Mensualité jouable ?

Si on regarde bêtement votre futur endettement, ce n'est déjà pas ça qui va vous porter préjudice. Les banquiers regardent souvent le taux (les fameux 33% max), mais aussi de plus en plus le reste à vivre.
Mais... vous êtes contractuel. Vu tout ce que vous décrivez, si les banque chipotent, ce sera à ce sujet. Vous avez déjà commencé à en consulter ?

Oui je me suis mal exprimé pardon.

Justement c’est ma banque qui m’a fait une proposition à 950 assurance comprise.
La question c’est surtout de savoir si on peut s’en sortir ou si c’est du suicide ...

Bonjour,

Pas de réponses toute faites !
Certains peuvent vivre avec 500EURde reste à vivre. D'autres n'ya arrivent pas avec 1000EUR.

Pour un banquier, vous êtes deux, en dessous des 33% et avec un reste à vivre plus que décent donc oui vous êtes bon.

Par contre je suis surpris qu'une banque ose vous proposer quoi que ce soit si vous n'êtes pas en CDI !

A+

Les 3 banques que j’ai fait, aucune ne s’est opposé malgré mon CDD. Par contre elles m’ont demandé mon métier, je ne sais pas si le fait d’avoir dit que je suis informaticien y a changé quelques choses

Pour être aussi dans le domaine, il est vrai que se retrouver au chômage dans cette branche relève de l'exploit.
Après le risque existe, d'où mon étonnement.

(Étrangement je suis aussi dans la fonction publique, contractuel, mais en CDI )

Je suis d’accord avec toi. Après, je suis à 1h de train de la région parisienne, l’informatique y est assez présent ...

Je pense qu’ils se sont aussi basés sur notre épargne. Par contre, les 3 banques ont refusé la caution , seulement hypothèque.

Ah c’est cool ça, un autre informaticien .
Moi c’est un CDD de 3 ans renouvelable mais je n’y crois pas trop ...

Je ne fais pas trop de soucis pour retrouver un travail, même s’il faut faire une concession et faire plus de trajet pour travailler (actuellement 1 heure).

Le seul « problème » c’est qu’actuellement on paie 450 et on vie très bien (on arrive à mettre quasiment 1500 de côté) et la on passe à 950 ... mais malheureusement c’est le prix pour être propriétaire et avoir une maison confortable
Donc on se demande si y on arrivera tout simplement

Ta banque en plus d'evaluer ton taux d'endettement et ton reste à vivre, a sans doute aussi pris en compte "ta façon de vivre" : l'etat de tes comptes au quotidien, ton epargne disponible, evolution salarial...

Si ils t'ont fais une propal c'est que deja tous les signaux sont au vert.

Je vois que tu travailles dans la fonction publique, est ce que ta banque est la banque populaire ?
Car tu peux avoir des (gros) avantages sur les prêts en etant fonctionnaire (même en CDD), ca s'apelle le statut CASDEN.



Ensuite, concernant vos reflexions, on sent que vous êtes frileux mais vous seuls pouvez juger des risques de cette construction.
Moi à te lire j'ai l'impression que vous avez les pieds sur terre et je vois pas pourquoi ca ne passerai pas.

Après je te donne juste quelques points supplementaires à prendre en compte :
- Envisagez vous un ou plusieurs enfants rapidement ?
- Vos voitures sont elles en bon etat, ou va t-il falloir les changer prochainement.
- As tu pris en compte la T.A. (taxe amenagement)
- L'evolution salariale de ta compagne est-elle plus ou moins garantie ?
- Es tu sur de retrouver un travail a salaire équivalent ?

Et question bonus, en cas de coup dur imprevu, vos parents peuvent-il vous donner un coup de main financier ?

Pour comparer avec ma situation, si je remonte 6/7 ans en arriere, projet construction en tout debut de carriere pour chacun (en CDI) on a commencé à 1200EUR de mensualité pour 3600EUR de revenus au total.
- Donc même proportion que vous
- avec 2 voitures recentes
- pas de souhait d'enfant avant fin maison +2/3ans
- moins d'epargne que vous 8k.
- on est resté dans notre location pendant la construction
- Evolution salariale certaine pour les 2, je suis dans l'informatique aussi
- Parent capable de nous depanner en cas de coup dure.

Et même si les comptes etait quasi vide à la fin de la construction, tout le budget etait maitrisé, on arrivé quand même à mettre de coté tous les mois.
On a pris notre temps pour faire les exterieurs (terrasse, cloture...).

Voila j'espère que ça t'aidera.

Bonjour,

Il faut effectivement regarder la manière de vivre et le reste à vivre.
Dans vos calculs, il faut penser à :
- comment vous faites pour vivre durant la construction (il y aura le prêt à payer, mais la maison ne sera pas construite, il vous faudra un logement : parents ou loyer ?)
- la taxe foncière une fois que vous serez propriétaire, à ne pas négliger, ça pique des fois
- si vous avez vos revenus qui augmentent, les impôts aussi. Certes, pas autant pour les impôts sur le revenu (si vous gagnez 100EUR de plus, les impôts ne vont pas augmenter de 100EUR ou plus hein), mais parfois pour la CAF, vous passez un pallier et perdez tout.
- évolution future : pas d'enfant, mais peut-être un jour ? Dans ce cas ça passera ?

On ne peut pas faire les calculs à votre place.
De plus, sur les évolutions de salaire il faut voir ce qui se fait.
Ma moitié gagne un peu plus du smic, mais dans son métier elle n'aura jamais de salaire énorme, ce qui n'est pas mon cas dans mon domaine (j'ai 10 ans d'expérience et je gagne 30% de plus que quelqu'un en fin de carrière dans son domaine).
Informaticien : il y a de tout et de rien. Certains informaticiens se trouvent à tous les coins de rue. D'autres secteurs de l'informatique sont plus recherchés et les profils plus rares, donc payés plus chers. Hormis l'infographie, en règle générale ce n'est pas trop difficile à retrouver un job même alimentaire.

Bonjour à tous,

Merci pour vos retours.

Pour les différentes questions :
- pour la taxe d'aménagement et la taxe d'assainissemnt collectif, nous commençons déjà à mettre de côté pour la payer
- la taxe foncière n'est pas très élevé, de plus nous sommes exonérés pendant 2 ans
- nous avons une voiture qui a de nombreux km c'est vrai, mais c'est justement pour cela que nous gardons notre épargne, en cas de pépin
- l'évolution de ma compagne n'est pas garantie mais ce que je veux dire c'est qu'elle ne pourra pas être moins que le smic (sauf problème) donc nos revenus ne diminueront pas
- actuellement, j'ai un salaire assez faible pour mon niveau d'études, avant de venir ici on me proposait environ 200-300 de plus
- l'enfant ne sera pas prévu tant que je ne suis pas en CDI et que nos salaires le permettront
- nous restons quelques temps dans notre location le temps de la construction (ça permettra de voir si on s'en sort) mais sur les 4-5 derniers mois nous irons chez les parents
- j'ai des parents qui ne nous laisserons jamais dans la galère (ils m'ont payé mon logement pendant mes études, prévoit de payer la future cuisine ...)

Donc foncez Tous les voyants sont au vert !
Vous avez tout prevu, tout est maitrisé.

Concernant ta banque par contre ? Banque populaire ou pas ?

Si vous avez de l'épargne "de secours", que vous avez pour le moment un bon reste à vivre, que votre banquier vous donne le feu vert (en sachant qu'ils sont assez frileux pour prêter en ce moment), et que vous avez un garant (même si c'est uniquement pour vous et pas pour la banque), je pense que c'est jouable. L'important est d'avoir la tête froide et de bien anticiper les dépenses et évolutions futures, et les pires des cas.
Visiblement une période de chômage est possible mais vous pourriez y faire face avec votre épargne. A vous de prendre la décision mais ça me semble quand même pas mal réfléchi de votre côté

N'hésitez pas à vous inscrire à l'AAMOI si vous construisez en CCMI, ça évitera quelques déconvenues (et avant la signature du CCMI l'inscription est moins chère).

Non, nous sommes à la caisse d'épargne, nous avons eu un taux moyen de 1,65 sans compter le PTZ. C'est la seule banque avec le crédit agricole et le crédit foncier a nous suivre.

Vu que je ne sais pas trop où je vais travailler plus tard, nous avons pris un terrain assez proche d'une gare pour me donner tous les moyens pour trouver un travail sur Paris, donc j'ai également pris en compte et réfléchi sur ce point.

En effet pour le moment, nous épargnons environ 1500 en se faisant plaisir (restaurant, week end).

Par contre, aucune banque n'à accepté la caution, hypothèque obligatoire.

Nous ne sommes pas à l'abri d'un chômage mais nos parents nous soutiennent (nous sommes la ville d'a côté) donc je pense qu'ils seront là en cas de coup dur.

Merci à vous pour vos conseils, nous sommes également frileux de nous lancer mais c'est le prix à payer pour être prioritaire et avoir sa maison. Actuellement nous sommes en logement social, il est certe très (refait à neuf) bien mais au 6 eme étage sans acenseur et l'isolation phonique n'est pas au top, donc sur la longue ça ne sera plus vivable... Une maison en location il faut compter 700-800 et encore

Maintenant le plus important va être le choix d'un constructeur sérieux, les plans adéquats pour la maison sur le terrain choisi.


Mais sinon j'insiste pour la banque, si ce n'est pas déjà fait, va voir la banque pop en disant que tu es dans la fonction publique et donc éligible au statut casden.

Tous mes proches, sans exception, y sont parties pour leur achat immobilier.

Taux d'emprunt avantageux( que ce soit pour un prêt immo ou perso).
Facilité de garantie ( dans votre cas ça peut être intéressant).
Taux assurance avantageux.

A moins que la caisse d'épargne est fait une super offre, c'est généralement difficile pour les autres banques de s'aligner.

Banque Pop et Caisse d'épargne c'est le même groupe.

Bonjour

totony63 a écrit:

Mais sinon j'insiste pour la banque, si ce n'est pas déjà fait, va voir la banque pop en disant que tu es dans la fonction publique et donc éligible au statut casden.

Tous mes proches, sans exception, y sont parties pour leur achat immobilier.

Comme quoi, il ne faut pas faire de généralités à partir de quelques cas.

Pour moi, la BP, aussi en statut fonctionnaire, était juste ridicule à côté de ma banque principale.
Il est vrai que la plupart de mes comptes et de mes économies sont dans ma banque principale, et seulement 1 compte à 13k€ à la BP. Mais il y avait presque 0,5% d'écart en défaveur de la BP. Donc pour moi, ma banque principale (CA) était de loin un meilleur choix (en plus, ils m'ont accepté la caution, et ne m'ont pas embêté pour prendre une assurance en dehors de chez eux)

Les banques, c'est comme les constructeurs. Il faut les mettre en concurrence.

Pour les banques, en plus, elles ont toutes leurs profils privilégiés. Donc la meilleure banque ne sera pas la même pour tous.

Enfin, je ne sais pas si un contractuel a aussi droit aux prêts Casden

Pour revenir à la question initiale, chacun a ses habitudes de vie. Aujourd'hui, je suis environ à 2800€/mois. Mon prêt est de 1080€/mois. Pour certains achats, j'ai fait en plus une sorte de prêt à taux 0 dans mon entreprise, donc j'ai en plus 500€/mois prélevés sur mon salaire pendant 1 an.
Et ça passe... même si c'est juste, et certains mois je dois taper dans les économies.
A l'inverse, j'ai des amis qui ont parfois du mal à boucler les fins de mois à... 15000€/mois. Même s'ils ont un loyer élevé, ça montre que le reste à vivre "necessaire" n'est pas le même pour tous.
Eux changent de téléphone tous les 6 mois environ quand j'en change tous les 3 ans en moyenne. La TV tous les ans en moyenne, alors que seulement tous les 5-6 ans pour moi.
Etc...
On a tous des habitudes de vie différentes, et un "besoin" financier en cohérence avec ses habitudes de vie.

Par contre, attention. Dans une construction, il y a beaucoup de frais annexes. Et même si le CST est obligé de chiffrer une maison habitable, il est plus agréable d'avoir une maison bien finie. Et mine de rien, le jardin, les rideaux, les placards, l'ameublement,... ça chiffre vite
Donc bien calculer tous tous les coûts. Ça évite la frustration de vivre dans une maison à moitié finie

Même si caisse épargne c'est le même groupe que la banque pop, ils ne font pas Casden.

Si en étant contractuel tu es éligible aussi.

Et oui Fouga tu as raison, peut être qu'il auront une offre moins bonne au final.
Ça dépend de plein de chose.
Ça serai juste dommage de ne pas comparer avec la banque pop, on sait jamais.

Surtout qu'au delà du prêt immobilier, tu peux avoir des avantages autres.

Je suis passé par un courtier (un ami) et en faite c’est ma banque actuelle (caisse d’epargne) qui m’a proposé le taux le plus avantageux et pour mon courtier je n’aurais pas pu trouver mieux.
Le crédit agricole était un petit peu moins cher mais de l’ordre de 10 euros donc changer de compte pour 10 euros ...

Pour ce qui est du terrain et du constructeur, j’en ai fait pas mal et on a retenu un qui m’a proposé un devis (j’ai 3 personnes de ma famille qui ont construit avec lui)

Si on se base sur le prix du terrain + frais de notaire + construction (assurance dommage ouvrage, frais divers : ouverture d’eau, liaison b tel, frais d’acces, géomètre ...), nous aurions été à environ 850 de mensualité.
Cependant on a préféré emprunter 20 000 euros de plus pour les différents travaux et amménagement (cuisine, carrelage, clôture, etc)

Enfin, la c’est l’assurance de la banque qui est super cher, en la changeant plus tard on pourra peut être baisser encore nos mensualités je pense