Taux du credit

franck1967 a écrit:

Il y a des années j'ai emprunté à la CE pour acheter un fond de commerce
J'avais également un franchise de 9 mois et sans intérêts
L'argent avait été débloqué en janvier nous avons fait des travaux et ouvert le commerce en mai et la première mensualité à été prélevée en septembre
Il n'y avait pas eu de frais supplémentaires
Donc ça existe, au moins dans le domaine du commerce, à voir.

Rien ne dit que les frais n'ont pas été incorporés (lissés) dans les mensualités... Aviez-vous fait les 2 simulatoins en // et comparé les coûts globaux ?
Par exemple avec paiement mensuellement des intérêts intercalaires : mensualité de 1000€ sur 20 ans (c'est un exemple)
Sans paiement des intérêts intercalaires : mensualité de 1010€ sur 20 ans ou mensualité de 1000€ (comme ci-dessus) sur 245 mois au lieu de 240 mois ?

Car comme le dit Jojolulu82, une banque qui prête de l'argent gratuitement et sans contrepartie pdt qq mois ca n'existe pas !!! Ou alors vous l'avez négocié parce que vous avez placé des millions à coté.... et ils se rattrapent sur ces millions récupérés et placés.

Sinon j'ai vraiment peine à y croire !!! Qu'en pensent les autres ?

Oui c'est ce que j'allais dire , je dirais que les interets ont été lissés dans le prêt en disant qu'il n'y a avait pas de frais . Après je suis d'accord avec la plupart des avis faire un différer gratuitement c'est du jamais vu, la banque ne prendrai pas en charge ces sommes! Surtout pour une construction qui reste quand même incertaine en terme de délai.

Moi j'ai une question pour ceux qui renégocient et qui bénéficient du crédit d'impot sur les interets d'emprunt. Si je ne m'abuse, on perd ce fameux crédit d'impot

Autant pour moi, j'ai ma réponse : En clair, l’emprunteur conserve son droit au crédit d’impôt, pour une durée identique, et dans la mesure où les intérêts ne sont pas plus élevés qu’initialement (ce qui sera généralement le cas, puisqu’un rachat de prêt vise justement à faire baisser les intérêts payés...).

lilya78 a écrit:

Oui c'est ce que j'allais dire , je dirais que les interets ont été lissés dans le prêt en disant qu'il n'y a avait pas de frais . Après je suis d'accord avec la plupart des avis faire un différer gratuitement c'est du jamais vu, la banque ne prendrai pas en charge ces sommes! Surtout pour une construction qui reste quand même incertaine en terme de délai.

Tout à fait d'accord avec lilya78 (en plus j'aime bien ce département ) ! Un différé gratuit que ce soit pour une construction ou du commerce c'est du jamais vu et faut arrêter de croire au pere noël ! Le boulot d'une banque de dépôt c'est justement de faire de l'argent avec l'argent qu'elle vous prête ou l'argent qu'on lui dépose !
Et quand on entend comme les banques sont très très prudentes à prêter aux PME (le nombre de PME qui déposent le bilan suite à un refus de crédit....), je me dis qu'elles ne sont pas plus tolérantes envers les pro qu'envers les particuliers.

@Alex nan nan c'est sur on avait une franchise de"franche"
Mais c'était un crédit pro et je crois que c'est plus courant
Les conditions de crédit pro de nos jours sont nettement moins avantageuses :-\

En revanche les prêts immobiliers sont très intéressants en terme de taux et les emprunteurs sont bien placés pour négocier
Donc ça ne m'étonnerais pas qu'il soit possible d'avoir une une franchise sans intérêt
Je pense que ça peut se négocier mais bien sûr sur une durée fixée, 10 mois par exemple
Mais les conditions d'accès sont toujours les mêmes (ils sont très regardant sur les profils, taux d'endettement...)

Après tout dépend des banques.. y'a 3 ans en faisant la tournée des banquiers.. j'ai découvert que la banque populaire prêtait avec plus de 33% d'endettement.. car ils regardent surtout le reste à vivre!
d'autres sont fixés sur ce 33%.. Certains mêmes avec de bon revenus n'arrivent pas à gérer un crédit de 1000€ alors que d'autres ayant à peine 3fois plus y arrivent sans soucis!

Pour en revenir au crédit... nous les 9 mois de différés qu'on avait essayé de négocier sans frais.. on les a retrouvé lissé dans le tableau d'amortissement.. (quel beau cadeau!) Toutefois.. maintenant qu'on est en train de se faire racheter le crédit ailleurs.. dès qu'ils peuvent prendre des frais sur n'importe quoi ils se privent pas (une demande de décompte de remboursement anticipé c'est 25.50€.. par emprunt! On en a 3... le calcul est vite fait )

Micka22 a écrit:

Moi j'ai une question pour ceux qui renégocient et qui bénéficient du crédit d'impot sur les interets d'emprunt. Si je ne m'abuse, on perd ce fameux crédit d'impot

Non.. on perd rien.. ca continue comme si on avait pas changé de banque!

En fait, je connais tout ce qui est frais intercalaires, paiement direct du credit en fonction du deblocage, différé partiel, différé total, donc quand elle m'a proposé cette solution, je lui ai bien fait comprendre qu'un différé total inclut un paiement de l'assurance le temps de la construction et un report des intérêts lissé sur les 25 ans, elle m'a clairement dit que non, il n'y a aucun intérêt ou frais supplémentaire qui vient se rajouter au prêt principal, et je lui ai bien fait comprendre et répéter pendant au moins 10mn ce qu'elle m'a dit.

Concernant l'offre, elle doit me l'envoyer en début de semaine, donc je vais très vite comparer en calculant les montants par rapports aux taux si y a anguille sous roche ou si elle m'a effectivement dit la vérité.

C'est quel banque qui te propose ça Ju?

Banque pop

_Ju_ a écrit:

En fait, je connais tout ce qui est frais intercalaires, paiement direct du credit en fonction du deblocage, différé partiel, différé total, donc quand elle m'a proposé cette solution, je lui ai bien fait comprendre qu'un différé total inclut un paiement de l'assurance le temps de la construction et un report des intérêts lissé sur les 25 ans, elle m'a clairement dit que non, il n'y a aucun intérêt ou frais supplémentaire qui vient se rajouter au prêt principal, et je lui ai bien fait comprendre et répéter pendant au moins 10mn ce qu'elle m'a dit.

Concernant l'offre, elle doit me l'envoyer en début de semaine, donc je vais très vite comparer en calculant les montants par rapports aux taux si y a anguille sous roche ou si elle m'a effectivement dit la vérité.

Il faut se méfier de se que "dit" le conseiller car des fois ça change dans l'écrit : des petites lignes à lire, ou pas les mêmes termes que le client.

Ex : exonération complète des IRA : pour certains conseillers, cela veut dire : exonération complète si rachat ou remboursement par vos deniers personnels et non rachat par une autre banque. Petite subtilité orale qui change beaucoup quand on veut renégocier son prêt !


S'il n'y a aucun frais caché, alors oui c'est une belle négo

_Ju_ a écrit:

En fait, je connais tout ce qui est frais intercalaires, paiement direct du credit en fonction du deblocage, différé partiel, différé total, donc quand elle m'a proposé cette solution, je lui ai bien fait comprendre qu'un différé total inclut un paiement de l'assurance le temps de la construction et un report des intérêts lissé sur les 25 ans, elle m'a clairement dit que non, il n'y a aucun intérêt ou frais supplémentaire qui vient se rajouter au prêt principal, et je lui ai bien fait comprendre et répéter pendant au moins 10mn ce qu'elle m'a dit.

Concernant l'offre, elle doit me l'envoyer en début de semaine, donc je vais très vite comparer en calculant les montants par rapports aux taux si y a anguille sous roche ou si elle m'a effectivement dit la vérité.

Pour vraiment en avoir le coeur net, demandez lui une simulation en payant les intérêts progressivement au fur et à mesure des déblocages et comparez les mensualités du tableau d'amortissement !

pimouss11 a écrit:

Il faut se méfier de se que "dit" le conseiller car des fois ça change dans l'écrit : des petites lignes à lire, ou pas les mêmes termes que le client.

Tout à fait.... Tjs se méfier de ce que dit le conseiller...
Car après en creusant un peu : "Ah non Monsieur, VOUS avez mal compris, je vous ai dit que vous n'aurez pas de frais supplémentaire pdt les 9 ou 12 1ers mois ce qui ne signifie pas que cette pratique est sans frais sur la globalité de l'opération"

pimouss11 a écrit:

S'il n'y a aucun frais caché, alors oui c'est une belle négo

Surtout que d'après ce que j'ai cru comprendre (mais je peux me tromper), ce ne serait même pas le fruit d'une belle négo acharnée mais +/- ce que propose la banque