Plusieurs lignes de prêt et déblocage des crédits avec PTZ Résolu

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Virginie13380 Picto info

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Le 07/10/2017 à 08h45 Membre super utile Env. 1000 message Bouches Du Rhone

Bonjour à tous,

Nous sommes en pleine négociation et optimisation de notre demande de prêt à la banque pour notre construction.

Afin de limiter les frais intercalaires, nous avons associé plusieurs prêt et lignes de crédit de la manière suivante:
- 138 000€ PTZ
- 25 000€ prêt 1% patronal
- 30 000€ prêt client 1% de notre banque
- 55 000€ prêt 1,68% sur 20 ans
- 80 000€ prêt 1,42% sur 15 ans
- 100 000€ prêt 1,04% sur 10 ans

Cette situation permettait de débloquer les 4 premiers prêts pour le paiement du terrain lors de la signature et les 2 autres le déblocage se ferait au fur et a mesure de le construction.

La banque nous suit mais m'a annoncé hier que les frais intercalaires seraient dès le départ sur toutes les lignes car ils les débloqueraient toutes.
Soit disant obligation réglementaire du PTZ, ils devraient débloquer un pourcentage de chaque ligne de crédit pour le terrain.

Vrai et faux?
J'ai beau chercher je ne trouve Rien et j'ai toujours lu que l'avantage des crédits sur plusieurs lignes étaient de limiter les frais intercalaires et en plus d amoindrir pour notre cas nos mensualités.

Y a t il des réglementations concernant le déblocage des prêts d'en cas de présence d'un PTZ?

Merci par avance pour votre aide pour ceux qui ont eu l'expérience et/ou la connaissance.

Bon we à tous

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Par ForumConstruire.com Env. 1000 message Herault

Pourquoi ne pas s'adresser à un courtier ?

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famillecoeur Picto info

Le 07/10/2017 à 09h16 Membre super utile Env. 1000 message Herault

Bonjour,

As-tu pu demander à la banque de te fournir cette "obligation règlementaire" ?

De notre côté (PTZ et Prêt classique 1 ligne, le tout à la Banque Postale) le courtier nous avait expliqué que les fonds utilisés seraient dans l'ordre du moins générateur d'intéret (le moins coûteux donc) vers le plus. Cela nous a bien été confirmé par notre notaire, lors d'un entretien d'avant signature.

On liquide donc : l'apport > puis le PTZ > puis le prêt classique

Dans votre cas, cela devrait être Apport (si existant) > PTZ > prêt par ordre croissant de taux

Ça s'est pour le déblocage.

Pour la partie remboursement du prêt, c'est l'inverse : le prêt le plus "couteux" est remboursé en premier.

Attention : les frais intercalaires comprennent l'assurance du prêt.
Donc même si prêt pas débloqué, l'assurance elle est redevable.

J'ai quand même du mal de voir que le consommateur est toujours mis au centre du jeu "on vous veut comme client, mais laissez nous vous faire un peu (beaucoup) mal".

Bon courage

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Jérémy44350 Picto info

Le 07/10/2017 à 09h22 Bloggeur Env. 70 message 44350 (44)

Bonjour,

Non la banque peux pas débloqué toute les lignes d'un coup moi sa été au fur à mesure selon l'avancement du chantier dans un premier temps il avait débloquer 74.000 euros pour mon terrain, frais de notaire avec mon PTZ à 88.000 euros ensuite le reste 2 mois plus tard j'ai payer le maçon avec le reste du PTZ et un autre prêt de 12.000 euros sur ce prêt j'ai pas payé de frais intercalaires car il a été soldé tout suite.C'est l'avantage davoir plusieur pret car tu paieras moins de frais intercalaire. Moi j'ai 4 lignes de crédi avec differe taux et durée.

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Virginie13380 Picto info

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Le 07/10/2017 à 10h59 Membre super utile Env. 1000 message Bouches Du Rhone

Merci beaucoup pour vos réponses.
Il me semblait bien qu'il était possible de débloquer le PTZ puis chaque ligne mais j'avais besoin d'une confirmation.

Famillecoeur bien entendu si la banque insiste je lui demanderai de fournir cette obligation réglementaire.
On débloque d'abord notre apport pour payer le notaire. Après il est prévu les 4 premiers crédits pour payer le terrain 248 000 euros et le reste pour le CCMI au fur et a mesure de la construction.

Oui on n'oublie pas que nous avons les assurances à payer dès le déblocage d'un crédit voir même lors de la signature de l'accord de prêt

Merci jeremy44300 pour votre expérience. En effet notre montage comme vous a été fait pour limiter les frais.
Je vois la banquière mardi on verra ce qu'elle me dit.
Je vous tiens au courant.

Merci à vous

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Virginie13380 Picto info

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Le 07/10/2017 à 11h05 Membre super utile Env. 1000 message Bouches Du Rhone

Jérémy44350 a écrit:Bonjour,

Non la banque peux pas débloqué toute les lignes d'un coup

Non ce n'est pas ce que veut faire la banque c'est encore plus subtile

Elle veut débloquer 137 000 euros du PTZ genre ne peut pas le débloquer entièrement!!! Puis 25 000 euros 1% ... la ce n'est pas eux qui maîtrise

Et la ça se calcul au pourcentage soit disant en prenant chaque ligne restante et en débloquant une partie à chaque fois.
Bref ... ils essaient de nous faire payer des frais intercalaires supplémentaires

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Virginie13380 Picto info

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Le 12/10/2017 à 12h30 Membre super utile Env. 1000 message Bouches Du Rhone

Bonjour,

J'avais rdv hier à la banque avec laquelle nous avons tout d'abord revu notre plan de financement et également le déblocage des fonds avec les frais intercalaires engendrés.

La conseillère m'a confirmé que le souhait de ne pas débloquer l'intégralité de chaque ligne était propre à leur banque.
Aussi, pour ne pas avoir de frais intercalaires "supplémentaires" nous avons recalculé les tranches en fonction de cette modalité particulière!

Finalement, nous nous en sortons avec un prêt encore plus intéressant, un taux de crédit qui baisse et des intérêts intercalaires équivalentes.

De plus je l'ai aussi questionné sur les ADF pour savoir à qui était versé le montant, Cst ou maitre d'ouvrage?
Me demandant la raison de cette question, je lui explique que les derniers ADF tels que les 95% et 5% étaient parfois conflictuels quand il s'agissait d'y soustraire le BT01, voir les pénalités de retard s'ils ont lieu.
La banque m'a donc acté que le versement des ADF sera effectué sur le compte des crédits donc NOTRE compte!!!!

En résumé, le RdV s'est très bien déroulé avec une excellente conseillère.

Merci à vous pour votre aide.
Virginie

Virginie13380
01/07/17 Signature CCMI AZUR & CONSTRUCTION de Martigues
15/12/17 Obtention du prêt immobilier
30/07/2018 Accord PC
01/08/2018 Constatation d'affichage
06/10/2018 MAP

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