Taux du credit

Merci pour l'info, je vais y réfléchir mais je pense que du coup on va accepter avec la CNP et on la changera l'année prochaine.

Bonjour à tous,

J'ai consulté ma banque pour mon prêt immobilier en cours (prêts datant de 2010, nous habitons dans la maison depuis fin 2011)afin d'obtenir un montant supplémentaire pour nos travaux extérieurs qui ne sont pas terminés.

Initialement, nous avions emprunté 205.000 € sur 25 ans, réparti en 3 crédits lissés :
- 30.000€ environ de prêt à taux 0
- 58.000€ de prêt à taux 3,8%
- 117.000€ de prêt à 3.7%
Nos mensualités de remboursement sont au total de 1075€. Il nous reste un peu moins de 22 ans à payer.

VOici la proposition de la banque :
"Crédit supplémentaire de 15.000€ sur durée restante soit 263 mois : 142 mois à 1.105€ et 121 mois à 1.133€.
Taux fixe de 3,20% sur le nouveau prêt sans garantie et sans frais de dossier.
Taux fixe de 3,50% au lieu de 3,80% sur votre prêt principal.
Passage à taux variable +/- 1 à 2,80% pour le prêt initial à 3,7%.
+ Frais de dossier de 700€ "

Vous en pensez quoi ..???

Merci d'avance pour vos commentaires.

nany11 a écrit:

Bonjour à tous,

J'ai consulté ma banque pour mon prêt immobilier en cours (prêts datant de 2010, nous habitons dans la maison depuis fin 2011)afin d'obtenir un montant supplémentaire pour nos travaux extérieurs qui ne sont pas terminés.

Initialement, nous avions emprunté 205.000 € sur 25 ans, réparti en 3 crédits lissés :
- 30.000€ environ de prêt à taux 0
- 58.000€ de prêt à taux 3,8%
- 117.000€ de prêt à 3.7%
Nos mensualités de remboursement sont au total de 1075€. Il nous reste un peu moins de 22 ans à payer.

VOici la proposition de la banque :
"Crédit supplémentaire de 15.000€ sur durée restante soit 263 mois : 142 mois à 1.105€ et 121 mois à 1.133€.
Taux fixe de 3,20% sur le nouveau prêt sans garantie et sans frais de dossier.
Taux fixe de 3,50% au lieu de 3,80% sur votre prêt principal.
Passage à taux variable +/- 1 à 2,80% pour le prêt initial à 3,7%.
+ Frais de dossier de 700€ "

Vous en pensez quoi ..???

Merci d'avance pour vos commentaires.

Les frais de dossier à 700€ semblent un peu élevés.
Si vous voulez un taux variable sur une ligne de prêt, j'aurais plus vu sur le prêt de 58000€ (moins de risque) et comme ça le +1 tombe à 3.8
Sur 25 ans, je pense que vous pouvez gagner 0.1 /0.2 sur le 3.50 fixe mais c'est plus compliqué si vous ne leur proposez pas une proposition de rachat de votre prêt d'une autre banque.

Voilà mon avis

Et un rachat de prêt par une autre banque ?

Bonjour

Aujourd'hui démarche final au crédit agricole

Couple de 21 et 25 ans, cdi tout les deux.

Projet 181000
Frais d acte : 5217
Frais de garantie : 1698
Frais de dossier : 500

Total projet : 188415

Ptz 19980 euros
Apport 7485
Pas fixe sur 25 ans 3.15% 160950

Mensualité :
1 année 56,50 (diffère de 1 an)
2 a 5 année 878 euros
6 a 25 année 962 euros

En considérant 56,5 euros d assurance compris dans la mensualité quotité 75%

Qu en pensez vous ? Je passe signé rapidement

Par contre pas possible d avoir une délégation d assurance mais comment puis je faire pour l annuler ou changer celle ci une fois le prêt signe si c est possible ?

Merci

@cmoitally :
Les taux me semblent corrects (3,47% sur 25 ans et 3,07% sur 15 ans), surtout sans apport. Reste à voir d'autres propositions et à comparer les différents coûts de crédit.

@AlexDu78 :
Très bons taux (2,55% sur 7 ans et 3,07% sur 14 ans).
Votre taux d'assurance est également très bon (0,15% pour vous 2 si je ne me trompe pas). Êtes-vous passé par une délégation ?
Le taux d'endettement de 36% n'est pas un problème au regard de vos revenus confortables.

@Bishesh :

Bishesh a écrit:

"Si vous passez par la MAIF, ce qui est votre choix, je me dois de refaire votre dossier et de demander à la caution de renouveler son accord puisque je l’ai obtenu. Par contre, il faudra aussi que les conditions commerciales de votre dossier repassent en demande dérogatoire auprès de ma direction de groupe."

En gros si je comprend bien, si j'indique vouloir cette délégation, ils vont me modifier le taux.

Non, le banquier n'a pas le droit de modifier le taux (Article L.312-9 du code de la consommation) (Loi Lagarde) :
http://www.legifrance.gouv.fr/affichCodeArticle.do;jsessionid=BAAC0AF9E214B0F8EC5E621A41ABB2EA.tpdjo08v_1?cidTexte=LEGITEXT000006069565&idArticle=LEGIARTI000022436384&dateTexte=20130326&categorieLien=id#LEGIARTI000022436384
"Le prêteur ne peut pas modifier les conditions de taux du prêt prévues dans l'offre définie à l'article L. 312-7, que celui-ci soit fixe ou variable, en contrepartie de son acceptation en garantie d'un contrat d'assurance autre que le contrat d'assurance de groupe qu'il propose."

@Bustitch

Bonsoir,
Votre prêt est-il lissé ?
Quelle est la durée du PTZ ?

Non je ne pense pas que le prêt soit lisse
Le ptz est sur 300 mois

Ce n est pas une bonne proposition ?

Bustitch a écrit:

Non je ne pense pas que le prêt soit lisse
Le ptz est sur 300 mois

Ce n est pas une bonne proposition ?

J'ai posé la question, car vous indiquez plusieurs mensualités (878€ et 962€) sur des périodes différentes (2 à 5 ans et 6 à 25 ans).
Si votre prêt n'est pas lissé, dans votre cas, normalement vous avez une mensualité de 898,96€ / mois pendant 25 ans puisque le PTZ et le prêt fixe sont sur la même durée (25 ans).
Le taux d'assurance de 0,25% sur une tête à 100% soit 0,375% pour 2 têtes à 75% (56,50 € / mois), c'est du "classique" proposé par les banques pour vos âges.
Par contre le taux de 3,15% sur 25 ans est excellent. Je suis même étonné.

Alors pour les mensualités

La première année il y a report
Ensuite les mensualités sont exactement les même sur les 25 ans. C est juste que le ptz ne peut être lissé depuis cette année avec la rt2012 et donc selon plein de critère il se place sur les 20 première ou 20 dernière années mais cela c est le logiciel qui le fait on ne peut pas changer.
Sinon dans l ensemble l offre me semble excellente mais comment faire pour une dérogation ?

pimouss11 a écrit:

nany11 a écrit:

Bonjour à tous,

J'ai consulté ma banque pour mon prêt immobilier en cours (prêts datant de 2010, nous habitons dans la maison depuis fin 2011)afin d'obtenir un montant supplémentaire pour nos travaux extérieurs qui ne sont pas terminés.

Initialement, nous avions emprunté 205.000 € sur 25 ans, réparti en 3 crédits lissés :
- 30.000€ environ de prêt à taux 0
- 58.000€ de prêt à taux 3,8%
- 117.000€ de prêt à 3.7%
Nos mensualités de remboursement sont au total de 1075€. Il nous reste un peu moins de 22 ans à payer.

VOici la proposition de la banque :
"Crédit supplémentaire de 15.000€ sur durée restante soit 263 mois : 142 mois à 1.105€ et 121 mois à 1.133€.
Taux fixe de 3,20% sur le nouveau prêt sans garantie et sans frais de dossier.
Taux fixe de 3,50% au lieu de 3,80% sur votre prêt principal.
Passage à taux variable +/- 1 à 2,80% pour le prêt initial à 3,7%.
+ Frais de dossier de 700€ "

Vous en pensez quoi ..???

Merci d'avance pour vos commentaires.

Les frais de dossier à 700€ semblent un peu élevés.
Si vous voulez un taux variable sur une ligne de prêt, j'aurais plus vu sur le prêt de 58000€ (moins de risque) et comme ça le +1 tombe à 3.8
Sur 25 ans, je pense que vous pouvez gagner 0.1 /0.2 sur le 3.50 fixe mais c'est plus compliqué si vous ne leur proposez pas une proposition de rachat de votre prêt d'une autre banque.

Voilà mon avis

Et un rachat de prêt par une autre banque ?

Merci pour la réponse,
je trouve effectivement que les 700€ de frais sont exagérés.
J'ai fais une erreur, le taux variable à +/- 2,8% c'est sur le prêt à 58.000€ ; c'est le prêt à 117.000 qui tombe à 3,5 % au lieu de 3,7 %.
On est allé voir d'autres banques, mais c'est encore trop tôt, un rachat par une autre banque n'en vaut pas la peine.. malheuresement.

nany11 a écrit:

pimouss11 a écrit:

nany11 a écrit:

Bonjour à tous,

J'ai consulté ma banque pour mon prêt immobilier en cours (prêts datant de 2010, nous habitons dans la maison depuis fin 2011)afin d'obtenir un montant supplémentaire pour nos travaux extérieurs qui ne sont pas terminés.

Initialement, nous avions emprunté 205.000 € sur 25 ans, réparti en 3 crédits lissés :
- 30.000€ environ de prêt à taux 0
- 58.000€ de prêt à taux 3,8%
- 117.000€ de prêt à 3.7%
Nos mensualités de remboursement sont au total de 1075€. Il nous reste un peu moins de 22 ans à payer.

VOici la proposition de la banque :
"Crédit supplémentaire de 15.000€ sur durée restante soit 263 mois : 142 mois à 1.105€ et 121 mois à 1.133€.
Taux fixe de 3,20% sur le nouveau prêt sans garantie et sans frais de dossier.
Taux fixe de 3,50% au lieu de 3,80% sur votre prêt principal.
Passage à taux variable +/- 1 à 2,80% pour le prêt initial à 3,7%.
+ Frais de dossier de 700€ "

Vous en pensez quoi ..???

Merci d'avance pour vos commentaires.

Les frais de dossier à 700€ semblent un peu élevés.
Si vous voulez un taux variable sur une ligne de prêt, j'aurais plus vu sur le prêt de 58000€ (moins de risque) et comme ça le +1 tombe à 3.8
Sur 25 ans, je pense que vous pouvez gagner 0.1 /0.2 sur le 3.50 fixe mais c'est plus compliqué si vous ne leur proposez pas une proposition de rachat de votre prêt d'une autre banque.

Voilà mon avis

Et un rachat de prêt par une autre banque ?

Merci pour la réponse,
je trouve effectivement que les 700€ de frais sont exagérés.
J'ai fais une erreur, le taux variable à +/- 2,8% c'est sur le prêt à 58.000€ ; c'est le prêt à 117.000 qui tombe à 3,5 % au lieu de 3,7 %.
On est allé voir d'autres banques, mais c'est encore trop tôt, un rachat par une autre banque n'en vaut pas la peine.. malheuresement.

Petites infos supplémentaires sur à ma demande au banquier :
" Le coût global du prêt de 15.000€ est de 6.542,33 € (intérêts + assurances).Si le prêt du terrain passe à 3,80%, il faudra compter maximum 10€ supplémentaire le temps qu’il se situe à ce taux.
Les 700€ correspondent à des frais d’avenants suite à modification du taux et des échéances des prêts en cours"

Bustitch a écrit:

Alors pour les mensualités

La première année il y a report
Ensuite les mensualités sont exactement les même sur les 25 ans. C est juste que le ptz ne peut être lissé depuis cette année avec la rt2012 et donc selon plein de critère il se place sur les 20 première ou 20 dernière années mais cela c est le logiciel qui le fait on ne peut pas changer.
Sinon dans l ensemble l offre me semble excellente mais comment faire pour une dérogation ?

Tu peux déléguer l'assurance, afin de présenter une assurance remplissant les même garanties que le CA.

derfy a écrit:

@AlexDu78 :
Très bons taux (2,55% sur 7 ans et 3,07% sur 14 ans).
Votre taux d'assurance est également très bon (0,15% pour vous 2 si je ne me trompe pas). Êtes-vous passé par une délégation ?
Le taux d'endettement de 36% n'est pas un problème au regard de vos revenus confortables.

Merci pour ta réponse Derfy.

Oui je pense aussi que nos taux sont bons mais en regard de notre dossier, et quand on regarde le baromètre des taux je me demande bien comment il est possible d'avoir du 2.6% / 2.70% en taux fixe sur 15 ans !!
http://www.meilleurtaux.com/credit-immobilier/barometre-des-taux.html
http://www.empruntis.com/financement/actualites/barometres_regionaux.php

Revenus (4600€ / mois avec la CAF), confortables certes si on regarde la moyenne nationale... mais avec 2 revenus CDI (1 cadre dans le privé + 1 prof), c'est "correct" surtout quand je vois certaines maisons construites sur le forum !
Pour autant, même avec 2 enfants on a de quoi vivre et je ne me plains nullement .
Alexis.

guada a écrit:

Bustitch a écrit:

Alors pour les mensualités

La première année il y a report
Ensuite les mensualités sont exactement les même sur les 25 ans. C est juste que le ptz ne peut être lissé depuis cette année avec la rt2012 et donc selon plein de critère il se place sur les 20 première ou 20 dernière années mais cela c est le logiciel qui le fait on ne peut pas changer.
Sinon dans l ensemble l offre me semble excellente mais comment faire pour une dérogation ?

Tu peux déléguer l'assurance, afin de présenter une assurance remplissant les même garanties que le CA.

J ai commencé a parler avec la conseillère de cela mais elle m a fait voir que le siège faisait ce taux mais sans délégation c est ce qui a été négocier.

Est ce que une fois signe je peux rompre cette assurance ? Ou changer 1 an apres