Explication prêt + prêt relais

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Limarys Picto info

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Le 17/03/2015 à 09h04 Photographe Env. 200 message Rhone

Bonjour,

je suis au tout début d'un projet de construction et je me pose des questions sur la partie financière.
Pour poser le contexte, je suis propriétaire d'une maison en région Centre, mais je travaille dans en région Rhône-Alpes, je suis donc absent de chez moi toute la semaine et ma femme et mes enfants reste seul.
Cela fait maintenant trop de temps que ça dur et nous souhaitions donc nous installer en région Rhône-Alpes afin de nous retrouver

Donc notre maison actuelle étant complétement payé, nous pensons partir sur un prêt relais pour le financement de la future maison + terrain en faisant un prêt complémentaire bien entendu.

Je pense que d'autres sur ce forum sont peut-être passé par la même situation, aussi je compte sur eux pour me dire comment ils ont réussi tout ça sans problème.

On envisage si possible un emménagement dans la future maison en Juillet 2016, on commence donc dès maintenant notre recherche terrain+constructeur. (Peut-être trouvé d'ailleurs).
On a une personne qui vient expertiser notre maison actuelle, ce qui nous donnera une valeur de discussion avec la banque.

Les questions que nous nous posons
A quel moment doit se faire le prêt total et prêt relais ?
Au moment de la signature du CCMI ?
A l'achat du terrain ?
A quel moment commence les remboursement ?

La plus grosse question :
Pour faire le prêt relais, on aura un maximum de 2 ans pour le solder si j'ai bien compris ? Si je mets la maison en vente dès maintenant, un problème peut se poser car la future maison ne sera prête que dans 1 an :( Comment expliquer à un acheteur d'attendre jusqu'en Juillet 2016 ? Si je ne la mets pas en vente dès maintenant, je pers un an sur le prêt relais ?

Merci des informations que vous pourrez nous apporter afin de nous rassurer sur la faisabilité de ce projet.

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Callista-chan Picto info

Le 17/03/2015 à 10h58 Membre utile Env. 600 message Loire Atlantique

Pour être dans un cas vaguement similaire (propriétaire d'un appartement et construction qui vient de débuter - un an environ de démarches avant le début des travaux), je ne peux que vous déconseiller de faire ce que vous envisagez.
Mettez en vente votre maison, vendez votre maison et partez en location dans la région que vous visez. Et ensuite cherchez un terrain et un constructeur.
Très sincèrement, vous serez plus tranquille financièrement parlant car :
- vous n'aurez pas de prêt relais (trop de personnes sont dans la mouise avec ça)
- vous connaîtrez le budget apporté par votre actuelle propriété (nous avons déjà baissé notre prix de vente de 20000 euros, ce qui fait autant de moins pour la construction dont le CCMI est déjà signé depuis belle lurette)
- vous saurez donc exactement ce que vous pouvez vous permettre pour votre projet de construction.
Voilà pour mon avis dicté par mon expérience personnelle.

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Limarys Picto info

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Le 17/03/2015 à 11h09 Photographe Env. 200 message Rhone

Ok merci pour ce premier avis, même si ce n'est pas ce dont on souhaitait entendre, au moins il est présent ;)

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BEBA

Le 17/03/2015 à 11h12 Membre utile Env. 1000 message Limoges (87)

+1 avec Callista-chan

votre stratégie comporte beaucoup trop de facteurs aléatoires et vous risquez de vous trouvez dans une situation de vulnérabilité qui profitera au futur acquéreur de votre maison ainsi que votre futur constructeur.

Au final en pensant optimiser votre montage financier et faire des économies vous allez au contraire au devant de possibles déconvenues et de pertes d'argent non négligeables.

Un projet de construction bien mené demande du temps et de la réflexion, partir avec un objectif d'enménagement juillet 2016 me parait extrêmement optimiste au vu de votre avancement.

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Limarys Picto info

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Le 17/03/2015 à 11h59 Photographe Env. 200 message Rhone

Et ben c'est pas très encourageant tout ça :(

L'objectif de Juillet 2016 nous semblait pourtant raisonnable.
Cet objectif était fixé sur le changement d'école pour nos enfants, un en université et un au Lycèe à partir de Septembre 2016.

Mais sans faire de prêt relais cela remets beaucoup de chose en question du coup :(

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Le 17/03/2015 à 13h15 Photographe Env. 200 message Rhone

Juste pour infos, même le fait que notre maison actuelle soit complètement payé laisse ce prêt relais dangereux ?

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octobre01 Picto info

Le 17/03/2015 à 13h15 Env. 60000 message

Je rejoints Callista-chan, c'est ce que nous avons fait.
1) vente de l'appartement
2) location/trouver un terrain, puis construction.
Le marché immobilier n'étant pas très favorable ces temps-ci, si tu t'engages avec un prêt relais sans vendre ta maison...

a l'époque, quand notre appartement était en vente, nous avons rencontré des constructeurs pour voir un peu les tarifs pour notre projet. Et un d'eux nous a quand même sorti de faire un prêt relais en attendant de vendre et de louer l'appartement !! (complétement débile comme conseil d'ailleurs) pour lui il voulait juste qu'on signe rapidement. (et comment se retrouver dans le caca).
Pour info nous avons mis environ 1 an 1/2 pour vendre notre appartement ... alors + les frais de prêt relais etc
ouille!

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octobre01 Picto info

Le 17/03/2015 à 13h21 Env. 60000 message

Limarys a écrit:Juste pour infos, même le fait que notre maison actuelle soit complètement payé laisse ce prêt relais dangereux ?

Voyez avec votre banque le coût des frais engendrés avec ce prêt relais. Si vous vendrez votre maison rapidement, tant mieux

Sinon il faut vraiment voir le pire des cas : maison qui ne se vend pas, prix en baisse (donc futur projet idem), frais de banque pour le prêt relais,... etc
J'ai un ami qui m'avait posé la question "prêt relais ou pas", je lui ai déconseillé mais il ne m'a pas écouté. Il a mis 2 ans à vendre sa maison de village, et pas au prix voulu.

A vous de voir

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BEBA

Le 17/03/2015 à 13h47 Membre utile Env. 1000 message Limoges (87)

Limarys a écrit:
L'objectif de Juillet 2016 nous semblait pourtant raisonnable.

Si vous aviez déjà le terrain et bien avancé votre projet avec votre constructeur oui, pour donner un ordre de grandeur il nous a fallu :

- 1 mois pour trouver un terrain, ce qui est court car dans notre région l'offre est supérieure à la demande, mais certains peuvent mettre 6 mois à 1 an. (difficile d'envisager de prendre le premier terrain venu parce qu'on a un prêt relais en cours)

- 3 mois pour négocier notre projet avec différents constructeurs. (plus on prend son temps a étudier le CCMI et à négocier avec différents constructeurs ou professionnels, mieux on arrive a définir le juste prix de son projet selon ses exigences et plus on minimise les mauvaises surprises et donc des dépenses supplémentaires)

- 9 mois de construction. (Sur le délais de réalisation notre constructeur s'est engagé contractuellement sur 11 mois max alors que les autres s'engageaient sur 24 mois) A la fin de la construction plus votre constructeur sent que vous êtes pressés de réceptionner plus il peut se permettre de bâcler les travaux ou reprises.

C'est peut être une vision pessimiste de la construction certains vous diront qu'il ne faut pas voir le mal partout, mais tous s'accorderont pour dire plus vous prenez votre temps meilleur sera votre projet.

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Limarys Picto info

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Le 17/03/2015 à 14h53 Photographe Env. 200 message Rhone

En effet BEBA, tu auras mis 13 mois pour ta maison.
Nous ils nous en reste 15 mais avec encore et toujours des questions sur ce financement, à vrai dire c'est bien cela qui me bloque car niveau terrain, j'ai déjà eu des contacts avec des agence et des propositions de terrain de lotissement avec choix de parcelles qui nous conviendrait.

Mais si je dois compter la négociation constructeur, rien de fait de ce côté là + le temps de construction, ça pourrait effectivement être limite.

Je vais déjà aller voir ma banquière pour lui expliquer la situation et voir ce qu'elle en pense.
Vous m'avez bien refroidi avec le prêt relais du coup, et pourtant sans celui ci : pas de changement possible.

Déjà 5 an que je suis séparé de ma famille, va quand même falloir trouver une solution.
La location temporaire n'est pas non plus la meilleur solution pour nous car ma femme est assmat et donc il faut qu'elle coupe les contrats ici, si elle doit retrouver des contrats durant la locations pour les recouper au moment de l'achat ce n'est pas réalisable, on peut se permettre une rupture de son travail durant 3/4 mois mais pas plus...

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