Tout se discute ???

- frais de dossiers oui clairement
- taux aussi , mais je sais pas jusqu'a combien
- clauses oui : modulation des echeances a la hausse comme la baisse, remboursements partiels et total sans penalités

Mais c'est comme tout, le mieux est d'apporter une offre concurrente et meilleure.
Si pas possible, ben il va pas trop faire d'effort.

Bonjour,

J'avais demandé à ma banque s'ils baisseraient le taux du credit si je prenais l'assurance habitation chez eux : réponse positive
Ils ont diminué ce taux de 0,10% (je me disais de toute façon qu'une assurance peut être résiliée plus tard si nécessaire )
Ensuite, mon dossier est passé dans les mains d'un autre conseiller qui n'a même pas été mis au courant de la négociation... Je n'étais donc plus obligée de prendre cette assurance malgré le taux qui avait baissé
Comme je suis "honnete", j'ai tout de même pris leur assurance habitation

merci a vous,je vais tenter le coup de l'assurance habitation....

Citation:

- clauses oui : modulation des echeances a la hausse comme la baisse, remboursements partiels et total sans penalités

je comprend pas cette phrase,c'est quoi les clauses ??

auriez vous une idée de ce que me couterais une assurance style april pour emprunt de 185000 euros....la ca me fait plus de 90euros et je la trouve cher...chere ou pas ???

le remboursement partiel ou total de ton crédit est soumis à un taux que se prends la banque pour compenser les pépéttes que tu lui fait perdre ... si tu rembourses par anticipation partiellement ou totalement (t'as gagné au loto ou tu as hérité) tu peux réduire les pénalités par anticipation à 1% voire pas du tout

La modulation en taux fixe, c'est le fait de pouvoir augmenter ou diminuer le montant de tes echeances.
Si tes revenus augmentent et que tu veux rembourser plus, tu payes plus et la duree va donc diminuer.
Et inversement.
Il y a souvent des plafonds genre 30% a la hausse et 10% a la baisse, calculé par rapport a l'echeance initiale du contrat.

Le taux des contrats fixes a modulation peuvent etre plus chers que sans modulation.

kaline,brick brock m'a deja mis une phrase que je comprend pas et toi tu en rajoute une a laquelle j'ai rien compris au 1%....
si je gagne au loto et que je rembourse,je n'aurais que 1% d'interet a payer sur le capital restant c'est ca ???...

Brickbroc a écrit:

La modulation en taux fixe, c'est le fait de pouvoir augmenter ou diminuer le montant de tes echeances.
Si tes revenus augmentent et que tu veux rembourser plus, tu payes plus et la duree va donc diminuer.
Et inversement.
Il y a souvent des plafonds genre 30% a la hausse et 10% a la baisse, calculé par rapport a l'echeance initiale du contrat.

Le taux des contrats fixes a modulation peuvent etre plus chers que sans modulation.

oki la j'ai compris....
donc je peux discuter ce point et essayer d'avoir un contrat modulable sans hausse du taux....
merci brick broc....

patnel a écrit:

kaline,brick brock m'a deja mis une phrase que je comprend pas et toi tu en rajoute une a laquelle j'ai rien compris au 1%....
si je gagne au loto et que je rembourse,je n'aurais que 1% d'interet a payer sur le capital restant c'est ca ???...

patnel, le jour où tu meurs on t'empailles et on te mets sur la cheminée (au dessus )

le RPA (remboursement par anticipation) ont souvent un taux de 3%, mais pas obligatoire, regarde dans les conditions que la banque de donne...le taux est inscrit...
fais le négocier à 0 si tu peux... on ne sait jamais si tu dois pour X ou Y raisons rembourser ton crédit avant la fin comme nous par exemple

merci kaline,quand c'est expliqué simplement j'arrive a comprendre,avec moi faut eviter les formules qui brulent trop de neurones pour les comprendre,j'en ai deja pas beaucoup.....
ca sera avec un grand plaisir que je finirait ma carcasse empaillée sur ta cheminée....
donc je vais egalement negocier un RPA a moins de 3% si possible....
merci kalinette...

Salut Patnel, je confirme ce qu'on dit kaline et bricbrock... ces deux clauses sont importantes à faire sauter :

* modulation de la mensualité : lorsque tu auras un plus gros salaire (dans 15 ans) afin que tu puisses augmenter tes mensualités pour réduire le cout de ton prêt.

* remboursement sans pénalité : au cas ou tu touche une grosse somme d'argent, afin que tu puisses rembourser tout ton prêt sans que la banque de fasse payer leur 3 % des sommes restantes.

Sinon , fonce pour April...
Dans mon cas je paye environ 50 € / mois pour 2 assurance à 100/100 (pour une prêt de 195 k€). Au lieu des 90-100 €/mois demandés par les banques.

Bref au final j'ai gagné 15 k€ sur mon prêt.
C'est autant que ce que j'ai gagné après une lutte acharnée pour faire baisser mon taux fixe de 4 % à 3.4 %.

Moralité, si t'a pas de soucis particulier, passe apr April (ou autres).

merci roger....
je compte bien deleguer mon assurance avec april....
je vais prendre rendez vous pour rediscuter de tout ca avec la banquiere....
vous pensez que je peux essayer de passer de 4.05 a un peu moins vu que moi et toute ma famille on est au CA et depuis toujours....ou alors je me tape la honte en essayant avec cet argument...

patnel a écrit:

merci roger....
je compte bien deleguer mon assurance avec april....
je vais prendre rendez vous pour rediscuter de tout ca avec la banquiere....
vous pensez que je peux essayer de passer de 4.05 a un peu moins vu que moi et toute ma famille on est au CA et depuis toujours....ou alors je me tape la honte en essayant avec cet argument...

c'est pas le fait que tu sois au CA avec toute ta famille qui va changer la donne, mais si tu as un PEL, un LDD, codévi, CEL et toutiquanti.. LA... ça change le taux

pour nous, soit le CA nous faisait un bon taux et pas de RPA soit on virait tout et on allait ailleurs (à Nîmes où j'ai d'autres comptes mais ça posait problèmes de gestion ) mais on n'a pas eu besoin.. ils ont cédés ..
mais on avait PEL, CEL, comptes patati et patata (surtout le papata )+tous les autres comptes perso et professionnels

Citation:

pas de RPA

quezako ???
nous on a trois compte dont un ou on place des sousous qu'on economise,c'est un carre jaune je crois,ca compte ou pas ??? (on economise et depense au fur et a mesure nous donc c'est plus un compte tampon )..

Citation:

mais on avait PEL, CEL, comptes patati et patata (surtout le papata )+tous les autres comptes perso et professionnels

t'as de beaux yeux tu sais .... vous habitez chez vos parents ???

patnel,

Il faut aussi se méfier de la commission d'engagement, demande à ton banquier, s'il pratique cette "*******"
En clair (j'espère ) c'est une commission à un taux de X% (1% par exemple) que la banque te "pompe" sur les sommes non débloquées.
Le LCL pratique ces frais, j'ai menacé d'aller voir ailleurs, ils ont pliés !
Commission d'engagement = 0

merci philgood,je note et je poserai la question....

patnel a écrit:

Citation:

mais on avait PEL, CEL, comptes patati et patata (surtout le papata )+tous les autres comptes perso et professionnels

t'as de beaux yeux tu sais .... vous habitez chez vos parents ???

oué ben rassures toi... les comptes ont fondus comme neige au soleil avec l'achat terrain-maison
on n'est pas rothschild non plus

RPA : Remboursement Par Anticipation! c'est écrit plus haut

Citation:

les comptes ont fondus comme neige au soleil avec l'achat terrain-maison

bon,tant pis.....
t'inquietes,ca ne gache rien a tes beau yeux.... ,ca leur enleve juste un petit peu de leur petillant c'est tout,mais pas leur beauté....

ce que tu peux être matérialiste

kaline a écrit:

ce que tu peux être matérialiste

normal quand on a rien et qu'on voudrait tout....

patnel a écrit:

kaline a écrit:

ce que tu peux être matérialiste

normal quand on a rien et qu'on voudrait tout....

ben chui pas née avec une cuillère en argent dans la bouche, loin de là
je me contente de ce que j'ai... et je veux pas tout...

je me contente egalement de ce que j'ai,mais je suis un ambitieux et j'aimerais toujours avoir plus....
j'ai ete gentiment mit a la porte de chez moi a 17ans,l'ideal pour beaucoup de ma famille aurait ete que je devienne clochard pour leur donner raison,mais depuis mon depart j'ai travailler plus que chaque membres de ma famille,et maintenant je savoure le peu que j'ai.....
de toute facon on savoure toujours ce qu'on a durement gagner par le travail,meme si c'est peu....et pour moi j'ai le principal,ma santé et celle de ma femme et mon fils,le reste se savoure mais n'est que futilité.....

vàlàààààààààààààà

patnel a écrit:

Bonjour,

les frais de dossier 800euros je pense que ca peut se discuter mais apres je peux essayer de gratter sur quoi ???
je cherche des conseils pour savoir ce qui est discutable et ce qui ne l'est pas....le taux par exemple,discutable ou pas ???....

tu peux bien sûr discuter le taux.
Nous avons aussi pris nos prêts au CA et je sais qu'il y a un plafond en-dessous duquel le banquier ne peut descendre pour le taux, mais il y a possiblité de négocier s'il ne t'a pas fait d'office le taux le plus bas.

Je sais aussi que le conseiller a le droit de faire une remise sur les frais de dossier (entre parenthèses, nos frais de dossier sont de 700 euros, pas 800, sans aucune négociation) et surtout sur le taux de cotisation à l'assurance décès invalidité.
Pour moi, qui ai noins de 30 ans, la conseillère nous a fait 50% de réduction et 30% à mon mari qui a moins de 35 ans.
Mais notre conseillère nous a dit ne pas pouvoir nous faire remise sur frais de dossier + remise sur l'ADI.
On a choisi la remise sur l'ADI car c'était plus rentable sur le long terme.

le truc c'est que pour discuter le taux j'ai pas d'argument,j'ai pas mieux que 4.2 fixe a part eux a 4.05....
faudrait que j'ai un concurrent pour lui mais la j'en ait pas...
pour l'assurance je vais voir,la ils sont bien trop cher,46.29 par personnes ,roger me dit qu'a april je peut avoir l'assurance pour 50euros pour deux,donc si j'arrive a les faire baisser a ce niveau je suis deja gagnant de 42euro mensuel...la je peut discuter puisqu'il deleguent et que j'ai trouver bien mieux....
le taux si quelqu'un a une idée pour le discuter...on m'a deja proposer d'essayer de le faire legerement baisser si on s'assure pour la maison chez eux,je vais deja essayer ca....

patnel a écrit:

pour l'assurance je vais voir,la ils sont bien trop cher,46.29 par personnes ,roger me dit qu'a april je peut avoir l'assurance pour 50euros pour deux,donc si j'arrive a les faire baisser a ce niveau je suis deja gagnant de 42euro mensuel...la je peut discuter puisqu'il deleguent et que j'ai trouver bien mieux....

Fais bien attention avec April.
Ils sont bien moins cher, mais les garanties ne sont pas les mêmes que pour l'ADI du CA ou d'autres banques. Il y a égelement des conditions parfois un peu bizarres (genre tu dois les informer si tu fais tel sport, sauf que tu y penses aujourd'hui, mais dans 10-15 ans, tu oublieras complètement ce genre de détails).
J'avais lu leurs conditions générales et comparer avec l'ADI du CA. Et j'ai aussi lu plusieurs fois ici et ailleurs des commentaires frileux sur les conditions imposées par April.

Je ne sais pas vos âges, mais si le CA te propose 46.29 euros par personne et que vous arrivez à avoir 50% de réduc comme je les ai eu, ça reste compétitif par rapport à April, non ?

Citation:

Je ne sais pas vos âges, mais si le CA te propose 46.29 euros par personne et que vous arrivez à avoir 50% de réduc comme je les ai eu, ça reste compétitif par rapport à April, non ?

je vais essayer de voir ca avec eux,mais c'est sur que ca serait interessant....
j'ai 36ans et ma femme 30ans,j'espere qu'il me feront la meme remise qu'a vous malgre notre age legerement plus grand....
merci OiseauDeParadis....