Frais réclamés par notaire pris en charge ?

Bonjour,

Au global c'est vous qui payez tout les frais!

Vous avez dû faire avec votre banque un plan de financement qui détaille tous les frais?

Voici le détail du projet que nous avons mis en place avec CA

Dans ce projet il y a donc les trois frais que je vous ai cité plus haut.
Mais a quoi servent-il si ce n'est pas pour le notaire ?

Bonjour

Les frais de notaire (5600€) sont bien à payer au notaire. Au niveau de la banque, ils mettent dans l'étude globale une estimation de ces frais pour s'assurer que vous pourrez réaliser le projet global (ça correspond donc aux 5330€ estimés par votre banque.

Les frais de garanties sont aussi à payer, mais 1 seule fois. Ce sera à la banque ou au notaire suivant le type de garantie pris. Perso j'ai pris la caution logement, que j'ai donc payé directement à la banque. Vu que ça apparaît chez votre notaire, il est possible que vous ayez pris une hypothèque, qui passe donc par le notaire... mais vous êtes le seul à pouvoir savoir la garantie que vous avez choisi.

Par contre vous avez de la chance de vous faire rembourser les frais de dossier. Je suis aussi au CA... mais je n'ai pas réussi à me les faire rembourser. Donc votre banquier est sympa sur ce coup.

Ensuite, votre question m'inquiète un peu. Tout au long du projet de construction il y a des frais à payer. En général avant de se lancer dans un tel projet on établit son budget et les prévisions de dépenses (terrain, notaire, taxe, construction, marge pour choix supérieur au chiffrage initial,...)
Si vous aviez anticipé votre budget vous ne devriez pas avoir de telles inquiétudes. Est-ce que vous avez bien budgétise le reste, en particulier les taxes qui peuvent vite monter dans certaines régions (ça peut dépasser les 10000€ parfois). Avez-vous penser à verrouiller la bt01 dans votre contrat de construction, ou à défaut à budgétiser une provision pour risque ?

Par ailleurs, avez-vous votre propre notaire ? Avez-vous prévu les conditions suspensives importantes pour l'achat d'un terrain ?

En relisant votre offre, je reviens sur mes commentaires.

Vous avez bien une hypothèque. Donc ça passe par le notaire... et il faudra penser à la fin de la construction aux frais de levée d'hypothèque.

Le "cadeau" des frais d'agence... Vu le taux proposé c'était le moins qu'il pouvait faire. Avez-vous mis en concurrence votre banque ? Le taux me paraît élevé pour la période.

Shaton a écrit:

Le notaire me réclame :
- 55 000 euros pour le prix de vente du terrain
- 5 600 euros de frais d'achat
- 3 100 euros de frais de prêt

J'ai bien compris que je dois à ma banque 500 euros de frais de dossier qui me seront restitués par la suite.
Dans mon crédit il est stipulé :

Bonjour,
Les ~ 5 600 euros de frais d'achat correspondent aux droits de mutations (= taxes) et émoluments de notaire. 
Les 500 € correspondent aux frais de dossier. Par contre, il me semble très invraisemblable qu'ils te soient remboursés par la suite (à vérifier avec le CA mais j'en suis quasiment sûr).
Les frais restants, soit 2911 euros + 580€ correspondent aux frais de garantie bancaires. Je comprends que votre banque souhaite que vous preniez une hypothèque comme garantie. Dans ce cas, c'est le notaire qui se charge d'établir l'acte d'hypothèque.
Si je peux me permettre quelques commentaires :

• les frais de dossier sont pour vous, ils ne seront sûrement pas remboursés. Il est toutefois possible d'essayer de les négocier avec la banque,
• une hypothèque/PPD, c'est fastidieux... je vous conseille d'opter pour un cautionnement bancaire (CAMCA pour le CA je crois, sinon il doit être possible de passer par le crédit logement). Parlez en à votre banquier, en général un cautionnement bancaire est sensiblement moins cher et, pour le coup, vous pouvez espérer en récupérer une partie en fin de prêt,
• le CA vous propose un taux de 2,10% sur 25 ans... bien sûr, par rapport aux taux pratiqués ces dernières années, c'est un taux pas très élevé, mais vous devriez pouvoir avoir sensiblement mieux. Sur 25 ans, on peut descendre à moins de 1,70% même sans avoir un dossier formidable (et à 1,5% sinon...).

Par ailleurs, par rapport à ce que vous devez payer ou pas, je comprends que le CA vous prête 234 000 euros, soit 4000 euros de plus que votre projet de construction maison + terrain. Ainsi, tout ce qui dépasse ces 234 000 euros sont pour votre poche. D'ailleurs dans le montage, le CA estime un apport personnel de 5500 euros (incluant une partie des frais de notaire et les frais de garantie du prêt).

fouga a écrit:

Vous avez bien une hypothèque.  Donc ça passe par le notaire... et il faudra penser à la fin de la construction aux frais de levée d'hypothèque.

Bonjour,
Il me semble qu'une hypothèque couvre toute la durée du prêt et ne peut donc être levée qu'à la fin de celui-ci.

Une remarque également : je trouve le montant de votre assurance extrêmement élevé (> 150€ par mois si je calcule bien !) - remarque à relativiser toutefois car le montant de l'assurance dépend de nombreux critères, mais l'assurance du CA n'est clairement pas compétitive quoi qu'il en soit.

Je vous conseille d'opter, si malgré tout vous continuez avec le CA, pour une délégation d'assurance (le mieux et de le faire lors de la souscription du prêt - la banque ne peut refuser -, sinon vous pouvez encore le faire dans les 12 mois qui suivent la date de signature du prêt).

Par ailleurs, notez que ce qui est obligatoire est, si vous empruntez à deux, que l'ensemble des deux co-emprunteurs du prêt soient couverts à 100% au total. Le CA a tendance à assurer 100% de chaque tête (soit 200%). Après, c'est un choix personnel ; il est difficile de vous conseiller là dessus. Nous, nous avons opté pour une répartition à 60%/40%, ça divise le coût de l'assurance par deux.

mistigri34 a écrit:

fouga a écrit:

Vous avez bien une hypothèque.  Donc ça passe par le notaire... et il faudra penser à la fin de la construction aux frais de levée d'hypothèque.

Bonjour,
Il me semble qu'une hypothèque couvre toute la durée du prêt et ne peut donc être levée qu'à la fin de celui-ci.

C'est juste, je voulais dire fin du prêt... mais ça doit être l'impatience de finir ma construction qui m'obsède trop

eudom a écrit:

Une remarque également : je trouve le montant de votre assurance extrêmement élevé (> 150€ par mois si je calcule bien !) - remarque à relativiser toutefois car le montant de l'assurance dépend de nombreux critères, mais l'assurance du CA n'est clairement pas compétitive quoi qu'il en soit.

Je vous conseille d'opter, si malgré tout vous continuez avec le CA, pour une délégation d'assurance (le mieux et de le faire lors de la souscription du prêt - la banque ne peut refuser -, sinon vous pouvez encore le faire dans les 12 mois qui suivent la date de signature du prêt).

Par ailleurs, notez que ce qui est obligatoire est, si vous empruntez à deux, que l'ensemble des deux co-emprunteurs du prêt soient couverts à 100% au total. Le CA a tendance à assurer 100% de chaque tête (soit 200%). Après, c'est un choix personnel ; il est difficile de vous conseiller là dessus. Nous, nous avons opté pour une répartition à 60%/40%, ça divise le coût de l'assurance par deux.

Je suis aussi au CA... et ma banquière n'a même pas essayé de me vendre son assurance tellement elle se sait non compétitive. Du coup je suis passée par un courtier pour l'assurance.

Après autant sur le taux du pret, il est clair qu'il est élevé et qu'on peut trouver mieux sans trop de mal. Autant pour l'assurance tout dépend de l'âge et du dossier médical. Quelqu'un de 50 ans qui a eu un cancer par exemple n'aura malheureusement pas beaucoup de choix, et aura forcément une assurance plus chère qu'un jeune de 25 ans qui n'a jamais eu de problème de santé.

Nous sommes a 1.60% sur 20ans

Niveau assurance nous avons était mauvais lol .. 0.25% chacun...

Tout est dit. Il faut savoir que le notair inscrit la garantie mainlevée aux hypothèque, sur le provision de 5600 euros dans 7-8 mois le notaire vous en rendra 150-200 euros d'excédent frais avec la remise de vote titre de propriete, 2.10% sur 25 ans c'est le taux du moment depuis le mercredi 30/11

gpax34 a écrit:

2.10% sur 25 ans c'est le taux du moment depuis le mercredi 30/11

Tu as trouvé ces taux où ?

Beaucoup de banques se référent à meilleurtaux.com et c'est bien plus bas :
http://www.meilleurtaux.com/[...]html?zone=0
Même en ne prenant que les taux "bons" on est à 1,85 sur 25 ans. Après qui peut le plus peut le moins
Il y a bien des personnes qui achètent des voitures sans négocier... donc pourquoi pas accepter un prêt sans négocier ni mettre en concurrence les banques.
Et tant qu'à faire autant ne pas négocier non plus son assurance de prêt ni son contrat de construction...

Et comme ça on obtient la médaille du meilleur pigeon

Je vous remercie tous pour votre aide a y voir plus clair.
Pour les taxes et autres je me suis renseignée auprès de l'urbanisme de la commune, tout est prévu.
Ce qui m’inquiétais le plus étant ce que le notaire nous réclamait.
Concernant le taux du prêt nous aurions plus avoir plus bas, mon compagnon étant Cadre, ceci a joué.
Et je suis consciente que l'assurance est élevée. Nous attendons 1 an pour chercher ailleurs.

Maintenant, plus qu'à croiser les doigts pour mon rdv de demain avec le notaire car CA s'est prit un peu tard pour débloquer les fonds =/

On me propose actuellement 1.80 ou 1.90 sur 20 ans chez CA ou groupe CDNord-SMC, j'ai réussi finalement à obtenir 1.50 grâce à un courtier, mas les banques commence déjà à rehausser leur offre

Shaton a écrit:

Je vous remercie tous pour votre aide a y voir plus clair.
Pour les taxes et autres je me suis renseignée auprès de l'urbanisme de la commune, tout est prévu.
Ce qui m’inquiétais le plus étant ce que le notaire nous réclamait.
Concernant le taux du prêt nous aurions plus avoir plus bas, mon compagnon étant Cadre, ceci a joué.
Et je suis consciente que l'assurance est élevée. Nous attendons 1 an pour chercher ailleurs.

Maintenant, plus qu'à croiser les doigts pour mon rdv de demain avec le notaire car CA s'est prit un peu tard pour débloquer les fonds =/

Concernant l'assurance, attention, vous avez 12 mois à compter de la signature du prêt pour demander une délégation d'assurance. Vous pouvez donc lancer cela dès maintenant, pour un gain substantiel. Si vous attendez 1 an, il sera trop tard !
De notre côté, nous avons un taux de 1,55% sur 20 ans, ce qui n'est pas terrible terrible, mais il s'agit d'un financement particulier (terrain seul).

Shaton a écrit:

Je vous remercie tous pour votre aide a y voir plus clair.
Pour les taxes et autres je me suis renseignée auprès de l'urbanisme de la commune, tout est prévu.
Ce qui m’inquiétais le plus étant ce que le notaire nous réclamait.
Concernant le taux du prêt nous aurions plus avoir plus bas, mon compagnon étant Cadre, ceci a joué.
Et je suis consciente que l'assurance est élevée. Nous attendons 1 an pour chercher ailleurs.

Maintenant, plus qu'à croiser les doigts pour mon rdv de demain avec le notaire car CA s'est prit un peu tard pour débloquer les fonds =/

Pourquoi le fait que votre compagnon soit cadre justifie que votre taux de prêt soit plus élevé que la moyenne

Je suis cadre, et ma banque s'est aligné sur le taux excellent de meilleurtaux.com.

Pour les taxes, c'est bien de les avoir pris en compte. Mais c'était un exemple. Avez-vous pris en compte tous les coûts de la construction ?
Dans mes exemples je citais aussi la BT01. Verrouillée ou provisionnee en risque ? Elle repart dangereusement à la hausse
Et encore, ça reste un autre exemple.

Disons que ce qui m'inquiète c'est cette interrogation de dernière minute. Quand on a préparé son budget, normalement les frais bancaires et de notaire sont forcément anticipés...

Après j'avoue que la bt01 je donne un conseil, mais perso j'y avais pas pensé... heureusement je passe juste sans augmentation

Citation:

Disons que ce qui m'inquiète c'est cette interrogation de dernière minute. Quand on a préparé son budget, normalement les frais bancaires et de notaire sont forcément anticipés...

+ 1

Bonjour,

Nous avons obtenu notre prêt au CA (quelle banque catastrophique... pas réactive du tout... 4 mois pour obtenir l'offre de prêt, 6 semaines pour débloquer les fonds... ), avec 0€ d'apport, donc frais de dossier, frais de notaire et d'hypothèque inclus au prêt.

Le jour où mon salaire est arrivé sur le compte, ils m'ont prélevés les 630€ de frais de dossier (heureusement qu'il y avait le 13ème mois avec ). J'ai exigé de ma banque qu'elle me débloque cette somme de l’enveloppe de prêt, cela a été fait en une dizaine de jours.

Les frais de notaire et d'hypothèque ont été demandés auprès de la banque par le notaire en même temps que le 1er appel de fond.

Bynna a écrit:

Bonjour,

Nous avons obtenu notre prêt au CA (quelle banque catastrophique... pas réactive du tout... 4 mois pour obtenir l'offre de prêt, 6 semaines pour débloquer les fonds... ), avec 0€ d'apport, donc frais de dossier, frais de notaire et d'hypothèque inclus au prêt.

Le jour où mon salaire est arrivé sur le compte, ils m'ont prélevés les 630€ de frais de dossier (heureusement qu'il y avait le 13ème mois avec ). J'ai exigé de ma banque qu'elle me débloque cette somme de l’enveloppe de prêt, cela a été fait en une dizaine de jours.

Les frais de notaire et d'hypothèque ont été demandés auprès de la banque par le notaire en même temps que le 1er appel de fond.

Bonjour,
Je crois que les banques, c'est un peu comme les constructeurs, ça dépend sur qui tu tombes.

mistigri34 a écrit:

fouga a écrit:

Vous avez bien une hypothèque.  Donc ça passe par le notaire... et il faudra penser à la fin de la construction aux frais de levée d'hypothèque.

Bonjour,
Il me semble qu'une hypothèque couvre toute la durée du prêt et ne peut donc être levée qu'à la fin de celui-ci.

Le Crédit agricole lève l'hypothèque automatiquement deux ans après la fin du remboursement de prêt
Un peu d'abus là dessus car le prêt étant terminé, l'hypothèque devrait être levée tout de suite après.
Je rejoins également l'avis général concernant la garantie du prêt. En effet, l'organisme de cautionnement est souvent plus favorable que le PPD/hypothèque, d'autant plus que les banques, bien souvent, ne dissocie pas les deux dans le cadre d'une acquisition terrain+construction. (Et pour cause, le PPD ne peut garantir qu'un bien déjà existant, donc le terrain, et l'hypothèque, le non existant: la construction).

Les taux sont à 1.35 environ ... c est pas bien négocier . Le crédit froncier et la banque postale défis toute confiance concurrence en ce moment .

Jenni77 a écrit:

Les taux sont à 1.35 environ ... c est pas bien négocier . Le crédit froncier et la banque postale défis toute confiance concurrence en ce moment .

Arrêtez de dire n'importe quoi les taux remontent partout depuis début Décembre. Le taux dépend surtout de la durée plus c'est long plus la banque prends de risque donc plus le taux sera élevé. On ne peut pas comparer les taux sur 20 ans à ceux sur 25 etc.... Et on ne peux pas balancer les taux comme ça sans dire les contreparties négociées avec le conseiller, les produits détenus, les assurances etc... Si on ne veut pas négocier on passe par un courtier en plus il y en a des gratuits...  La poste travaille avecc des enveloppe, ou action coup de poing j'ai vu du 1.65 sur 25 ans en novembre sans négocier pour un dossier correct...;

Bonjour,
Moi ce qui me surprend c'est que le service urbanisme puisse dire que tout est prévu... ou alors j'ai mal compris ta phrase.c'est toi qui doit savoir ce que tu dois payer et donc l'intégrer à ton plan de financement.Et La banque ne va pas te "rembourser" les frais de notaire et de caution, c'est le prêt que tu vas rembourser qui va te permettre de les payer.

Heuuuu arrêté de me dire des bêtises comme ça !! Les taux n augmente pas !! Mon taux et un taux bas sur 25 ans !!! Et pr finir on vois même des taux encore plus bas à 1% . Mr j ai la science infuse et je pisse sur le monde entier !

Ouah ! Ça vole haut ici !
Et la politesse

Jenni77 a écrit:

Heuuuu arrêté de me dire des bêtises comme ça !! Les taux n augmente pas !! Mon taux et un taux bas sur 25 ans !!! Et pr finir on vois même des taux encore plus bas à 1% . Mr j ai la science infuse et je pisse sur le monde entier !

ca depend de la durée on ne prête pas au même taux sur 15 que sur 25 ans, pareil suivant l'apport..... 
Un article des échos sur la remontée des taux, regardez sur google mais aussi sur les sites des courtiers vous verrez bien... 
http://patrimoine.lesechos.f[...]2044512.php   

Chacun se base sur les informations qu'il a sous la main. La plupart des sites analysant les taux immobiliers confirment que les taux sont toujours très bas.
Après il est possible que localement certaines banques aient atteint leur objectif de prêt, et du coup remontent leurs taux... mais en faisant jouer la concurrence on reste sur des taux bas pour cette fin d'année.

Après, si vous revenez au début du post, l'auteur de la question disait signer l'acte devant notaire aujourd'hui. Il est donc évident qu'il est trop tard pour changer de banque. Donc oui le taux est très élevé pour aujourd'hui, apparemment l'auteur du post le justifie car son conjoint est cadre. Même si je ne comprends pas le raisonnement, l'essentiel c'est qu'eux soient contents de ce qu'ils ont obtenus.

Maintenant il ne sert plus à rien de polémiquer sur ce taux puisque les fonds ont du être débloqués ce matin.

On ferait mieux de la conseiller pour la suite... mais visiblement nos alertes ne l'inquietent pas, donc c'est qu'elle doit maîtriser... Ou qu'elle reviendra dans quelques mois nous demander de nouveaux conseils suite à de nouveaux coûts non prevus

Mais ça reste malheureux de voir ce que les gens mal informés, mal conseillés sont capables de signer

Jenni77 a écrit:

Heuuuu arrêté de me dire des bêtises comme ça !! Les taux n augmente pas !! Mon taux et un taux bas sur 25 ans !!! Et pr finir on vois même des taux encore plus bas à 1% . Mr j ai la science infuse et je pisse sur le monde entier !

C'est vrai que ton taux est bas et très bon mais tes offres ont peut-être été éditées en septembre ou octobre. Jusqu'en novembre ils ont visiblement peu évolué. Selon les baromètres actuels, en tout cas ceux que j'ai vus ils sont en hausse dans beaucoup de banques. Il faut être honnêtes, ils remontent pas en flèche non plus...et redescendront peut-être en janvier quand les banques voudront attirer le client.

Bonjour
1.6% sur 25 ans pour moi en décembre.
Cordialement