Taux du credit

lilya78 a écrit:

serge_moselle a écrit:

lilya78 a écrit:

C'est sur 15 ans donc avec un Reich à 2.95 c'est cool! 48000€ comme coût du crédit cest assurance comprises?

Oui, assurance comprise.

Effectivement c'est super intéressant !

Merci, je le pensais aussi mais c'est toujours bien de se voir conforter par quelqu'un d'autre.

On aurait pu ne pas s'assurer à 100 % et réduire ainsi encore un peu le coût mais Mme tenait au 100 %

Donc il n'y a pas de secret, les taux sont intéressants actuellement et les coûts augmentent terriblement avec la durée totale du crédit.
Même 3 ans ça fait une différence énorme.
Nous avons acheté un terrain pas trop cher (1/4 du prix d'un terrain semblable viabilisé), l'avons viabilisé ensuite. C'est long compliqué, on a rien sans rien, mais le payement de tout ça est étalé sur une certaine durée ce qui facilite les choses. Maintenant le terrain est payé et la viabilisation presque terminée.
Il ne nous restait plus qu'à emprunter pour la maison après avoir reconstitué un apport ( 20 000 ). Quelques années de sacrifices mais passées vite en rêvant au futur nous ont permis d'échapper à 15 ans d'esclavage supplémentaire, au minimum.

Au niveau des assurances, ayant aussi un problème de santé (cancer il y a 5 ans) j'ai contacté plusieurs assurances dont Maif, Macif, April, et un assureur qui travaille avec swiff life et Effi Esca. Il a proposé notre dossier à Effi Esca car nous étions juste en temps. Ils ont été très rapides et efficaces. J'ai fourni la copie du dossier d'assurance que mon médecin avait rempli pour la Maif, ils m'ont demandé un second questionnaire de santé car j'avais pris des anti depresseur pendant mes traitements. Ils m'ont accepté à 100% En PTIA, deces et invalidité pour 600 euro de surprime. La maif ne me prenait que pour PTIA et deces pour 3000 de surprime pour le meme pret.... Entre le premier dossier expédié et la réponse finale environ 15 jours. Pour nous la délégation d'assurance a été très interréssante, la banque nous a facturé cette délégation un peu plus de 200 euros

C'est sur que la durée fait tout dans le coût global !
Concernant les assurances vous avez bien fait nous sommes à l'abri de rien Pour moi je ne vois pas m'assurer autrement que 100% sur chaque tête. Pourtant on est jeunes... Les banques nous dise ohhh mais ça sert à rien .... Oui mais ls vie est tellement bizarr des fois ! Enfin ...alors bonne construction !!!

lilya78 a écrit:

C'est sur 15 ans donc avec un Reich à 2.95 c'est cool! 48000€ comme coût du crédit cest assurance comprises?

Je viens de me poser la même question

edit : j'ai vu que était assurance compris..... le taux est top dans ce cas.

chtiprof a écrit:

lilya78 a écrit:

C'est sur 15 ans donc avec un Reich à 2.95 c'est cool! 48000€ comme coût du crédit cest assurance comprises?

Je viens de me poser la même question

Lool. La réponse est oui.

cindyyyy a écrit:

Bonjour,
Un petit renseignement ,mon mari et moi nous avons obtenu un pret via la caisse d'epargne pour la construction de notre maison , nous avons donc pris également des assurances un peu bloqué par la conseillere car à la CA il ne travaille qu'avec la CNP assurances mon mari a été accepté sans aucun souci par contre pour moi plus délicat ayant des soucis de santé j'ai du payer une surprime mais le plus embetant c'est que la CNP m'a quand meme refusé pour l'invalidité cause maladie car je suis un sujet à risque j'ai du accepté car autrement notre dossier ne pouvait pas partir et nous étions pris par le temps . Maintenant je cherche d'autres assurances qui pourraient m'accepter dans tous les domaines car ma maladie ne m'empeche pas de travailler à temps plein etc... Avez vous des conseils à me donne ? merci

Bonsoir, suivez ce que j'ai écrit plus haut surtout si vous avez déjà trouvé une assurance qui accepte de vous prendre en charge moins cher.
Cordialement

Morticus a écrit:

Oui je confirme, si il est handicapé à 50% ... ça risque d'être rude, voir si c'est potentiellement "mortel" ou si ça peut passé à 100% d'handicap (travail plus du tout) à long terme, carrément refusé.
Pour limiter, faites 50% pour lui à la limite.

Je sais que mes parents ont voulu faire un crédit à l'âge de 50 ans, mon père ayant trop fumé, ils n'ont juste trouvé aucune banque pour un crédit (après c'était pour du secondaire).

Je viens de regarder sur le crédit conso, il à été assuré seulement pour le décès, pas de prise en charge invalidité etc.

Pouvez m'expliquer les différences 100% 50% ?

Merci


edit : après recherche pas besoin d'explications j'ai compris

La différence est simple : à 100%, 100% du crédit immobilier restant est pris en charge par la banque (vous n'avez plus rien à payer).
A 50% vous payez la moitié des mensualités restantes et l'assuraance paie l'autre moitié....

Explication par l'exemple :
monsieur est assuré à 50%, madame à 100%.
Si madame ne peut pas payer (accident, maladie, ou autre chose plus grave), monsieur continuera à payer 50% des mensualités.
Si monsieur ne peut pas payer (accident, maladie, ou autre chose plus grave), les mensualités de l'emprunt sont prises en charge à 100%

bichonade a écrit:

Explication par l'exemple :
monsieur est assuré à 50%, madame à 100%.
Si madame ne peut pas payer (accident, maladie, ou autre chose plus grave), monsieur continuera à payer 50% des mensualités.
Si monsieur ne peut pas payer (accident, maladie, ou autre chose plus grave), les mensualités de l'emprunt sont prises en charge à 100%

J'aurais dit l'inverse

tonio16 a écrit:

bichonade a écrit:

Explication par l'exemple :
monsieur est assuré à 50%, madame à 100%.
Si madame ne peut pas payer (accident, maladie, ou autre chose plus grave), monsieur continuera à payer 50% des mensualités.
Si monsieur ne peut pas payer (accident, maladie, ou autre chose plus grave), les mensualités de l'emprunt sont prises en charge à 100%

J'aurais dit l'inverse

Non c'est bien comme ça! Vu que mr est assurer à 50% si ds le pire des cas Mme décéde Mr aura 50% de la mensualité à régler et ds le cas contraire madame ne paiera rien étant donner qu'elle est assurer à 100% .

lilya78 a écrit:

tonio16 a écrit:

bichonade a écrit:

Explication par l'exemple :
monsieur est assuré à 50%, madame à 100%.
Si madame ne peut pas payer (accident, maladie, ou autre chose plus grave), monsieur continuera à payer 50% des mensualités.
Si monsieur ne peut pas payer (accident, maladie, ou autre chose plus grave), les mensualités de l'emprunt sont prises en charge à 100%

J'aurais dit l'inverse

Non c'est bien comme ça! Vu que mr est assurer à 50% si ds le pire des cas Mme décéde Mr aura 50% de la mensualité à régler et ds le cas contraire madame ne paiera rien étant donner qu'elle est assurer à 100% .

Merci de ton soutien

Il faut assurer avec le quota maximum (100%) la personne dans le couple qui touche le moins, car c'est elle qui sera le plus en difficulté. A salaire égal, tout peut se prendre : 50-50 ou 100-100 : après c'est le risque que votre couple est prêt à prendre, et ça c'est trop subjectif pour que je prenne position

bichonade a écrit:

lilya78 a écrit:

tonio16 a écrit:

bichonade a écrit:

Explication par l'exemple :
monsieur est assuré à 50%, madame à 100%.
Si madame ne peut pas payer (accident, maladie, ou autre chose plus grave), monsieur continuera à payer 50% des mensualités.
Si monsieur ne peut pas payer (accident, maladie, ou autre chose plus grave), les mensualités de l'emprunt sont prises en charge à 100%

J'aurais dit l'inverse

Non c'est bien comme ça! Vu que mr est assurer à 50% si ds le pire des cas Mme décéde Mr aura 50% de la mensualité à régler et ds le cas contraire madame ne paiera rien étant donner qu'elle est assurer à 100% .

Merci de ton soutien

Il faut assurer avec le quota maximum (100%) la personne dans le couple qui touche le moins, car c'est elle qui sera le plus en difficulté. A salaire égal, tout peut se prendre : 50-50 ou 100-100 : après c'est le risque que votre couple est prêt à prendre, et ça c'est trop subjectif pour que je prenne position

Il me semble que c'est exactement le contraire. Il faut choisir la quotité en fonction du salaire de chaque emprunteur.
- Si monsieur et madame gagnent environ le même salaire, 100% sur chaque tête (surtout si monsieur et madame ne sont pas mariés)
- Si monsieur gagne plus que madame, monsieur à 100% et madame à 30, 40 ou 50 % (tout dépend de la différence de salaire entre les 2)

Un exemple : http://www.emprunt-et-credit.com/news/86/105/Quotite-d-assur[...]-de-pret-immobilier.htm

derfy a écrit:

bichonade a écrit:

lilya78 a écrit:

tonio16 a écrit:

bichonade a écrit:

Explication par l'exemple :
monsieur est assuré à 50%, madame à 100%.
Si madame ne peut pas payer (accident, maladie, ou autre chose plus grave), monsieur continuera à payer 50% des mensualités.
Si monsieur ne peut pas payer (accident, maladie, ou autre chose plus grave), les mensualités de l'emprunt sont prises en charge à 100%

J'aurais dit l'inverse

Non c'est bien comme ça! Vu que mr est assurer à 50% si ds le pire des cas Mme décéde Mr aura 50% de la mensualité à régler et ds le cas contraire madame ne paiera rien étant donner qu'elle est assurer à 100% .

Merci de ton soutien

Il faut assurer avec le quota maximum (100%) la personne dans le couple qui touche le moins, car c'est elle qui sera le plus en difficulté. A salaire égal, tout peut se prendre : 50-50 ou 100-100 : après c'est le risque que votre couple est prêt à prendre, et ça c'est trop subjectif pour que je prenne position

Il me semble que c'est exactement le contraire. Il faut choisir la quotité en fonction du salaire de chaque emprunteur.
- Si monsieur et madame gagnent environ le même salaire, 100% sur chaque tête (surtout si monsieur et madame ne sont pas mariés)
- Si monsieur gagne plus que madame, monsieur à 100% et madame à 30, 40 ou 50 % (tout dépend de la différence de salaire entre les 2)

Un exemple : http://www.emprunt-et-credit.com/news/86/105/Quotite-d-assur[...]-de-pret-immobilier.htm

De toute façon, la différence entre 50 et 100% est de l'ordre de 20€ au max par mois loooool