Taux du credit

AlexDu78 a écrit:

derfy a écrit:

@AlexDu78 :
Très bons taux (2,55% sur 7 ans et 3,07% sur 14 ans).
Votre taux d'assurance est également très bon (0,15% pour vous 2 si je ne me trompe pas). Êtes-vous passé par une délégation ?
Le taux d'endettement de 36% n'est pas un problème au regard de vos revenus confortables.

Merci pour ta réponse Derfy.

Oui je pense aussi que nos taux sont bons mais en regard de notre dossier, et quand on regarde le baromètre des taux je me demande bien comment il est possible d'avoir du 2.6% / 2.70% en taux fixe sur 15 ans !!
http://www.meilleurtaux.com/credit-immobilier/barometre-des-taux.html
http://www.empruntis.com/financement/actualites/barometres_regionaux.php

Revenus (4600€ / mois avec la CAF), confortables certes si on regarde la moyenne nationale... mais avec 2 revenus CDI (1 cadre dans le privé + 1 prof), c'est "correct" surtout quand je vois certaines maisons construites sur le forum !
Pour autant, même avec 2 enfants on a de quoi vivre et je ne me plains nullement .
Alexis.

Bonjour,
Au niveau des taux, vous êtes entre "bon" (3,15%) et "très bon" (2,90%) pour 15 ans en fixe sur la région parisienne.
Par rapport à vos revenus, je parlais bien évidemment par rapport à la moyenne nationale.
Êtes-vous passé par une délégation d'assurance ?

Ma question est : comment fait-on pour avoir un taux excellent.. l'impression que j'ai c'est que les taux en question ne sont en pratique que très rarement octroyés...
Non pas une délégation d'assurance mais l'accurance groupe de la banque avec un tarif "dérogatoire."

[quote="derfy"]@cmoitally :
Les taux me semblent corrects (3,47% sur 25 ans et 3,07% sur 15 ans), surtout sans apport. Reste à voir d'autres propositions et à comparer les différents coûts de crédit.

et bien on va surement partir sur celle là... notre courtier nous a fait perdre tellement de temps!!

AlexDu78 a écrit:

Ma question est : comment fait-on pour avoir un taux excellent.. l'impression que j'ai c'est que les taux en question ne sont en pratique que très rarement octroyés...
Non pas une délégation d'assurance mais l'accurance groupe de la banque avec un tarif "dérogatoire."

Désolé, mais je n'ai pas la réponse à votre question (mais si quelqu'un d'autre peut répondre, je suis preneur).
Comme vous, je pense que ces taux "excellents" sont plus que rares.
Puis-je vous demander comment vous avez obtenu ce tarif "dérogatoire" sur l'assurance groupe de la banque ?

cmoitally a écrit:

@cmoitally :
Les taux me semblent corrects (3,47% sur 25 ans et 3,07% sur 15 ans), surtout sans apport. Reste à voir d'autres propositions et à comparer les différents coûts de crédit.

et bien on va surement partir sur celle là... notre courtier nous a fait perdre tellement de temps!!

Votre courtier ne vous a pas proposé qu'une seule offre, j'espère?
Si vous avez plusieurs offres (et comme vous êtes en prêts lissés), je vous conseille de comparer le coût global de chaque offre pour faire votre choix.

derfy a écrit:

cmoitally a écrit:

@cmoitally :
Les taux me semblent corrects (3,47% sur 25 ans et 3,07% sur 15 ans), surtout sans apport. Reste à voir d'autres propositions et à comparer les différents coûts de crédit.

et bien on va surement partir sur celle là... notre courtier nous a fait perdre tellement de temps!!

Votre courtier ne vous a pas proposé qu'une seule offre, j'espère?
Si vous avez plusieurs offres (et comme vous êtes en prêts lissés), je vous conseille de comparer le coût global de chaque offre pour faire votre choix.

Et bien on va dire que si!!
Il a commencé ces démarches et a eu des résultats au bout de 1 mois et demi, il nous avait bien dit que sa lui prendrait 15 jours... il se trouvait toujours des excuses.
Au bout de 1 mois et demi il nous dit que aucunes banques ne nous suivaient, qu'on étaient 10000 à 20000 euros au dessus du budget!! énorme quand même, en sachant que auparavant nous avions fait des simulations pour avoir une idée du budget que l'on pouvait avoir.
Et 4 jours après sa réponse il nous recontacte en nous disant qu'il avait mal compris ce qu'on souhaitait, il pensait que l'on ne voulait rien payer du tout pendant le temps de la construction alors que si on veut bien mais juste une partie pas tout payer au fur et à mesure que l'argent est débloqué, comme on a notre location a payer en attendant...
Du coup il a relancé seulement le CA et nous a fait cette proposition rapidement.
Mais je pense que notre prêt sera le plus intéressant au CA comme nous ne pouvons pas bénéficier du taux 0%. Le CA font un taux 0% primo breton que les autres ne font pas..
Nous sommes pressé et vu le temps que l'on a perdu déjà voilà pourquoi on pense accepté sa proposition.

derfy a écrit:

Puis-je vous demander comment vous avez obtenu ce tarif "dérogatoire" sur l'assurance groupe de la banque ?

Oui oui pas de pb... Comme mon épouse a moins de 40 ans on lui a dit qu'elle avait le droit à un taux "dérogatoire".
La bq (CIC) nous a autorisé a passer par une délégation d'assurance sans modification de taux.
Et plutot que d'aller à la concurrence (au moins pour l'assurance) l'impression que cela donne c'est qu'ils se sont +/- alignés sur les tarifs "délégataires" en nous sortant après coup le taux dérogatoire pour l'assurance. Pas très clair tout cela mais le résultat est là...
Et je me dis que si l'assurance propose un certain tarif c'est qu'elle s'y retrouve financièrement... Donc si l'assurance groupe propose le même taux d'assurance elle doit s'y retrouver aussi. Alors autant garder l'argent au sein de la banque...

cmoitally a écrit:

Et bien on va dire que si!!
Il a commencé ces démarches et a eu des résultats au bout de 1 mois et demi, il nous avait bien dit que sa lui prendrait 15 jours... il se trouvait toujours des excuses.
Au bout de 1 mois et demi il nous dit que aucunes banques ne nous suivaient, qu'on étaient 10000 à 20000 euros au dessus du budget!! énorme quand même, en sachant que auparavant nous avions fait des simulations pour avoir une idée du budget que l'on pouvait avoir.
Et 4 jours après sa réponse il nous recontacte en nous disant qu'il avait mal compris ce qu'on souhaitait, il pensait que l'on ne voulait rien payer du tout pendant le temps de la construction alors que si on veut bien mais juste une partie pas tout payer au fur et à mesure que l'argent est débloqué, comme on a notre location a payer en attendant...
Du coup il a relancé seulement le CA et nous a fait cette proposition rapidement.
Mais je pense que notre prêt sera le plus intéressant au CA comme nous ne pouvons pas bénéficier du taux 0%. Le CA font un taux 0% primo breton que les autres ne font pas..
Nous sommes pressé et vu le temps que l'on a perdu déjà voilà pourquoi on pense accepté sa proposition.

Bonsoir,
Je trouve dommage de ne pas pouvoir comparer différentes offres de prêts surtout lorsqu'on s'engage sur une longue durée.
Il est toujours préférable de démarcher le plus tôt possible afin de pouvoir bien étudier les offres et mettre les banques en concurrence.
Mais je viens de parcourir votre récit et je vois bien que vous êtes pressés par le temps.
N'oubliez pas que vous avez un délai minimal de réflexion de 10 jours après avoir reçu l'offre de prêt. Pour l'accepter, vous ne pouvez renvoyer l'offre signée qu'à partir du 11ème jour.
Bon courage pour la suite.

AlexDu78 a écrit:

derfy a écrit:

Puis-je vous demander comment vous avez obtenu ce tarif "dérogatoire" sur l'assurance groupe de la banque ?

Oui oui pas de pb... Comme mon épouse a moins de 40 ans on lui a dit qu'elle avait le droit à un taux "dérogatoire".
La bq (CIC) nous a autorisé a passer par une délégation d'assurance sans modification de taux.
Et plutot que d'aller à la concurrence (au moins pour l'assurance) l'impression que cela donne c'est qu'ils se sont +/- alignés sur les tarifs "délégataires" en nous sortant après coup le taux dérogatoire pour l'assurance. Pas très clair tout cela mais le résultat est là...
Et je me dis que si l'assurance propose un certain tarif c'est qu'elle s'y retrouve financièrement... Donc si l'assurance groupe propose le même taux d'assurance elle doit s'y retrouver aussi. Alors autant garder l'argent au sein de la banque...

Merci pour la réponse. C'est étonnant que l'assurance groupe de la banque s'aligne sur les taux d'assurance, mais tant mieux pour vous.

Au final une fois signe l offre on ne peut plus revenir en arrière ou se desinscrire un an après pour une délégation moins cher ? Pourtant il me semble l avoir vu sur le forum

Bustitch a écrit:

Au final une fois signe l offre on ne peut plus revenir en arrière ou se desinscrire un an après pour une délégation moins cher ? Pourtant il me semble l avoir vu sur le forum

Bonjour,

Ce que dit la loi:

Les contrats groupe à adhésions facultatives proposées par la plupart des établissements financiers à l'occasion de ventes liées (crédit + assurance) sont eux aussi susceptibles de résiliation. Conformément aux dispositions de l'annexe art. A132-4 du code des assurances, ces contrats doivent explicitement mentionner dans leur notice d'information un certain nombre de précisions notamment quant aux formalités de résiliation et de transfert de ces contrats.

La notice d'information remise à l'assuré doit être exacte, claire et précise. Ce qui n'est pas le cas si les renseignements qui y figurent sont erronés, ambigus ou partiels. Concernant plus particulièrement la faculté de résiliation, très souvent ces notices se contentent de la passer purement et simplement sous silence laissant ainsi penser à tord au consommateur que ces contrats ne peuvent faire l'objet d'aucune résiliation.

En réalité, seules sont opposables aux emprunteurs les dispositions claires et précises contenues dans la notice. Par conséquent, l'établissement financier souscripteur ne peut en aucun cas invoquer l'imprécision ou le silence de cette notice pour refuser la demande de résiliation et de changement d'assurance formulée par l'emprunteur. Ce silence des conditions générales, peut valablement s'interpréter en un manquement à l'obligation d'information énoncé à l'article 1135 du Code civil et qui pèse sur le banquier souscripteur.


(si vous avez du mal à comprendre ce texte, je vous l'expliquerai).

Je veux bien une explication car il est vraie que c est un peu compliqué

Merci

Bustitch a écrit:

Je veux bien une explication car il est vraie que c est un peu compliqué

Merci

Ok, ce que ça dit, c'est qu'il est tout à fait possible de résilier un contrat d'assurance. La banque est censée indiquer les conditions de résiliation de celui ci dans une notice. (donc dans un document avec le contrat)
Cette notice, ils la fournissent rarement, d'après ce texte. Donc déjà, si cette notice est absente, la banque aura tort et donc elle ne pourra pas s'opposer du tout à la résiliation.
Si la notice est fournie, il faut bien la lire pour connaitre les conditions de résiliations.

Ok merci je verrai sa quand je validerai mon crédit.

Mais il est possible de la résilier dans un an pas obligatoirement tout dessuite ?