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Déléguer son assurance emprunteur maintenant ou à l’issue de la construction

Ce sujet comporte 15 messages et a été affiché 184 fois
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Membre utile Env. 100 message Hauts De Seine
Bonjour,

Nous allons (enfin) commencer la construction de notre maison dans le 93.

Nous avons obtenu un crédit auprès de la Bred en juin 2022, avec un taux à 1.4% sur 25 ans. Il est évident que nous n’obtiendront pas un meilleur taux à ce jour, au vu de la conjoncture économique actuelle.

Concernant la délégation d’assurance cependant, ayant souscrit à l’assurance de notre banque, nous pouvons faire de réels économies (je dirais 15000€ si mes calculs sont bons) et pouvons prétendre à une meilleure couverture pour passer d’une quotité de 80% à 100% pour chaque tête.

Cependant, mon mari veut attendre la fin de la construction pour amorcer la demande, au motif qu’il craint que la banque ne soit pas contente et nous mette des bâtons dans les roues pour résilier et débloquer les sommes restantes (et il reste pas mal d’argent à débloquer vu que nous n’avons même pas poser la moindre brique).

Moi j’estime que si on peux économiser de l’argent autant le faire maintenant.

A votre sens, qui a raison ?
Le risque de se faire « emmerder » par la banque est-il réel ?

Avez-vous attendu avant de demander la délégation?

Pensez-vous qu’on doit partir sur 100% de quotité ou rester sur 80% ? (Initialement elle ne nous a pas mis 100% à chacun parce qu’on dépassait le plafond de notre capacité d’emprunt).
Après potentiellement nous n’avons pas de problèmes de santé ni autre. Je suis juste légèrement en surpoids…


Merci pour vos retours.
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Membre utile Env. 400 message Gévaudan (43)
Bonjour, quand j'ai voulu le faire, l'assurance que j'avais courtisé m'avais dis que c'était mieux de la faire une fois tous les fonds débloqués....
Apres mieux veut peut etre dire plus simple, car deja quand c'est simple vla la paperasse de dingo...Laugh
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Membre utile Env. 100 message Hauts De Seine
Aiolia a écrit:Bonjour, quand j'ai voulu le faire, l'assurance que j'avais courtisé m'avais dis que c'était mieux de la faire une fois tous les fonds débloqués....
Apres mieux veut peut etre dire plus simple, car deja quand c'est simple vla la paperasse de dingo...Laugh

Merci pour votre retour. 
C’est intéressant d’avoir votre expérience. Parce que sur le papier ça a l’air simple, mais finalement pas tant que ça …
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Membre utile Env. 400 message Gévaudan (43)
Apres c'est pas illogique car tu assures un montant de credit ....
Et ce qui est pas débloqué est pas encore assuré; pareil pour les mensualités, elles augmentent au fur et a mesure des deblocages.

Ca me rappelle la première construction en ccmi, le credit gricol nous avait fait en gros 4 ou 5 lignes d'emprunts W00t
Donc un credit divisé en cinq parties débloquées pas en meme temps....celui la j'ai fait changer l'assurance...quel paperasse!!!!Ohmy
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Membre super utile Env. 1000 message Morbihan
Bonjour,

Je fais un peu d'assurance de prêt ou je travaille et en effet il faut attendre que les fonds soit entièrement débloqués, pour le 100% sur chaque tête, sans problème, du moment que les garanties soient un minima identiques à votre assurance actuelle.

Par contre si vous êtes dans le cas de pouvoir être assuré sans le questionnaire médical si la part assurée par personne est inférieure ou égale à 200 000 euros et si le remboursement total de votre prêt est prévu avant vos 60 ans, il faut savoir que les assureurs ont augmentés les tarifs pour paliers aux éventuels risques qui sont du coup inconnus puisque plus de questionnaire!
Edité 1 fois, la dernière fois il y a +1 an.
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Membre super utile Env. 3000 message Essonne
Aiolia a écrit:Apres c'est pas illogique car tu assures un montant de credit ....
Et ce qui est pas débloqué est pas encore assuré; pareil pour les mensualités, elles augmentent au fur et a mesure des deblocages.


C'est faux, en tous cas pour toutes les assurances emprunteurs de banque que j'ai observées jusqu'à présent (dont la plus grosse banque : Crédit agricole).

Elles facturent la totalité de la mensualité d'assurance dès le 1er jour, et c'est la somme totale qui est assurée (en cas de sinistre avant le déblocage total, tout est couvert, et le projet peut être mené à son terme).
aamoi8428
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Membre utile Env. 400 message Gévaudan (43)
Bonne remarque, qui doit etre tres juste d'ailleurs ;
mais a vérifier dans le cas ou on a 4 lignes de credits différents, avec 4 assurances différentes. Je suis pas sur que ca marche dans ce cas ?
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Membre utile Env. 100 message Hauts De Seine
Morgane56 a écrit:Bonjour,

Je fais un peu d'assurance de prêt ou je travaille et en effet il faut attendre que les fonds soit entièrement débloqués, pour le 100% sur chaque tête, sans problème, du moment que les garanties soient un minima identiques à votre assurance actuelle.

Par contre si vous êtes dans le cas de pouvoir être assuré sans le questionnaire médical si la part assurée par personne est inférieure ou égale à 200 000 euros et si le remboursement total de votre prêt est prévu avant vos 60 ans, il faut savoir que les assureurs ont augmentés les tarifs pour paliers aux éventuels risques qui sont du coup inconnus puisque plus de questionnaire!

Bonjour,

Non, nous ne sommes pas dans le cas où nous sommes exonéré de questionnaire d'assurance vu que nous aurons 61 ans à la fin de notre crédit (voilà voilà).

Les garanties seront donc supérieurs si nous prenons du 100%.
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Membre utile Env. 100 message Hauts De Seine
Alyénor a écrit:
Aiolia a écrit:Apres c'est pas illogique car tu assures un montant de credit ....
Et ce qui est pas débloqué est pas encore assuré; pareil pour les mensualités, elles augmentent au fur et a mesure des deblocages.


C'est faux, en tous cas pour toutes les assurances emprunteurs de banque que j'ai observées jusqu'à présent (dont la plus grosse banque : Crédit agricole).

Elles facturent la totalité de la mensualité d'assurance dès le 1er jour, et c'est la somme totale qui est assurée (en cas de sinistre avant le déblocage total, tout est couvert, et le projet peut être mené à son terme).

Bonjour,

Donc matériellement, nous pouvons demander une délégation dès maintenant ?

Je suis encore dans la réfléxion. 

Je vais appeler l'assurance que je courtise, ça va me donner des indications...
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Membre super utile Env. 2000 message Eure Et Loir
Bonjour, 

Minouche92300 a écrit:
Alyénor a écrit:
Aiolia a écrit:Apres c'est pas illogique car tu assures un montant de credit ....
Et ce qui est pas débloqué est pas encore assuré; pareil pour les mensualités, elles augmentent au fur et a mesure des deblocages.


C'est faux, en tous cas pour toutes les assurances emprunteurs de banque que j'ai observées jusqu'à présent (dont la plus grosse banque : Crédit agricole).

Elles facturent la totalité de la mensualité d'assurance dès le 1er jour, et c'est la somme totale qui est assurée (en cas de sinistre avant le déblocage total, tout est couvert, et le projet peut être mené à son terme).

Bonjour,

Donc matériellement, nous pouvons demander une délégation dès maintenant ?

Je suis encore dans la réfléxion. 

Je vais appeler l'assurance que je courtise, ça va me donner des indications...


Bien sûr, vous demandez une délégation quand vous voulez, c'est la loi. En passant par un courtier en ligne c'est très simple à faire, si vous n'avez pas envie de vous embêter à comparer vous-mêmes les assurances et les devis.

Expérience perso (qui vaut ce qu'elle vaut) : on a demandé une délégation une semaine après avoir signé l'offre de prêt, donc avant de débloquer quoi que ce soit, aucun souci ensuite avec la banque. 
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Bloggeur Env. 20 message Nord
Bonjour, nous somme au stade Hors D'eau, et nous avions parlé dans l'idée de changer d'assurance dès l'obtention du crédit. Après conseil avec le futur assureur, il nous conseil d'avoir la remise des clé et la totalité du crédit débloque, pour éviter des délai de déblocage anormalement long. Effectivement nous allons avoir 1 ans avec un taux sup à ce qu'on pourrais avoir , mais au vu des délai déjà long pour les déblocages, c'est pas une mauvaise chose.
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Env. 30 message Gers
Bonjour,

Notre construction démarre à peine mais nous avons effectué les démarches pour changer d'assurance de prêt. Nous payons en effet l'assurance sur la totalité du capital emprunté et ce depuis la signature de l'offre.
Etant donné que la banque à laquelle nous avons emprunté indexe le prix de l'assurance sur le capital restant à rembourser, nous payons l'assurance vraiment chère... et le prix de l'assurance ne commencera à baisser qu'après la première mensualité de "remboursement". Nous avons donc fait le choix de ne pas attendre.
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Membre utile Env. 400 message Gévaudan (43)
festayre47 a écrit:Etant donné que la banque à laquelle nous avons emprunté indexe le prix de l'assurance sur le capital restant à rembourser, nous payons l'assurance vraiment chère...


Bonjour, c'est pas l'inverse ? normalement c'est moins cher quand l'assurance est basé sur le capital restant dû / au capital total.
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Env. 30 message Gers
Aiolia a écrit:
festayre47 a écrit:Etant donné que la banque à laquelle nous avons emprunté indexe le prix de l'assurance sur le capital restant à rembourser, nous payons l'assurance vraiment chère...


Bonjour, c'est pas l'inverse ? normalement c'est moins cher quand l'assurance est basé sur le capital restant dû / au capital total.

L'assurance n'est pas chère en fin de prêt... mais au début c'est très cher... Avec la nouvelle assurance on gagne 6 000 € sur la durée totale du prêt.
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Membre utile Env. 400 message Gévaudan (43)
Oui mais une assurance sur le capital restant du est normalement moins cher qu'une mensualité d.assurance fixe tout le temps du prêt.
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