Taux du credit

Ok merci je verrai directement avec elle.

je vas déjà prendre rdv avec lcl, je vais retenté le crédit mutuel, caisse d'épargne et société générale par chez moi ils sont trop élevé.

sinon notre banque bnp est complétement hors jeu.

Société générale oui ils sont élevés
La banque postale aussi est bien placée
Crédit mutuel

La banque postale ne veut pas de notre projet car il nous demande 30% d apport car on est pas en CCMI

C'est vrai que les banques n'ont pas toutes les mêmes critères... mais 37% d'endettement je ne suis pas surprise

C est pour cela que nous avons pensez a prendre sur 30 ans.

Sinon après le taux ne veut rien dire car par exemple credit agricole 2,94 1000 euros de mensualité et un autre taux 3,5 1000 euros de mensualité

Alors, n'ayant pas débloqué les fonds avant les 4 mois prévus dans notre offre intitiale, nous avons demandé à bénéficier de la baisse des 4 derniers mois (j'avais bien précisé que les fonds ne seraient pas débloqués avant 6 mois mais la banque avait refusé de mettre 6 mois et avait laissé 4 mois...Pourquoi? Je n'en sais rien, mais je n'étais pas tranquille avec cette histoire car du coups, si les taux étaient remontés, ils auraient pu trouver ce prétexte pour monter le taux négocié au départ...)

Bref, les 4 mois étant échus, j'ai expliqué mes arguments et j'ai reçu une nouvelle proposition: 2.51 au lieu de 2.80, teg de 2.82 (au lieu de 3.11). On a gagné 3000euros d'intérêts (et on en a profité pour passer sur 14ans au lieu de 15).
La banque elle, a été réglo et a fait une offre rapide (parceque là du coups, on a besoin de débloquer par contre!)


Bref, ça fait de la paperasse mais ça vaut le coups quand-même.

Joli taux pilich, j'ai moi aussi dégotté un 2.55 sur 15 ans et la je chercher une assurance.
Mon courtier m'avait fait une proposition de 2.75 donc en cherchant bien il y a toujours mieux ailleurs

Tu as pris l'assurance de la banque ou délégation externe ?

j'ai fait des devis chez metlife/april et compagnie, sa baisse énormément le coup de l'assurance pour les mêmes garanties.

A suivre.

fidjana a écrit:

A augure : Le plus simple je pense c est de passer avec des courtiers car ils doivent avoir des pistes ou des choses que mon simple client je ne peux avoir.

J avais négocié un très bon taux mais au final cela n est pas passe

A Franck : on n'a 21 et 25 ans. Je n ai pas de comble
C
Est
Un projet PP tout simple. Le taux d endettement été dans les 37%

Donc que me conseillez vous ?

Plusieurs réflexions :

-30 ans quel que soit l'âge me paraît trop de toute façon. Il vaut mieux différer le projet de 2, 3 ou 4 ans et épargner pendant ce temps la. L'épargne servira d'apport et permettra de réduire la durée a 25 ans ou 20 ans.
Si votre loyer est de 500€ et que votre part vous fait passer à 800€, essayez d'épargner 300€ par mois pendant un certain temps pour voir si ça marche ...
Partez du principe que vous ne vendrez pas votre maison donc posez vous la question savoir si ça colle a votre projet de vie.
Le pb, c que certaines banques acceptent votre dossier alors que d'autres non.
Les critères sont les mêmes sauf que pour Faire bien sur le marche des crédits, il faut augmenter ses parts de marche pour pouvoir dire : "on est compétitif".
C ce qui s'appelle "acheter des parts de marche" .
Certaines s'en foutent de votre projet. Un prêt habitat ne rapportent plus rien au banque. Elles comptent sur l'épargne et le fonctionnement futur. Donc le montage de prêts peut ne pas correspondre à vos souhaits .... Mais vous pouvez acheter .... Et au moment ou vous êtes en plein dans votre projet, le processus d'achat est faussé car vous êtes moins lucide ....
Le meilleur sera celui qui vous accepte !!!!

- les courtiers moi j'aime pas du tout. Mais il en faut pour tout le monde ....
Ils envoient 10 ou 20 dossiers au banque, et la vainqueur ramasse le pot. Certaines banques n'ont plus de budget de financement passe l'été ...soit elles ne vous répondrons pas soit elles vous feront des conditions terribles.
Le courrier va chercher un taux avec une bonne com´ au passage comparativement au frais de dossier des banques ... Il n'y a pas de commune mesure entre les 2.
Au delà du taux, vous allez débarquer dans une banque sans connaître le prix du fonctionnement de la banque.
On va aussi vous mettre l'ADI du prêt dans des compagnies type April .... Ou autre qui ont qq carences de garanties.

- sur l'endettement, tout est relatif. Certains smicards s'en sortent et épargnent, d'autres avec 4000€ n'y arrivent pas ...
Si vous travaillez à 1km de chez vous et que vous y allez a vélo ou si vous faites 80 kms A/R chacun, les charges courantes ne sont pas les mêmes ...

Voila voila

Notre situation actuel nous permet de mettre 1000 euros par mois.

Cela fait 10 mois qu on regarde pour construire car notre location ne nous convient plus et nous coûte beaucoup trop pour ce que c est.

Après l idéal serai de regarder sur 25 ans ou sur 30 ans avec un taux peut être intéressant.

Nous pensons que dans 7 a 10 ans la maison serait en vente car on aurai sûrement un projet mais cela n est pas acquis.

Donc dans l optique de vendre ou de garder on regarde sur 30 ans avec du variable pendant les 12 dernières années ce qui ferai avoir un taux bien placé.

J attend les réponses pour un rdv au crédit foncier crédit mutuel lcl banque populaire et on verra ce qu il se passe.

30 ans je ne suis pas fan non plus mon conjoint encore moins mais en regardant de plus près c est la seule solution peut être de passer

Bonjour,
Le CA IDF fait du 25 ans en semi fixe : 17 ans fixes et 8 dernières années variables capé 2 : 3% obtenus samedi.
/!\ c'est 25 ans maxi en IDF...

Sans compter que différer 5 ans pour épargner et constituer un apport, ça permettrait certes de diminuer la facture d'intérêts...

... mais dans l'intervalle il faut bien se loger. quand on est locataire, nous par exemple payons 870 euros par mois. c'est 10440 euros de perdus par an ! et je ne pense pas que les intérêts correspondant au passage de 25 à 30 ans soient supérieurs au poste loyer locatif durant cette période. sachant que par ex, je suis capable d'économiser 900 euros par mois, certes, mais dans mon cas ça me fait épargner la même somme que je perds... je ne sais pas si mon raisonnement se tient, mais je préfère payer un crédit, même si ce n'est que de l'intérêt ET épargner tous les mois, plutot de que perdre de l'argent dans un loyer...

ceci dit, cela vaudrait sans doute le coup de calculer précisément ce qui peut être économisé pendant 2 ans, si cela permet d'avoir un apport suffisant pour passer de 30 à 25 ans et si l'opération reste avantageuse malgré la somme dépensée en loyer locatif...

Tout à fait d'accord
D'autant que dans quelques années, les prix auront encore augmenté
Et pendant ce temps vous n habitez pas VOTRE maison
Et cela repousse aussi d'autant la fin du remboursement du crédit
Attendre c'est un vrai mauvais calcul ça c'est sûr !

C'est ce que je pense aussi. Mieux vaut sans doute prendre une durée un peu plus longue qu'espérée, et bien négocier les IRA et la possibilité de moduler les mensualités (je parle du taux fixe à mensualités modulables, je n'y connais rien en crédits à taux variables capés).

Un prête habitat ne rapporte rien aux banques???!!!
MOUAIS ... Y'a qu' à voir le coût du crédit...

Pour les banques c'est des placements sûrs

Si on est capable de payer un loyer, on est capable de rembourser un crédit