Taux du credit

Bonjour,

Nous avons un besoin financier de 244 037 € pour la construction de notre maison BBC tout compris (terrain, cuisine aménagée, peinture, etc).

Le Crédit mutuel nous propose après un second entretien suite à un apport personnel supplémentaire :

Apport personnel : 80 000€
PTZ+ : 26 640€ sur 12 ans (assurance 2 têtes à 100% = 13,32€), taux (non TEG) fixe 0%
Primo accédant : 20 000€ sur 12 ans et 1 mois (assurance 2 têtes à 100% = 10€, taux (non TEG) fixe 2,50%
Prêt classique : 117 397€ sur 12 ans et 1 mois (assurance 2 têtes à 100% = 58,70€), taux (non TEG) fixe 3,05%

Nous avons tous deux 26 ans, 1 cadre et une salarié agent de maîtrise, non fumeurs. Un des deux emprunteurs est client à cette banque.

Nous trouvons l'assurance un peu élevé. Partagez-vous notre avis ?

Pouvons-nous espérer un meilleur taux que 3,05% sur le prêt principal selon vous ?

Merci d'avance pour vos réponses.

Bonjour à tous.

Voici ma proposition reçue ce matin du crédit agricole.

Pour un emprunt de 188000 euros environ on aurait un taux de 3.05 % fixe sur 240 mois (20 ans) pour une mensualité de 1045 euros sans assurance et 1138 euros avec assurance.
L'assurance est de 46.10 euros /personne je trouve cela un peu cher.

Sur 300 mois(25 ans) on aurait un taux de 3.30 % fixe pour une mensualité de 920 euros sans assurance et 1010 environ avec assurance.

C'est la conseillère qui m'a dit tout cela par téléphone, donc je ne connais pas le TEG....

En contrepartie on devra avoir tous nos comptes chez eux.

Merci de vos avis.

@+

Bonjour,

Après avoir passé quelques semaine à analyser les offres que l'on peut voir sur ce sujet, je poste la mienne.

Montant du financement : 218685 euros.
Articulé en 4 prets suivants :

Pret 1 : 48790 euros
palier 1 sur 180 mois
palier 2 sur 60 mois
taux : 3.3%

Pret 2 : 88428 euros
palier 1 sur 144 mois
palier 2 sur 36 mois
taux : 2.95%

Pret 3 : 58107 euros
palier 1 sur 240 mois
palier 2 sur 60 mois
taux : 3.55%

Pret 4 : PTZ : 23360 euros
sur 144 mois
taux : 0%

Soit un cout de crédit hors assurance de 99624 euros.
Et une mensualité hors assurance de 1051.89 euros pendant 25 ans.

Cette proposition vient de la Banque Postale, après avoir fait toutes les banques du coin et mis en concurrences les meilleures. Afin d'être certain de ne pas passer à coté de la meilleure offre.
Cette offre a été validé ce matin, nous attendons donc l'offre officielle par courrier.

La délégation d'assurance est effectuée auprès de la Macif avec 75 % sur chaque tête, nous sommes 2 emprunteurs.
Mensualités assurance pour les 2 emprunteurs :
34.49 euros de 0 à 12 mois
49.29 euros de 13 à 90 mois
45.17 euros de 91 à 124 mois
28,54 euros de 125 à 240 mois
17,17 euros de 241 à 300 mois

nous sommes très satisfait des délais de la Macif dans le cadre de mise en œuvre de la délégation, je vous laisse juger de leurs offres en faisant des simulations sur leur site.

Dernier conseil : en prenant le temps d'éplucher les offres et de faire mettre en concurrence les banques, vous ferez de réelles économies. Et vous verrez que ça vaut le coup de passer quelques samedi matin dans les banques !

Bon week-end

Bonsoir,

De notre coté, environ 225000 d'emprunt à la CE sur un projet de 325000.
Trois lignes de prêt : le PTZ (env 35000) sur 12 ans
100000 sur 240 mois à 2.90%
90000 sur 180 mois à 3.00%
Assu à la maif (cout total 10000€ pour environ 21€/pers/mois pour 100% sur chaque tête) moins de 35 ans, non fumeurs, fonction publique.

ALors nous on a obtenu (pr un pret total de 185 000 euros avec en plus un apport de 150 000 dc un projet passif de 335 000 euros)
- PTZ 32160 euros sur 8 ans
- prêt CEL (23000 euros sur 15 ans à 3 %)
- prêt à taux fixe 3,50% sur 23 ans
le tout sec c'est à dire sans assurance emprunteur ni caution
assurance emprunteur à la GMF (0,10 % environ) soit 35 euros pour 2 à 100 % avec prise en charge maladies psycho + pb dorso lombaires
caution MGEN : 560 euros
frais de dossier 500 euros,
1 seul salaire chez eux le mien (et l’épargne : livret A pour moi et un pour mon mari et un pour notre fille) mon mari conserve son compte ailleurs (c'était non négociable pour nous)
C'est à la caisse d'épargne et on n'était pas client chez eux (je quitte ma banque qui apres 25 ans de fidélité n'a pas été capable de nous faire une offre compétitive)
On va faire les demandes pour GMF (mais ça on est sûr que ça passe) et pour la caution 29% d'endettement on croise les doigts !
Vous en pensez quoi ?

Bonsoir,

La caution MGEN avec un assurance emprunteur autre que la MGEN, ça fonctionne ?
Je pensai qu'il fallait l'assurance emprunteur MGEN à 100% sur chaque tête, voir l'assurance chômage en cas de travail dans le privé pour l'un des 2 emprunteurs.

Ben ecoute je les ai appelé et ils ont admis que c'etait faisable maintenant vont ils accepter ?? Pas d'assurance chomage car on est tous les deux enseignants (enfin normalement) La caution double de tarif mais reste plus intéressante que n'importe quelle autre fournie par les banques .. et 100 % sur chaque tete à la GMF
A suivre

oscar23 a écrit:

Bonjour
qu'est ce vous avez comme assurance pour 20 euros/tete

decés , PTIA , ITT ?

Bonjour,

Oui il y as décés, PTIA et ITT

Délais de carence de 3 mois puis la LBP prend charge 100% du prêt. ( la ou beaucoup d'assurance ne prenne que la différence de perte de salaire par rapport à ce que la sécu donne )

A la LBP est compris dans l'assurance les problèmes de dos et dépression nerveuse ( très souvent exclus des assurances low cost )

Pour finir, nous ne prenons pas l'assurance chômage, qui double la prime ( de 40€ on passe à 80€/mois pour nous 2 ) et qui est très limité en remboursement si on est licencié (Prise en charge de 80% du prêt max et sur 1 an max)

Sinon on est pas cadre et on a 32 ans ;)

Bon, on saura ce soir ou demain normalement si notre banque actuelle s'aligne sur l'offre qu'on a eu l'autre jour...

rifilou a écrit:

rifilou a écrit:

Bon, après le 1er rdv chez CAFPI. Un 1er jet rapide de faisabilité à affiner à la baisse quand on aura signé le mandat avec eux...

SANS APPORT vu qu'on ne souhaite pas injecter d'économies dans l'opération : 356300 € (achat + frais notaire + frais garantie) + 1652 d'honoraires CAFPI, soit 357952 € empruntés

L'outil du conseiller propose une imbrication de 3 prêts, lissés sur 25 ans :
- 159569 sur 180 mois
- 178383 sur 300 mois
- 20000 sur 240 mois (étonnant, non ? Mais c'est son outil qui lui propose...)
Le tout avec assurance 100% sur chaque tête (délégation chez leurs partenaires)

On arrive à une mensualité de 1913,82 € assurance incluse.
...

Bon, offre plus concrète aujourd'hui.


Offre du Crédit Mutuel Enseignant... alors que ma femme est enseignante dans le privé et qu'a priori, elle n'y avait pas le droit.


Montage/lissage de


- "modulimmo" 95000 sur 120 mois à 2,98%
- "modulimmo" 105000 sur 216 mois à 3,49%
- "modulimmo" 135886 sur 300 mois à 3,77%
- Prêt Primo Accédant 20000 sur 240 mois à 2,50% (merci le fait d'avoir repris une location pendant quelques années après avoir revendu...)


Total : 1775,17 € hors assurance + assurance ("Suravenir" du CM) 67,97 -> 1843,14 €/mois
L'assurance est 100% en tout, ce n'est pas ce qu'on veut (100/50) mais ça permet de comparer.


Là où ils sont forts, c'est le caution qui revient à 2200 € en tout malgré les différents prêts.


Coût total intérêts + assurance + frais garantie + comm courtier : 200774 €.


Ca parait bon, non ?


On pourrait avoir mieux de manière certaine si on apportait les différents frais mais on ne souhaite pas.


On va tenter de faire encore mieux auprès de notre banque actuelle mais ce n'est pas gagné...

Sacavin a écrit:

oscar23 a écrit:

Bonjour
qu'est ce vous avez comme assurance pour 20 euros/tete

decés , PTIA , ITT ?

Bonjour,

Oui il y as décés, PTIA et ITT

Délais de carence de 3 mois puis la LBP prend charge 100% du prêt. ( la ou beaucoup d'assurance ne prenne que la différence de perte de salaire par rapport à ce que la sécu donne )

A la LBP est compris dans l'assurance les problèmes de dos et dépression nerveuse ( très souvent exclus des assurances low cost )

Pour finir, nous ne prenons pas l'assurance chômage, qui double la prime ( de 40€ on passe à 80€/mois pour nous 2 ) et qui est très limité en remboursement si on est licencié (Prise en charge de 80% du prêt max et sur 1 an max)

Sinon on est pas cadre et on a 32 ans ;)

LBP= La banque Populaire?

Si c'est la Banque populaire, avez vous en clause: La dépression nerveuse est prise en charge que si il y a 15 jours d'hospitalisations continu et les problèmes de dos que si il y a intervention chirurgicale?

Si c'est la cas c'est assez lourd comme clause pour une prise en charge, l'assurance ne rique pas souvent d'etre solicité.

A mon avis LBP = la banque postale mais je ne suis pas sure !

zeze310578 a écrit:

A mon avis LBP = la banque postale mais je ne suis pas sure !

Je partage ton avis

Oui LBP = La Banque Postale (PTT)

Pour moi crédit sur 21 ans à 3.50 % avec délégation d'assurance, amortissement immdédiat du crédit (pas de frais intercalaires) et pas frais de remboursement anticipés.

J'ai également un prêt relais.

Le taux n'est donc pas extraordinaire, mais les autres conditions font que l'offre me parait intéressante (sachant que j'aurai un taux d'assurance de l'ordre de 0.20).