Taux du credit

kalia84 a écrit:

Bonjour,
j'ai un projet construction seule de 230 000 euros avec apport perso pouvant allez de 150 000 à 160 000 euros, et je possède déja le terrain
je suis en loire atlantique avec revenu mensuel de 1000 euros, projet seule

que pensez vous des taux proposés :

credit mutuel 3.65% sur 25 ans
credit maritime 3.80% sur 25 ans
credit foncier 3.85% sur 30 ans ou 3.60% sur 25 ans
la banque postale 3.35 % sur 25 ans
cic 3.60% sur 25 ans
credit agricole 3.37% sur 25 ans

pensez vous que les taux sont biens sachant que j'ai quand meme un gros apport perso ?

En empruntant 70.000€ (230.000 € - 160.000 € d'apport) sur 25 ans à 3,35% (le taux le plus bas proposé), on obtient des mensualités de 344,83 € hors assurance.
Donc vous êtes déjà à plus de 33% d'endettement puisque vos revenus mensuels sont de 1000 €.

derfy a écrit:

kalia84 a écrit:

Bonjour,
j'ai un projet construction seule de 230 000 euros avec apport perso pouvant allez de 150 000 à 160 000 euros, et je possède déja le terrain
je suis en loire atlantique avec revenu mensuel de 1000 euros, projet seule

que pensez vous des taux proposés :

credit mutuel 3.65% sur 25 ans
credit maritime 3.80% sur 25 ans
credit foncier 3.85% sur 30 ans ou 3.60% sur 25 ans
la banque postale 3.35 % sur 25 ans
cic 3.60% sur 25 ans
credit agricole 3.37% sur 25 ans

pensez vous que les taux sont biens sachant que j'ai quand meme un gros apport perso ?

En empruntant 70.000€ (230.000 € - 160.000 € d'apport) sur 25 ans à 3,35% (le taux le plus bas proposé), on obtient des mensualités de 344,83 € hors assurance.
Donc vous êtes déjà à plus de 33% d'endettement puisque vos revenus mensuels sont de 1000 €.

Et il faut voir le reste pour vivre.

Voici les propositions reçu:

1/ CREDIT MARITIME

cout du projet 225000 euros
apport perso 150000 euros

1er credit de 10000 euros /180 mois taux 1% TEG 2.01% (assurance à 100%)
un second crédit de 65000 euros sur 300 mois taux 3.80% TEG 4.36% (assurance à 100%)

mensualité 395.59 euros de 1 à 180 mois, et 395.30 euros de 181 à 300 mois

interet des prets 38572.49 euros
cout des assurances 5069.40 euros
frais de dossier 300 euros
garantie (credit logement) 1072.50 euros

cout total du crédit 45014.39 euros



2/CREDIT MUTUEL

cout du projet 226317 euros
apport perso 150000 euros
garantie (hypothèque) 817 euros
frais de dossier 500 euros

pret conventionné 76317 euros taux 3.65% 300 mois / mensuialité 399.90 euros ass comprise
interets 40152 euros + assurance groupe 3501 euros

cout total du credit 43653 euros


3/CREDIT AGRICOLE

cout du projet 230000 euros
garantie CAMCA 1058.55 euros
frais de dossier 370 euros
apport perso 150001.55 euros
assurance 100% 18.53 euros par mois

pc fixe lissé optiplan 52427 / taux 3.47% / 300 mois / mensualité hors ass 153.15 / mensualité 165.08 / somme des interets 33625.90 / teg 3.93 %
pc fixe facilimmo 10000 / taux 1% / 180 mois / mensualité hors ass 59.85 / mensualité 62.13 / somme des interets 772.92 / teg 1.85 %
pc fixe facilimmo 19000 / taux 2.94 % / 120 mois /mensualité hors ass 182.94 / mensualité 187.26 / somme des interets 2952.75 / teg 3.83 %

1 à 36 mois = 292.87 euros / 37 à 216 mois = 414.47 euros / 217 à 336 mois = 407.87 euros

cout du financement 43287.92 euros



4/CREDIT AGRICOLE

cout du projet 230000 euros
garantie CAMCA 927.89 euros
frais de dossier 450 euros
apport perso 160001.89 euros
assurance 100% 16.25 euros par mois

pc fixe lissé optiplan 11376 / taux 3.37% / 300 mois / mensualité hors ass 38.02 / mensualité 40.61 / somme des interets 7208.57 / teg 3.89 %
pc fixe facilimmo 10000 / taux 1% / 180 mois / mensualité hors ass 59.85 / mensualité 62.13 / somme des interets 772.92 / teg 1.88 %
pc fixe facilimmo 50000 / taux 3.37 % / 300 mois /mensualité hors ass 246.84 / mensualité 258.22 / somme des interets 24051.76 / teg 3.95 %

1 à 36 mois = 256.43 euros / 37 à 335 mois = 360.96 euros / 336eme mois = 354.93 euros

cout du financement 38012.54 euros


5/ CREDIT FONCIER

cout du projet 220000 euros
apport perso 150000 euros
garantie NON COMMUNIQUE
frais de dossier NON COMMUNIQUE

foncier liberté 55000 euros / taux 3.85 % / 30 ans / mensualité hors ass 184.72 euros
pret habitat neuf 15000 euros / taux 1.85 % / 10 ans / mensualité hors ass 137.01 euros

mensualité 321.73 euros sur 30 ans hors ass

6/ CREDIT FONCIER

cout du projet 220000 euros
apport perso 150000 euros
garantie NON COMMUNIQUE
frais de dossier NON COMMUNIQUE

foncier liberté 55000 euros / taux 3.60 % / 25 ans / mensualité hors ass 211.07 euros
pret habitat neuf 15000 euros / taux 1.85 % / 10 ans / mensualité hors ass 137.01 euros

mensualité 348.08 euros sur 25 ans hors ass

Si vous pouviez me dire se que vous en pensiez car je suis un peu perdue ...

@kalia84 :

1- comment se fait-il que les coûts de projet soient différents ?
2- pris dans leur ensemble, pour un crédit de 75000 euros, sur 25 ans, les coûts totaux sont assez élevés... Y a-t-il une explications à de tels coûts de crédits ?
A mon humble avis, vous ne faites pas appels aux banques adéquates, je vous invite à aller voir la concurrence et à négocier non pas les frais de dossier (quoique) mais surtout le teg qui ne devrait pas excéder les 4%.

Bonjour

voilà les dernieres propositions:

crédit mutuel

pour 40 000 euros sur 5 ans

taux nominal 2.40%

soit 2519.80 euros d'interêts

948.60 euros d'assuance (100% sur les deux têtes avec deces PTIA et ITT)

100 euros de frais de dossier

30 euro de part sociales

517 euros de frais de garantie (caution mutuelle)

soit un total du crédit de 43468.4 euros auquelles faut rajouter les frais de dossiers et les parts sociales (soit 130 euros)

mensualité de 733.1 euros



cic

ce sont les seuls qui ne nous prêtent pas car je suis en intérim, nous n'avons même pas eu le droit à une proposition



banque postale

pour 40 000 euros sur 5 ans

taux nominal 2.85%

teg annuel 4.79%

soit 2958.40 euros d'interêts

998.4 euros d'assuance (100% sur les deux têtes avec deces PTIA et ITT)

319 euros de frais de dossier

590 euros de frais de garantie (caution mutuelle)

soit un total du crédit de 44275.80 euros

mensualité de 731.18 euros





personnellement nous trouvons que les offres de la banque populaire et du crédit mutuel nous semble les plus intéressant (nous ne souhaitons pas aller à la caisse d'épargne car notre conseil est un vrai c......, à voir avec changement de conseiller!)
merci de votre aide et de vos avis sachant que ce ne sont que des premières approche sans aucun négociation de notre part et que nos comptes sont à la BP

@kalia84 :

Bonsoir,
Sur les 6 propositions, il me semble qu'une seule n'est pas un prêt lissé (la proposition du crédit mutuel avec un taux d'assurance d'environ 0,18%, alors que les autres sont proches de 0,28%).
Le lissage de prêts permet de diminuer les mensualités d'un crédit. Malgré cela, pour les propositions du crédit maritime, crédit mutuel et crédit agricole, vous frôlez les 40% d'endettement (à un moment ou à un autre de la période de remboursement du prêt).
(Je ne peux pas me prononcer sur les propositions du crédit foncier, ne connaissant pas les mensualités avec assurance).

Je vais vous donner mon sentiment (après c'est vous qui voyez).
Je ne sais pas si un des banquiers que vous avez rencontrés vous l'a dit, mais je pense que vos revenus actuels (1000 € /mois) ne vous permettent pas d'emprunter entre 70 et 80.000 € (malgré votre apport conséquent).
Durant la construction de votre logement, vous aurez certainement d'autres frais (intercalaires par exemple), des imprévus, peut-être un loyer.
Pour moi, votre reste à vivre va être insuffisant. Vous risquez de vous mettre en danger financièrement, surtout sur une période de remboursement aussi longue (25 ou 30 ans).

Je ne connais pas votre situation actuelle, mais si j'étais vous, je prendrais le temps de la réflexion.
Peut-être devriez-vous revoir le coût total de votre projet afin de diminuer la somme empruntée ?

Après la décision vous appartient, ce n'est là que mon opinion.

@tutuche

Bonsoir,
Pour vos nouvelles propositions :

Crédit mutuel :
40.000 € sur 5 ans à 2,43%, cela fait une mensualité de 708,66 € hors assurance et 724,46 € avec assurance (soit 0,237% pour une tête à 100%).
Coût total du crédit = 2519,63 € d'intérêts + 948 € d'assurance + 100 € de frais de dossier + 30 € de parts sociales + 517 € de caution mutuelle = 4114,63 €

tutuche a écrit:

mensualité de 733.1 euros

Je trouve une mensualité avec assurance de 724,46 € et non 733,10 €.

Banque postale :
40.000 € sur 5 ans à 2,844%, cela fait une mensualité de 715,98 € hors assurance et 732,61 € avec assurance (soit 0,25% pour une tête à 100%).
Coût total du crédit = 2958,68 € d'intérêts + 998 € d'assurance + 319 € de frais de dossier + 590 € de frais de garantie = 4865,68 €

tutuche a écrit:

mensualité de 731.18 euros

Là encore, je trouve une mensualité avec assurance de 732,61 € et non 731,18 €.

Le coût total du crédit est assez proche d'une proposition à l'autre (sur l'ensemble de vos propositions).
Reste plus qu'à refaire le tour des banques pour les mettre en concurrence.
Bon courage.

Voici la proposition détaillé de notre courtier pour notre demande de prêt au crédit agricole

coût : 187 763 euros
frais d'actes estimés: 3978 euros
frais de garanties estimés : 2156,48 euros
frais de dossier : 350 euros
frais de courtage : 1800 euros
total du projet : 196 04748 euros

PTH fixe lissé optiplan 97 000 à un taux 3.47%
PTH fixe facilimmo 87 044 à un taux 3.07%
PTH 0% primo breton 12 000 à un taux 0%

assurance 100% pour tous les 2 sur un prêt sur 25 ans. et peut-être à cela rajouter un prêt patronal si intéressant ou pas.

Comment trouvé vous cette proposition?

cmoitally a écrit:

Voici la proposition détaillé de notre courtier pour notre demande de prêt au crédit agricole

coût : 187 763 euros
frais d'actes estimés: 3978 euros
frais de garanties estimés : 2156,48 euros
frais de dossier : 350 euros
frais de courtage : 1800 euros
total du projet : 196 04748 euros

PTH fixe lissé optiplan 97 000 à un taux 3.47%
PTH fixe facilimmo 87 044 à un taux 3.07%
PTH 0% primo breton 12 000 à un taux 0%

assurance 100% pour tous les 2 sur un prêt sur 25 ans. et peut-être à cela rajouter un prêt patronal si intéressant ou pas.

Comment trouvé vous cette proposition?

et il est aussi modulable!! a des mensualités de 1046.34 euros les 15 premières années et les 10 dernières 996.84 euros. j'avais oublié le plus important!!

Dans la mesure où le boulot d'un courtier est de trouver les meilleurs taux (ce pour quoi il est payé), je ne trouve vos taux plus intéressant que cela.....

cmoitally a écrit:

cmoitally a écrit:

Voici la proposition détaillé de notre courtier pour notre demande de prêt au crédit agricole

coût : 187 763 euros
frais d'actes estimés: 3978 euros
frais de garanties estimés : 2156,48 euros
frais de dossier : 350 euros
frais de courtage : 1800 euros
total du projet : 196 04748 euros

PTH fixe lissé optiplan 97 000 à un taux 3.47%
PTH fixe facilimmo 87 044 à un taux 3.07%
PTH 0% primo breton 12 000 à un taux 0%

assurance 100% pour tous les 2 sur un prêt sur 25 ans. et peut-être à cela rajouter un prêt patronal si intéressant ou pas.

Comment trouvé vous cette proposition?

et il est aussi modulable!! a des mensualités de 1046.34 euros les 15 premières années et les 10 dernières 996.84 euros. j'avais oublié le plus important!!

Bonsoir,
Il manque la durée des différents prêts (optiplan, facilimmo, primo breton), ainsi que l'assurance (montant ou taux).

Bonjour à toutes et à tous,

Dans le cadre d’un projet de construction, nous avons eu la proposition de financement suivante :

Couple de 35 et 43 ans (2 CDI) / Déjà propriétaire / Pas de PTZ

Coût total du Projet : 430 k€ (terrain + construction)
Montant emprunté : 150 k€ de prêt relais + 230 k€ de prêt principal
Apport: 50k€
+ Maison estimée à 320 k€ (dont 105 k€ de capital restant dû)

Prêt Relais à 70% = 150k€ (= (320 – 105) * 0.7)

Prêt1 de 80.000€ sur 7 ans à 2,55% = 1050€ Ass Inc
Prêt2 de 150.000€ sur 7 ans + 7ans à 3,05%
= 650€ Ass Inc pendant 7 1ères années puis 1701€ Ass Inc pendant les 7 dernières années (prêt 1 terminé)
Ce qui donne un taux moyen de 2,88% sur 14 ans avec une mensualité constante de 1701€

Taux d’endettement après remboursement du prêt relais : 36%

Qu’en pensez-vous ?

Merci d'avance pour vos retours,
Alexis.

derfy a écrit:

cmoitally a écrit:

cmoitally a écrit:

Voici la proposition détaillé de notre courtier pour notre demande de prêt au crédit agricole

coût : 187 763 euros
frais d'actes estimés: 3978 euros
frais de garanties estimés : 2156,48 euros
frais de dossier : 350 euros
frais de courtage : 1800 euros
total du projet : 196 04748 euros

PTH fixe lissé optiplan 97 000 à un taux 3.47%
PTH fixe facilimmo 87 044 à un taux 3.07%
PTH 0% primo breton 12 000 à un taux 0%

assurance 100% pour tous les 2 sur un prêt sur 25 ans. et peut-être à cela rajouter un prêt patronal si intéressant ou pas.

Comment trouvé vous cette proposition?

et il est aussi modulable!! a des mensualités de 1046.34 euros les 15 premières années et les 10 dernières 996.84 euros. j'avais oublié le plus important!!

Bonsoir,
Il manque la durée des différents prêts (optiplan, facilimmo, primo breton), ainsi que l'assurance (montant ou taux).

assurance :
décès , ptia, incapacité temporaire totale 100%
perte d'emploi : non
coût estimé 48.99 euros par personne donc 97.98 euros pour 2.

durée des différents prêts :
PTH fixe lissé optiplan 97 000 à un taux 3.47% sur 25 ans soit 300 mois
PTH fixe facilimmo 87 044 à un taux 3.07% sur 15 ans soit 180 mois
PTH 0% primo breton 12 000 à un taux 0% sur 15 ans soit 180 mois

Bonjour,

je compte faire un crédit à la CE , tout allait bien , taux interessant, contact acceuillant et compréhensif.
Tout va bien jusqu'à l'assurance. Ils nous vantent la CNP, seulement mon amie à une maladie et nous lui indiquons qu'il est nécessaire qu'elle soit assuré (quitte à payer plus). De là il nous indique l'importance de l'assurance.Nous recevons donc le retour de la CNP qui ne pratique pas de surprime mais une exclusion. En gros, son mon amie est malade (même autre que sa pathologie, elle n'est pas couverte.
J'ai donc fait une demande de délégation d'assurance à la MAIF, l'offre est plus interessante car d'une il l'assure à 100% et en plus on paye moins cher.

Le hic arrive au moment où je fais ma demande de délégation, voilà ce qu'il me répond...
"Si vous passez par la MAIF, ce qui est votre choix, je me dois de refaire votre dossier et de demander à la caution de renouveler son accord puisque je l’ai obtenu. Par contre, il faudra aussi que les conditions commerciales de votre dossier repassent en demande dérogatoire auprès de ma direction de groupe."

En gros si je comprend bien, si j'indique vouloir cette délégation, ils vont me modifier le taux.

Est-il possible de l'accepter dans l'état et de la résilier l'année prochaine? Comment ca se passe dans ce cas là?

Merci