Taux du credit

romain63000 a écrit:

Bonjour
A mon avis tu vas avoir des penalites sauf si tu avais negocié des le depart. En plus je crois que si tu as un pret a taux 0 ou pret 1% de ton entreprise on m avait dis que tu devais l avoir epongé mais renseigne toi car taux a 5% sur 30 ans c est gros

C'est pas le taux, c'est le TEG ce qui est quand même foncièrement différent (frais de garantie, frais de dossier, assurance...)

evessonne a écrit:

Bonsoir
pouvez me dire a quel taux est la banque postale pour un prêt sur 15 ans?
Merci d'avance

Chez eux en décembre, j'avais eu une proposition à 2.95...

pilich a écrit:

evessonne a écrit:

Bonsoir
pouvez me dire a quel taux est la banque postale pour un prêt sur 15 ans?
Merci d'avance

Chez eux en décembre, j'avais eu une proposition à 2.95...

J'ai obtenu une proposition à 2.6 que je dois accepter bientot ;)

Super il faut que je me dépêche de finaliser mon projet. recherche de terrain Essonne ou seine et marne

lololulu22 a écrit:

pilich a écrit:

evessonne a écrit:

Bonsoir
pouvez me dire a quel taux est la banque postale pour un prêt sur 15 ans?
Merci d'avance

Chez eux en décembre, j'avais eu une proposition à 2.95...

J'ai obtenu une proposition à 2.6 que je dois accepter bientot ;)

Bravo!
(Depuis, j'ai eu du 2.8 et je me suis arrêtée là...)

votre taux assurance est de combien lui svp?

pilich a écrit:

lololulu22 a écrit:

pilich a écrit:

evessonne a écrit:

Bonsoir
pouvez me dire a quel taux est la banque postale pour un prêt sur 15 ans?
Merci d'avance

Chez eux en décembre, j'avais eu une proposition à 2.95...

J'ai obtenu une proposition à 2.6 que je dois accepter bientot ;)

Bravo!
(Depuis, j'ai eu du 2.8 et je me suis arrêtée là...)

votre taux assurance est de combien lui svp?

On a eu délégation d'assurance, je mettrai tout plus en détail quand on aura reçu l'offre complète, mais 0.08 pour mon épouse et 0.10 pour moi, au final je crois qu'on est à moins de 3% en TEG avec les frais de courtier...

Bonjour,

Nous avons un projet de construction à 235 000 €, avec 10% apport, 30% endettement, délégation d'assurance. Nous sommes tous les deux fonctionnaires. On nous propose un taux de 3,2% ha sur 20 ans. Qu'en pensez- vous? Avons- nous un bon dossier? Merci d'avance

Bonjour Knautie, si je comprend bien, le pret est de 211 500 euros environ (en retirant l'apport). Il faudrait d'autres renseignements pour savoir si le taux est intéressant ou pas : le plus simple serait de nous donner le coût total du crédit (côut du crédit et coût de l'assurance).
Cependant, à première vue, sur 20ans, le taux de 3.2% avec 30% d'endettement ne me semble pas mal (il serait toutefois possible de trouver vers 3.15 en cherchant un peu).

Personne ne souhaite répondre à mes questions ?

kiani a écrit:

Bonsoir,
J'aimerai savoir ce que vous pensez : est ce que faire plusieurs prêts est avantageux ? Est-on gagnant au niveau des interets ?
Nous empruntons sans apport sur 25 ans 280 000€ + environ 4 180€ de frais (banque+courtier+garantie)
Nous avons droit à un PTZ de 41 580€ sur 6 ans et la banque nous propose en plus deux prêt à un taux de 3,30% : un de 130 000€ sur 20 ans et le suivant de 112 600.45€ sur 25 ans.

Je trouve la mensualité élevée 1351.50€ h.ass. les 12 premières années puis 1361.06€ les huit années suivantes et 1390.93€ sur les 5 dernières.
On pensait qu'on serait en dessous des 1300€ avec le PTZ...
Est ce que la mensualité est normale d'après vous?

Merci

Pour te répondre il faudrait connaitre le COÛT de ton crédit....
Avec plusieurs prêts, c'est plus compliqué de comparer les taux, même teg.
Donc seul le coût total du crédit (frais et assurance incluses) te dira si ç vaut le coups au nom par rapport à un prêt unique.

D'accord, dans ce cas je suis embêtée. Ca n'est pas indiqué sur la simulation ...

kiani a écrit:

Bonsoir,
J'aimerai savoir ce que vous pensez : est ce que faire plusieurs prêts est avantageux ? Est-on gagnant au niveau des interets ?
Nous empruntons sans apport sur 25 ans 280 000€ + environ 4 180€ de frais (banque+courtier+garantie)
Nous avons droit à un PTZ de 41 580€ sur 6 ans et la banque nous propose en plus deux prêt à un taux de 3,30% : un de 130 000€ sur 20 ans et le suivant de 112 600.45€ sur 25 ans.

Je trouve la mensualité élevée 1351.50€ h.ass. les 12 premières années puis 1361.06€ les huit années suivantes et 1390.93€ sur les 5 dernières.
On pensait qu'on serait en dessous des 1300€ avec le PTZ...
Est ce que la mensualité est normale d'après vous?

Merci

Bonjour,
D'après vos données, il me semble que vous avez fait une simulation avec un prêt lissé.
En empruntant environ 290 000€ sans apport, les mensualités vont forcement être élevées, il n'y a malheureusement pas de miracle, même avec le PTZ (par comparaison, sans lissage, les mensualités seraient proche de 1580 € hors assurance).
L'avantage d'un prêt lissé, c'est d'avoir la même mensualité durant toute la durée du prêt, l’inconvénient c'est d'augmenter le coût total du crédit.
Les chiffres que vous avez donnés sont hors assurance, il faudrait voir également le coût de l'assurance.

C'est la banque qui nous a fait cette simulation comme ca. Je n'en vois pas l’intérêt en fait. Pour nous, on avait calculé (un courtier nous l'avait aussi dit) qu'on serait plus vers du 1250€ mois hors ass. alors qu'elle n'a pas été notre surprise à la réception de cette offre.
Voici exactement l'offre :
- Pret habitat 130000 : 20 ans à 3,30% TEG 3.88% soit 740.66€+29.90€= 777.56€ par mois Il y a juste une assurance sur une tête à 100% (nous n'avons pas défini si on prendrait 50/50 ou 100/100) et nous prendrons juste une délégation d'assurance pour ma part.
- PTZ de 41580€: soit 288.75 + 9.56 = 298.31€
- PRET habitat 3 paliers : 25 ans à 3,30% TEG 3.76%. Les mensualités varies et l'assurance est à 25,90€ toujours sur une tête à 100%.

Le courtier nous a dit qu'on paierait moins d'assurance et moins d’intérêts sur le cout total dans ce cas de figure. Il dit que c'est une très bonne proposition.
Je suis sceptique mais comme pour l'instant c'est la seule proposition que nous avons...on risque de partir dessus.

Je ne sais pas si vous pouvez nous aider à mieux comprendre et si ca vaut le coup.

kiani a écrit:

C'est la banque qui nous a fait cette simulation comme ca. Je n'en vois pas l’intérêt en fait. Pour nous, on avait calculé (un courtier nous l'avait aussi dit) qu'on serait plus vers du 1250€ mois hors ass. alors qu'elle n'a pas été notre surprise à la réception de cette offre.
Voici exactement l'offre :
- Pret habitat 130000 : 20 ans à 3,30% TEG 3.88% soit 740.66€+29.90€= 777.56€ par mois Il y a juste une assurance sur une tête à 100% (nous n'avons pas défini si on prendrait 50/50 ou 100/100) et nous prendrons juste une délégation d'assurance pour ma part.
- PTZ de 41580€: soit 288.75 + 9.56 = 298.31€
- PRET habitat 3 paliers : 25 ans à 3,30% TEG 3.76%. Les mensualités varies et l'assurance est à 25,90€ toujours sur une tête à 100%.

Le courtier nous a dit qu'on paierait moins d'assurance et moins d’intérêts sur le cout total dans ce cas de figure. Il dit que c'est une très bonne proposition.
Je suis sceptique mais comme pour l'instant c'est la seule proposition que nous avons...on risque de partir dessus.

Je ne sais pas si vous pouvez nous aider à mieux comprendre et si ca vaut le coup.

Bonsoir,
J'ai essayé de comprendre ce que vous a proposé la banque (désolé, je suis pas un expert).
Je pense que le banquier vous a proposé un prêt à paliers lissé. C'est à dire qu'il utilise le prêt habitat sur 20 ans et le PTZ pour moduler les mensualités du prêt sur 25 ans et garder une mensualité quasiment constante sur l'ensemble du prêt (environ 1360 € / mois sur 25 ans).
Je m'explique :
La mensualité de 1351,50 € (hors assurance) que vous allez payer pendant 12 ans se décompose ainsi :
--> PTZ (288,75 €) + prêt habitat 20 ans (740,66 €) + prêt habitat 25 ans (322,09 €) = 1351,50 €
Au bout de 12 ans, le PTZ se termine, la mensualité devient alors :
--> prêt habitat 20 ans (740,66 €) + prêt habitat 25 ans (620,40 €) = 1361,60 €
Au bout de 8 ans, le prêt habitat sur 20 ans se termine, la mensualité devient alors :
--> prêt habitat 25 ans (1390,93 €) = 1390,93 €
Et ça sur les 5 dernières années du prêt.

L'avantage c'est d'avoir une mensualité constante durant toute la période du prêt (25 ans) et d'être en dessous des 33% d'endettement (sans lissage, les mensualités sont d'environ 1580 €). L'inconvénient c'est que ce genre de prêt est plus coûteux en termes d'intérêts.
N'hésitez pas à demander plus d'explications à votre courtier ou au banquier.
N'hésitez pas non plus à faire d'autres propositions dans d'autres banques (vous pourrez alors comparer).

Quant à l'assurance, d'après mes calculs, cela fait du 0,276% sur une tête à 100%. En passant par une délégation, vous aurez certainement un taux plus faible, mais cela dépend aussi de vos états de santé, si vous êtes fumeurs, etc ...

PS : Je veux bien que vous m'expliquiez votre calcul pour avoir des mensualités de 1250 € / mois (hors assurance).