Taux du credit

lilya78 a écrit:

Morticus a écrit:

Si seulement ça marchait comme ça ...
J'ai eu le coup ce matin, "où vous en êtes pour votre crédit", bah je répond "une autre banque nous a fait une proposition qu'on a accepté" (1 mois et demi après le rendez-vous, ils se réveillent les mecs) et réponse étonné "On vous avait dis qu'on s'alignerai sur tout ce que vous nous amenez écrit", et on répond ce qu'on leur avait dit "On vous avait dis qu'on aimait pas le principe et qu'il était préférable de nous faire une offre concurrentiel ou au moins se rapprochant des taux actuels", chose qu'ils n'ont évidemment pas fait (offre bien pourri, on s'attend à quelque chose d'un peu mieux de sa banque). Il fait celui qui ne comprend pas et qui est déçu de perdre un client ...

Exactement je suis tout a fait d'accord ! faut quon y retourne ensuite il faut encore attendre la réponse... alors qui'ils savent très bien si ils peuvent ou non faire mieux ou s'aligner! Enfin on le sait tous que ca marche comme ca mais c'est franchement lourd leurs techniques commerciales !

C'est juste parce que la plupart des gens n'ont pas le temps de marchander les autres banques et que donc, on accepte l'offre de sa banque par défaut...
C'est là dessus qu'ils se font de la marge!!

Tout a fait lololulu, mais plus ca va aller, moins ils vont faire de marge car plus ca va et plus on va chercher a avoir le meilleur qualité prix...

pixies55 a écrit:

pixies55 a écrit:

Bonsoir,

Nous venons d'avoir une proposition de la banque postale pour un prêt de 173 120 euros décomposé comme suit :
- 22 120 euros de PTZ
- 10 000 euros de prêt employeur à 2.25% su 240 mois
- 60 000 euros à 3.60% sur 180 mois
- 81 000 euros à 4.05 sur 283 mois

Que pensez-vous de cette proposition?

merci

Bonsoir,

Nouvelle négo dans une autre banque :
- 22 120 euros de PTZ
- 60 000 euros à 2.97% sur 180 mois
- 92 000 euros à 4.03sur 283 mois

Bref, quasiment sans apport c'est pas simple ...

Bonsoir,
Quand je vois vos taux je me dis que nous. aurions du continuer à négocier mais malheureusement nous voulions que tout sois soldé pour fin 2012.
Finalement nous avons opté pour la caisse d épargne qui nous a proposé
21220 euros de ptz
60000 euros à 2.97% sur 180 mois
93000 euros à 4.03 sur 288 mois
Soit 980 euros avec assurance 100% sur les 2 têtes.
Taux d endettement inférieur à 30%
Pas d apport.
Projet en lorraine.
Vraiment pas top?

pixies55 a écrit:

Bonsoir,
Quand je vois vos taux je me dis que nous. aurions du continuer à négocier mais malheureusement nous voulions que tout sois soldé pour fin 2012.
Finalement nous avons opté pour la caisse d épargne qui nous a proposé
21220 euros de ptz
60000 euros à 2.97% sur 180 mois
93000 euros à 4.03 sur 288 mois
Soit 980 euros avec assurance 100% sur les 2 têtes.
Taux d endettement inférieur à 30%
Pas d apport.
Projet en lorraine.
Vraiment pas top?

Le tout lissé sur les 24 ans pour arriver aux mensualités de 980 ?

Oui, prêt avec lissage

Dans ce cas, c'est vraiment pas top.... Si tu regardes mon post quelques pages avant, où j'expose mon coût de crédit, tu verras une sacrée différence malgré les similitudes.
Tu empruntes toutefois 15000 euros de plus que nous mais pour ce surcoût, tu vas payer 71 mois de plus, la même mensualité que nous (nous sommes également à 980 euros assurance comprise).
Petit calcul rapide de la différence : 980 x 71 = 69580 euros de plus...... Si je retire les 15000 euros, ça fait 54580 euros de coût de crédits supplémentaire.
Sauf erreur de ma part, ton coût de crédit s'élève alors a environ 111500 euros (si je rajoute ce que je vais payer et ton surcoût)...... les 93000 euros à 4.03% sur 288 mois me semblent excessifs.

Après, il n'a pas d'apport ... ça joue, même si 4% actuellement est excessif.

J'ai eu RDV avec un courtier hier. Il m'a annoncé, pour un projet de 230 K€, sur 25 ans, avec 40 K€ d'apport:

PTZ => 42 K€
1ère ligne à 2,9% AC sur 10 ans
2 ème ligne à 3,45% AC sur 25 ans.
Et j'ai l'emprunt patronal à 20K€ à 2,25% sur 10 ans aussi.

Vous pensez qu'il peut réellement m'obtenir cela ? Faire mieux ? Ou me fait-il miroiter l'impossible ?

Il attend que l'on ait signé le contrat avec le constructeur ou MO avant de démarcher les banques dans lesquelles je ne suis pas passé une première fois...

Bonjour,
quel montant sur chacune des lignes, svp ?

nath8 a écrit:

Bonsoir,
ce sujet est vraiment interessant mais il comporte plusieurs détails qu'il ne faut pas oublier : les taux diffère d'une agence à une autre et d'une région à une autre pour une même banque. Les directives ne sont pas les même pour toutes. De plus il faut aussi regarder les teg et pas seulement le taux seul, mais aussi l'apport personnel et les revenus et la composition du foyer. Plus vous avez d'apport et de revenu plus le taux est négociable. Moi j'ai quand même obtenu un taux à 3.75 sur 300 mois et un à 3.55 sur 120 mois en teg ça donne 3.84 et 3.83 pour une enveloppe de 112000 euros apport 4100 euros et revenu annuel inférieur à 35000. Je suis super contente, je vais être propriétaire et mes 3 enfants seront super contents d'avoir un grand jardin !!

Bonjour,

Ma question est : qu'est-ce qui nous empêche d'aller demander un prêt dans une autre région ? Finalement, on ne va pas si souvent que ça dans son agence... Par exemple mes parents sont dans une autre région et je me demande si je ne pourrais pas faire des simulations là-bas. quelqu'un à déjà fait ?

Bonjour,
oui vous en avez tout à fait le droit sans problème, vous pouvez même aller dans la banque de vos parents.

Je viens d'avoir un courtier en ligne et parfois je me demande pourquoi on se fatigue a faire le tour des banques. Ils obtiennent souvent bien mieux que nous, dans la même banque.


Mon exemple :
Projet achat (dans l'ancien) coût total de 300k€ dont 25k€ de réparations


Apport important (ça permet d'obtenir d'office de bon taux quand on peut) : 100k€
Prêt demandé : 200k€


Sur une durée de 15ans: environ 3% nominal
Sur une durée de 12ans: 2,83% nominal
Sur une durée de 10ans: 2,69% nominal


Pour les assurances évidemment ça dépend de bcp de choses... âge, fumeur/non-fumeur, etc. Pour l'instant on a pas encore vu/négocié cette partie là.


Après, il y a aussi des clauses dont on parle assez peu sur ce forum :
frais de dossier (à négocier),
impossibilité de rembourser du capital pendant X premières années du crédit,
frais de remboursement anticipés
transférabilité (si vous vendez votre maison et que vous en rachetez une autre le reste du crédit est transféré sur le nouvel achat... ce qui est avantageux pour un projet futur au vu des taux en ce moment)


Nous comptons négocier sur ces aspects, les taux nominaux nous semblant plutôt bons (surtout pour le sudouest d'après meilleurtaux où j'ai vu que c'était plutôt assez élevé par rapport au reste de la province).

Avec ton apport, tu peux même obtenir mieux que 3% sur 15 en théorie (j'ai eu pareil sur 20 ans dans la sud ouest il y a 3 semaines, donc pas de raison )

Mais comme je disais, en effet, la negoc du reste influe sur le taux. J'avais moins de 3% mais des contraintes et pénalités en cas de remboursement anticipé ...

Morticus a écrit:

Avec ton apport, tu peux même obtenir mieux que 3% sur 15 en théorie (j'ai eu pareil sur 20 ans dans la sud ouest il y a 3 semaines, donc pas de raison )

Mais comme je disais, en effet, la negoc du reste influe sur le taux. J'avais moins de 3% mais des contraintes et pénalités en cas de remboursement anticipé ...

+1!

J'ai eu un très bon taux (2,80 sur 15 ans) mais je n'ai pas réussi à négocier l'annulation des frais de remboursement anticipés et les frais de dossier...