Taux du credit

nati29 a écrit:

Naxoah a écrit:

Pour moi crédit sur 21 ans à 3.50 % avec délégation d'assurance, amortissement immdédiat du crédit (pas de frais intercalaires) et pas frais de remboursement anticipés.

J'ai également un prêt relais.

Le taux n'est donc pas extraordinaire, mais les autres conditions font que l'offre me parait intéressante (sachant que j'aurai un taux d'assurance de l'ordre de 0.20).

Bonjour,

Ca existe toujours les prêts relais malgré toutes les mises en garde. Il faut être certain de pouvoir vendre sa maison dans un laps de temps déterminé... Sinon

Mon prêt relais va me coûter environ 500 € par mois. Donc pour pas faire de prêt relais, faudrait vendre avant et partir en location... et une location me coûterait au 900 €, donc le calcul est vite fait.

Et si je ne vends pas, je mettrai en location, la location me couvrira mes mensualités donc les risques sont calculés.

Iglus a écrit:

maison21 a écrit:

nati29 a écrit:

Kat's Eyes a écrit:

A la banque pop, pas de frais intercalaires même si on débloque les fonds petit à petit. Et pour le PTZ, on peut le débloquer en dernier, ça ne pose pas de problème à ma banque. Nous avons prévu de débloquer d'abord le crédit principal puis le taux 0%, et ensuite, nous utiliserons notre (petit) apport. On commence à amortir directement, ce sont les intérêts qu'on paye en fonction de la somme débloquée donc en plus on gagne des intérêts tant qu'on ne débloque pas la somme totale!

C'est le contraire qu'il eut fallu faire : débloquer l'apport, le ptz et ensuite déblocage des fonds par la banque.

Pourquoi? : débloquer l'apport, le ptz et ensuite déblocage des fonds par la banque.
Comprends pas trop la manip

Je ne pense pas qu'il existe de banque qui débloque des fonds sans gagner de l'argent... il y aura toujours des intérêts calculés sur les sommes débloquées qui seront à payer en fonction de ces mêmes déblocages ou rajouter au capital et le tableau d'amortissement en sera d'autant modifié.

En claire, il faut débloquer le plus tard possible les fonds qui vont générer un cout!

Pour ma part, les banques ne m'ont jamais proposé de débloquer de fonds avant l'apport et le ptz...

Euh.... comme je l'ai dit, je commence à amortir le capital tout de suite, ce sont les intérêts que je paie en fonction des sommes débloquées.... et le fait de ne pas débloquer le PTZ de suite me permet de pouvoir assumer mon loyer et le prêt sans trop de problème..... et pas de frais intercalaires à priori.... mais j'ai peut-être mal compris!

Kat's Eyes a écrit:

Iglus a écrit:

maison21 a écrit:

nati29 a écrit:

Kat's Eyes a écrit:

A la banque pop, pas de frais intercalaires même si on débloque les fonds petit à petit. Et pour le PTZ, on peut le débloquer en dernier, ça ne pose pas de problème à ma banque. Nous avons prévu de débloquer d'abord le crédit principal puis le taux 0%, et ensuite, nous utiliserons notre (petit) apport. On commence à amortir directement, ce sont les intérêts qu'on paye en fonction de la somme débloquée donc en plus on gagne des intérêts tant qu'on ne débloque pas la somme totale!

C'est le contraire qu'il eut fallu faire : débloquer l'apport, le ptz et ensuite déblocage des fonds par la banque.

Pourquoi? : débloquer l'apport, le ptz et ensuite déblocage des fonds par la banque.
Comprends pas trop la manip

Je ne pense pas qu'il existe de banque qui débloque des fonds sans gagner de l'argent... il y aura toujours des intérêts calculés sur les sommes débloquées qui seront à payer en fonction de ces mêmes déblocages ou rajouter au capital et le tableau d'amortissement en sera d'autant modifié.

En claire, il faut débloquer le plus tard possible les fonds qui vont générer un cout!

Pour ma part, les banques ne m'ont jamais proposé de débloquer de fonds avant l'apport et le ptz...

Euh.... comme je l'ai dit, je commence à amortir le capital tout de suite, ce sont les intérêts que je paie en fonction des sommes débloquées.... et le fait de ne pas débloquer le PTZ de suite me permet de pouvoir assumer mon loyer et le prêt sans trop de problème..... et pas de frais intercalaires à priori.... mais j'ai peut-être mal compris!

Je ne l'avais effectivement pas compris ainsi (et je ne suis pas le seul je crois).
Si tu as bien fait tes calculs, ton montage est pas trop mal pensé.
Je suis juste surpris que tu puisses amortir direct le principal avant utilisation d'une partie de ton apport et que tu puisses amortir une ligne de ton crédit (le principal) et attendre pour l'autre (le ptz)...

Après ma banque accepte aussi que l'on n'utilise pas tout notre apport en premier, ce qui nous laisse de la marge pour des travaux qu'on se gardera...

Bonjour à tous, personne pour me dire si ma proposition de la semaine dernière est correcte:

Je reformule :188 000 euros sur 20 ans à un taux de 3.05% cela ferait 1045 euros sans assu et 1137 avec assu, ou 188 000 euros sur 25 ans à un taux de 3,30 % cela ferait 920 euros sans assu et 1010 avec assu.

Merci de me donner vos avis.

@+

Citation:

Bonjour à tous, personne pour me dire si ma proposition de la semaine dernière est correcte:Je reformule :188 000 euros sur 20 ans à un taux de 3.05% cela ferait 1045 euros sans assu et 1137 avec assu, ou 188 000 euros sur 25 ans à un taux de 3,30 % cela ferait 920 euros sans assu et 1010 avec assu.Merci de me donner vos avis.@+

Sans connaître ton profil, le taux est à priori assez satisfaisant, la chute des taux sur 25 ans ce dernier mois à l'air assez conséquente. Savoir si c'est le 1ER taux qui t'as été donné ou si c'est après négociation.

C'est pas mal pour 20 ans, à toi de voir si l'effort est faisable pour passer de 25 à 20 niveau mensualités, mais 3.05 c'est plutôt bon!

@titeuf12300 et axolotl: Pour l'instant c'est le 1er taux qui nous a été donné sans negociations, mais il y a des contrepartie:

Du genre tout prendre dans cette banque, domiciliés les 2 salaires...

Je ne pense pas que l'on pourra passer sur 20 ans on devra surement rester sur 25, ou alors sur 20 ans mais avec un taux inferieur à 3 %.
Par contre je trouve l'assurance un peu chère: quasiment 90 euros pour 2 têtes.

On a également un apport assez important ceci aide aussi surement à avoir un taux assez bas.

@+

nati29 a écrit:

julien67 a écrit:

@titeuf12300 et axolotl: Pour l'instant c'est le 1er taux qui nous a été donné sans negociations, mais il y a des contrepartie:

Du genre tout prendre dans cette banque, domiciliés les 2 salaires...

Je ne pense pas que l'on pourra passer sur 20 ans on devra surement rester sur 25, ou alors sur 20 ans mais avec un taux inferieur à 3 %.
Par contre je trouve l'assurance un peu chère: quasiment 90 euros pour 2 têtes.

On a également un apport assez important ceci aide aussi surement à avoir un taux assez bas.

@+

C'est souvent le cas : soit les taux sont intéressants avec une assurance élevée non négociable malgré la Loi Lagarde. Si vous voulez vous assurer ailleurs, la banque modifiera sa proposition à la hausse. C'est comme ça et on n'y peut rien... Sauf attendre un an et changer de crèmerie pour les assurances...

Petit parcours du combattant pour changer d'assurance de prêt au bout d'un an (ou annuellement). Et pour l'instant les banques ont un boulevard sur ce point là, il n'y a pas de loi.

Dans la plupart des cas vous ne pouvez pas casser votre assurance de pret sans accord de la banque au préalable. Un pret se doit d'être assuré et si vous casser le lien pret/assurance la banque peu estimer que le "contrat" est rompu et est en droit de vous réclamer le capital restant dû!

Sauf si on souscrit un contrat presentant les mêmes garanties non?

nati29 a écrit:

jr29 a écrit:

nati29 a écrit:

julien67 a écrit:

@titeuf12300 et axolotl: Pour l'instant c'est le 1er taux qui nous a été donné sans negociations, mais il y a des contrepartie:

Du genre tout prendre dans cette banque, domiciliés les 2 salaires...

Je ne pense pas que l'on pourra passer sur 20 ans on devra surement rester sur 25, ou alors sur 20 ans mais avec un taux inferieur à 3 %.
Par contre je trouve l'assurance un peu chère: quasiment 90 euros pour 2 têtes.

On a également un apport assez important ceci aide aussi surement à avoir un taux assez bas.

@+

C'est souvent le cas : soit les taux sont intéressants avec une assurance élevée non négociable malgré la Loi Lagarde. Si vous voulez vous assurer ailleurs, la banque modifiera sa proposition à la hausse. C'est comme ça et on n'y peut rien... Sauf attendre un an et changer de crèmerie pour les assurances...

Petit parcours du combattant pour changer d'assurance de prêt au bout d'un an (ou annuellement). Et pour l'instant les banques ont un boulevard sur ce point là, il n'y a pas de loi.

Dans la plupart des cas vous ne pouvez pas casser votre assurance de pret sans accord de la banque au préalable. Un pret se doit d'être assuré et si vous casser le lien pret/assurance la banque peu estimer que le "contrat" est rompu et est en droit de vous réclamer le capital restant dû!

C'est faux. Si vous respectez le délai de préavis prévu dans les CG, il n'y a pas de raison que celle-ci refuse mais je reconnais qu'il faut s'accrocher...

Qu'est ce qui est faux? Je n'ai pas dis que c'était pas possible mais un parcours du combattant.

Le dernier cas que j'ai parlé avec une personne proche est exctement ça, où la banque lui a demandé le capital restant dû, après rupture de l'assurance, estimant que l'assurance ne pouvait pas être résilier car il était assorti au pret et il n'a pas pu se retourner contre la banque malgrès les appels au secourds de l'UFC que choisir qui lui a fait comprendre que tout action ne lui donnerai pas gain de cause.

bien sur il ne faut pas mettre toutes les banques dans le même panier.

jr29 a écrit:

Un pret se doit d'être assuré et si vous casser le lien pret/assurance la banque peu estimer que le "contrat" est rompu et est en droit de vous réclamer le capital restant dû!

A ma connaissance cette assurance n'est pas obligatoire. Mais hors condition spéciale, nantissement, il me semble impossible d'avoir un emprunt sans prendre une assurance.

L'assurance décès est obligatoire pour tout prêt immobilier.

Sacavin a écrit:

L'assurance décès est obligatoire pour tout prêt immobilier.

Il me semble qu'il te faille arrêter la vinasse:
http://fr.wikipedia.org/wiki/Assurance_d%C3%A9c%C3%A8s_invalidit%C3%A9
Prêt immobilierEn France, la souscription d'une assurance décès invalidité est, en pratique, une condition posée par les banques pour la souscription d'un prêt immobilier (ce n'est pas une obligation légale). Si les banques imposent la couverture des risques décès - invalidité - incapacité, elles peuvent également proposer en option une couverture du risque de perte d'emploi. Plus connue sous le libelle d'assurance chômage, cette dernière dispense, en cas de réalisation de l'aléa de perte d'emploi, le crédit préneur de payer provisoirement les mensualités de son prêt.


ou encore
http://www.pap.fr/argent/credit-immobilier/les-assurances-du-credit/a1303
L'assurance décès invaliditéContrairement aux idées reçues, l'assurance décès invalidité n'est pas obligatoire. Mais en pratique, contracter un crédit immobilier sans souscrire une telle garantie est mission impossible ! En effet, son rôle est de protéger la banque en prenant en charge le remboursement du capital restant, si l'emprunteur venait à mourir ou était frappé d'invalidité (reconnue par la Sécurité sociale comme définitive et permanente).

tonio16 a écrit:

Sacavin a écrit:

L'assurance décès est obligatoire pour tout prêt immobilier.

Il me semble qu'il te faille arrêter la vinasse:
http://fr.wikipedia.org/wiki/Assurance_d%C3%A9c%C3%A8s_invalidit%C3%A9
Prêt immobilierEn France, la souscription d'une assurance décès invalidité est, en pratique, une condition posée par les banques pour la souscription d'un prêt immobilier (ce n'est pas une obligation légale). Si les banques imposent la couverture des risques décès - invalidité - incapacité, elles peuvent également proposer en option une couverture du risque de perte d'emploi. Plus connue sous le libelle d'assurance chômage, cette dernière dispense, en cas de réalisation de l'aléa de perte d'emploi, le crédit préneur de payer provisoirement les mensualités de son prêt.


ou encore
http://www.pap.fr/argent/credit-immobilier/les-assurances-du-credit/a1303
L'assurance décès invaliditéContrairement aux idées reçues, l'assurance décès invalidité n'est pas obligatoire. Mais en pratique, contracter un crédit immobilier sans souscrire une telle garantie est mission impossible ! En effet, son rôle est de protéger la banque en prenant en charge le remboursement du capital restant, si l'emprunteur venait à mourir ou était frappé d'invalidité (reconnue par la Sécurité sociale comme définitive et permanente).

Si cette assurance n'est pas obligatoire, pourquoi est-on obligés alors de la souscrire avec le prêt?
Si elle n'était pas obligatoire, je suppose que personne ne serait obligé de rembourser le capital restant du (cf exemple cité plus haut) sous prétexte d'avoir juste changé d'assurance! Dans ce cas, y'a qu'à résilier cette assurance au bout d'un an: ça ne semble pas possible, donc...