Taux du credit

squid a écrit:

Bonsoir,

Voilà notre 1ere proposition, j'aimerai vos avis car j'avoue que je ne m'y connais pas trop....
Apport 6000euros (on voulait mettre un peu plus mais notre courtier dit que ça suffit..)
PTZ: 15540euros
Somme totale empruntée: 226000euros
CA nous propose un prêt à 3.7% sur 25ans soit 1345 euros pendant 8 ans (PTZ oblige) puis 1170euros
Assurance 91 euros/mois (100% sur les 2 têtes) ou 61 (75%/75%)
On a aussi la possibilité de lisser le PTZ sur la durée totale du prêt ce qui nous ferait un peu baisser les mensualités (1245euros)

Merci d'avance pour vos conseils!!

Bonsoir, personnellement je pense que si vous pouvez mettre plus d'apport pour négocier un peu le taux à la baisse, ca vaudrait le coup d'en parler au banquier. Pour l'assurance il nous a proposé du 50/50, par contre leur assurance comprends des garanties que d'autres assurances mettent dans leurs exclusions, ce qui limite le possibilités de délégation. Je te conseil de bien regarder ou de demander de ce coté là. Pour le lissage demande une simul, pour notre dossier (très proche du tien) le lissage rajoutait presque 10.000 € sur le cout total du crédit et empêchait la possibilité de moduler les mensualités.
En gros je pense que tu peux encore baisser le taux, et surtout qu'au niveau de l'assurance (selon ton age etc...) tu peux surement économiser quelques milliers d'euros.

Mais je comprends votre ami et sa frustration. Les banques sont les rois des frais cachés.
Il faut parfois éplucher ses comptes ou le fin fond d un contrat pour les voir sans compter les astérisques en bas de page...
Par rapport a la délégation c est assez difficile de l obtenir sans contre partie car les banques ne peuvent pas tout le temps assurer un taux très bas s ils ne se rattrappent pas sur la marge trés confortable de l assurance emprunteur.
Voir cet article sur ce juteux marché ...
http://www.quechoisir.org/argent-assurance/banque-credit/cre[...]nteur-scandales-assures

axolotl a écrit:

squid a écrit:

Bonsoir,

Voilà notre 1ere proposition, j'aimerai vos avis car j'avoue que je ne m'y connais pas trop....
Apport 6000euros (on voulait mettre un peu plus mais notre courtier dit que ça suffit..)
PTZ: 15540euros
Somme totale empruntée: 226000euros
CA nous propose un prêt à 3.7% sur 25ans soit 1345 euros pendant 8 ans (PTZ oblige) puis 1170euros
Assurance 91 euros/mois (100% sur les 2 têtes) ou 61 (75%/75%)
On a aussi la possibilité de lisser le PTZ sur la durée totale du prêt ce qui nous ferait un peu baisser les mensualités (1245euros)

Merci d'avance pour vos conseils!!

Bonsoir, personnellement je pense que si vous pouvez mettre plus d'apport pour négocier un peu le taux à la baisse, ca vaudrait le coup d'en parler au banquier. Pour l'assurance il nous a proposé du 50/50, par contre leur assurance comprends des garanties que d'autres assurances mettent dans leurs exclusions, ce qui limite le possibilités de délégation. Je te conseil de bien regarder ou de demander de ce coté là. Pour le lissage demande une simul, pour notre dossier (très proche du tien) le lissage rajoutait presque 10.000 € sur le cout total du crédit et empêchait la possibilité de moduler les mensualités.
En gros je pense que tu peux encore baisser le taux, et surtout qu'au niveau de l'assurance (selon ton age etc...) tu peux surement économiser quelques milliers d'euros.

Si tu prends april avec les options confort+ tu n as aucune exclusion et un prix très intéressant par exemple. Une ou 2 autres proposent aussi peu d exclusion aprés c est dépression +Lombargie mais bon il ne faut pas oublier la systématique franchise de 90 jours ce qui franchement fait relativiser ces fameuses exclusions...

Bonsoir,

J'ai quelques questions à vous soumettre par rapport au courtier immobilier et aux offres de prêt qu'il aura trouvées.

1) Si on passe par un courtier immobilier pour trouver et signer une offre de prêt, est-ce qu'on lui paiera uniquement les frais de courtage lorsque la signature chez le notaire sera faite?
2) Si l'offre de prêt signée devient caduque car son délai de validité est dépassé et qu'aucun déblocage de fonds n'a été effectué, le contrat avec le courtier devient caduc également. Confirmez-vous? Càd qu'on n'est plus engagé avec lui donc on ne lui paiera rien?
3) Si après la caducité de la 1ère offre de prêt, on recontacte la banque et refait une nouvelle demande de prêt à notre propre initiative (sans passer par le courtier), est-ce qu'on n'a plus rien à payer au courtier vu que c'est lui qui nous a mis en relation avec la banque la première fois?
4) Si l'offre de prêt signée devient caduque car son délai de validité est dépassé et qu'aucun déblocage de fonds n'a été effectué, la banque pourra-t-elle nous faire payer les frais de dossier de banque mentionnés dans l'offre de prêt (dans notre cas, 350 euros)? Ou c'est limité uniquement à 150 euros d'après la loi?

Merci d'avance de votre éclaircissement.

Tu as déjà posé x fois la question, sans obtenir de réponse il est vrai... Surement car la question dépand du contrat que tu as signé ou l engagement que tu as pris avec ton courtier. Relis ce que tu as signé, tu auras la réponse.
Quand aux frais de dossier tout doit être décrit dans l offre non ? A mon avis ce sont des frais qui sont du dès l émission et l acceptation de l offre (apres le délai des 11 jours). Contrairement a la caution ou hypothèque payé lors du déblocage des fonds.

Dernière offre CA la début de semaine

apport 19000€
PTZ 27520€
primo breton 10000€ tx 0% sur 180 mois
facilimmo 55958€ tx 3.4% sur 240 mois
facilimmo 40000€ tx 3.32% sur 180 mois
optiplan 45000€ tx 3.7% sur 264 mois

prêt patronal 10000€ 2.66% assurance comprise sur 240 mois

assurances 100% sur les deux têtes, tous les deux 32 ans 73.62€/mois

frais de dossier 300€
garantie 2320€

total des prêts 178478€ sur 22ans mensualité 1017.17€/mois pour un coût total crédit 83886.92€


qu' est-ce que vous en pensez ?

le conseiller me dit que c' est la meilleur offre qu' il peut me faire, l' offre vient du siège, pour l' instant il a le coût de crédit le plus bas par rapport au autres, sachant qu' il faut que je finalise la semaine prochaine

ludoz a écrit:

Dernière offre CA la début de semaine

apport 19000€
PTZ 27520€
primo breton 10000€ tx 0% sur 180 mois
facilimmo 55958€ tx 3.4% sur 240 mois
facilimmo 40000€ tx 3.32% sur 180 mois
optiplan 45000€ tx 3.7% sur 264 mois

prêt patronal 10000€ 2.66% assurance comprise sur 240 mois

assurances 100% sur les deux têtes, tous les deux 32 ans 73.62€/mois

frais de dossier 300€
garantie 2320€

total des prêts 178478€ sur 22ans mensualité 1017.17€/mois pour un coût total crédit 83886.92€


qu' est-ce que vous en pensez ?

le conseiller me dit que c' est la meilleur offre qu' il peut me faire, l' offre vient du siège, pour l' instant il a le coût de crédit le plus bas par rapport au autres, sachant qu' il faut que je finalise la semaine prochaine

Je suis aussi en négo au CA (Rennes), j'ai un peu mieux car plus d'apport et emprunt sur 212 mois, ce que tu as semble correct au niveau des taux.
J'ai délégué l'assurance au dernier moment, ils ont accepté car rien à y redire (April "confort +"), j'y gagne beaucoup.
De plus, demande la même offre sans le lissage juste pour voir la différence de coût de crédit, c'est la qu'ils se rattrapent (pour équilibrer ton prêt sans lissage, demande une simulation avec l'ensemble de tes facilicimo sur 240 mois à 3.4%.

Bonjour,
après lecture des 100 dernières pages de ce forum ! nous venons vous demander votre avis sur une des dernières propositions de notre courtier :
pour préciser, très peu de banques nous suivent car je suis auto-entrepreneur + salarié à 30% à coté et j'ai eu quelques soucis financiers il y a 5 ans (faillite) (en gros une seule banque est ok selon le courtier )
ma femme est en cdi à 60 % pour le moment.

montant total du financement : 176957.01 € (dont frais de dossier 300 € , frais de garantie 1759,01 ou frais d’hypothèque de même somme, frais de courtage 1200€ )
apport perso 24.000 €
total des prêts 152 957.01 €
dont :
PTZ+ : 15540 € sur 96 mois
prêt 1 : 38.000 €, 3.35 % sur 174 mois
prêt 2 : 99417.01 € , 3.55 % sur 306 mois


assurance :
moi 100% ( j'ai plus de 35 ans mais il nous a négocié le tarif < 35 ans) ,
ma femme 75 % ( moins de 35 ans )
total : 61.57 € les 8 premières années, ensuite ça diminue jusqu'à 40.02 € .

mensualités fixes pendant 25 ans et 6 mois de 800,84 €

qu'en pensez vous ? sachant qu'il nous déconseille la délégation d'assurance dans un premier temps.
Je pensais le faire une fois le prêt accepté, j'ai cru lire qu'on pouvait le faire après 1 an ou 2.

personnellement, nous ne voulions pas rembourser plus de 800 € par mois

avant d'aller voir le courtier, nous avions été voir cette même banque et la mienne qui nous proposait des 3.84% sur 25 ans avec des mensualités avec assurance (75/75 ) à plus de 840 € /mois....

Les taux sont très correct, demande une simulation sans lissage pour comparer les coûts de crédits, ça devrait te faire réfléchir sur le lissage et le fait d'avoir 2 prêts de la banque plutôt que 1 seul sur 306 mois.

Hello,


après de multiples recherches de maisons... puis de terrains... puis des 2 en parallèle, nous avons enfin trouvé la maison que nous recherchons.


Pour fixer les idées :


C'est un projet qui hors travaux revient à 350000 € (acquisition + frais de notaire). Nous souhaitons emprunter la totalité de cette somme et conserver notre apport pour des travaux à effectuer.


Après recherche rapide, on nous propose du 3,80 % (HSBC) sur 25 ans voire mieux sur 20 ans évidemment avec imbrication d'un prêt sur 15 (à 3.25%) et un autre sur 20 ans (à 3.45%).
Notre souhait reste plutôt sur un 25 ans modulable pour que ça passe avec notre crédit auto actuel.
On n'a pas encore contacté l'organisme 1% patronal qui travaille avec mon employeur mais nous aurons quelque chose de toute façon de ce côté là.


J'ai quelques questions :
- quelles banques sont encore frileuses en ce moment pour un financement de maison + frais de notaire ?
- quels sont les meilleurs taux actuels sur 25 ans ? Je parle des vrais taux, pas des taux racoleurs de meilleurtaux pour remplir leur fichier client 3,70% peut-être ?
et surtout
-> qui connait Crédit Mutuel Enseignant et sont-ils si intéressants que ça ? Ma femme est prof (dans le privé) donc évidemment, ça peut être bien


Voilà les quelques questions
@+
RFL

eltonio a écrit:

Les taux sont très correct, demande une simulation sans lissage pour comparer les coûts de crédits, ça devrait te faire réfléchir sur le lissage et le fait d'avoir 2 prêts de la banque plutôt que 1 seul sur 306 mois.

bonjour,
merci, vous voulez dire qu'on aurait plutôt intérêt à n'avoir qu'un seul prêt sur 25 ans plutôt qu'un sur 15 ans et un sur 25 ans ?

Sans lissage, nous avons peur de ne pas pouvoir payer la mensualité les 8 ou 15 première années, d'ailleurs, au delà de 800 € on dépasse les 32-33 % d'endettement..

Si tu ne lisses pas, il vaut mieux avoir un seul prêt afin de diminuer les mensualités des 1ères années (96 mois ici), je pense que c'est à étudier, au moins regarder ce que ça donne...

Bon, nous avons essayé de renégocier notre prêt en cours de déblocage à la Banque Postale, réponse du conseiller après un petit peu d'attente : c'est mort.

Pour résumé : Prêt n°1 débloqué. Prêt n°2 non débloqué mais lié au 1er : c'est cela qui bloque.

Dommage, il y a plus qu'à débloquer ce dernier prêt pour pouvoir renégocier si ça ne remonte pas trop en janvier

Sinon, on restera avec notre taux à 3.70% sur 18 ans , snif

Sur 18 ans au mieux tu auras du 3.2% (et encore) et avec les colossales Penalités de remboursements anticipés + frais de dossier ou courtage du nouveau dossier. Pas sur que ca vaille le coup