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Assurance obligatoire même si pas de revenus ?

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Env. 60000 message
Bonjour,

J'aimerais savoir ce que vous pensez de cela : mon mari et moi avons monté un dossier pour une demande de crédit. Nous avons choisit d'assurer mon mari à 100% et moi non du fait que je ne travaille pas (mère au foyer sans aucun revenu). Nous avons été dans l'obligation d'opter pour une délégation d'assurance du fait de la profession de mon mari puisque l'assurance de la banque ne pouvait pas l'assurer pour l'ITT. Notre conseiller était au courant de tout cela et cela ne lui a jamais posé de problème (c'est même lui d'ailleurs qui nous a conseillé d'aller voir ailleurs).

Aujourd'hui, coup de téléphone de la banque "mère" m'annonçant qu'il allait falloir que je m'assure car sinon cela risquait de poser problème. J'ai fait comprendre à cette personne que je ne voyais pas le caractère obligatoire de devoir s'assurer sur une quotité de revenu que je n'avais pas. Je lui ai bien dit que le crédit avait été calculé seulement sur les revenus de mon mari puisque moi, je n'en avais pas, mais elle n'a pas eu l'air satisfaite et ma bien fait comprendre qu'il allait sans doute falloir que je m'assure.

Alors, est-ce que la banque peut m'obliger à m'assurer alors que je n'ai aucun revenu ? N'essaierait-elle pas, par un moyen détourné, de me refourguer son assurance alors qu'elle n'a pas pu pour mon mari ?

De plus, elle m'a parlé de frais de délégation (78€) et je lui ai dit que je ne trouvais pas cela normal de me faire payer des frais alors que je n'ai pas eu le choix que de prendre une délégation du fait que l'assurance de la banque aurait très mal assuré mon mari.

Et bien évidemment, dans tout cela, le conseiller avec qui j'ai eu affaire pendant tout le montage du prêt (je l'ai rencontré plusieurs fois en 2 mois) est absent pendant tout le mois de juin Rolleyes
Messages : Env. 60000

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Env. 5000 message
Tu es un soutien du foyer. Ton incapacité à fournir ce soutien engendrerait pour ton mari un coût non négligeable (pour la garde des enfants par exemple).
En revanche, je ne sais pas si la banque est en droit de te l'imposer.
Messages : Env. 5000

Ancienneté : + de 20 ans
 
Env. 2000 message Cambrésis (59)
bonjour

L'assurance, n'a rien à voir avec le fait que le crédit ait été calculé sur les revenus de ton mari.
S'assurer, c'est couvrir "l'autre" en cas de pépin.

Je suis maman au foyer, et je suis assurée en cas de dècès et d'invalidité, parcontre pas pour le chômage, même si je compte retravailler après au moment de signer le prêt je ne travaillais pas.
Nous sommes assurés à 100%


je pense qu'il est plus sage de s'assurer

on est à l'abri de rien

à +
Messages : Env. 2000
De : Cambrésis (59)
Ancienneté : + de 18 ans
 
Env. 60000 message
Disons, qu'il me semblait que l'on devait s'assurer sur la quotité des revenus de chacun. Il est donc tout à fait logique que mon mari soit assuré à 100% vu que c'est lui qui ramène la totalité des revenus par mois.
Bien entendu, dans l'absolu, que chacun ait un revenu et quelque soit la quotité, il est "mieux" de s'assurer à 100% chacun.
Quand un couple travaillant tous les deux ramène chacun la même somme, il est donc normal qu'il soit assuré au minimum à 50% même si pour avoir la conscience tranquille, le 100% chacun soit le mieux.

Bon, maintenant, je pourrais sans doute contourner le problème car il était prévu que je prenne une assurance (vie ou un truc dans le genre, je ne sais pas exactement quel nom cela porte), mais pour cela, j'attendais d'être sur d'avoir le prêt.

La sagesse n'est l'apanage des banques que quand ça les arrangent Rolleyes
Messages : Env. 60000

 
Env. 6000 message Lorient (56)
je n'ai jamais ete assuree
pour notre premiere maison , j'ai avoue une hypertention au cours de ma grossesse , la surprime ne rentrait pas dans nos possibilites financieres meme si a l'epoque je travaillais
deuxieme achat , pas assuree pour une residence secondaire
troisieme achat idem pour la suivante , pourtant là aussi je travaillais toujours
enfin pour cette maison nous avons du change de banque a quelques jours de l'implantation car la banque m'imposait une enorme surprime et je ne suis toujours pas assuree (dans ce dernier cas la conseillere a du avoir envie de nous coincer car elle avait jure que je n'aurais pas de soucis)
L'Amandier est vendu, maintenant nous vivons en bretagne
Messages : Env. 6000
De : Lorient (56)
Ancienneté : + de 20 ans
 
Env. 60000 message
claudie a écrit:je n'ai jamais ete assuree
pour notre premiere maison , j'ai avoue une hypertention au cours de ma grossesse , la surprime ne rentrait pas dans nos possibilites financieres meme si a l'epoque je travaillais
deuxieme achat , pas assuree pour une residence secondaire
troisieme achat idem pour la suivante , pourtant là aussi je travaillais toujours
enfin pour cette maison nous avons du change de banque a quelques jours de l'implantation car la banque m'imposait une enorme surprime et je ne suis toujours pas assuree (dans ce dernier cas la conseillere a du avoir envie de nous coincer car elle avait jure que je n'aurais pas de soucis)


Ton mari est donc le seul à être assuré, et ce à 100% donc ?

La banque ne t'a jamais parlé du fait que tu n'étais pas assurée ?
Messages : Env. 60000

 
Membre ultra utile Env. 30000 message Sur Le Forum (77)
ma femme étant en congé parental quand nous avons monté le dossier de prêt, elle n'a pas été prise en compte dans le montage du dossier, donc non plus pour l'assurance du prêt.

à quoi sert l'assurance ?

si je suis défaillant, l'assurance prend le relais pour payer les traites
si ma femme est défaillante, cela ne change rien puisqu'elle n'est pas concernée par le prêt

moralité : ils veulent t'enfler Mad
Picto recompense Membre ultra utile
Messages : Env. 30000
De : Sur Le Forum (77)
Ancienneté : + de 20 ans
 
Env. 6000 message Lorient (56)
j'ai des soucis avec mon poids d'ou surprime a coup sur donc je n'ai jamais voulu etre assuree, cela n'a jamais pose de soucis aux banques , mon mari est assure a 100 pour 100 de toute façon pour cette maison , c'est lui qui finance , conclusion s'il m'arrivait quelque chose , cela ne le changerait pas , c ce n'est pas ma retraite apres quinze ans dans la fonction publique qui change beaucoup la donne Crying
L'Amandier est vendu, maintenant nous vivons en bretagne
Messages : Env. 6000
De : Lorient (56)
Ancienneté : + de 20 ans
 
Env. 60000 message
Mais, à tout hasard, est-ce que le fait que je sois co-emprunteur peut jouer ?

Claudie, es-tu bien co-emprunteuse avec ton mari et toi stephplr77, ta femme est bien co-emprunteuse ou bien le prêt n'est qu'au seul nom de celui qui finance ?
Messages : Env. 60000

 
Env. 100 message Tarn
bonsoir, je suis dans le même cas

mon mari travaille mais pas moi, on a monté le dossier de la banque avec 100% pour mon mari et 50% pour moi. On est co-emprunteur.
Le prêt a été accpeté mas j'ai reçu un courrier me disant que mon assurance est majoré de 100% (dû à mon poids)
le pb c'est que pour le pret patronal ça ne passera plus niveau % d'endettement.
J'ai demandé si je pouvais ne plus être assurée et ma conseillère m'a dit que ce n'était pas sure car le prêt a été accordé avec 100%-50% au niveau des assurances.
Donc là on est en attente de réponses : savoir si on ne peut rien faire sur cette majoration et si on a le droit d'annuler mon assurance.
Messages : Env. 100
Dept : Tarn
Ancienneté : + de 17 ans
 
Membre ultra utile Env. 30000 message Sur Le Forum (77)
en ce qui me concerne, le prêt ne concerne que moi , ainsi que l'assurance
Picto recompense Membre ultra utile
Messages : Env. 30000
De : Sur Le Forum (77)
Ancienneté : + de 20 ans
 
Bloggeur Env. 2000 message Capesterre (971)
L'assurance déces-invalidité est obligatoire (ce me semble..) pour tous les co-emprunteurs (mais si le prêt n'est qu'à un seul nom, personne d'autre n'entre en jeu). Pour ce qui est de la délégation d'assurance, j'ai fait deux prêts avec, et il n'y a aucun surcoût!! c'est une "enroulade dans la farine" de la part de la banque. Un banque ne peut refuser la délagation d'assurance, elle peut juste décourager son client!!

Pour mon premier prêt, comme on a le même salaire avec mon mari, on avait prix 50%-50% comme ça ça coute moins cher... Mais cette fois-ci, impossible, il a fallu qu'on prenne 100% chacun, sous prétexte que si monsieur se retrouvait seul, il pourrait pas s'en sortir avec la nounou, la femme de ménage, etc.... Mais bien sur!!! shot Afin, on a pas eu le choix...

nadege
Achat du terrain le 03/05/2007
PC le 17/09/2007
DROC le 15/10/2007
Installation dans nos murs le 31/07/2008


http://www.forumconstruire.com/construire/viewtopic.php?t=41[...]storder=asc&start=0
http://stroubinette.over-blog.com
Picto recompense Bloggeur
Messages : Env. 2000
De : Capesterre (971)
Ancienneté : + de 17 ans
 
Env. 6000 message Lorient (56)
j'ai toujours ete co emprunteur et les demandes de pret ont ete faites sur des banques differntes selon l'interet de leur proposition
L'Amandier est vendu, maintenant nous vivons en bretagne
Messages : Env. 6000
De : Lorient (56)
Ancienneté : + de 20 ans
 
Env. 1000 message Quelque Part En Bourgogne, Au Milieu Des Vignes (21)
Je vois même pas pourquoi vous prenez le risque (enfin surtout vos maris). Une assurance à 50% doit coûter dans les 15€ par mois.
Pour 15€ seulement, la maison est remboursée à 50% en cas de pépin, ce n'est quand même pas négligeable.

En cas de décès, je pense que le conjoint survivant est bien content de ne pas avoir ce soucis en plus car même si vous ne ramenez pas de revenus, vous contribuez à la vie de la famille...

M'enfin, chaucn fait comme il veut...
Messages : Env. 1000
De : Quelque Part En Bourgogne, Au Milieu Des Vignes (21)
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Env. 60000 message
3rr0r404 a écrit:Je vois même pas pourquoi vous prenez le risque (enfin surtout vos maris). Une assurance à 50% doit coûter dans les 15€ par mois.
Pour 15€ seulement, la maison est remboursée à 50% en cas de pépin, ce n'est quand même pas négligeable.

En cas de décès, je pense que le conjoint survivant est bien content de ne pas avoir ce soucis en plus car même si vous ne ramenez pas de revenus, vous contribuez à la vie de la famille...

M'enfin, chaucn fait comme il veut...


Avec ce genre de remarque, le 100% sur chaque tête devrait être obligatoire Rolleyes

Mais la question n'était pas là Wink
Messages : Env. 60000

 
Env. 1000 message Quelque Part En Bourgogne, Au Milieu Des Vignes (21)
Non car pour 100%, il faut compter 30€ ce qui commence à représenter une somme.
15€, c'est le prix de 3 paquets de clopes ou d'un McDo ou d'un ciné à 2. Je ne pense pas que ce soit infaisable.

Ce sont des petites économies qui peuvent coûter très chères.
En plus, vous ne pensez qu'au décès, mais pensez aussi à l'invalidité et à tous les frais que cela engage. Votre mari pourra t-il supporter cela?

La maladie n'épargne personne, et j'en sais quelquechose.
Messages : Env. 1000
De : Quelque Part En Bourgogne, Au Milieu Des Vignes (21)
Ancienneté : + de 18 ans
 
Env. 60000 message
Bon, je viens de me rappeler de quelque chose. Notre famille est assurée avec un contrat de prévoyance familiale accident ainsi que mon mari et moi, un capital coup dur en cas de décès (à la Macif si quelqu'un connait ces contrats).

Maintenant, je ne sais plus vraiment toutes les modalités de ces contrats (je l'ai su lors de leur souscription, mais j'ai dormi depuis Blush ).

J'irais voir mon agence cette semaine pour en savoir plus.
Messages : Env. 60000

 
Bloggeur Env. 2000 message Capesterre (971)
L'assurance d'un prêt est différente d'une assurance décès-prévoyance... Il y a un forum assez bien qui pourra peut être te répondre avec plus de précision:

http://www.cbanque.com/forum/forum15.html

Tu sauras tout ou presque sur les crédits (entre autre)

nadege
Achat du terrain le 03/05/2007
PC le 17/09/2007
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http://www.forumconstruire.com/construire/viewtopic.php?t=41[...]storder=asc&start=0
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Picto recompense Bloggeur
Messages : Env. 2000
De : Capesterre (971)
Ancienneté : + de 17 ans
 
Env. 60000 message
nautie a écrit:L'assurance d'un prêt est différente d'une assurance décès-prévoyance... Il y a un forum assez bien qui pourra peut être te répondre avec plus de précision:

http://www.cbanque.com/forum/forum15.html

Tu sauras tout ou presque sur les crédits (entre autre)

nadege


Oui, je sais que c'est différent, mais pourtant, dans mon cas, ça reviendrait au même. Si je m'assure à 50% par exemple ou que mon mari reçoit un capital qui couvre la moitié de la maison, mon mari pourra très largement rembourser les mensualités.

Bon, là, j'avoue que j'ai l'impression que l'on veut m'obliger à me sur-assurer, non ?

ps : merci pour le lien, je vais y aller ;)
Messages : Env. 60000

 
Env. 10 message Nord
stephplr77 a écrit:ma femme étant en congé parental quand nous avons monté le dossier de prêt, elle n'a pas été prise en compte dans le montage du dossier, donc non plus pour l'assurance du prêt.

à quoi sert l'assurance ?

si je suis défaillant, l'assurance prend le relais pour payer les traites
si ma femme est défaillante, cela ne change rien puisqu'elle n'est pas concernée par le prêt

moralité : ils veulent t'enfler  Mad

Bonjour,
Je suis d'accord avec stephplr77
L'assurance d'un crédit immobilier n'est pas destinée à assurer les revenus d'un ou de l'autre co-emprunteur, mais à assurer le capital restant dû au moment du sinistre (décès, invalidité, etc ..) afin d'assurer à la banque qu'elle retrouvera ses billes.
Assurer 100% sur chacune des têtes revient à assurer à 200% le capital restant dû.
assurer à plus de 100% ? : Tout dépend des garanties demandées pas la banque, exemple, Boursorama exige que le capital restant dû soit, au minimum, assuré à 100% (soit 30%-70%, 40%-60%, 50%-50%, etc ... ). La "logique" conseille d'assurer chacune des têtes en fonction de la part qu'elle représente dans le revenu du foyer.
Mais rien n'empêche d'assurer le capital restant dû à plus de 100% (par exemple 100% sur chacune des têtes, ce qui revient à assurer le capital restant dû à 200%), le coût est évidement plus élevé. J'y vois deux principaux avantages :
   1/ Les 2 co-emprunteurs seront libérés en cas de soucis (décès, invalidité) chez l'un d'eux quelque soit la perte de revenu que implique le soucis.
   2/ on peut considéré que c'est une optimisation du financement, étant donné que si l'un des co-emprunteur décède, le crédit est soldé (une sorte d' "assurance vie").
Pour plus de tranquillité pour l'éventuelle survivant, en ce qui nous concerne, nous nous sommes assurés à 100% chacun en délégation d'assurance avec une assurance sur le capital restant dû (qui est au global, beaucoup moins cher qu'une assurance sur capital emprunté)
Messages : Env. 10
Dept : Nord
Ancienneté : + de 7 ans
En cache depuis le mardi 17 décembre 2024 à 21h55
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