Taux du credit

Bonjour,

Proposition de la BRED :

- Apport personnel = 36 500 euros
- PTZ + = 77 220 euros (à rembourser sur 12 ans)
- Prêt principal = 174 106 euros
- Durée = 20 ans
- Taux fixe = 3,65%
- Garantie réelle (PPD et Hypothèque) = 4080 euros (imposée par la BRED)
- Assurances (par délégation chez CBP Solutions) = 33,57 euros/mois à 100 % sur chaque tête (taux de 0,11%). Assurés en décès, perte totale et irréversible d'autonomie, incapacité de travail.
- Modulation des échéances de prêt possible
- Pas de pénalités en cas de remboursement anticipé
- Pas de frais de dossier banque
- Honoraires courtier = 750 euros
- Ages emprunteur/co-emprunteur = 33 et 30 ans, tous 2 en CDI depuis +5 ans et +4 ans

Des avis sur cette proposition? Est-ce normal que la BRED impose la garantie réelle PPD et Hypothèque à 4080 €?!!

Bonjour à tous

Je viens vers vous tous pour vous donné ma proposition que j'ai eu des PTT et du crédit Mutuel

nous avons 31 ans
Projet de maison à 310 000€, 200 000€ d'apport et 110 000 à emprunter sur 15 ans

Les 2 banques nous propose la même choses avec un taux moyen de 3.16%:

60 000 à 3.25% sur 180 mois
50 000 à 3.00% sur 120 mois

Le coût du crédit pour les 2 banques (à 300€ prêt...) et de 28 500€

La ou ça pêche c'est sur l'assurance du prêt:
Au PTT l'assurance me couterais 7100€ ( environ 46€ / mois pour nous 2 avec 100% chaqu'un et simplement la garantie décès )
Au crédit mutuel, le montant de l'assurance est de 2900€ ( environ 17€ / mois pour nous 2 à 100% chaqu'un avec la garantie décès ET l'ITT supérieur à 90 jours)

Pour le prêt je pense qu'il y as pas trop à en dire, ça à l'air pas trop mal, je m’interroge juste sur l'assurance, la différence est énorme et je me demande si c'est les PTT qui me vole ou si c'est le crédit mutuel qui m'assure fictivement.... j'ai regarder un peux les assurances alternatives, 4300€ pour APRIL, 3600€ pour MACIF, 3400€ pour METLIFE pour des garanties égales. Si certain d'entre vous sont passé par le crédit mutuel, vous avez pris leur assurance ou une autre...

Merci

Bonjour à tous,
Nous allons bientôt signer avec notre maitre d’œuvre pour notre future maison.
emprunt d'environ 150.000 euros dont 15.000 euros de PTZ
Nous attendons une proposition d'un courtier (que je posterais ici pour avoir vos avis!). mais ce qu'il nous a dit sur l'assurance du prêt m'interroge..
Lorsque je lui ai parlé de délégation d'assurance, il nous a tout de suite conseillé de rester assurés chez la banque avec qui nous signerons.
Soit disant, les banques blindent leur conditions pour que les assurances externes ne puissent plus être avantageuses et il nous déconseille fortement de faire une délégation d'assurance.
De la part d'un courtier, j'avoue trouver ça bizarre. Son travail consiste justement à trouver les meilleures propositions de prêt et d’assurances normalement

d’où ma question à ceux qui sont en cours de négociation ou qui ont déjà signé, Avez vous du mal à faire ces délégations d'assurances ou pas ? comment faut il s'y prendre exactement?

rafamanm a écrit:

Bonjour,

Proposition de la BRED :

- Apport personnel = 36 500 euros
- PTZ + = 77 220 euros (à rembourser sur 12 ans)
- Prêt principal = 174 106 euros
- Durée = 20 ans
- Taux fixe = 3,65%
- Garantie réelle (PPD et Hypothèque) = 4080 euros (imposée par la BRED)
- Assurances (par délégation chez CBP Solutions) = 33,57 euros/mois à 100 % sur chaque tête (taux de 0,11%). Assurés en décès, perte totale et irréversible d'autonomie, incapacité de travail.
- Modulation des échéances de prêt possible
- Pas de pénalités en cas de remboursement anticipé
- Pas de frais de dossier banque
- Honoraires courtier = 750 euros
- Ages emprunteur/co-emprunteur = 33 et 30 ans, tous 2 en CDI depuis +5 ans et +4 ans

Des avis sur cette proposition? Est-ce normal que la BRED impose la garantie réelle PPD et Hypothèque à 4080 €?!!

Ben nous avons le même soucis avec la Bpop ,ils ne veulent pas de cautionnement venant d'une société X!
Et bien évidemment c'est hypothèque ou pas d'offre!ils n'ont pas le droit mais bon nous n'avons pas trop le choix!

Après je trouve ton montant un peu élevé ,mais cela est dus a ton montant d'emprunt !
Nous cela nous reviens a 2500euros mais pour 185000euros empruntés !

Par contre le taux est assez élevé je trouve ,nous avons du 3,60% sur 25 ans donc je pense qu'il faut gagner quelques euros a ce sujet!

Ton courtier te raconte des cracks !!! Les assurances fournies par les banques sont identiques à celles (moins chères) ailleurs !! De toute façon ta banque ne voudra pas te prêter de l'argent si l'assurance que tu prends est moins "bien" (cad a moins de garantie) que la leur. Donc surtout bien éplucher les conditions d’assurance (nous on a pas trouvé mieux que la GMF qui prend aussi les pbs dorso lombaires et psycho; c'est une option mais ca reste moins chere que les assurances des banques) ; c'est chiant c'est ecrit en tout petit mais c'est important

Après quelqu'un sait t'il comment cela fonctionne au sujet de l'hypothèque?
On passe directement par notre notaire ou c'est la banque qui fait le boulo?

jo111 a écrit:

rafamanm a écrit:

Bonjour,

Proposition de la BRED :

- Apport personnel = 36 500 euros
- PTZ + = 77 220 euros (à rembourser sur 12 ans)
- Prêt principal = 174 106 euros
- Durée = 20 ans
- Taux fixe = 3,65%
- Garantie réelle (PPD et Hypothèque) = 4080 euros (imposée par la BRED)
- Assurances (par délégation chez CBP Solutions) = 33,57 euros/mois à 100 % sur chaque tête (taux de 0,11%). Assurés en décès, perte totale et irréversible d'autonomie, incapacité de travail.
- Modulation des échéances de prêt possible
- Pas de pénalités en cas de remboursement anticipé
- Pas de frais de dossier banque
- Honoraires courtier = 750 euros
- Ages emprunteur/co-emprunteur = 33 et 30 ans, tous 2 en CDI depuis +5 ans et +4 ans

Des avis sur cette proposition? Est-ce normal que la BRED impose la garantie réelle PPD et Hypothèque à 4080 €?!!

Ben nous avons le même soucis avec la Bpop ,ils ne veulent pas de cautionnement venant d'une société X!
Et bien évidemment c'est hypothèque ou pas d'offre!ils n'ont pas le droit mais bon nous n'avons pas trop le choix!

Après je trouve ton montant un peu élevé ,mais cela est dus a ton montant d'emprunt !
Nous cela nous reviens a 2500euros mais pour 185000euros empruntés !

Par contre le taux est assez élevé je trouve ,nous avons du 3,60% sur 25 ans donc je pense qu'il faut gagner quelques euros a ce sujet!

Certes, le montant de la garantie réelle est un peu élevé mais l'assurance est pas chère du tout (délégation auprès de CBP Solutions). Après je ne sais pas si c'est une bonne assurance..
Question concernant l'hypothèque, si tout va bien après le remboursement du prêt, on récupère toute la somme?

Nous nous sommes rendus compte de qqch ! Au CA, ils intègrent les frais de garantie et le frais de dossier DANS le montant du prêt... résultat c'est qqch qu'on paye des le début mais sur lequel on aurait payé des intérêts pdt 23 ans ... 3500 euros de plus que le cout total du crédit !!! Ca peut paraitre stupide mais on a failli se faire avoir... a bon entendeur

jo111 a écrit:

Après quelqu'un sait-il comment cela fonctionne au sujet de l'hypothèque?
On passe directement par notre notaire ou c'est la banque qui fait le boulo?

Une autre question :

En fin de prêt, si le remboursement s'est bien passé, est-ce que l'emprunteur récupérera tout ou une partie du montant de l'hypothèque et le PPD payé comme garantie réelle?
Merci.

Ben a ce que j'ai entendu de mon conseiller et ce que j'ai pu lire a droite et a gauche ,on ne recupere rien et de plus il faut payer des frais de main levée qui je crois s'élève a environ 0,8% du projet!
Mais j'aimerais que quelqu'un nous confirme tout cela car nous aussi on hésites sur ce moyen de garantie!
après si la banque ne nous laisse pas le choix !

Citation:

Certes, le montant de la garantie réelle est un peu élevé mais l'assurance est pas chère du tout (délégation auprès de CBP Solutions). Après je ne sais pas si c'est une bonne assurance..
Question concernant l'hypothèque, si tout va bien après le remboursement du prêt, on récupère toute la somme?

Perso j'ai préférais négocié l'assurance groupe et signé celle-ci car je pense être remboursé plus facilement si un jour il y a soucis!
Enfin cela ne veut en aucun cas dire que la délégation d'assurance n'est pas avantageuse!

jo111 a écrit:

Ben a ce que j'ai entendu de mon conseiller et ce que j'ai pu lire a droite et a gauche ,on ne recupere rien et de plus il faut payer des frais de main levée qui je crois s'élève a environ 0,8% du projet!
Mais j'aimerais que quelqu'un nous confirme tout cela car nous aussi on hésites sur ce moyen de garantie!
après si la banque ne nous laisse pas le choix !

Merci pour ta réponse Jo111. On attend alors la confirmation des autres par rapport à la récupération ou non de tout ou une partie du montant de l'hypothèque en fin de prêt.

jo111 a écrit:

Citation:

Certes, le montant de la garantie réelle est un peu élevé mais l'assurance est pas chère du tout (délégation auprès de CBP Solutions). Après je ne sais pas si c'est une bonne assurance..
Question concernant l'hypothèque, si tout va bien après le remboursement du prêt, on récupère toute la somme?

Perso j'ai préférais négocié l'assurance groupe et signé celle-ci car je pense être remboursé plus facilement si un jour il y a soucis!
Enfin cela ne veut en aucun cas dire que la délégation d'assurance n'est pas avantageuse!

Pour ton assurance groupe chez la Bpop, ils t'ont proposé quelle prime d'assurance, pour quels quotités emprunteur et pour quel montant de prêt?

Ils m'ont proposés 0,20% pour moi qui est 26ans et 0,25% pour ma femme qui a 30 ans!(100 % sur chaque tête)
Cela correspond a a peu près 60 euros je crois pour un prêt de 185000 euros global et pour décés ,invalidité ,et interruption travail temporaire !

Mais vraiment cette histoire d'hypothèque m'a interpellé!
Sachant qu'en passant par une société de cautionnement ils nous prennent 1500 euros et avec un remboursement de 400 en fin de prêt!
Sa fait chére l'hypothèque!