Taux du credit

Nous on ne comprend plus bien, on passe par un courtier suite à notre refus de la société générale (alors que tout était ok à-priori), et il a essuyé des refus notamment de la banque populaire qui dit ne plus faire de lissage même avec le prêt employeur, alors que quand je les avais démarchés au mois de juin ils nous suivaient même en lissant avec un prêt extérieur

Finalement et comme le temps presse on avance avec une proposition du crédit foncier...

Bonjour,

pour l'assurance on doit être à 0.38.
Nous n'avons malheureusement que très peu d'apport. Nous attendons une contre-offre de la part de la caisse d'épargne.
Mais bon assurance comprise nous sommes à 30% d'endettement.

JM_68 a écrit:

Si votre dossier est bon vous avez tout intérêt, compte tenu des possibilités de négociation de votre courtier, d'aller voir votre conseiller (ou un autre) dans votre banque pour traiter directement.
3.80 est bien mais pas un super taux (selon moi).
Souhaitez-vous absolument rester dans votre banque ? Êtes-vous prêt à payer plus cher pour cela ? il est fort probable que les banques jouent avec cette marge et qu'ils ne s'alignent pas totalement : à combien de différence, entre les propositions, le client sera t-il prêt à changer...

bonjour

la CE me proposait 4.50% + assurance quand je suis allée les voir en juillet avant de passer par le courtier.
J'ai mes livrets et mon compte courant chez eux mais maintenant mon salaire est viré sur mon compte au Luxembourg (convention bancaire - je ne paie pas de frais pour la carte etc). Je créerai un compte et mettrai mes livrets dans la banque où on m'accorde le prêt mais mon salaire reste au Luxembourg.
Pour mon dossier, je pense qu'il est bon. Je donne un apport et je suis pas à 33% d'endettement.
Vous connaissez les taux d'emprunt à la Banque Postale? Selon la courtière, seul le LCL me propose ce taux donc je ne pense pas que la Banque Postale me proposera mieux. Et oui la CE ne veut pas s'aligner donc je vais leur dire que j'enlève tous mes comptes de chez eux sinon...

Si votre courtier ne travaille pas avec la banque postale, il nous vous dira pas que vous pouvez y avoir un meilleur taux ... au contraire.

Bonjour,
Nous avons une proposition de notre banque(CA) pour un prêt de 145 000 € sur 10 ans taux 2.55% (apport 200 000€) le taux du pret nous convient évidement.
Par contre, je viens vers vous concernant les assurances....la banque nous propose son assurance (incluant : Décés,PTIA et ITT) : 100% sur chaque tête montant : 25 €/mois par tête...(1ere proposition...30,45 €/mois par tête a 75%!) ça a drôlement baissé !

Bref, nous nous sommes rapprochés de la MACIF....et avons signé avec eux...tout en expliquant notre situation. .C'est lors de la date prévue de signature que nous avons sorti notre devis contractuel....et la.... Le banquier nous a évoqué le fait que notre dossier pouvait être revu car son assurance faisait partie de son offre globale....(et la loi Lagarde dans tout ça???) il a donc conservé notre dossier en nous disant qu'il reviendrait vers nous...(sûrement après la date de validité de l'offre..)

Nous attendons le retour de la banque (avec un accord de delegation), sans réponse de leur part, nous changerons de banque! Et ça c'est officiel!

Qu'en pensez vous?

Rimaillebzh

rimaillebzh a écrit:

Bonjour,
Nous avons une proposition de notre banque(CA) pour un prêt de 145 000 %u20AC sur 10 ans taux 2.55% (apport 200 000%u20AC) le taux du pret nous convient évidement.
Par contre, je viens vers vous concernant les assurances....la banque nous propose son assurance (incluant : Décés,PTIA et ITT) : 100% sur chaque tête montant : 25 %u20AC/mois par tête...(1ere proposition...30,45 %u20AC/mois par tête a 75%!) ça a drôlement baissé !

Bref, nous nous sommes rapprochés de la MACIF....et avons signé avec eux...tout en expliquant notre situation. .C'est lors de la date prévue de signature que nous avons sorti notre devis contractuel....et la.... Le banquier nous a évoqué le fait que notre dossier pouvait être revu car son assurance faisait partie de son offre globale....(et la loi Lagarde dans tout ça???) il a donc conservé notre dossier en nous disant qu'il reviendrait vers nous...(sûrement après la date de validité de l'offre..)

Nous attendons le retour de la banque (avec un accord de delegation), sans réponse de leur part, nous changerons de banque! Et ça c'est officiel!

Qu'en pensez vous?

Rimaillebzh

Je ne comprends pas: vous avez déjà signé l'assurance avec la macif mais vous n'avez pas encore signé le prêt c'est ça???

Les banquiers sont malins : leur offre sous entend qu'en prenant leur assurance, les taux sont meilleurs. La loi Lagarde ne peut rien contre ca.
Si vous trouvez une banque qui vous suit avec une offre incluant un bon taux et la délégation alors n'hésitez pas. Votre dossier à l'air très bon et votre banquier ne vous laissera certainement pas partir sans vous proposer une meilleure offre.

JM_68 a écrit:

Les banquiers sont malins : leur offre sous entend qu'en prenant leur assurance, les taux sont meilleurs. La loi Lagarde ne peut rien contre ca.
Si vous trouvez une banque qui vous suit avec une offre incluant un bon taux et la délégation alors n'hésitez pas. Votre dossier à l'air très bon et votre banquier ne vous laissera certainement pas partir sans vous proposer une meilleure offre.

Il faut être plus malin qu'eux. Il faut se faire faire une offre de crédit assurances incluses... le banquier sera alors obligé de vous faire le même taux même si vous ne prenez pas l'assurance chez lui.

Toutes les offres que les banquiers donnent avant la vraie offre reçue en RAR, ne sont que des simulations et n'engagent pas le banquier. Le moyen, selon certains du forum, serait, suite à la réception de l'offre en RAR, d'envoyer un courrier RAR acceptant le taux et indiquant que vous prenez une délégation d'assurance. Pas certain que cela fonctionne et pas sûr que ce soit la meilleure façon de travailler avec sa banque sur le long terme...

Suffit de changer tout simplement d'assurance au bout d'un an...

JM_68 a écrit:

Toutes les offres que les banquiers donnent avant la vraie offre reçue en RAR, ne sont que des simulations et n'engagent pas le banquier. Le moyen, selon certains du forum, serait, suite à la réception de l'offre en RAR, d'envoyer un courrier RAR acceptant le taux et indiquant que vous prenez une délégation d'assurance. Pas certain que cela fonctionne et pas sûr que ce soit la meilleure façon de travailler avec sa banque sur le long terme...

Bien sur qu'une proposition commerciale faite par une banque l'engage, au moins sur le taux... cela ne veut pas dire que votre crédit sera acceptée, en tout cas elle ne pourra pas revoir votre taux à la hausse même si vous ne prenez par leur assurance.

pilich a écrit:

rimaillebzh a écrit:

Bonjour,
Nous avons une proposition de notre banque(CA) pour un prêt de 145 000 %u20AC sur 10 ans taux 2.55% (apport 200 000%u20AC) le taux du pret nous convient évidement.
Par contre, je viens vers vous concernant les assurances....la banque nous propose son assurance (incluant : Décés,PTIA et ITT) : 100% sur chaque tête montant : 25 %u20AC/mois par tête...(1ere proposition...30,45 %u20AC/mois par tête a 75%!) ça a drôlement baissé !

Bref, nous nous sommes rapprochés de la MACIF....et avons signé avec eux...tout en expliquant notre situation. .C'est lors de la date prévue de signature que nous avons sorti notre devis contractuel....et la.... Le banquier nous a évoqué le fait que notre dossier pouvait être revu car son assurance faisait partie de son offre globale....(et la loi Lagarde dans tout ça???) il a donc conservé notre dossier en nous disant qu'il reviendrait vers nous...(sûrement après la date de validité de l'offre..)

Nous attendons le retour de la banque (avec un accord de delegation), sans réponse de leur part, nous changerons de banque! Et ça c'est officiel!

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Rimaillebzh

Je ne comprends pas: vous avez déjà signé l'assurance avec la macif mais vous n'avez pas encore signé le prêt c'est ça???

Exact, nous souhaitons maintenant attendre le retour de la banque.

Bon, après le 1er rdv chez CAFPI. Un 1er jet rapide de faisabilité à affiner à la baisse quand on aura signé le mandat avec eux...


SANS APPORT vu qu'on ne souhaite pas injecter d'économies dans l'opération : 356300 € (achat + frais notaire + frais garantie) + 1652 d'honoraires CAFPI, soit 357952 € empruntés


L'outil du conseiller propose une imbrication de 3 prêts, lissés sur 25 ans :
- 159569 sur 180 mois
- 178383 sur 300 mois
- 20000 sur 240 mois (étonnant, non ? Mais c'est son outil qui lui propose...)
Le tout avec assurance 100% sur chaque tête (délégation chez leurs partenaires)


On arrive à une mensualité de 1913,82 € assurance incluse.


En regardant vite fait (avec approximations donc) avec un simulateur de crédit et le simulateur april, en équivalent "1 seul prêt", ça donne l'équivalent de 357952 € empruntés sur 300 mois à 3,58% avec en plus 113 € d'assurance april.
Ca semble correct pour un 1er jet qui devrait descendre un peu.


Bien évidemment, on aurait mieux si on mettait de l'apport... mais à moins de "frais notaire + frais garantie + honoraires", ça n'apportera a priori RIEN. Et on n'ira de toute façon pas jusque là. Donc tant pis (pour nous....).


A suivre !


PS : il semble que CAFPI travaille aussi avec La Poste maintenant.
PS2 : à ce stage là, sans mandat avec eux pour l'instant, on n'a aucune info sur le "à quelles banques/assurances correspondent les simulations" évidemment.

rimaillebzh a écrit:

Bonjour,
Nous avons une proposition de notre banque(CA) pour un prêt de 145 000 € sur 10 ans taux 2.55% (apport 200 000€) le taux du pret nous convient évidement.
Par contre, je viens vers vous concernant les assurances....la banque nous propose son assurance (incluant : Décés,PTIA et ITT) : 100% sur chaque tête montant : 25 €/mois par tête...(1ere proposition...30,45 €/mois par tête a 75%!) ça a drôlement baissé !

Bref, nous nous sommes rapprochés de la MACIF....et avons signé avec eux...tout en expliquant notre situation. .C'est lors de la date prévue de signature que nous avons sorti notre devis contractuel....et la.... Le banquier nous a évoqué le fait que notre dossier pouvait être revu car son assurance faisait partie de son offre globale....(et la loi Lagarde dans tout ça???) il a donc conservé notre dossier en nous disant qu'il reviendrait vers nous...(sûrement après la date de validité de l'offre..)

Nous attendons le retour de la banque (avec un accord de delegation), sans réponse de leur part, nous changerons de banque! Et ça c'est officiel!

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Rimaillebzh

perso je trouve le taux très intéressant car pour un montage proche, on nous propose un taux de 2.94 % pour 130 KEuros sur 10 ans et le reste en apport....