Taux du credit

Greg18 a écrit:

Bonjour a tous,

Proposition du Crédit Mutuel hier pour une construction ( nous possédons le terrain)

Pour une opération de 180000€ sur 25 ans (avec délégation d'assurance) :

Frais de garantie : 1689€
Frais de dossier : 600€

66000 sur 15 ans à 2,75%
24120 sur 16 ans (PTZ+)
89880 sur 25 ans à 3,25%


Ce qui nous fait une mensualité à 819,40€, coût du crédit 75625,22€

Qu'en pensez vous ?

Merci.

c'est fixe sur 15 ans a 2.75 ?

Bonjour à tous!!
On a pris un courtier pour notre prêt immobilier, nous avons 25 et 24 ans. Pas d'apport et nous allons construire en Bretagne.
On emprunte 196000 euros à rembourser sur 25 ans à un taux moyen de 3,20% avec le CA. Assuré 100% pour tous les 2, nous ne bénéficions pas du ptz à 0%.
Pendant les 15 premières années mensualités à 1046 euros et ensuite 996 euros pendant 10 ans (25 ans en tout). Et avec possibilité d'augmenter nos mensualités par la suite.
Nous allons rencontrer notre courtier fin de semaine prochaine pour voir tous en détails!!

Bonjour,

Nous devons rencontrer notre courtier mercredi 20 mars pour voir les propositions des banques.
nous avons 35 et 32 ans, il s'agit d'un achat d'une maison de 2007 en région centre.
Non fumeurs, pas de sport à risque... Madame est fonctionnaire et moi cadre dans une PME.

Coût total frais de notaire inclus 203K€ avec 23K€ d'apport donc emprunt de 180K€ sur 25 ans.
Le courtier a estimé un taux à 3.2% max hors assurance.
Et 0.6% d'assurance avec 100% pour les 2.

A quoi dois-je m'attendre en réalité ?
Quels sont les arguments à avancer auprès du courtier si les taux me semblent trop haut ?

sly37 a écrit:

Bonjour,

Nous devons rencontrer notre courtier mercredi 20 mars pour voir les propositions des banques.
nous avons 35 et 32 ans, il s'agit d'un achat d'une maison de 2007 en région centre.
Non fumeurs, pas de sport à risque... Madame est fonctionnaire et moi cadre dans une PME.

Coût total frais de notaire inclus 203K€ avec 23K€ d'apport donc emprunt de 180K€ sur 25 ans.
Le courtier a estimé un taux à 3.2% max hors assurance.
Et 0.6% d'assurance avec 100% pour les 2.

A quoi dois-je m'attendre en réalité ?
Quels sont les arguments à avancer auprès du courtier si les taux me semblent trop haut ?

un larceen

Il a estimé ce mois ci a 3.20 hors assurance ? car ca a augmenté dans certaines regions au mois de mars, le taux de 3.20 est interessant, car dans d'autres regions, meme avec un bon apport, sur 25 ans, difficile de faire mieux que 3.40.

Je vois un courtier demain et j'espere le meme taux sur 25 ans, mais c'est surtout sur l'assurance qu'il y a des economies a faire

Oui, 0,3% d'assurance pour des moins de 37ans, c'est peu être élevé !
mais le problème de passer par un courtier c'est qu'il doit faire sa marge qqpart et en générale les gens se focalise sur le pret et donc il peu imposer l'assurance qu'il veut !!!

à voir !

moi perso avec l'assurance de mon futur prêt je suis à 0,18% et en délégation bcp trouve 0,1 !
fois 2, cela fait 0,4 de différence avec toi soit un TEG à comparer !

nico4064 a écrit:

Greg18 a écrit:

Bonjour a tous,

Proposition du Crédit Mutuel hier pour une construction ( nous possédons le terrain)

Pour une opération de 180000€ sur 25 ans (avec délégation d'assurance) :

Frais de garantie : 1689€
Frais de dossier : 600€

66000 sur 15 ans à 2,75%
24120 sur 16 ans (PTZ+)
89880 sur 25 ans à 3,25%


Ce qui nous fait une mensualité à 819,40€, coût du crédit 75625,22€

Qu'en pensez vous ?

Merci.

c'est fixe sur 15 ans a 2.75 ?

Oui c'est fixe

derfy a écrit:

popette25 a écrit:

Bonjour,

je sors de la Banque Populaire avec cette proposition de prêt :

Montant de l'emprunt : 135 000 euros
Durée : 300 mois
Taux nominal : 3,70%
Mensualités : 744,41 euros
T.E.G. : 3,721 %
Frais de dossier : 300 euros

D'après vous, est ce une proposition correcte ?

Merci d'avance

Bonsoir,
D'après vos données, cela fait une mensualité de 690,41 € hors assurance et 744,41 € avec assurance (54 € / mois).
Soit un taux d'assurance de 0,24% pour une tête à 100%. Je dirai le taux d'assurance classique proposé par les banques pour vos âges (25 ans).
Le taux de 3,70% pour 25 ans me semble un peu haut (vous devriez obtenir selon moi un taux de 3,60% en allant voir d'autres banques).
Le TEG me semble incorrect : il reprend la mensualité hors assurance + les frais de dossier en oubliant la mensualité de l'assurance.
Vous n'avez pas de frais de garantie ou autre ?

Bonjour,

Pour la garantie, à la Banque populaire il partirait sur une garantie sociétale (je n'ai pas le coût exact en tête). Concernant le TEG une fois recalculer cela fait une TEG de 4,425% ce qui permet d'arriver à une mensualité de 744 euros.

Nous avons également reçu une proposition de la Caisse d’Épargne également pour 135 000 euros (sans apport) et toujours sur 25 ans :
Frais de garantie (hypothèque) : 1919 €
TEG 4,59 %
Assurance : 56,30 € mensuel
Frais de dossier : 458,30 euros
Mensualités : 739 euros

Concernant le TEG de cette offre, quand on le recalcule on arrive à un TEG de 4,35%.

Ils ne prennent pas tous la même chose en compte pour le TEG apparemment, par contre si l'on compare les deux propositions que l'on a elle sont assez similaires... sauf au niveau des garanties qui peuvent faire encore baisser le taux de la CE.

Pour info, nous sommes dans la région Franche-Comte et il s'agit d'une autoconstruction totale (certaines banques ne veulent donc pas prêter)...

Bonne journée

Bonsoir,

popette25 a écrit:

Ils ne prennent pas tous la même chose en compte pour le TEG apparemment, par contre si l'on compare les deux propositions que l'on a elle sont assez similaires... sauf au niveau des garanties qui peuvent faire encore baisser le taux de la CE.

En effet, certaines fois, les banques ont tendance à faire des calculs de TEG parfois étranges, je trouve ...
Les 2 propositions sont très similaires. A la Caisse d’Épargne, le taux nominal est un peu plus bas (3,60%, si je ne me trompe pas), mais le taux de l'assurance est un peu plus élevé (0,25% par tête).
Cela revient à un coût de crédit quasi identique entre les 2 offres.
Peut-être devriez-vous vous renseigner pour une délégation d'assurance ?

popette25 a écrit:

Concernant le TEG de cette offre, quand on le recalcule on arrive à un TEG de 4,35%.

Il me semble que vous avez oublié d'inclure les différents frais (de dossier, de garantie, etc ...). J'arrive à un TEG de 4,53% pour l'offre de la CE.
Dans votre cas, cela est simple, puisque vous n'avez qu'une seule ligne de prêt. Sinon ces frais sont répartis sur les différentes lignes.

cmoitally a écrit:

Bonjour à tous!!
On a pris un courtier pour notre prêt immobilier, nous avons 25 et 24 ans. Pas d'apport et nous allons construire en Bretagne.
On emprunte 196000 euros à rembourser sur 25 ans à un taux moyen de 3,20% avec le CA. Assuré 100% pour tous les 2, nous ne bénéficions pas du ptz à 0%.
Pendant les 15 premières années mensualités à 1046 euros et ensuite 996 euros pendant 10 ans (25 ans en tout). Et avec possibilité d'augmenter nos mensualités par la suite.
Nous allons rencontrer notre courtier fin de semaine prochaine pour voir tous en détails!!

Salut les plabennecois!
Avez-vous été voir le CMB?
Nous avons signé la semaine dernière avec l'agence de Lannilis. Après 6mois de recherche, c'est eux qui ont l'offre la plus basse pour nous...nous l'avons trouvé par nous même, notre courtier ne pouvait pas suivre avec ses offres.
Voici notre offre;
Couple de 27 et 25ans (CDI)
Montant empreinté 232k€
Apport: 26k€
PTZ: 20K€
Primo accédant: 20k€ à 2% HA
Prêt 1: 102k€ à 2,99% sur 17ans HA
Prêt 2: 90k€ à 2,55% sur 10ans HA
Nos remboursements sont donc sur 17ans, 45€/mois en tout d'assurances, coût du crédit de 66000€.

L'offre est intéressante, c'est clair, mais les remboursements sont sur des périodes "courtes". Sur 25, pas évident de trouver au dessous de 3,30%

Bonjour

j'aimerais avoir vos avis sur le crédit proposé par plusieurs banque

je vous pose le décor

nous avons tous les deux 25 ans et voulons emprunter 40 000 euros sur 5 ou 6 ans (achat du terrain)
nous voulons seulement emprunter sur 5 ou 6 ans car je suis actuellement en intérim et je ne veux pas m'endetter sur 25 ans alors que je ne suis pas en emploi stable, madame est en cdi
nous ne voulons pas mettre d'apport (nous le conservons pour notre futur construction)
salaire 3 300 euros net mensuel en moyenne (le mini serait de 2950 euro si je me retrouve au chomage), loyer de 550 euros depuis 2010
région auvergne
notre but est d'aquérir un terrain puis de faire construire (auto construction) dessus d'ici 5 ans maxi (en espérant que je trouve un emploi un peu plus stable...)

voila les propositions:
toutes les propositions sont sur la base d'un taux fixe mais d'un crédit modulable (de + ou - 10% à + ou - 30% des mensualités précédantes) et sans frais de rachat anticipé



bnp

pour 40 000 euros sur 5 ans

taux nominal 2.67%

teg annuel 4.11%

soit 2774 euros d'interêts

720 euros d'assuance (100% sur les deux têtes avec deces PTIA et ITT)

250 euros de frais de dossier

883 euros de sureté (caution mutuelle)

soit un total du crédit de 44627 euros

mensualité de 724.9 euros





banque populaire du massif central

pour 40 000 euros sur 5 ans

taux nominal 2.75%

teg 3.819%

1632 euros d'assurance 3.4 euro/10 000 euros/mois soit 13.6 par personne par mois (même garanties qu'à la bnp!) (1632 euros pour les deux personnes sur la durée totale du prêt)

300 euros de frais divers

le reste ne m'a pas étais préciser

soit 727.91 euros de mensualité tout compris

pour un total du crédit de 43674.60 euros (la différence avec la bnp c'est que tout rentre dans le calcul des mensualité frais de dossier et autres)






Crédit agricole

41 000 euros sur 5 ans

ce sont les seuls qui mettent les frais de notaires en plus du coup ils sont estimés à 4183 euros

taux nominal 2%

teg 3.96%

pas de caution mutuelle

1195 euros d'hypothèque

1684.8 euros d'assurances (même garanties que citées précédement)

468 euros de frais de dossier

soit 849.19 de mensualité tout compris

coût total du crédit de 46846 euros

je l'ai mis a titre indicatif vu qu'il ne correspond pas au même somme emprunté, toutefois il ne nous interresse pas car nous voulons une caution mutuelle et non un bien en hypothèque...






caisse d'épargne

je n'ai pas toutes les infos (c'est ma femme qui y a était hier)

il nous sorte une mensualité a 721.53 euros tout compris

j'attends les précisions de madame!!!





la semaine prochaine nous nous rendons au cic et au crédit mutuel

pour info, j'ai été a mon assurance (la Maaf) pour voir combien me couterais une délégation d'assurance, et le choc fût de taille

il nous propose un montant de 370 euros pour la totalité du prêt (40 000 euros sur 5 ans) et avec les même garantie (260 euros pour madame car elle fume et 160 euros pour moi même), et même si nous prenions des garanties supérieurs (toujours 100% sur chaque tête avec déces PTIA, ITT, perte d'emploi, prise en charge du mal de dos et des dépressions) nous arrivons a 1100 euros (570 pour madame et 530 pour moi !

seul hique je ne me suis pas renseigné si les banques cités dessus acceptent cette délégation (je sais que c'est légale, mais entre légal et réel, y a un monde)


merci de vos avis et de lecture

@tutuche

Bonsoir,
Si vous le permettez, je vais reprendre les différentes propositions pour éclaircir certains points. Dites moi si je me trompe.

BNP :
40.000 € sur 5 ans à 2,67%, cela fait une mensualité de 712,90 € hors assurance et 724,90 € avec assurance (soit 0,18% pour une tête à 100%).
Coût total du crédit = 2773,81 € d'intérêts + 720 € d'assurance + 250 € de frais de dossier + 883 € de caution mutuelle = 4626,81 €

Banque populaire :
40.000 € sur 5 ans à 2,75%, cela fait une mensualité de 714,31 € hors assurance et 727,91 € avec assurance (soit 0,2% pour une tête à 100%).
Coût total du crédit = 2858,74 € d'intérêts + 816 € d'assurance + 300 € de frais de dossier = 3974,74 €

tutuche a écrit:

1632 euros d'assurance 3.4 euro/10 000 euros/mois soit 13.6 par personne par mois (même garanties qu'à la bnp!) (1632 euros pour les deux personnes sur la durée totale du prêt)

Pour moi, 13,60 € d'assurance / mois c'est pour 2 personnes, sinon cela fait du 0,4% pour une tête à 100%, ce qui est un taux élevé pour vos âges (25 ans).

Crédit agricole :
41.000 € sur 5 ans à 2%, cela fait une mensualité de 718,64 € hors assurance.

tutuche a écrit:

soit 849.19 de mensualité tout compris

130,55 € d'assurance par mois , je pense qu'il y a une erreur quelque part, non ?

Caisse d'épargne :

tutuche a écrit:

il nous sorte une mensualité a 721.53 euros tout compris

Cela me semble être une bonne proposition, pouvez-vous donner plus de détails, svp ?

MAAF :

tutuche a écrit:

il nous propose un montant de 370 euros pour la totalité du prêt (40 000 euros sur 5 ans) et avec les même garantie

Cela correspond à un taux d'assurance d'environ 0,09% pour une tête à 100%.

Bonne soirée.

@tutuche :

j'ai un peu du mal à suivre votre démarche : si j'ai bien compris, vous désirez acheter un terrain pour construire d'ici 4/5 ans pour une valeur de 40000 euros.
Pourquoi faire un crédit dans ce cas ? N'est-il pas plus intéressant de mettre cette somme de côté chaque mois pendant les 4 ans et ainsi ne pas avoir d'intéret à payer ni de taxe pour terrain non bati ?

Par ailleurs, si vous préférez faire quand même un pret et que vous avez des liquidité de côté qui "dorment", injectez les dans ce projet et profitez des 4/5 ans pour les remettre progressivement en trésorerie ce qui sera plus avantageux en terme de pret car l'apport fait diminuer le teg.

J'aime bien la délégation Maaf... j'en ai parlé à la Banque pop hier et elle ne rechignera pas pour nous empécher de partir !
même si nous faisons un prêt BP/CASDEN (ce dernier étant très lié à l'assureur MGEN à 0,18% ).

sinon pour info 3,55% sur 25ans sans négoce... vu que nous n'en sommes pas encore là... si cela peu aider d'autres à estimer leur prêt !