Propositions courtiers

Pour le moment, c'est la CAFPI le mieux placé pour nous.
Meilleurtaux.com nous proposait entre 3.95 et 4 en fixe (250000€ sur 20 ans)
Notre banque (SG): 4.05
CAFPI (en fait le prêt sera fait à notre banque):3.75.
Nous montons le dossier cette semaine avec eux

Cafpi, ils sont très gourmants en frais de com.
Essayez ACE, en moyenne 750 euros de frais de dossier.
Je suis passé par eux, pas de problème.
Bonne recherche.

celine31 a écrit:

bonjour,

j'ai fait faire sur empruntis et meilleur-taux des simulations de pret, or je trouve que les propositions ne sont pas géniales, j'ai la meme chose en allant directement dans les banques voire mieux !
je croyais avoir quelque chose d'un peu plus interessant, seul le cl (via empruntis) se demarque nettement, mais je n'ai pas trop confiance en cette banque.

nous empruntons 160000 sur 25 ans, on nous propose 4.2 en fixe (nous avons eu 4 directement en banque) et 3.23 au cl en cape 1.
sinon, reste la solution cafpi, mais je les trouve tres cher en commission.

quand je vois vos propositions, elles sont bien plus interessantes que ce qu'on nous a propose pourtant nous ne sommes pas au maxi en terme d'endettement.
comment avez vous fait ?

tu n'as pas à avoir de crainte en CL, depuis que je suis né j'y suis et aucun souci, même lorsque l'affaire "CL" a éclaté, mais figures-toi qu'au contraire, ils essaient de garder leurs clients les plus fidèles.

caro45 a écrit:

Pour le moment, c'est la CAFPI le mieux placé pour nous.
Meilleurtaux.com nous proposait entre 3.95 et 4 en fixe (250000€ sur 20 ans)
Notre banque (SG): 4.05
CAFPI (en fait le prêt sera fait à notre banque):3.75.
Nous montons le dossier cette semaine avec eux

et ils vous ont pris combien de frais ?

Bonjour à tous,

Je sors du crédit agricole, qui n'est pas ma banque principale et on me propose 3,68 en fixe sur 20 ans, et à la fin de l'entretien, on nous a laissé entendre qu'on pourrait descendre à 3,58

fabien5111 a écrit:

Bonjour à tous,

Je sors du crédit agricole, qui n'est pas ma banque principale et on me propose 3,68 en fixe sur 20 ans, et à la fin de l'entretien, on nous a laissé entendre qu'on pourrait descendre à 3,58

c'est étonnament bas.......... peux tu nous détailler l'offre s'il te plait ? assurances, frais d'hypo', etc...Merci

C'est hors assurance, nous prendrons l'assurance à côté style APRIL ou autres qui propose des tarifs plus avantageux. Concernant les frais de dossier, ils sont passés de 600 à 100€ et ils seront à 0 si on prend l'assurance maison chez eux.
Concernant les frais d'hypothèque, ils sont estimés à 3500€, mais je dois me renseigner, je crois que si je mets la banque bénéficaire de mon assurance vie du boulot je ne paye plus rien ....
Le montant du pret est de 204k€ avec un apport de 65k€.

C'est le crédit agricole du nord est, j'ai déjà vu un autre post sur le forum où un personne a eu le même taux chez eux !!!

fabien5111 a écrit:

C'est hors assurance, nous prendrons l'assurance à côté style APRIL ou autres qui propose des tarifs plus avantageux. Concernant les frais de dossier, ils sont passés de 600 à 100€ et ils seront à 0 si on prend l'assurance maison chez eux.
Concernant les frais d'hypothèque, ils sont estimés à 3500€, mais je dois me renseigner, je crois que si je mets la banque bénéficaire de mon assurance vie du boulot je ne paye plus rien ....
Le montant du pret est de 204k€ avec un apport de 65k€.

C'est le crédit agricole du nord est, j'ai déjà vu un autre post sur le forum où un personne a eu le même taux chez eux !!!

Merci Fabien
Effectivement c'est intéressant.
Personnellement, on pensait prendre april mais y'a une chose qu'on n'avait pas bien vu, et que notre conseiller de la POste a soulevé, il s'agit des frais d'échéance pour le prélèvement des cotisations April, je trouve ça un peu mesquin, je préfère que l'on joue cartes sur table dès le départ et qu'on essaie pas trop de tronquer les tarifs en minimisant volontairement celui-ci afin d'attirer le chalan, donc méfiance....
Pour les frais d'hypo, bah la banque les exige, mais y'a toujours moyen de s'entendre autrement c'est sur mais à mon avis, la banque doit pouvoir s'y retrouver donc c'est que ton contrat les intéresse fortement

Pour les frais de dossier, je continue à dire qu'il s'agit d'un folklore hélas rentré dans les moeurs chez les banquiers, donc ne pas hésiter à les négocier. De plus, une remise de 100 à 500 € de frais de dossier ne représentent rien à coté d'une délégation d'assurance qui peut faire économiser plusieurs milliers d'€ avec le recul

bonsoir,

Nous sommes allés aujourd'hui à la Caisse d'Epargne pour financer notre terrain.
Emprunt 50.000 € sur 10 ans Taux fixe 3,55 assurance 0.42 % caution 1025 € TEG : 5,46 %.

qu'en pensez-vous ? Est ce un bon prêt ?r

lisa1758 a écrit:

bonsoir,

Nous sommes allés aujourd'hui à la Caisse d'Epargne pour financer notre terrain.
Emprunt 50.000 € sur 10 ans Taux fixe 3,55 assurance 0.42 % caution 1025 € TEG : 5,46 %.

qu'en pensez-vous ? Est ce un bon prêt ?r

0.42% sur 2 têtes bien entendus, à 100% avec ITT ?
Sinon c'est un taux dans la moyenne pour une durée de 10 ans, et un tel montant.

steff_ a écrit:

Personnellement, on pensait prendre april mais y'a une chose qu'on n'avait pas bien vu, et que notre conseiller de la POste a soulevé, il s'agit des frais d'échéance pour le prélèvement des cotisations April, je trouve ça un peu mesquin, je préfère que l'on joue cartes sur table dès le départ et qu'on essaie pas trop de tronquer les tarifs en minimisant volontairement celui-ci afin d'attirer le chalan, donc méfiance....

Chez April, les frais d'échéances sont de 2,29€.
Tu peux fixer toi même ton échéance : mensuel, trimestriel, semestriel, annuel...


D'habitude les banquiers, ils trouvent d'autres arguments...

celine31 a écrit:

je croyais avoir quelque chose d'un peu plus interessant, seul le cl (via empruntis) se demarque nettement, mais je n'ai pas trop confiance en cette banque.

Confiance n'est pas le problème... Le problème est que tu dois avoir une assurance dommagfe ouvrage et que tes devis doivent etre validés par VerifImmo --> quasi obligé de passer par un constructeur!

CAFPI.. => surtout mettre tout par ecrit avec eux..
et prendre son temps!
Bien confirmer ce qu'ils disent aupres de la banque + assurance = faut jouer sur les 2 fronts.
Finalement, beaucoup de temps à perdre..

Experience éprouvée avec eux !

et je suis toujours en attente du remboursement de mes frais apres 1 mois...

Herbert a écrit:

steff_ a écrit:

Personnellement, on pensait prendre april mais y'a une chose qu'on n'avait pas bien vu, et que notre conseiller de la POste a soulevé, il s'agit des frais d'échéance pour le prélèvement des cotisations April, je trouve ça un peu mesquin, je préfère que l'on joue cartes sur table dès le départ et qu'on essaie pas trop de tronquer les tarifs en minimisant volontairement celui-ci afin d'attirer le chalan, donc méfiance....

Chez April, les frais d'échéances sont de 2,29€.
Tu peux fixer toi même ton échéance : mensuel, trimestriel, semestriel, annuel...


D'habitude les banquiers, ils trouvent d'autres arguments...

entre 0.18% par tête obtenu en simulation chez april, et les 0.22% par tête à la CNP, je pense qu'on va opter pour la CNP car si on ajoute les frais d'échéance april, ça se tient alors qu'au niveau garantie, y'a - d'exceptions chez CNP, donc à voir.

steff_ a écrit:

Herbert a écrit:

steff_ a écrit:

Personnellement, on pensait prendre april mais y'a une chose qu'on n'avait pas bien vu, et que notre conseiller de la POste a soulevé, il s'agit des frais d'échéance pour le prélèvement des cotisations April, je trouve ça un peu mesquin, je préfère que l'on joue cartes sur table dès le départ et qu'on essaie pas trop de tronquer les tarifs en minimisant volontairement celui-ci afin d'attirer le chalan, donc méfiance....

Chez April, les frais d'échéances sont de 2,29€.
Tu peux fixer toi même ton échéance : mensuel, trimestriel, semestriel, annuel...


D'habitude les banquiers, ils trouvent d'autres arguments...

entre 0.18% par tête obtenu en simulation chez april, et les 0.22% par tête à la CNP, je pense qu'on va opter pour la CNP car si on ajoute les frais d'échéance april, ça se tient alors qu'au niveau garantie, y'a - d'exceptions chez CNP, donc à voir.

Excuse-moi mais j'ai l'impression que t'as pas bien compris.
La différence entre 0.18 et 0.22 ( sur grosso modo 20 ans / 100000-150000 Euros ) peut représenter entre 1000€ et 2000 € ( tjs grosso modo ).

Les frais d'échéances correspondent eux à une somme supplémentaire qui t'ai prélevée à chaque fois que tu paies ton assurance (ils sont de 2.29 chez April, il y en a chez bon nombre d'assurances ).
C'est à dire que c'est plus interessant de payer de manière semestriel ou annuel.
Sur ces mêmes 20 ans tu auras donné (en tout en frais d'échéance ) :
- 45,8 € (annuel : 2,29 x 20 )
ou bien
- 91.6€ si tu préfères en semestriel.

Sans commune mesure avec les sommes précédemment données.


Pour les garanties, c'est à chacun de comparer en fonction de se sur quoi il veut etre couvert.
Ce qui ne signifie pas qu'April fasse de moins bon produit d'assurance :
http://www.assurnews.fr/guide_produits2_synoptique?ss_ss_theme=21

euh j'suis pas aussi con que tu sembles le croire excuses moi, mais perso je n'ai besoin que de 47 000 € sur 15 ans et ensuite pour les frais d'échéance, faut-il encore pouvoir payer semestrielement, qd t'as 30 à 60€ à verser chaque mois, c'est souvent plus facile que de sortir 90 à 180 € tous les trimetres ! Je ne compte pas les semestres.
Ensuite je ne dénigre pas april, je dis simplement de bien lire les cgv d'april, et de les comparer à la CNP.
Sur ce, basta !

Allons allons les enfants, restons courtois, chacun trouvera un crédit à sa mesure, il y en a pour tout le monde.

steff_ a écrit:

euh j'suis pas aussi con que tu sembles le croire excuses moi, mais perso je n'ai besoin que de 47 000 € sur 15 ans et ensuite pour les frais d'échéance, faut-il encore pouvoir payer semestrielement, qd t'as 30 à 60€ à verser chaque mois, c'est souvent plus facile que de sortir 90 à 180 € tous les trimetres ! Je ne compte pas les semestres.
Ensuite je ne dénigre pas april, je dis simplement de bien lire les cgv d'april, et de les comparer à la CNP.
Sur ce, basta !

Steff_, c'est pas la peine de t'énerver.

'Suis pas là pour fighter !

Mais bon il faut etre cohérent quelques part avec les chiffres.

Si tu empruntes 47000, pourquoi parles-tu d'échéances mensuelles de 30 à 60 € ?
- Pour toi, à 0.18 ça ferait du 7€/mois d'assurance ( peut-etre 14€ si 200% ). Tu peux donc choisir des échéances plus espacée... ( par exemple annuel et ça te fais en tout, 34€ de frais d'échéance ( pour tes 15 années ).

- Pour la personne qui donne entre 30 et 60 ( aller disons 45 ), exemple :
ca correspond à une personne qui emprunte dans les 160000 € / 20 ans et réalise une économie de ~ 1300€ ( en passant de 0.22 à 0.18 ). donc euh... les frais d'échéances ... (91.6€ ... )

Enfin voilà, ...

oui tout ca pour dire que les frais d'echeance, c'etait un mauvais argument du banquier.
En revanche, le vrai argument, ce sont des garanties avec beaucoup plus d'exclusions en defaveur d'april.

Pour le paiement trimestre ou semestre, j'imagine que c'est a payer en avance, et non pas apres coup non ?

Pour les garanties, je les ai données dans un précédent post, il y a quelques mois, ainsi que celles de Cardiff et / ou SwissLife.
A rechercher pour ceux que ça interesse ...

Herbert a écrit:

Pour les garanties, je les ai données dans un précédent post, il y a quelques mois, ainsi que celles de Cardiff et / ou SwissLife.
A rechercher pour ceux que ça interesse ...

Et j'ajouterais, en ce qui concerne les garanties, qu'April couvre les problèmes de dos, la CNP ne veut pas en entendre parler... Alors les garanties...

humm.... ton truc du dos la...t'aurais pas des textes a donner plutot, parce que j'y crois pas trop.
Rumeurs ? vecu ?
Ce qui est concret ce sont les textes. Apres les ouie dire, je me mefie.
MAis t'as ptet un bon exemple infaillible.

Pour le dos, c'est sur, April couvre les problèmes de dos.
Il n'y a rien la-dessus dans la rubrique "garanties exclues".
Je pense que ça serait écrit, compte tenu qu'ils excluent, en autres :
- La transmutation du noyau de l’atome, tant par fission ou fusion que par radiations ionisantes...
- des conséquences de faits de guerre civile ou étrangère, d’émeutes, d’insurrections, de mouvements populaires ou de rixes ...



Pour CNP, j'en sais rien.

Brickbroc a écrit:

humm.... ton truc du dos la...t'aurais pas des textes a donner plutot, parce que j'y crois pas trop.

A ton service :

Citation:

3. Les atouts qui selon APRIL, différencient son offre par rapport à la concurrence.
- Gamme étoffée et produits ciblés
- Délais de gestion : 90% des dossiers en 24 heures
- Des process sécurisés et un haut niveau de garanties :
a) les indemnisations versées au titre d’un arrêt de travail le sont directement à la banque
b) prise en charge des mensualités de remboursement du prêt (contrairement aux contrats qui font du complément de revenus)
c) indemnisation en ITT tant que dure l’arrêt de travail
d) April prévient la banque en cas de non paiement des cotisations, avant la radiation
e) Pas d’exclusion pour les dorsalgies et les lombalgies,
f) Prise en charge les maladies psychiques dès 10 jours d’hospitalisation.

Et le lien qui va avec : http://www.assurnews.com/affiche_article_guide.php?num_id=10539

Brickbroc a écrit:

[...]vecu ?

En ce qui concerne le vécu, je te laisse fouiller par là https://www.forumconstruire.com/construire/topic-4163.php&start=0

Brickbroc a écrit:

Ce qui est concret ce sont les textes. Apres les ouie dire, je me mefie.
MAis t'as ptet un bon exemple infaillible.

Maintenant, je te concède qu'il n'y plus qu'à contrôler ces sources.

Attention, l'exemple CNP que tu reprends parle d'une ouverture de contrat, dans le cas d'une personne ayant eu un probleme de dos (j'y connais rien).
Ca, ce sont les pre-requis suivant le dossier medical anterieur du patient.
Ok, ca semble pas cool mais on est fixé avant.

Ce qui est important par contre, c'est ce qui arrive pour tout nouvel evenement au cours du contrat, une fois qu'on est engagé, qu'on a payé.
Et la, contrairement a ce qu'on pouvait penser de ta remarque, rien ne prouve que la CNP ne va pas prendre en compte un probleme de dos. J'ai lu les conditions CNP, et j'ai rien noté sur le dos.
Bref, selon moi, la CNP prend bien sur en charge un probleme de dos survenant dans la duree du pret, jusqu'a preuve du contraire.

Quant au site ASsurnews, dans la citation que tu donnes, il est bien ecrit : "Les atouts qui SELON APRIL, différencient son offre.... "
Bref, ses atouts sont en fait la pub April.
Pour ce qui est de la CNP, ils n'en parlent pas sur ce site.
Bref, le classement de ce site me fait plus penser a un horoscope qu'une etude serieuse (cf. les commentaires peu developpees du style un contrat "moderne"). Ca veut dire quoi moderne ?

Bref, j'ai rien contre toi, mais ta remarque me semblait si etonnante et "affirmée" que j'ai voulu relever et voir de plus pres.
Comme quoi parfois sur les forums faut faire gaffe, parce qu'en lisant une phrase, on pourrait croire qu'une assurance 2 fois moisn chere serait meilleure, ce qui en realite est loin d'etre prouvée.

Du coup, pour se faire un idee sur un sujet si important, une seule chose : relire les condtions generales et surtout les exclusions.
Dans mon cas c'etait vite reglé pour April et Cardiff (mes sports et activites pourtant pas non plus exceptionnelles n'etaient pas couverts chez eux, + plein d'autres trucs flous).

Enfin,

Brickbroc,
pour APRIL, le traif est issue du fait que le risque est calculé, puisque fonction de ton profil ( age, profession, activité sportive, état de santé, ... )

Je ne pense pas qu'April soit moins cher qu'une assurance 'Groupe' pour une personne de 70ans, champion de Bobsleigh fumant 3 paquets/jour...

Après chacun voit.

Le problème de l'assurance groupe, c'est qu'elle est calculéé par rapport à un profil moyen ( 40 ans, ... ), mais bon ça a déjà été dit...

Oui Herbert, April est 2 fois moins cher pour pour un risque normal en effet, ce qui concerne pas mal de primo-maitres d'ouvrage qui hantent ce forum.
On voit bien a chaque fois le fameux 0.15% qui revient alors que CNP ou d'autres donnent 0.32%.

Je voulais surtout revenir sur l'affirmation de Gueux qui me semblait lancee un peu legerement sur cet histoire de dos.
April prend peut-etre le probleme de dos a l'ouverture, mais apres faut voir a quel tarif aussi.

Brickbroc a écrit:

[Plein de choses pertinentes concernant les notions de couverture, garantie etc...]

Je me reprends donc :

Et j'ajouterais, les garanties couvertes, au même titre que les taux, ne sont pas les seuls critères à prendre en compte. Par exemple April ne pratique pas d'exclusion pour certains problèmes de dos alors que la CNP ne veut pas en entendre parler... Alors les garanties...

Brickbroc a écrit:

Bref, le classement de ce site me fait plus penser a un horoscope qu'une etude serieuse [...]

Ah ? Que peux tu nous dire concernant Assurnews ? Parceque "ce site me fait penser" c'est quand même un peu léger, de la part de quelqu'un exigeant rigueur et textes à l'appui.
Tu noteras au passage mes réserves quant à la fiabilité de cette source.

Brickbroc a écrit:

Comme quoi parfois sur les forums faut faire gaffe, parce qu'en lisant une phrase, on pourrait croire qu'une assurance 2 fois moisn chere serait meilleure, ce qui en realite est loin d'etre prouvée.

En revanche, il est clairement prouvé qu'une assurance deux fois plus chère est meilleure...

Brickbroc a écrit:

Dans mon cas[...]

Tout est dit.

Herbert a écrit:

steff_ a écrit:

euh j'suis pas aussi con que tu sembles le croire excuses moi, mais perso je n'ai besoin que de 47 000 € sur 15 ans et ensuite pour les frais d'échéance, faut-il encore pouvoir payer semestrielement, qd t'as 30 à 60€ à verser chaque mois, c'est souvent plus facile que de sortir 90 à 180 € tous les trimetres ! Je ne compte pas les semestres.
Ensuite je ne dénigre pas april, je dis simplement de bien lire les cgv d'april, et de les comparer à la CNP.
Sur ce, basta !

Steff_, c'est pas la peine de t'énerver.

'Suis pas là pour fighter !

Mais bon il faut etre cohérent quelques part avec les chiffres.

Si tu empruntes 47000, pourquoi parles-tu d'échéances mensuelles de 30 à 60 € ?
- Pour toi, à 0.18 ça ferait du 7€/mois d'assurance ( peut-etre 14€ si 200% ). Tu peux donc choisir des échéances plus espacée... ( par exemple annuel et ça te fais en tout, 34€ de frais d'échéance ( pour tes 15 années ).

- Pour la personne qui donne entre 30 et 60 ( aller disons 45 ), exemple :
ca correspond à une personne qui emprunte dans les 160000 € / 20 ans et réalise une économie de ~ 1300€ ( en passant de 0.22 à 0.18 ). donc euh... les frais d'échéances ... (91.6€ ... )

Enfin voilà, ...

oki oki désolé j'suis parfois un peu "sanguin" vis-à-vis de certaines réponses sur les forums, mea culpa
Mais effectivement ta formule est plus économique avec de gros montants, logique.
Dans notre cas, après calculs, ça ne devient intéressant qu'en optant pour des échéances trimestrielles de 47€ environ chez april par rapport à des échéances mensuelles de 17€ dans un contrat groupe.
Ce que je voulais dire, c'est qu'il est parfois + facile de sortir 17€/mois plutot que 47€ tous les trimestres même si économiquement, sur le long terme on y gagne.
La vie fait parfois qu'il y a certains mois (hiver rigoureux, rentrée des classes, etc...) qu'on peut trouver excessif de telles sommes, surtout pour des assurances, même s'il faut bien les sortir d'une manière ou d'un autre....
Je voulais simplement regretter le manque de "transparence" chez april et d'autres concernant ces frais d'échéances, qui ne sont pas explicitement cités dans leurs cgv et qui peuvent je pense, au fil du temps évoluer et je ne pense pas vers le bas....

De toute façon, nous avons rdv prochainement avec le conseiller de la Poste pour mettre à plat sa proposition financière comprenant son assurance de groupe CNP et la proposition de financement concurrente de la BNP comprenant une délégation d'assurance APRIL et s'il n'arrive pas à nous convaincre par a+b que son offre est économiquement + intéressante en offrant une couverture identique, notre choix sera vite fait
Sans rancunes

Steff_ ,

Si je peux me permettre : Vas faire une simu sur assurland.com , y aura certainement une proposition April, et tu verras par toi même...



Et ne prennons pas pour 'argent comptant ' ce que dit notre banquier, qui est commerciale avant tout !

Herbert a écrit:

Steff_ ,

Si je peux me permettre : Vas faire une simu sur assurland.com , y aura certainement une proposition April, et tu verras par toi même...



Et ne prennons pas pour 'argent comptant ' ce que dit notre banquier, qui est commerciale avant tout !

Nous avons déjà fait cette simulation sur assurland, c'est d'ailleurs comme ça que nous avons eu connaissance d'april et de cardif par exemple.
Sinon la simulation sur le site et via des courtiers donne la même chose donc on s'y retrouve.
Bref nous verrons bien la semaine prochaine.

Steff a écrit :

Citation:

0.42% sur 2 têtes bien entendus, à 100% avec ITT ?
Sinon c'est un taux dans la moyenne pour une durée de 10 ans, et un tel montant

non Steff, 0,42% c'est sur 1 tête à 100% . La C.E. applique ces taux aux gens de plus de 40 ans. Nous en avons 46 ; ils disent ne pas avoir de marge de manoeuvre sur les assurances, ces taux leur seraient imposés par la CNP

Citation:

lisa1758 a écrit:

Steff a écrit :

Citation:

0.42% sur 2 têtes bien entendus, à 100% avec ITT ?
Sinon c'est un taux dans la moyenne pour une durée de 10 ans, et un tel montant

non Steff, 0,42% c'est sur 1 tête à 100% . La C.E. applique ces taux aux gens de plus de 40 ans. Nous en avons 46 ; ils disent ne pas avoir de marge de manoeuvre sur les assurances, ces taux leur seraient imposés par la CNP

Citation:

ok Lisa, merci pour la précision.
Ils sont malgré tout culotté, 46 ans, c'est rien ! Surtout que vous n'empruntez que sur 10 ans, donc fin de prêt à 56 ans.

celine31 a écrit:

caro45 a écrit:

Pour le moment, c'est la CAFPI le mieux placé pour nous.
Meilleurtaux.com nous proposait entre 3.95 et 4 en fixe (250000€ sur 20 ans)
Notre banque (SG): 4.05
CAFPI (en fait le prêt sera fait à notre banque):3.75.
Nous montons le dossier cette semaine avec eux

et ils vous ont pris combien de frais ?

1500€ de frais de dossier.
J'y suis retournée mercredi pour déposer tous les documents. La personne qui s'occupe de mon dossier m'a dit qu'il essayait de m'avoir 3,60...
Réponse d'ici une 10zaine de jours

Je suis également passée par Cafpi et il me propose 3.70 sur 20 ans (avec un prêt à 0% sur 8 ans) : avec l'assurance cela faisait 4.19
On emprunte 135 000 euro.

Commission 1500 euro

Par contre il ne veut pas utiliser mon prêt employeur à 1.50 car il m'a dit que c'était bcp de paperasse pour pas grand chose
Alors la j'suis au stade d'attendre que mon constructeur me fasse une proposition plus intéressante (sachant que ca fait 15 jours que j'ai envoyé un mail au mec de CAFPI sans aucune réponse : ca j'aime moyen mais bon...)

Citation:

sachant que ca fait 15 jours que j'ai envoyé un mail au mec de CAFPI sans aucune réponse : ca j'aime moyen mais bon...)

c'est de rigueur chez eux..
tres rapide avant signature de mandat de recherche..
beaucoup plus "absents" par la suite...

je vais reprendre rdv chez cafpi car on a du mal à avoir quelque chose d'interessant directement, mis à part notre bq la sg, mais l'assurance est à plus de 0.6 pour 50/50 ce qui est haberant surtout vu qu'on a moins de 30 ans tous les 2, ils nous ont eux meme conseillés de passer par un courtier pour avoir un meilleur taux encore et avoir la delegation car ils ne peuvent rien faire de plus, le reste c'est le siege qui decide apparemment.
nous sommes allés au cl, et la catastrophe, ca correspondait bien à l'idée qu'on s'en faisait, le taux semblait interessant (3.23 cape à 1) mais ils ne voulaient pas nous imprimer la proposition et nous faire signer à tout prix une offre de pret quasi vierge ! si si je vous jure

Si je puis me permettre,
je trouve la Cafpi pas plus performante que les autres courtiers en terme de recherche de crédits et en plus ils sont chères en frais de com.

Comme je l'ai dit au début du post, ACE ne sont pas mauvais, ils ont été efficaces sur mon dossier et pas très gourmant en frais de com avec un bon suivi de dossier.

Le cabinet ACE que j'ai sollicité se trouve à Paris dans le 14 ème.

Bonne recherche.

Pour nous Cafpi a été bien plus interessante que meilleurtaux.com qui s'est contenté de nous dégoter un RV avec 2 banques dont les propositions n'étaient pas mirobolantes. En plus, coup de chance, notre banque actuelle (SG) était la mieux placée avec la Cafpi (alors que c'était la moins bien placé lors de notre RV en agence...), du coup, pas besoin de changer de banque

caro45 a écrit:

Pour nous Cafpi a été bien plus interessante que meilleurtaux.com qui s'est contenté de nous dégoter un RV avec 2 banques dont les propositions n'étaient pas mirobolantes. En plus, coup de chance, notre banque actuelle (SG) était la mieux placée avec la Cafpi (alors que c'était la moins bien placé lors de notre RV en agence...), du coup, pas besoin de changer de banque

j'ai eu comme toi caro : la SG la moins bien placé en banque et la meilleure proposition chez cafpi... meilleurtaux.com m'ont appelé mais j'ai donné les taux de cafpi avec leur condition..; depuis silence radio
J'attends maintenant la proposition du crédit immobilier ou crédit foncier (j'ai oublié le nom tiens !!) (le partenaire financier de maison familiale)... je prendrais le plus intéressant

Je viens de recevoir un email de creditmust qui me demande un complèment d'information pour pouvoir traiter notre dossier. Les honoraires sont de 500 euros. Quelqu'un les a déjà testés??

Apparement ce sont les gagnants lors de l'enquete "courtiers en prêt immobilier" qui a fait recemment l'association "que choisir".

lorenzaaa, je suisallée voir le crédit immobilier à Lille, ils ne proposaient que du variable à des taux (je n'ai plus le chiffre en tête, mais genre 4% sur 20 ans non capé )

salut la chti
moi j'ai pas mieux encore sur lille non plus ,banque populaire et cic et SG
j'attends crédit du nord
etc....
v voir chez c agricole ....

Cafpi c qd hyper cher pour un montage qui leur demande 5 minutes....

bref la je cherche encore j'ai du temps je veux bloquer le taux pour oct/nov
cdt

Ben écoutez...je viens d'avoir Creditmust au téléphone et je les trouve vraiment pas mal du tout!

Déjà leur fonctionnement n'est pas le même que meilleurtaux par exemple. Ils n'utilisent pas des taux d'appel. On peut traiter avec eux par email, pas besoin d'envoyer les documents par courrier.

La banque CIC me propose 4.20 % à 25 ans hors assurance. Via creditmust le taux est de 3.95% avec délégation d'assurance, pas de pénalités de remboursement anticipé et pas de frais de dossier!

Je pense que je vais tenter ma chance puis sincèrement, c'est quoi 500 euros si finalement on a pas de frais de dossier??