Taux du credit

PaxImperia a écrit:

guada a écrit:

Le Crédit Agricole Ille-et-Vilaine ne veut toujours pas accepter ma délégation d'assurances MACIF, alors que le contrat MACIF est supérieur à celui du CA.
Je viens d'envoyer un mail à mon conseiller bancaire en mettant clairement la pression.

Quitte ou double maintenant !

Je rappelle => 3,20 % sur 25 ans et 2,80% sur 15 ans.

Normalement, ils n'ont pas le droit. J'ai du me battre avec eux aussi pour qu'ils acceptent. Je trouve ça franchement anormal.

T'y es venu à bout ?

Qu'est ce qui a fait cache pour que cela soit accepté ?

Réponse en MP, mais normalement, la loi Lagarde leur interdit de te refuser une délégation d'assurance, mais le Crédit Agricole fait ce qu'il veut.

Citation:

En cas de refus de la banque d'accepter l'assurance individuelle d'un éventuel emprunteur, celui-ci devra obligatoirement être notifié par écrit à l'emprunteur (les motivations du refus devant être clairement mentionnées).

Evidemment rien n'oblige une banque à accorder un crédit immobilier à un client. Bon nombre d'associations de consommateurs s'interrogeaient d'ailleurs sur la façon dont les établissements allaient appliquer cette loi Lagarde. N'allaient-ils pas offrir aux souscripteurs de leur propre assurance des conditions et des taux de prêt immobilier plus favorables ? La loi Lagarde anticipe un tel contournement de la réforme en indiquant notamment que « le prêteur ne peut pas modifier les conditions de taux du prêt prévues dans l'offre [...], que celui-ci soit fixe ou variable, en contrepartie de son acceptation en garantie d'un contrat d'assurance autre que le contrat d'assurance de groupe qu'il propose ».

Demande leur un refus écrit.

Bonjour,

Moi je poste aujourd'hui pour vous faire sourire

Prêt signé en juin 2010, 1 seul prêt sur 25 ans (170 000 euros), à 3.7 au credit mut taux fixe.
Proposition de rachat de credit au CA: sur 20 ans (il nous en reste 23), à un taux de 3.05 (gain d'environ 25 000 euros sur les interets en s'augmentant de 50 euros les mensualités)

Renvoi de la proposition au credit mut, qui nous propose ds les même conditions, un taux de 3.03 mais... tadam.... en CAPE +1/-1

J'ai envie de leur demander s'ils se foutent de nous

zombinette a écrit:

Bonjour,

Moi je poste aujourd'hui pour vous faire sourire

Prêt signé en juin 2010, 1 seul prêt sur 25 ans (170 000 euros), à 3.7 au credit mut taux fixe.
Proposition de rachat de credit au CA: sur 20 ans (il nous en reste 23), à un taux de 3.05 (gain d'environ 25 000 euros sur les interets en s'augmentant de 50 euros les mensualités)

Renvoi de la proposition au credit mut, qui nous propose ds les même conditions, un taux de 3.03 mais... tadam.... en CAPE +1/-1

J'ai envie de leur demander s'ils se foutent de nous

demande leur plutôt s'ils ont envie de te voir partir chez la concurrence........ ça devrait également les faire sourire

PaxImperia a écrit:

Réponse en MP, mais normalement, la loi Lagarde leur interdit de te refuser une délégation d'assurance, mais le Crédit Agricole fait ce qu'il veut.

Citation:

En cas de refus de la banque d'accepter l'assurance individuelle d'un éventuel emprunteur, celui-ci devra obligatoirement être notifié par écrit à l'emprunteur (les motivations du refus devant être clairement mentionnées).

Evidemment rien n'oblige une banque à accorder un crédit immobilier à un client. Bon nombre d'associations de consommateurs s'interrogeaient d'ailleurs sur la façon dont les établissements allaient appliquer cette loi Lagarde. N'allaient-ils pas offrir aux souscripteurs de leur propre assurance des conditions et des taux de prêt immobilier plus favorables ? La loi Lagarde anticipe un tel contournement de la réforme en indiquant notamment que « le prêteur ne peut pas modifier les conditions de taux du prêt prévues dans l'offre [...], que celui-ci soit fixe ou variable, en contrepartie de son acceptation en garantie d'un contrat d'assurance autre que le contrat d'assurance de groupe qu'il propose ».

Demande leur un refus écrit.

Bonjour,

Comme déjà dit précédemment il est très facile pour les bq de contourner la loi Lagarde.
- les garanties offertes par la délégations ne correspondent pas aux garanties que l'on vous offre avec notre assurance groupe (en épluchant les contrats il est facile de trouver un petit point de détall)
- ok pour la délégation d'assurance mais le taux pratiqué ne sera pas le même... ou plus indirectement 'les taux viennent de réaugmenter cette semaine...' lol
- et en dernier lieu refus du dossier (tx d'endettement trop important par exemple si 34% et même avec des salaires de 7000€ ou encore manque d'apport par rapport à l'envergure du proket, etc...)

Alexis.

chtiprof a écrit:

zombinette a écrit:

Bonjour,

Moi je poste aujourd'hui pour vous faire sourire

Prêt signé en juin 2010, 1 seul prêt sur 25 ans (170 000 euros), à 3.7 au credit mut taux fixe.
Proposition de rachat de credit au CA: sur 20 ans (il nous en reste 23), à un taux de 3.05 (gain d'environ 25 000 euros sur les interets en s'augmentant de 50 euros les mensualités)

Renvoi de la proposition au credit mut, qui nous propose ds les même conditions, un taux de 3.03 mais... tadam.... en CAPE +1/-1

J'ai envie de leur demander s'ils se foutent de nous

demande leur plutôt s'ils ont envie de te voir partir chez la concurrence........ ça devrait également les faire sourire

Souvent les banques sont très intéressées par acquérir un nouveau client et ne placent pas la perte d'un client sur le même niveau (sauf si ce client est Bernard Tapie ou Zlatan)

En tout cas j'ai joué mon va-tout et leur ai demandé une acceptation. J'ai également dit qu'un concurrent était prêt à accepter cette assurance et de financer notre projet. Donc s'ils voulaient nous garder comme client, d'accepter cette délégatiton.

C'est à quitte ou double, je n'ai pas eu de retour depuis hier soir.

J'aurais une petite question svp. Nous avons rencontré la BNP qui nous propose 3,88% sur 25 ans à taux fixe. L'argument en + avancé est qu'il n'y a pas d'interet intercalaires mais qu'à chaque déblocage on paiera des interets sur la somme débloquée mais qui commencera à rembourser notre emprunt. Je n'avais jamais entendu parler de ce genre de pratique...est ce vrai ou un coup tordu ?
Merci

LilasMauve a écrit:

J'aurais une petite question svp. Nous avons rencontré la BNP qui nous propose 3,88% sur 25 ans à taux fixe. L'argument en + avancé est qu'il n'y a pas d'interet intercalaires mais qu'à chaque déblocage on paiera des interets sur la somme débloquée mais qui commencera à rembourser notre emprunt. Je n'avais jamais entendu parler de ce genre de pratique...est ce vrai ou un coup tordu ?
Merci

C'est une des pratiques proposées par contre tu payeras que les intérêts ou intérêt et amortissement, ton message me semble pas clair sur ce point.

Pourquoi y vois-tu un coup tordu, tu n'as pas confiance dans ta banque ?

Par contre si le taux est hors TEG, cela semble pas très bon.

Oui le taux est hors TEG. On partait à 4,08% on a réussi à faire descendre à 3,88% et le banquier nous a dit que pour descendre + il fallait voir la direction. Effectivement je n'ai pas une très grande confiance dans ce conseiller, donc je me méfie. Nous avions demandé à changer de conseiller mais voilà, on retombe sur le même.

Il nous a dit qu'on ne paierait que les interets. Je savais qu'il existait une pratique où on commencait de suite à payer le prêt (capital et interet) mais ça on ne peut pas se le permettre.
Du coup, si on ne paye vraiment que les interets, en gros ce sera le montant qu'on aurait avce des interet intercalaires non ? sauf que ceux-ci ne seront pas offert gracieusement à la banque. Cela pourrait être une bonne solution, reste à revoir le taux du prêt...

Enfin la caisse d'épargne nous propose 3,95%... On ne doit pas être de bons négociateurs :(

LilasMauve a écrit:

J'aurais une petite question svp. Nous avons rencontré la BNP qui nous propose 3,88% sur 25 ans à taux fixe. L'argument en + avancé est qu'il n'y a pas d'interet intercalaires mais qu'à chaque déblocage on paiera des interets sur la somme débloquée mais qui commencera à rembourser notre emprunt. Je n'avais jamais entendu parler de ce genre de pratique...est ce vrai ou un coup tordu ?
Merci

Bonjour,

Si je comprends bien, c'est un emprunt sans franchise (par opposition à franchise partielle où vous ne payez que les intérêts sans amortir de capital et à la franchise totale où vous ne payez que l'assurance mais vous capitalisez les intérêts ce qui a un coût certain car cela revient à payer des intérêts sur les intérêts non remboursés progressivement).

L'absence de franchise (votre cas) est le système le plus avantageux pour vous A CONDITION d'avoir les reins assez solides pour payer simultanément votre loc actuelle (ou votre emprunt si déjà propriétaire) + les mensualités (intérêts + capital) au fur et à mesure des déblocages (ou alors d'être hébergée gratuitement). Pour info, sans franchise, les dernières mensualités (95% du capital emprunté débloqué) seront très proches de la mensualité finale.

Alexis.

Bonjour,

Voici la proposition du CA pour notre rachat de crédit (on avait du 3.7 comme je l'ai déjà dis sur 25 ans, un seul prêt, pas de remboursement anticipé)

Taux ramener sur 20 ans (on passe de 23 ans à 20 ans) : 3 ou 2.95 (en négociation) pour une somme totale de 170 000 € garantie et frais compris)
Frais de dossier: 350 euros
garantie: 2400 €
délégation d'assurance maintenue
rachat anticipé sans frais en négociation

La garantie me semble exorbitante, malgrè tout c'est notre meilleure proposition et cela nous fait gagner environ 25 000 € sur les interets, pour un apport supplémentait d'environ 40€/mois.

Qu'en pensez vous?

guada a écrit:

En tout cas j'ai joué mon va-tout et leur ai demandé une acceptation. J'ai également dit qu'un concurrent était prêt à accepter cette assurance et de financer notre projet. Donc s'ils voulaient nous garder comme client, d'accepter cette délégatiton.

C'est à quitte ou double, je n'ai pas eu de retour depuis hier soir.

Je viens d'avoir un message de mon conseiller bancaire.

Ils n'avaient pas pris en compte l'avenant du contrat MACIF. Comme c'est étonnant.......

Normalement, j'aurai une acceptation demain ou après demain...

Bonjour,
pour info au credit agricole nous avons obtenu 3.10 sur 22ans...