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Sur le point de se lancer dans LA grande aventure: questions

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Membre super utile Env. 2000 message Finistere
Bonjour,

Monsieur ayant enfin pu décrocher le graal (CDI), nous sommes en train de nous rapprocher de notre banquier (et d'un courtier) afin d'évaluer nos possibilités en matière d'acquisition dans le neuf.
Après avoir vu le courtier, nous aurions un budget de 200 000€ (hors frais de notaires et de garantie). Le montage financier est composé de 3 prêts:
- PTZ+ de 42 000€ avec différé
- prêt à taux zéro de 10 000€ sans différé
- prêt PAS de 148 000€

Nous habitons le sud Finistère. Nous avons trouvé un terrain dans un petit lotissement de 6 lots.
Prix du terrain entièrement viabilisé (compteurs eau et edf compris): 68 400€
Pas de frais d'agence ni de négo notaire car on passe directement avec le propriétaire.
J'ai d'ores et déjà pu obtenir le montant de la Taxe d'aménagement pour 120m² avec 2 places de stationnement: 2 200€
Pour la taxe d'assainissement (terrain raccordé au TAE), j'ai prévu large sur la base de retour d'expérience sur la commune: 2 500€
Pour les divers raccordements (compteurs-maison), j'ai prévu large après avoir fait le tour des diverses sources internet: 4 500€
Pour les "finitions": 15 000€ (clôture, peinture, terrasse, cuisine > pas chez un cuisiniste)
Budget maison : 110 000€ (pour une 4 chambres, archi contemporaine à toiture faible pente, garage en option), ce sera avec un constructeur et le projet sera un compromis entre le "hors d'eau/hors d'air" et le "clé en main".
Frais de Notaire et de garantie estimés à 8 000€

A savoir:
Apport de 10 000€
Nous aurons toujours notre loyer à payer durant la construction car pas de famille dans la région et la solution "j'habite un mobilhome le temps de la construction" avec 3 enfants dont un asthmatique sévère ne peut être sérieusement envisagée.

A-t-on le droit d'inclure dans son prêt les postes de dépenses: taxes, raccordements, "finitions" (carrelage, sdb, clôture, terrasse, etc)?
Car je ne vois pas comment financer autrement certains postes de dépenses puisque notre apport part quasi intégralement dans les frais notariés.
Si j'ai bien saisi qu'il faut fournir à la banque un maximum de devis afin de savoir au plus juste le montant à financer, comment débloque-t-on ces fonds-là auprès de la banque? Je parle du carrelage, du grillage, du portail, achetés à Brico-dépôt par exemple? On fait une avance de fonds et ils remboursent sur factures?

Concernant les intérêts intercalaires dont j'ai, je pense, à moitié saisi le principe...
Le courtier nous a fait la simulation que je vous ai détaillée plus haut (le PAS est au taux de 2.39% ass.comprises). Notre loyer actuel est de 690€ et le montant de la mensualité une fois la maison livrée serait de 869€ (ass.comprises).
A combien peuvent se chiffrer nos intérêts intercalaires "au pire"?
Sachant que les montant débloqués en premiers seront ceux du terrains et que les prêts à taux zéro y passeront intégralement et que seule une petite part du PAS y passera.
Une amie me dit que la concernant pour une acquisition en VEFA en 2011 à 280 000€ (avec moins de ptz que nous), leurs intérêts intercalaires se sont élevés au plus haut à 350€.
Je suis désolée si mes questions paraissent un peu loufoques ou bébêtes 
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 2000
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 9 ans
 
message
Sinon, passe par un pro...

Va dans la section devis travaux du site, remplis le formulaire et tu recevras jusqu'à 3 devis comparatifs de professionnels de ta région. Comme ça tu ne courres plus après les professionnels, c'est eux qui viennent à toi

C'est ici : http://www.forumconstruire.com/construire/devis.php
 
Membre super utile Env. 2000 message Finistere
Oups, concernant les intérêts intercalaires, pas de soucis, j'ai trouvé comment les simuler.
Reste donc la question des déblocages de fonds pour les taxes, raccordements, portails, peinture, sanitaire, carrelages, clôtures, cuisine, etc.
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 2000
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 9 ans
 
Membre super utile Env. 9000 message Wadirum (44)
Bonjour,
il faut revoir ce que tu appelles "finitions" dans le projet, et séparer d'un côté les travaux "de second oeuvre", c'est à dire ceux qui rendent la maison habitable (carrelage faience sanitaires, etc... ) et qui sont quasi indispensables + les taxes, et d'un autre côté les travaux annexes (terrasse, clotures, peut être cuisine équipée...).
Car cela va déterminer tes choix. Financiers, et délais.

Par exemple, si tous les travaux sont couverts par les crédits, ( et justifiés par des devis), alors il faudra probablement gérer le paiement des factures, puis demander les déblocages de crédits, en justifiant avec les factures.
...et que ça dure pas trop longtemps car pendant ce temps, tu payes probablement les interets intercalaires... (de toute manière, c'est sur une durée limitée).
mais ça signifie probablement aussi que tu t'engages à faire tout ces travaux... (c'est pas neutre).

Sinon, pour les travaux annexes, c'est de les reporter à ... quand le porte-monnaie le permettra...
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 9000
De : Wadirum (44)
Ancienneté : + de 12 ans
 
Membre super utile Env. 2000 message Finistere
Merci pour la réponse.
Dans les "indispensables" des "finitions", ce sont en effet les sols/murs, taxes, raccordements, clôture (on a des animaux et de jeunes enfants, c'est indispensable) et la terrasse.
Car dans le budget "maison" de 110 000€, tout ne sera pas fait par le constructeur si on estime qu'on peut faire différemment pour moins cher (je parle des sanitaires par exemple, de la salle de bain, la salle d'eau de la "suite parentale"). Nous avons beaucoup d'amis artisans prêts à nous aider gracieusement, nous n'aurons "qu'à" payer les matériaux.
La cuisine, en effet, ça n'urge pas du tout.
En fait je n'arrive pas à savoir (ou je comprends pas je crois) ce qu'on a "le droit" d'inclure ou non dans un prêt immobilier.
Les taxes et autres raccordements c'est possible par exemple?
Bon, je vais voir ça avec ma banquière bien sur, mais c'était histoire de prévoir.
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 2000
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 9 ans
 
Membre super utile Env. 9000 message Wadirum (44)
En gros, tout ce qui concerne la construction (jusqu'aux "finitions"), peut être inclu. Y compris les taxes, pourquoi pas, sauf que ça fait payer les taxes à crédit...
et Attention toutefois, si il ne s'agit que de "fournitures", sans travaux exécutés et surtout facturés par des pros... les banquiers vont probablement être réticents, dans les 2 cas...

Contre exemple : si tu essaye de financer une camionnette pour transporter le matériel.... ça va pas passer.
Du mobilier non plus. Si tu déclares : "meubles ikea pour cuisine", ça risque de coincer. Si tu déclares "cuisine équipée", ça devrait être bon.

Un point essentiel, c'est surtout de montrer au banquier que ton projet est bien maitrisé, réaliste, raisonné et raisonnable.... bref, que ça tient la route.
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 9000
De : Wadirum (44)
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Membre super utile Env. 2000 message Finistere
Merci beaucoup pour votre réponse, je commence à y voir plus clair.

Pour ce qui est de payer ses taxes à crédit, je comprends parfaitement ce que vous voulez dire.
Malheureusement avec un apport de 10 000€ "seulement" dont quasiment 8 000€ pour les frais de la vente du terrain et d'hypothèques... ça laisse pas grand chose de disponible hors crédit.
Après, il est vrai que la TA se paye en 2 temps.
Il me reste encore à budgéter la Taxe pour le tout à l'égout, un appel à la mairie devrait m'aider à y voir plus clair.

Merci encore.
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 2000
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En cache depuis le jeudi 12 décembre 2024 à 10h41
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