souvent bien moins cher). C'est pas facile ces histoires de prêts mais c'est très important dans un projet immo.
A+
Spock

merci pour le conseil!
sans etre peeeeniiible j'ai encore une question.... a mon agence bp av de la justice j'ai pose un dossier enfin un debut de dossier pour savoir le montage possible etc elle n'a meme pas encore discute des frais de dossier ni le taux etc. alors penses-tu que si demain je demande une simulation dans une autre agence bp il ne va pas y avoir de probleme?(j'ai rdv a juvignac demain)
Ou alors est-ce que je dois etre honnete et le dire des le depart en expliquant ce qui me pousse a venir ici taux,non lissage et laisser tomber les autres prets etc...et que j'ai deja vu quelqu'un a l'autre agence.
bon j'ai vraiment hate de me debarrasser une fois pour toute de ce financement !

Non, je ne vois pas pourquoi il y aurai un problème. ca dépend de la somme empruntée mais en général le directeur d'agence donne son accord de principe et ensuite le siège approuve (ou pas, si le risque ou le taux d'effort paraissent vraiment trop justes). Tu peux faire autant de demandes que tu veux dans n'importe quelle agence de la même banque. Par contre, il ne faudra signer qu'une offre de prêt lorsque vous vous serez décidés! Il ne faut surtout pas hésiter à poser des questions sur les taux, frais, et assurance jusqu'à ce que tu tombes sur le bon conseiller dans la banque qui te fera la meilleure offre (il n'y a pas que le taux: une offre à 3.90 avec de très bonnes conditions peut revenir bien moins cher qu'un taux à 3.85 avec plein de frais)... Par exemple, nous avons pris une assurance ailleurs qu'à notre banque (par ma mutuelle), ça s'appelle "une délégation d'assurance" dans le jargon bancaire, la banque est en droit de le refuser mais là aussi ça se négocie... Cette assurance nous couvre mieux pour 50 euros de moins par mois (50 euros x 12 mois = 600 euros pour faire x restos ou partir en week-end, c'est pas mal...).
Pour ce qui est de dire les choses ou pas, à mon avis, il vaut mieux tout dire franchement. Un client potentiel est un client potentiel. Si tu ne fais pas affaire avec telle ou telle agence, il s'en remettront vite...
Courage! Ne te précipite pas car c'est sérieux, cette affaire... Mais ça vaut tellement le coup!
Spock

bonjour!
apres quelques petites promenades a la banque populaire (a juvignac) et bien je viens d'apprendre que le siege a monte les taux et qu'il n'y a pas moyen de negocier....donc ca fait soit du 4.5 sur 25ans assurance delegable mais grande nouvelle !!!!en plus de sucrer le 1% patronal,le pret pas ou le pret conventionne il faudrait egalement faire l'impasse sur le ptz........sinon toujours dans les meme condition 1 seul pret et 4.1% fixe 15ans puis revisable 15ans sans aucun capé...


pour ce qui est du credit agricole toujours sur du 30ans a 4.43% le ptz et assurance a 0.36 soit 80.46e par mois puisqu'on nous impose du 150% ,3% penalites si remboursement avant la fin,900e de frais de dossier prix ferme,obligation de prendre l'assurance habitation chez eux et obligation d'ouvrir un 2nd compte alors que mon ami est chez eux et non pas un compte joint!et ca nous fait un endettement a 40.75% la commission est ok

40.75 ca me fait quand meme peur et puis :

la 3eme solution c'est le credit foncier 3.5 cape 1.5 sur 29 a xxx ans et un endettement de 32% assurance delegable et pas d'ira.
le probleme c'est la duree finale qui reste inconnue et le cout !
qu'en pensez-vous?

Moi je trouve que le CA exagere!! je n'avais jamais vu une liste de conditions si longue!

cocoyoto a écrit:

Moi je trouve que le CA exagere!! je n'avais jamais vu une liste de conditions si longue!

Attention pour le CA tout dépend de la caisse régionale en question.

Pour nous 300€ de frais de dossier, pas de pénalité pour remboursement anticiapé ensuite aucune obligation.

Bizarre de tels differences

Ben tu sais...les différences existent, même au niveau des tarifs...

Par contre si vous avez le droit au prêt à taux zéro, les frais de dossier sont plafonnés à 450 euros.

MERCI pour vos reponses en fait ici c'est le ca du midi et ptz ou pas c'est 900e les frais de dossier et ce qui me stress c'est comme vous dites cette LISTE de conditions!c'est fou toutes ces différences entre les regions!
Je vais peut-etre essayer d'aller dans le gard vous croyez que ca peut changer quelque chose?
En tous cas c'est horrrrrrrrrrrrible ce financement en plus payer 40.75% des revenus....on gagne 2424e par mois et ca va faire 987.28e par mois sans les charges
honnetement vous pensez quoi du credit foncier et de leur offre?

dharma, tu m'excuseras mais si vous avez le droit au PTZ les frais de dossier sont plafonnés PAR LA LOI.

Alors si ton conseiller te sort l'excuse minable du : désolée mais c'est 900 euros même avec le PTZ...Ce n'est pas vrai!!!

http://credit.over-blog.com/article-3015231.html

http://www.votrepret.com/fr/pret-reglemente.html

http://www.century21.fr/tout_savoir/fiches_pratiques/finance[...]ession_social/index.php

http://www.mtlf.fr/detail-du-financement-2.asp

http://www.e-credit-immobilier.com/pret_immobilier/courtier.htm

ah bon!alors là je vais encore galerer avec la banque!on dirait qu'on est en guerre avec ces conseillers!
En plus on a pas d'apport donc on est vraiment en mauvaise position!!
serieusement le credit foncier c'est vraiment le pire du pire?

C'est sûre que le fait de ne pas avoir d'apport ne joue pas en votre faveur...

As-tu essayé les services d'un courtier?

oui j'ai essaye meilleurs taux et il m'ont propose que des taux plus hauts BNP et CL.Et un courtier sur paris qui me demandait de faire un credit a la conso pour avoir un apport et d'ouvrir un compte "cache" pour les prelevements!c'est sympa de s'endetter !
bref c'est pour ca que je n'ai pas insisté avec les courtiers.

C'est le fait de ne pas avoir d'apport qui vous pénalise le plus, et le taux d'effort. A mon avis, 40% de taux d'effort, c'est bcp trop, il faudrait arriver à 35% maxi sinon vous allez vraiment ramer...
Pour le Crédit Foncier, je ne sais pas trop quoi dire. Ca semble toujours mieux que le CA. Le fait d'aller dans le Gard ne changera rien. Il faut peut être continuer à prospecter d'autres banques... Nous, on en a fait 8 ou 9 et on est finalement resté au Crédit Mutuel... On a aussi fait une dizaine de constructeurs car là aussi, il faut être méfiant...
Bon courage!
Spock

dharma34 a écrit:

oui j'ai essaye meilleurs taux et il m'ont propose que des taux plus hauts BNP et CL.Et un courtier sur paris qui me demandait de faire un credit a la conso pour avoir un apport et d'ouvrir un compte "cache" pour les prelevements!c'est sympa de s'endetter !
bref c'est pour ca que je n'ai pas insisté avec les courtiers.

Ben dis donc...c'est quoi comme courtier??? c'est gentil de donner des tels conséils...

Je t'explique quelque chose (d'ailleurs je ne me souviens pas de l'avoir raconté auparavant):

En 2003 nous avons failli acheter une maison en vente sur plan, à Moissy Cramayel (77). C'était la dernière du plan, celle d'expo. Le prix était très correct et on avait même eu une remise car la moquette était déjà posée et la couleur ne nous plaisait pas trop, etc.

Bref, on reserve la maison, on casse nos PEL pour payer la reservation mais sinon nous n'avions pas d'apport. La vendeuse nous donne les coordonnées d'un courtier à Melun et nous assure que même sans apport nous pouvions nous ensortir...

J'étais enceinte de ma fille (de 5 mois). Tu comprendras pourquoi je precise ça...

Je transmets par fax toute la doc que LA courtier nous demande et elle m'appelle un jour plus tard pour me dire qu'elle a transmis notre dossier à plusieurs organismes et que maintenant nous devons attendre.
De plus elle est d'origine espagnole (comme moi) alors le courant passe bien, très amicale, bref, "le bonheur" que je me dis...

Deux semaines plus tard et face à son silence radio, je decide de la contacter. C'est toujours la faute des banques, elle elle fait son boulot correctement mais bla bla bla...Notre dossier est en attente, bla bla bla...

Nous avions réservé la maison le mois de février. Nous sommes le mois de mai, l'accouchement approche, nous devons aussi donner notre préavis pour quitter l'appart et en plus le notaire cherche à avoir une date pour la signature de l'acte de la maison...que du stress!!

Je n'ai jamais réhussi à savoir plus de ce qu'elle voulait me dire alors un jour (mi-juin), je contacte directement le CA de Melun pour leur demander des explications et savoir pourquoi mon dossier n'était pas traité.

Et là c'est le drame: la directrice tient absolument à me parler pour m'expliquer qu'ils n'ont pas connaissance de ce dossier et qu'ils ne connaissent même pas cette nana. Le courtier oui, ils le connaissent mais pas la fille qui bosse pour eux!!!

Je commence à piquer une crise de nerfs et la directrice pour me calmer (car elle connaissait mon "état") nous propose de venir la voir à Melun le lendemain (samedi matin) pour faire une simulation avec leur logiciel.

Nous arrivons à Melun, moi, à seulement 4 semaines de mon accouchement et conduisant car mon mari n'a pas son permis, 380 kms dans la même journée, allée-retour (nous étions à Reims à l'époque), avec un enfant de 5 ans et un titi de 11 mois (les deux derniers n'ont qu'un an d'écart).

Bilan très négatif, impossible d'accepter le financement car seulement un salaire et pas d'apport...

Nous sommes rentrés anéantis mais surtout les proprios de l'appart voulaient absolument qu'on soit partis avant la fin du mois...mais ou???? et moi sur le point d'accoucher...

Lundi matin je contacte "Georges V" qui comprend très bien la situation et accèlere les choses pour qu'on puisse recupérer notre accompte. Ils ont été vraiment très comprehénsifs, m'enfin ils n'avaient pas trop le choix non plus. Pas de financement, pas de maison...

J'ai passé quelques semaines très très triste et la période qui devait servir à préparer la naissance de ma fille a été plutôt une période "sombre". Encore aujourd'hui, quand je range la paperasse, je vois le dossier avec les plans de la maison, le contrat signé...

Mon père, ma mère, nos amis...tout le monde était d'accord: le moment arrivera que vous pourrez réaliser votre rêve mais pour cela il ne faut pas se précipiter...

Nous avons donc recommencé de zéro. Nous avons attendu un moment plus propice pour se lancer et puis voilà! maintenant on y est!

Bon, j'ai été très longue...Tout ça pour te dire que si ton bilan économique n'est pas tout à fait "optimiste", il ne faut pas non plus s'entêter.
Les banquiers sont avant tout des conseillers et s'ils voient que vous n'arriverez pas, ils vont tout faire pour vous décourager (frais de dossier élevés, taux exhorbitant, conditions fantaisistes, etc).

Des fois c'est une façon de vous dire qu'ils ne veulent pas de vous.

Je ne veux surtout pas te décourager mais sans apport c'est dur dur, d'autant plus que vous aurez besoin d'un "matelas de sécurité" car la construction a enormement d'aléas...

bonjourspock! 40% C'EST CE QUI ME FAIT TRES PEUR! ca vas etre la galere tous les jours...
et pour ce qui est du constructeur on a signe avec villa terre du sud nous aussi apres avoir vu xxxx constructeurs.
enfin les banques on a vu le CL qui veut un apport la SG qui nous passe pas au de-la de 35% d'endettement et aussi cic et credit mutuel et eux ne nous monteront pas le dossier car pas d'apport...

pour ce qui est du credit foncier j'essaie de regarder un peu partout les avis etc...et parfois ca fait peur...par contre sur un site "ciao" les avis sont mitiges : ou tres bon ou tres mauvais!
en tous cas je me dis qu'au pire j'y perdrai toujours moins de sous qu'en lount puisque la mensualite est de 830e et la mon loyer 800e...
j'espere me debarasser de ce financement une fois pour toute et passer a autre chose!...la construction par exemple!lol

punaise ma petite cocoyoto!ca a du etre la galere!!enceinte en plus !!!je crois bien qu'on te dois tout notre respect!
on devrait peut-etre tous faire un betisier de toutes nos aventures!
Mais plus sincerement je sais qu'au CA c'est trop cher et on va bien y penser 10000fois avant de signer ou que ce soit on la veut notre maison mais on ne veut pas s'etrangler non plus!en plus moi aussi j'y pense aux bb! !
c'est pour ca que je cherche des infos sur le credit foncier et puis si c'est de l'******* et bien on restera dans notre maison ...en location pour le moment.

Une fois la maison receptionnée, vous devrez faire les peintures, aménager le jardin, faire construire une clotûre...
Avez-vous budgetté tout ça?




oui c'est tout bon pour ca car il y a les freres et soeurs!quand il y en a un qui construit ou achete les autres payent ca:peintures,clotures il seront benevoles!comme on l'a ete lol!

Concernant notre projet actuel, j'avais réhussi à trouver un banquier super sympa (BNP de Pithiviers) qui nous faisait un super taux et tout et tout mais quand nous lui avons dit que le terrain était dans le 77...du coup il a refusé de traiter notre dossier. Il nous a donné les coordonnées de la BNP à Montereau mais ce n'était pas du tout la même chose...

Apparement les banques travaillent par "régions".

j'irai faire un tour dans le gard demain de toutes facon notre construction est dans le gard alors on y perd rien a essayer 30min de voiture pour y aller et puis voila.
en tous cas je vous tiendrai au courant!

Tu devrais quand même essayer la Caisse d'Epargne et la Poste (ou Banque postale comme on doit dire maintenant...), on ne sait jamais...
Sinon, 800 euros pour une maison à soi, c'est raisonnable. Nous, on paye ça pour un F3 en location à Montpellier...
Spo ck

Spock a écrit:

Tu devrais quand même essayer la Caisse d'Epargne et la Poste (ou Banque postale comme on doit dire maintenant...), on ne sait jamais...
Sinon, 800 euros pour une maison à soi, c'est raisonnable. Nous, on paye ça pour un F3 en location à Montpellier...
Spo ck

Pour nous, 987 euros loyer/mois charges comprises pour un F5 de 95 m2 dans un quartier bof bof...
Echeances du prêt = 960 euros sur 25 ans.

Moi je dis la même chose que toi...c'est raisonnable.

nous on a de la chance car c'est une maison f3 a montpellier avec un petit jardin c'est pas cher car c'est une location en loi besson on a 70m2.

J'aimerai savoir si avec le PTZ on a des frais de dossier aussi bien de la banque que d'un courtier.

oui loreen