Taux du credit

Oui, le taux d'endettement s'entend sur le teg donc l'assurance est prise en compte.

@augure :
je suis dans la même situation que toi : pret BP (la casden ne se portant que caution)à un taux de 3.34 sur 18 ans (fait courant décembre).
à la maaf, l'assurance à 100% (sans option perte totale d'emploi), on est à 0.07% pour ma femme (27 ans) et 0.14% pour moi (ex fumeur, 32 ans)

@derfy

merci de tes précisions, j'aimerais savoir comment fais tu pour mettre l'assurance en pourcentage...

pour la demande au CA, je ne sais pas expliqué cette différence de 130 euro d'assurance, et le pire c'est que eux non plus ne savent pas me l'expliqué... mais la conseillère m'a dit que tout était négociable... cette offre ne nous interessé pas de tout manière au vu de l'hypothèque et non de la caution mutuelle

pour la BP effectivement l'assurance est de 3.4euro/10 000euros/mois, pour les deux têtes a 100% (deces PTIA ITT, carence de 90j)

pour la caisse d'épargne ma femme n'a retenu que le taux (2.25% nominal) et elle me dit que l'assurance coute 18 euro par mois pour 2 tête à 100% deces, PTIA ITT

la délégation de la maaf nous semble une bonne piste, a voir avec notre futur préteur!




@chtiprof

en effet, nous voulons acheterun terrain, d'une valeur de 40 000 euros environ (frais de notaire compris) et l'ammortir sur 5 ou 6 ans puis d'ici 5 ans maxi construire notre maison
nous ne voulons pas mettre d'apport
je m'explique sur ce point:
- j'ai environ 6 000 euros placés à un peu moins de 8% pour encore 4 ans (somme placée en taux fixe sans aucun risques)
- nous avons nos deux livret jeune rempli (à 2.5% net d'impots)
- nous avons un peu d'argent sur nos livret A (1.75% depuis fevrier)
- nous avons chacun un PEL ouvert depuis moins d'un an

du coup vous comprendrez que je ne veux pas casser un compte qui me rapport 8% encore 4 ans
de même pour le livret jeune, qui pour le moment est quasi au même taux que les prêts proposés
les PEL nous les conservons pour la construction
reste les livrets A que nous pourrions prendre mais la somme est relativement faible et nous la conservons en cas de pépins

le fait d'avoir trouver un terrain de 2 100 m2 (soit 17.8 euro / m2 hors frais de notaire) plat et à un endroit qui nous plait tous les deux, nous pousse à l'achat (nous savons que cela ne se representera pas tout de suite!!!!)

voila les différentes raisons du pourquoi nous ne voulons pas mettre d'apport pour le moment

de plus, faire d'abord un prêt terrain (40 000 euros environ) puis d'ici 5 ans maxi un prêt construction (150/160 0000 euros environ) est plus rentable pour nous, et nous savons que les taux vont forcément remontés d'ici 5 ans, mais nous ne souhaitons pas emprunté sur 25 ans tant que je n'ai pas un boulot un minimum stable

je pense que notre logique peut ce comprendre

Vous pensez que l'assurance perte d'emploi est importante à souscrire et si oui pour quel pourcentage ?
Je suis toujours en train de regarder pour cette délégation d'assurance, mais je dois faire remplir un questionnaire de santé à mon médecin tout ca pour de l'asthme...

Merci d'avance...

popette25 a écrit:

Vous pensez que l'assurance perte d'emploi est importante à souscrire et si oui pour quel pourcentage ?
Je suis toujours en train de regarder pour cette délégation d'assurance, mais je dois faire remplir un questionnaire de santé à mon médecin tout ca pour de l'asthme...

Merci d'avance...

Lire les conditions d'applications de l'assurance. Ce que j'en retiens: je payerais pour avoir quasi aucune chance de l'utiliser.

Oui c'est ce que je me dis aussi... j'ai lu les conditions et j'ai retenue que dès qu'on souscrit il y a 6 mois avant de pouvoir l'utiliser et 1 an dans mon cas qui suis contractuel... Après on peut éventuellement souscrire sans et la redemander par la suite si on pense en avoir besoin...

Bonjour,
j'ai un projet construction seule de 230 000 euros avec apport perso pouvant allez de 150 000 à 160 000 euros, et je possède déja le terrain
je suis en loire atlantique avec revenu mensuel de 1000 euros, projet seule

que pensez vous des taux proposés :

credit mutuel 3.65% sur 25 ans
credit maritime 3.80% sur 25 ans
credit foncier 3.85% sur 30 ans ou 3.60% sur 25 ans
la banque postale 3.35 % sur 25 ans
cic 3.60% sur 25 ans
credit agricole 3.37% sur 25 ans

pensez vous que les taux sont biens sachant que j'ai quand meme un gros apport perso ?

et je me demandais est t'il possible de faire un crédit pour 21, 22, 23 ou 24 ans ?
ou est ce 20 ou 25 ans obligatoire ?

vous remerciant

tutuche a écrit:

@derfy

merci de tes précisions, j'aimerais savoir comment fais tu pour mettre l'assurance en pourcentage...

pour la demande au CA, je ne sais pas expliqué cette différence de 130 euro d'assurance, et le pire c'est que eux non plus ne savent pas me l'expliqué... mais la conseillère m'a dit que tout était négociable... cette offre ne nous interessé pas de tout manière au vu de l'hypothèque et non de la caution mutuelle

pour la BP effectivement l'assurance est de 3.4euro/10 000euros/mois, pour les deux têtes a 100% (deces PTIA ITT, carence de 90j)

pour la caisse d'épargne ma femme n'a retenu que le taux (2.25% nominal) et elle me dit que l'assurance coute 18 euro par mois pour 2 tête à 100% deces, PTIA ITT

la délégation de la maaf nous semble une bonne piste, a voir avec notre futur préteur!

Bonjour,
Pour mettre l'assurance en pourcentage, c'est tout bête.
Attention, le calcul n'est valable que pour une assurance sur capital initial (CI), c'est-à-dire que vous allez payer la même montant d'assurance durant toute la durée du prêt.
En général, c'est ce que propose les banques.
Taux = montant de l'assurance par mois x 12 / capital emprunté
(dans votre cas, par exemple, pour la BP : Taux = 13,6€ x 12 / 40.000 = 0,408% (pour 2 têtes à 100%) soit environ 0,2% par tête à 100%.

Caisse d'épargne :
40.000 € sur 5 ans à 2,25%, cela fait une mensualité de 705,49 € hors assurance et 721,53 € avec assurance (16€ d'assurance / mois) (soit 0,24% pour une tête à 100%).
Coût du crédit (hors frais de dossier et de garantie) = 2329,63 € d'intérêts + 962 € d'assurance = 3291,63 €
Le taux nominal est plus bas que chez les concurrents, mais le taux d'assurance est un peu plus haut.

Personnellement, je comprends votre démarche. Si j'avais su que le prix des terrains dans notre région allait flamber (x3 en 6 ans), j'aurais acheté bien avant ...

Bonne journée.

kalia84 a écrit:

et je me demandais est t'il possible de faire un crédit pour 21, 22, 23 ou 24 ans ?
ou est ce 20 ou 25 ans obligatoire ?

Bonjour,
Vous pouvez faire un crédit sur la durée que vous souhaitez, même 21 ans et 5 mois si cela vous chante.
Après cela dépend uniquement de votre taux d'endettement (donc de vos revenus).
Mais les banques ont tendance à toujours proposer 10, 15, 20 ou 25 ans.

Les taux me semblent élevés (par rapport à votre apport), sauf banque postale et crédit agricole où ils sont très bons.
Avec un apport de + de 50% du projet, je pense que les banques peuvent encore diminuer le taux si vous les mettez en concurrence (cela n'est que mon avis).
Après, il faut voir l'assurance, les frais de dossier, etc ...

Ici en région IDF le CA ma proposer un prêt sur 23 ans

@derfy

merci pour les précisions sur le taux d'assurance, en fait c'est tout con a faire
et oui ce serait bien que notre projet aboutisse, merci pour ta compréhension
je reviendrais poster nos offres du cic (on y va vendredi) et du crédit mutuel (on y va demain )

Bon courage

Merci

tutuche a écrit:

@derfy
merci pour les précisions sur le taux d'assurance, en fait c'est tout con a faire
et oui ce serait bien que notre projet aboutisse, merci pour ta compréhension
je reviendrais poster nos offres du cic (on y va vendredi) et du crédit mutuel (on y va demain )

De rien, bon courage dans vos démarches.

kalia84 a écrit:

Bonjour,
j'ai un projet construction seule de 230 000 euros avec apport perso pouvant allez de 150 000 à 160 000 euros, et je possède déja le terrain
je suis en loire atlantique avec revenu mensuel de 1000 euros, projet seule

que pensez vous des taux proposés :

credit mutuel 3.65% sur 25 ans
credit maritime 3.80% sur 25 ans
credit foncier 3.85% sur 30 ans ou 3.60% sur 25 ans
la banque postale 3.35 % sur 25 ans
cic 3.60% sur 25 ans
credit agricole 3.37% sur 25 ans

pensez vous que les taux sont biens sachant que j'ai quand meme un gros apport perso ?

et je me demandais est t'il possible de faire un crédit pour 21, 22, 23 ou 24 ans ?
ou est ce 20 ou 25 ans obligatoire ?

vous remerciant

Rien n'est obligatoire. Après ce sont les revenus qui font vos choix :
Si vous mettez 160 000 euros d'apports pour votre projet de 230 000 euros : vous empruntez 70 000 euros au final. Sans compter les interets et l'assurance cela donne un rembousement de :

291 euros si 20 ans à 233 euros sur 25 ans.
A cela il faut rajouter l'assurance et le coût du crédit avec les frais de dossier.

Au regard de la somme empruntée, la différence n'est passi excessive et je ne peux que vous conseiller de regarder sur 20 ans si vous le pouvez car d'une part le taux d'endettement le permet au regard de la banque (et vu le prix à rembourser, cela ne dépasse surement pas à celui de votre loyer actuel donc ça passe auprès de la banque). Par ailleurs, le surcôut du coup du crédit sur 25 ans est assez conséquent par rapport à la diffférence de remboursemetn mensuel.....
Une dernière chose : en se basant sur un emprunt sur 20ans, vous pouvez également mieux vous positionner auprès des banques et avoir un taux plus intéressant et donc faire diminuer les mensualités......

En conclusion, je vous invite à faire le point sur ce que vous êtes en mesure de rembourser mensuellement afin de fixer vos capacités d'emprunt. De là, allez voir la ou plutot les banques et basez vous sur cette somme et demandez leur simplement la durée d'emprunt pour ce montant (bien évidemment tout compris). Pensez également à la délégation d'assurance et demandez leur s'ils accepte la délégation (d'ailleurs, je vous conseille peut être de commencer par aller voir les assurances pour avoir un taux d'assurance qui vous servira de base pour les banques ensuite).