Taux du credit

Ou soit il crèche chez ses parents (ou autre), donc pas de loyer en plus.

L'amortissement immédiat n'est pas évident, même si épargne disponible, ne sachant pas à l'avance combien de temps peut durer la construction...

bichonade a écrit:

Naxoah a écrit:

Pour moi crédit sur 21 ans à 3.50 % avec délégation d'assurance, amortissement immdédiat du crédit (pas de frais intercalaires) et pas frais de remboursement anticipés.

J'ai également un prêt relais.

Le taux n'est donc pas extraordinaire, mais les autres conditions font que l'offre me parait intéressante (sachant que j'aurai un taux d'assurance de l'ordre de 0.20).

amortissement immédiat du crédit : soit t'as de l'épargne dispo, soit t'as des revenus confortables
Quand tu as un louer de 650 € par exemple, un coût mensuel de crédit de 1000 €, il faut gagner trois fois la somme, ca commence à faire des revenus smpathiques.

Quel montant de crédit as-tu emprunté ?

Oui j'ai des revenus "sympathiques" mais ce n'est pas ce qui explique l'amortissement immédiat.
Je suis déjà propriétaire donc pas de loyer à payer.
Avec le prêt relais, je vais solder mes crédits en cours et du coup je n'aurai que le nouveau cédit à rembourser le temps de la construction. Lors de la vente de la maison, j'aurai bien entendu les frais du prêt relais à déduire.

Montant du crédit : 300 000 € environ.

Petite question, pour l'amortissement immédiat comment ça se passe au niveau de la durée du crédit?
Admettons que le premier déblocage à lieu le premier janvier 2013 pour une crédit sur 20 ans il faut commencer à compter les 20 ans à partir du 1er janvier ou c'est calculer différemment ?
S j'ai bien compris l'amortissement immédiat dispense totalement des interêts intercalaires? En interêts on paye uniquement les interêts du prêt?

Beatrices a écrit:

Petite question, pour l'amortissement immédiat comment ça se passe au niveau de la durée du crédit?
Admettons que le premier déblocage à lieu le premier janvier 2013 pour une crédit sur 20 ans il faut commencer à compter les 20 ans à partir du 1er janvier ou c'est calculer différemment ?
S j'ai bien compris l'amortissement immédiat dispense totalement des interêts intercalaires? En interêts on paye uniquement les interêts du prêt?

Oui le départ du prêt est à compter de la 1ère mensualité et cela dispense des frais intercalaires.

A la banque pop, pas de frais intercalaires même si on débloque les fonds petit à petit. Et pour le PTZ, on peut le débloquer en dernier, ça ne pose pas de problème à ma banque. Nous avons prévu de débloquer d'abord le crédit principal puis le taux 0%, et ensuite, nous utiliserons notre (petit) apport. On commence à amortir directement, ce sont les intérêts qu'on paye en fonction de la somme débloquée donc en plus on gagne des intérêts tant qu'on ne débloque pas la somme totale!

+1 c'est l'inverse qu'il faut faire ... tu m'étonnes que ta banque accepte, c'est tout benef pour eux.

Naxoah a écrit:

Pour moi crédit sur 21 ans à 3.50 % avec délégation d'assurance, amortissement immdédiat du crédit (pas de frais intercalaires) et pas frais de remboursement anticipés.

J'ai également un prêt relais.

Le taux n'est donc pas extraordinaire, mais les autres conditions font que l'offre me parait intéressante (sachant que j'aurai un taux d'assurance de l'ordre de 0.20).

Dans l'immédiat, l'offre est-elle définitive? Un petit effort sur le taux est faisable par rapport au marché actuel et surtout si vos revenus vous permettent une négociation.

Après même si le taux n'est effectivement pas extraordinaire, les autres conditions sont aussi importantes.

Par contre, pas de frais intercalaires ok, mais un prêt relais peut aussi couter très cher!

nati29 a écrit:

Kat's Eyes a écrit:

A la banque pop, pas de frais intercalaires même si on débloque les fonds petit à petit. Et pour le PTZ, on peut le débloquer en dernier, ça ne pose pas de problème à ma banque. Nous avons prévu de débloquer d'abord le crédit principal puis le taux 0%, et ensuite, nous utiliserons notre (petit) apport. On commence à amortir directement, ce sont les intérêts qu'on paye en fonction de la somme débloquée donc en plus on gagne des intérêts tant qu'on ne débloque pas la somme totale!

C'est le contraire qu'il eut fallu faire : débloquer l'apport, le ptz et ensuite déblocage des fonds par la banque.

Pourquoi? : débloquer l'apport, le ptz et ensuite déblocage des fonds par la banque.
Comprends pas trop la manip

maison21 a écrit:

nati29 a écrit:

Kat's Eyes a écrit:

A la banque pop, pas de frais intercalaires même si on débloque les fonds petit à petit. Et pour le PTZ, on peut le débloquer en dernier, ça ne pose pas de problème à ma banque. Nous avons prévu de débloquer d'abord le crédit principal puis le taux 0%, et ensuite, nous utiliserons notre (petit) apport. On commence à amortir directement, ce sont les intérêts qu'on paye en fonction de la somme débloquée donc en plus on gagne des intérêts tant qu'on ne débloque pas la somme totale!

C'est le contraire qu'il eut fallu faire : débloquer l'apport, le ptz et ensuite déblocage des fonds par la banque.

Pourquoi? : débloquer l'apport, le ptz et ensuite déblocage des fonds par la banque.
Comprends pas trop la manip

Je ne pense pas qu'il existe de banque qui débloque des fonds sans gagner de l'argent... il y aura toujours des intérêts calculés sur les sommes débloquées qui seront à payer en fonction de ces mêmes déblocages ou rajouter au capital et le tableau d'amortissement en sera d'autant modifié.

En claire, il faut débloquer le plus tard possible les fonds qui vont générer un cout!

Pour ma part, les banques ne m'ont jamais proposé de débloquer de fonds avant l'apport et le ptz...

.......ou rajouter au capital

Voilà ce qui fallait piger. C'est ce qu'à fait la B.Pop avec ma simulation. En fait il te "prête" les frais que tu aurais dû payer au départ.

Iglus a écrit:

maison21 a écrit:

nati29 a écrit:

Kat's Eyes a écrit:

A la banque pop, pas de frais intercalaires même si on débloque les fonds petit à petit. Et pour le PTZ, on peut le débloquer en dernier, ça ne pose pas de problème à ma banque. Nous avons prévu de débloquer d'abord le crédit principal puis le taux 0%, et ensuite, nous utiliserons notre (petit) apport. On commence à amortir directement, ce sont les intérêts qu'on paye en fonction de la somme débloquée donc en plus on gagne des intérêts tant qu'on ne débloque pas la somme totale!

C'est le contraire qu'il eut fallu faire : débloquer l'apport, le ptz et ensuite déblocage des fonds par la banque.

Pourquoi? : débloquer l'apport, le ptz et ensuite déblocage des fonds par la banque.
Comprends pas trop la manip

Je ne pense pas qu'il existe de banque qui débloque des fonds sans gagner de l'argent... il y aura toujours des intérêts calculés sur les sommes débloquées qui seront à payer en fonction de ces mêmes déblocages ou rajouter au capital et le tableau d'amortissement en sera d'autant modifié.

En claire, il faut débloquer le plus tard possible les fonds qui vont générer un cout!

Pour ma part, les banques ne m'ont jamais proposé de débloquer de fonds avant l'apport et le ptz...

Question: j'ai bien compris qu'il faut débloquer le plus tard possible le prêt principal mais une fois ce 1er déblocage fait: n'a t'on pas intérêt à débloquer le reste le plus vite possible pour démarrer l'amortissement au plus tôt? (même si alors, on a encore un peu d'apport à passer).

Ma banque retient 5% jusqu'à la visite et les délivre si pas de réserve, pour protéger le client... d'après ce qu'on m'a dit.

pilich a écrit:

Question: j'ai bien compris qu'il faut débloquer le plus tard possible le prêt principal mais une fois ce 1er déblocage fait: n'a t'on pas intérêt à débloquer le reste le plus vite possible pour démarrer l'amortissement au plus tôt? (même si alors, on a encore un peu d'apport à passer).

C'est juste mais plusieurs facteurs sont alors à prendre en compte et ça dépend fortement de ta situation (et de ton ressenti aussi).

Si la construction est encore longue, il faut pouvoir assumer un loyer et le remboursement de l'emprunt en même temps: comme évoqué plus haut, soit tes revenus sont "sympathiques", soit tu n'as pas de loyer ou encore tu as de bonnes économies en plus de ce que tu as prévu comme apport. Dans ces cas là, autant démarrer l'amortissement au plus tôt!

Tu auras forcément des frais intercalaires, après à voir comment tu préfères les absorber.
A mon sens, il vaut mieux éviter de faire un différé total car ces intérêts se rajoutent alors au montant emprunté et je trouve abusé de payer des intérêts sur des intérêts...

JM_68 a écrit:

Ma banque retient 5% jusqu'à la visite et les délivre si pas de réserve, pour protéger le client... d'après ce qu'on m'a dit.

Quelle banque fait cela? (désolé de te faire répété si tu en as déjà parlé )
La mienne n'en a pas parlé...