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Précipitation pour garantir les taux : bon plan ou pas ?

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Super bloggeur Env. 1000 message Nancy (54)
Bonjour

Situation nous avons signé un terrain il y a 15j
Nous en sommes encore à l'élaboration des plans mais nous avons un devis d'un constructeur

En cette période de forte hausse des taux, une relation dans une banque m'a dit de me dépecher pour faire une simulation.
Aprés l'annonce en fin de semaine d'une forte hausse, le rdv s'est transformé en dépot de dossier car c'était la seule condition pour garantir les taux.
On y a passé du temps : 2h30, car c'est un peu compliqué avec apport, appartement à revendre etc... (2 crédits relais)

Au final on arrive à un taux interessant (pas si on compare à 3 mois en arriere c'est sur) : 4,10 sur 22 ans et 4% pour le crédit relais
Le problème c'est qu'on a pas le temps de demander une délégation d'assurance car sinon le dossier ne pourra pas être saisi avant mardi soir jour ou ça va augmenter.
Et la on se fait assassiner : 0,30% par tete soit 100 € tous les 2 sachant qu'on a 28 et 25 ans Crying
J'ai un ami qui a pu avoir 0,11 par exemple...

A votre avis, est-ce que la hausse des taux dans d'autres banques peut être compensée et meme plus avec l'utilisation d'une délégation d'assurance ?

Il n'y a pas que le taux qui joue car l'interet de rester sur cette offre de cette banque c'est que ça offre la possibilité de faire de la maitrise d'oeuvre sans aucun souci, pas de DO obligatoire si maitrise d'oeuvre etc...
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Picto recompense Super bloggeur
Messages : Env. 1000
De : Nancy (54)
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message
Pourquoi ne pas s'adresser à un courtier ?

Sur ForumConstruire.com, il y a une section "crédit immobilier" qui permet d'entrer facilement en contact avec un courtier en crédit immobilier. C'est gratuit et ça permet de comparer les taux de toutes les banques. De plus, dans certains departements, le formulaire calcule aussi les prets aidés !

C'est ici : http://www.forumconstruire.com/credit_immobilier/
 
Env. 1000 message Quelque Part En Bourgogne, Au Milieu Des Vignes (21)
L'assurance est effectivement chère. Par contre, le taux est plutôt bon.
Mais je vois pas pourquoi ils ont besoin de la délégation d'assurance pour éditer le prêt... Pour ma part, ils ont édité le prêt, et le temps de le recevoir pour le signer, il s'est bien écoulé 15 jours pendant lesquels tu peux largement trouvé une assurance (si vous n'avez pas de soucis de santé).

Pour info, j'ai eu ma délégation d'assurance en 3 jours avec April (ils me l'ont envoyé par mail avant même de recevoir le contrat signé par courrier).
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Messages : Env. 1000
De : Quelque Part En Bourgogne, Au Milieu Des Vignes (21)
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Super bloggeur Env. 1000 message Nancy (54)
La délégation d'assurance est une chose rare chez eux et l'accord du responsable d'agence que j'ai rencontré ne suffit pas, il faut l'accord de la direction pour voir s'ils acceptent la délégation d'assurance.

Si je prends pas l'assurance chez eux, je passe à 4,20....
Notre construction : http://www.forumconstruire.com/construire/viewtopic.php?t=46961
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De : Nancy (54)
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Env. 20 message Cote D'or
On a un peu le meme soucis, un très bon taux ds notre banque sur 20ans
3.95%
3.7% pour le pret relai
mais assurance 100% sur chaque tete obligatoire avec l'assurance du groupe. Ce qui nous fait un coup d'assurance de 21 000 euros sur 20 ans Crying . Surtout qu'impossible d'avoir en fct du capital restant du.
Si on ne prend pas l'assurance de groupe, le taux monte à 4.35 % pour le pret principal.

On fait des simulation ds d'autres banques.

Ds une autre banque avec un taux plus elevé mais une delégation d'assurance, on aura un coup de credit plus faible (certe 4 000 euros mais c tjs ça).

On recheflit....
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Messages : Env. 20
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Super bloggeur Env. 1000 message Nancy (54)
Ton assurance n'est pas calculée sur le capital restant du ?
Merde, c'est une question que j'ai completement oublié de poser !!!!
Notre construction : http://www.forumconstruire.com/construire/viewtopic.php?t=46961
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Messages : Env. 1000
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Env. 2000 message 33 (33)
Fresh a écrit:Ton assurance n'est pas calculée sur le capital restant du ?
*****, c'est une question que j'ai completement oublié de poser !!!!


Les banques ne calculent pratiquement jamais l'assurance sur le Capital restant dû (ils ne sont pas fou...), pour l'offre de prêt ils n'ont pas besoin de la délégation d'assurance, c'est un argument à la c..
Nous on y a été au franco, si pas de maintien du taux initial et de délégation d'assurance BYE BYE.
Si tu as un assez bon dossier tu verras qu'ils diront :" bon on peut s'arranger, faut pas en arriver là"

Bon courage.
@+
http://www.forumconstruire.com/construire/viewtopic.php?t=40450

CCMI signée avec MCA le 28/08/2006
Prêts acceptés 12/2006
Permis de construire accordé le 15/01/2007
Propriétaire du terrain le 13/03/2007
Début du chantier le 10/04/2007
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Messages : Env. 2000
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Env. 20 message Cote D'or
colita a écrit:
Fresh a écrit:Ton assurance n'est pas calculée sur le capital restant du ?
*****, c'est une question que j'ai completement oublié de poser !!!!



Nous on y a été au franco, si pas de maintien du taux initial et de délégation d'assurance BYE BYE.
Si tu as un assez bon dossier tu verras qu'ils diront :" bon on peut s'arranger, faut pas en arriver là"

Bon courage.
@+


notre banque s'en fou royalement, soit on reste ds ces conditions, soit on part, pourtant on a déjà un pret immo chez eux...ils savent qu'ailleurs les taux ont remontés...et qu'on est un peu coincé

pra principe j'espère qu'on va reussir à les quitter
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Messages : Env. 20
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Env. 3000 message Tarn
famlau a écrit:Si on ne prend pas l'assurance de groupe, le taux monte à 4.35 % pour le pret principal.


Je n'y crois pas une seule seconde.
Faites plusieurs banques en amenant à chaque fois votre meilleur dossierpour faire baisser les taux. Ils ne peuvent pas vous obliger à prendre l'assrance chez eux pendant une si longue durée....
donc, faites du chantage : s'ils montent les taux, vous ne prenez pas chez eux... c'est aussi simple que ça...
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Messages : Env. 3000
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Env. 20 message Cote D'or
Aiecaramba a écrit:
famlau a écrit:Si on ne prend pas l'assurance de groupe, le taux monte à 4.35 % pour le pret principal.


Je n'y crois pas une seule seconde.
Faites plusieurs banques en amenant à chaque fois votre meilleur dossierpour faire baisser les taux. Ils ne peuvent pas vous obliger à prendre l'assrance chez eux pendant une si longue durée....
donc, faites du chantage : s'ils montent les taux, vous ne prenez pas chez eux... c'est aussi simple que ça...



Crying

c pourtant la verité, je ne vois pas pourquoi je raconterai n'importe quoi, ça nous ause déjà suffisamment de soucis comme ça.
Notre banque ne veut rien entendre, soit on accepte son taux de 3.95% avec l'assurance de groupe de 100% sur chaque tete (refus de 50% sur chaque tete) soit on prend une delegation d'assurance et le taux monte à 4.35%
Je sais ce que je dis puike on a déjà bien pourparlé avec notre conseillère, lui disant ce qu'on pense de cette pratique.
C'est bien pour ça qu'on refait les banque mais le meilleur taux que l'on obtienne ailleur et de 4.15%, et oui les taux ont remonté et aucune banque ne s'alignera sur notre banque actuelle.

Dc non désolée, ce n'est pas si simple que ça, notre banque nous a clairement fait savoir, c leurs conditions ou on part.
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Env. 3000 message Tarn
Quand je dis "je n'y crois pas une seconde", je ne parlais pas de ton histoire mais du fait qu'une banque ne peut pas vous obliger à prendre SON assurance... (même si elle le fait).

Déjà, est ce que vous avez calculé la différence de prix (sur la totalité du crédit) des deux solutions :
1. 3.95% + leur assurance (calculée sur le capital initial)
2. 4.15% dans une autre banque avec délégation (calculée sur le capital restant dû)

Est ce que la différence de prix est conséquente ?

De plus, je crois qu'il est possible de prendre leur assurance pendant 1 an et de résilier ensuite pour prendre une autre.

Quoi qu'il en soit, si vous décidez de partir avec votre banque, et qu'elle vous oblige à prendre leur assurance, profitez en pour TOUT négocier : pas de frais dans la cas de remboursement anticipé...
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Membre utile Env. 6000 message Bouches Du Rhone
La hausse des taux devient prétexte a faire signer tout et n'importe quoi aux gens dans la précipitation. Les taux augmentent une fois par trimestre, ils ont augmenté début juin la prochaine hausse est donc pour début septembre, pas la peine de s'affoler d'ici la rien ne changera.
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Env. 1000 message Quelque Part En Bourgogne, Au Milieu Des Vignes (21)
dadou a écrit:La hausse des taux devient prétexte a faire signer tout et n'importe quoi aux gens dans la précipitation. Les taux augmentent une fois par trimestre, ils ont augmenté début juin la prochaine hausse est donc pour début septembre, pas la peine de s'affoler d'ici la rien ne changera.


Je crois que tu t'avances un peu en disant ça car ils augmentent plus qu'une fois par trimestre ces derniers temps. Attendre en se disant que rien ne bougera avant septembre est un peu "osé" (pour ne pas dire suicidaire).
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Membre utile Env. 6000 message Bouches Du Rhone
3rr0r404 a écrit:
dadou a écrit:La hausse des taux devient prétexte a faire signer tout et n'importe quoi aux gens dans la précipitation. Les taux augmentent une fois par trimestre, ils ont augmenté début juin la prochaine hausse est donc pour début septembre, pas la peine de s'affoler d'ici la rien ne changera.


Je crois que tu t'avances un peu en disant ça car ils augmentent plus qu'une fois par trimestre ces derniers temps. Attendre en se disant que rien ne bougera avant septembre est un peu "osé" (pour ne pas dire suicidaire).


La BCE ne se réunit même pas de l'été Unsure Depuis pres de 18 mois c'est +0.25% une fois par trimestre. Ce qui me semble suicidaire c'est surtout de céder a la panique encouragée par les banques qui ont un trouvé un nouveau moyen de pression pour limiter le démarchage de la concurrence, et de signer un pret sur 25 ans comme on achete une baguette de pain, mais apres chacun fait ce qu'il veut en son ame et conscience Wink
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Bloggeur Env. 2000 message Capesterre (971)
Bonjour,

lorsque vous signez, lisez bien sans vous précipiter et surtout vérifier le TEG!! Lui seul peut vous permettre de comparer!!
Imaginons un bon taux à 4.15% mais obligation de l'assurance du groupe à 0.36%, soit en gros un TEG à 4.87% si vous êtes 2 à 100%; imaginons qu'une autre banque vous accorde un prêt à 4.45% mais avec délégation à 0.15% par personne, soit 4.75% de TEG: la 2nde proposition est moins chère!!!

Ne pas se précipitez!! les taux n'augmentent pas toutes les semaines, ce sont les propositions de taux qui augmentent!! après, tout se discute!! si vous avez un doute allez voir un courtier, vous verrez que vous y gagnerez!!

nadege
Achat du terrain le 03/05/2007
PC le 17/09/2007
DROC le 15/10/2007
Installation dans nos murs le 31/07/2008


http://www.forumconstruire.com/construire/viewtopic.php?t=41[...]storder=asc&start=0
http://stroubinette.over-blog.com
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Env. 1000 message Quelque Part En Bourgogne, Au Milieu Des Vignes (21)
Au mois de Mars, on pouvait avoir 4,00% facilement (c'est ce que j'ai eu).
Aujourd'hui, soit 3 mois après, on a 4,35% avec un peu de chance soit déjà plus que 0,25% d'écart. Mon courtier m'a dit qu'il était à 4,45% la semaine dernière en bataillant...
Par ailleurs, les taux n'augmentent pas d'un coup de 0,25% (ou plus) tous les trimestres car les banques anticipent ces augmentations. Si les taux augument en Septembre, elles ne vont pas attendre le 1er septembre pour appliquer cette hausse d'un coup.
En Avril, les taux étaient généralement de 4,10% et en Mai de 4,20%, soit une augmentation régulière.

Je n'ai pas dis qu'il fallait se précipiter, mais il faut néanmoins être rapide dans sa décision. Il faut bien évidemment comparer les TEG, mais je pense que tout le monde le fait (enfin j'espère, c'est le B.A-BA).

Et puis, les propositions que font les banques sont valables X jours et il faut profiter de ce délai pour faire les comparaisons.

Je suis d'accord avec nautie sur la délégation. Il est primordiale de demander une délégation d'assurance (sans augmentation du taux biensûr) car on y gagne beaucoup.
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Messages : Env. 1000
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Super bloggeur Env. 1000 message Nancy (54)
nautie a écrit:Bonjour,

lorsque vous signez, lisez bien sans vous précipiter et surtout vérifier le TEG!! Lui seul peut vous permettre de comparer!!
Imaginons un bon taux à 4.15% mais obligation de l'assurance du groupe à 0.36%, soit en gros un TEG à 4.87% si vous êtes 2 à 100%; imaginons qu'une autre banque vous accorde un prêt à 4.45% mais avec délégation à 0.15% par personne, soit 4.75% de TEG: la 2nde proposition est moins chère!!!

Ne pas se précipitez!! les taux n'augmentent pas toutes les semaines, ce sont les propositions de taux qui augmentent!! après, tout se discute!! si vous avez un doute allez voir un courtier, vous verrez que vous y gagnerez!!

nadege


Je suis bien d'accord avec toi et c'est mon pb auj.
On est en train de batailler pour conserver le taux de 4,10 sur 22 ans et ça va passer.
Mais la délégation d'assurance sera trés trés complexe : un seul décisionnaire : le DG adjoint ! W00t
Pour l'assurance on doit être à 0,33% ou un truc du genre donc pour compenser on a pris 100% + 50 %...
Mais j'ai rendez vous samedi avec une autre banque qui va surement me proposer un truc genre 4,3 ou 4,4 mais s'ils acceptent la délégation je sors mon devis April à 0,13% par tete !!

Par contre au CA, on a d'autres choses qui compensent :
* pas d'obligation de DO (énorme économie)
* Appel de fond sur facture de constructeur ou d'artisans !
* montage pour 2 crédits relais interessants

La contrepartie c'est que j'ai pas pu faire sauter les 3% de remboursement anticipé.
Bref, il n'y aura pas que le TEG dans notre cas.
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Env. 1000 message Quelque Part En Bourgogne, Au Milieu Des Vignes (21)
C'est aussi pour ça que je suis passé par un courtier.
On lui pose nos conditions, et lui se débrouille de trouver le meilleur taux avec cela.

Pour nous, c'était:
- pas de DO,
- prêt sur la base d'un estimatif (car nous passons par des artisans et non par un constructeur ou un maître d'oeuvre),
- délégation d'assurance possible si l'assurance de la banque était trop chère.

Et lui a rajouté: pas de pénalité en cas de remboursement anticipé et modulation d'échéance (car nous n'y avions pas pensé).

Et il a trouvé tout ça en moins de 15 jours. Ca a un coût mais je pense qu'on s'y retrouve (en puis on gagne du temps).
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Env. 3000 message Tarn
3rr0r404 a écrit:C'est aussi pour ça que je suis passé par un courtier.
On lui pose nos conditions, et lui se débrouille de trouver le meilleur taux avec cela.

Pour nous, c'était:
- pas de DO,
- prêt sur la base d'un estimatif (car nous passons par des artisans et non par un constructeur ou un maître d'oeuvre),
- délégation d'assurance possible si l'assurance de la banque était trop chère.

Et lui a rajouté: pas de pénalité en cas de remboursement anticipé et modulation d'échéance (car nous n'y avions pas pensé).

Et il a trouvé tout ça en moins de 15 jours. Ca a un coût mais je pense qu'on s'y retrouve (en puis on gagne du temps).


Nous on a eu tout ça à 3.9% en novembre dernier avec délégation d'assurance (100% par tête pour 50€ par mois pour tous les deux)... donc c'est possible.
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Membre utile Env. 6000 message Bouches Du Rhone
Aiecaramba a écrit:
3rr0r404 a écrit:C'est aussi pour ça que je suis passé par un courtier.
On lui pose nos conditions, et lui se débrouille de trouver le meilleur taux avec cela.

Pour nous, c'était:
- pas de DO,
- prêt sur la base d'un estimatif (car nous passons par des artisans et non par un constructeur ou un maître d'oeuvre),
- délégation d'assurance possible si l'assurance de la banque était trop chère.

Et lui a rajouté: pas de pénalité en cas de remboursement anticipé et modulation d'échéance (car nous n'y avions pas pensé).

Et il a trouvé tout ça en moins de 15 jours. Ca a un coût mais je pense qu'on s'y retrouve (en puis on gagne du temps).


Nous on a eu tout ça à 3.9% en novembre dernier avec délégation d'assurance (100% par tête pour 50€ par mois pour tous les deux)... donc c'est possible.


Depuis les taux se sont pris 3 hausses successives dans la tete Crying Nous on a bien eu du 3.7 Rolleyes Si c'était a refaire aujourd'hui ca reviendrait à enlever 10m2 de la maison rien qu'en intérets supplémentaires !!
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Env. 100 message 47 (47)
dadou a écrit:
La BCE ne se réunit même pas de l'été Unsure Depuis pres de 18 mois c'est +0.25% une fois par trimestre. Ce qui me semble suicidaire c'est surtout de céder a la panique encouragée par les banques qui ont un trouvé un nouveau moyen de pression pour limiter le démarchage de la concurrence, et de signer un pret sur 25 ans comme on achete une baguette de pain, mais apres chacun fait ce qu'il veut en son ame et conscience Wink


La BCE se réuni tous les mois . La prochaine date est le 5 Juillet.

http://www.ecb.int/events/calendar/mgcgc/html/index.en.html
http://www.housepricecrash.co.uk/base-rates.php
Chantier ouvert 14/05/2007
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Env. 20 message Cote D'or
Aiecaramba a écrit:Quand je dis "je n'y crois pas une seconde", je ne parlais pas de ton histoire mais du fait qu'une banque ne peut pas vous obliger à prendre SON assurance... (même si elle le fait).

Déjà, est ce que vous avez calculé la différence de prix (sur la totalité du crédit) des deux solutions :
1. 3.95% + leur assurance (calculée sur le capital initial)
2. 4.15% dans une autre banque avec délégation (calculée sur le capital restant dû)

Est ce que la différence de prix est conséquente ?

De plus, je crois qu'il est possible de prendre leur assurance pendant 1 an et de résilier ensuite pour prendre une autre.

Quoi qu'il en soit, si vous décidez de partir avec votre banque, et qu'elle vous oblige à prendre leur assurance, profitez en pour TOUT négocier : pas de frais dans la cas de remboursement anticipé...


nous avons essayé une fois de plus de renegocier avec notre banque, j'ai accepté une augmentation du taux de 3.95 à 4.05% mais avec délégation d'assurance : REFUS
dc voilà demain matin nous avons rdv ds la banque qui nous a fait la proposition à 4.15%, on va signer avec eux, en esperant que l'offre tienne tjs pake maintenant tant que je n'aurai pas un accord de principe je ne serai pas tranquille, on s'est fait avoir une fois ça suffit, qd je pense qu'on avait un taux de 3.95% + delegation d'assurance + pas de pénalités en cas de remboursement anticipé+etc.... par le courtier et qu'on a refusé à cause de notre banque.
On a vraiment l'impression de s'etre fait avoir.
M'enfin pas mecontent de changer de banque pake ne dehors de l'emprunt on a pas mal d'autres soucis avec eux.
Mad
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Messages : Env. 20
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Env. 400 message Finistere
bonjour à tous!
pour ma part je viens de signer mon pret aujourd'hui et ma conseillere m'a affirmé que les taux augmente de 0.20% lundi Crying donc c'est quand meme plus souvent que tous les trimestres qu'ils augmentent....a+++
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Messages : Env. 400
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Super bloggeur Env. 1000 message Nancy (54)
Suite

J'ai eu un rendez vous au crédit mutuel.
Ils proposent 4.35 sur 22 ans sans délégation d'assurance possible car je viens de meilleur taux.com...
La semaine prochaine ça passe à 4.45...

Bref, j'ai bien fait de me précipiter et tant pis pour la délégation d'assurance.

Par contre il me semble que je vais être obligé de payer l'assurance à partir de la signature de l'offre de pret et pas au 1er déblocage..
75 € par mois jusqu'en novembre uniquement dans le vent ça m'énerve gravement
Notre construction : http://www.forumconstruire.com/construire/viewtopic.php?t=46961
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Messages : Env. 1000
De : Nancy (54)
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Env. 900 message
Fresh a écrit:Suite

J'ai eu un rendez vous au crédit mutuel.
Ils proposent 4.35 sur 22 ans sans délégation d'assurance possible car je viens de meilleur taux.com...
La semaine prochaine ça passe à 4.45...

Bref, j'ai bien fait de me précipiter et tant pis pour la délégation d'assurance.

Par contre il me semble que je vais être obligé de payer l'assurance à partir de la signature de l'offre de pret et pas au 1er déblocage..
75 € par mois jusqu'en novembre uniquement dans le vent ça m'énerve gravement


ce qui est dommage s'est que le CM fait de bon taux mais a une assurance horriblement cher ....
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Messages : Env. 900

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Env. 1000 message Quelque Part En Bourgogne, Au Milieu Des Vignes (21)
Fresh a écrit:Par contre il me semble que je vais être obligé de payer l'assurance à partir de la signature de l'offre de pret et pas au 1er déblocage..
75 € par mois jusqu'en novembre uniquement dans le vent ça m'énerve gravement


Je confirme. Obligation de payer l'assurance dès que l'offre est signée.
C'est rageant mais si vous avez un problème d'ici le 1er déblocage (ce que je ne vous souhaite pas), ce sera une bonne chose que l'assruance fonctionne.

En revanche cela confirme bien que les taux continue à augmenter régulièrement et non pas tous les 3 mois Dry
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Messages : Env. 1000
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Bloggeur Env. 2000 message Capesterre (971)
Si l'assurance est chère, ton TEG reste-t-il intéressant??

bon courage

nadege
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PC le 17/09/2007
DROC le 15/10/2007
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Env. 400 message Dombasle (54)
Bonjour,

J'ai souscrit au Crédit Mutuel => la conseillère m'a promis que je ne paierai l'assurance qu'au premier déblocage (qui coïncidera de toute façon à 1 ou 2 mois près avec la signature).

Par ailleurs, elle m'a appliqué un coefficient de 0,60 à la mensualité d'assurance par défaut d'où :
65€/mois pour 174000€ emprunté à 4% sur 20 ans, avec incapacité de travail comprise (mais franchise à 6 mois).
J'avais fait faire des devis à APRIL et CARDIF mais pas grand chose à gagner, sauf franchise à 3 mois (mais bon, j'ai le maintien du salaire par mon employeur sur 1 an, d'où pour nous pas trop de différence)
Projet :
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Messages : Env. 400
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