Taux du credit

Sinon pour vous c est une bonne offre ?

fidjana a écrit:

Sinon pour vous c est une bonne offre ?

Quelle ADI?
quelle garantie ?
Quelle banque ?
Quel coût au global ?
Quel commission prend le courtier ? 1000€? 2000?

C le pb de courtier ....

ADI?

Ha ok, l'assurance.

Sans taux capé perso, ce serait niet: les taux sont au plus bas, il y a vraiment un risque qu'ils remontent, surtout à moyen/long terme.
Or, ce sera en plus pile au moment ou votre taux passe en variable donc votre échéance mensuelle peut s'envoler vers des sommets... infinis!


Alors soit, c'est vrai que vous avez le projet de vendre mais vous ne savez pas si ça se vendra dans 15/20 ans donc au cas ou, il faut être sûr de pouvoir assumer une échéance que vous ne pouvez pas de toutes façons calculer.

Bref, si ce taux était capé alors là, je dirais ok (car certes il y a un petit risque qu'il remonte mais au moins, vous pouvez quand-même calculer dans le pire des cas si vous pourrez faire face ou non.)
Alors qu'un variable peut vraiment varier. C'est sûre qu'en ce moment, imaginer des taux à 10/15% comme il y a 30 ans c'est assez inimaginable mais qui sait dans 15 ans?
Je ne suis pas allergique au risque loin de là mais au variable sans le filet du capé, oui.
Après, je fais un blocage sur le variable pur alors je perds un peu en objectivité ça c'est sûr...

Je suis du même avis que pilich... même en ayant le projet de vendre, de faire racheter le crédit, il y a quand même beaucoup d'inconnu, il peut se passer tellement de choses en 12 ans, tant au niveau personnel qu'au niveau législatif d'ailleurs, donc non capé ça me freinerait énormément.

Le crédit variable est quand même dans 18 ans ...

Pour l instant je l ai pas accepté je vais voir d autres propositions.

Mais la, le credit passe puisque je suis a 33 34 % f endettement.

Alors le risque cette mais si la maison est a vendre cela sera dans 7 ans 10 ans. Le choix se fera la.

Soit il y aura une vente soit un rachat donc si il y a rachat dans 7 a 10 ans cela me laisse 8 ans devant pour avoir l opportunité de racheter le crédit sur une courte durée (10 a 15 ans Max)

Mon calcul n est pas bon ou au contraire peut être cohérent surtout que sur 10 a 15 ans cela pourrai être une bonne solution non ?

On ne sait pas ce que l'immobilier va devenir, même si ça fait des décennies que ça monte...
Si ça s'écroule dans 10 ans, tu ne pourras pas vendre... donc comme dit plus haut le Capé +1 est une sécurité !

Si vous souhaitez vendre un jour (ou même avoir la possibilité de renégocier votre prêt ), le point important à obtenir auprès de votre nouvelle banque est IRA à 0 !
Et ça doit être noté dans l'offre et clair : frais anticipé à 0 % pour un rachat par un concurrent ou par une somme apportée par le client (gain au loto par exemple ) ou vente de la maison... car quand on vend la maison et qu'on doit donner 5 000 € à la banque, ça fait mal

pilich a écrit:

Sans taux capé perso, ce serait niet: les taux sont au plus bas, il y a vraiment un risque qu'ils remontent, surtout à moyen/long terme.
Or, ce sera en plus pile au moment ou votre taux passe en variable donc votre échéance mensuelle peut s'envoler vers des sommets... infinis!


Alors soit, c'est vrai que vous avez le projet de vendre mais vous ne savez pas si ça se vendra dans 15/20 ans donc au cas ou, il faut être sûr de pouvoir assumer une échéance que vous ne pouvez pas de toutes façons calculer.

Bref, si ce taux était capé alors là, je dirais ok (car certes il y a un petit risque qu'il remonte mais au moins, vous pouvez quand-même calculer dans le pire des cas si vous pourrez faire face ou non.)
Alors qu'un variable peut vraiment varier. C'est sûre qu'en ce moment, imaginer des taux à 10/15% comme il y a 30 ans c'est assez inimaginable mais qui sait dans 15 ans?
Je ne suis pas allergique au risque loin de là mais au variable sans le filet du capé, oui.
Après, je fais un blocage sur le variable pur alors je perds un peu en objectivité ça c'est sûr...

Les taux révisables sont soumis au révision chaque en fonction d'un indice : l'euribor ( mais aussi indirectement sur l'eonia).
En France, les cape ont un plafond : 1%, 2% ou 3%. Le 3% n'est quasi plus pratique.
Les taux ne peuvent donc pas s'envoler. Contrairement aux USA car la crise des subprimes vient de ce phénomène de cape sans plafond .... Encore une idée de génie des ingénieurs mathématiciens !!!!
Et puis si on retrouve des taux de 10 ou 15%, on aura une inflation de folie et des placements a 17 ou 18% .... Et oui, toute médaille a son revers ... Les choses ne sont pas binaires !!!!

Ça fait 5 ans que j'entends que les taux vont remonter et ça fait 5 ans que ça baisse et une fois que ça aura bien baisser (taux fixe ou pas) et que la bulle aura éclater, les taux grimperont et lesq prix de nos maisons s'effondreront car une nouvelle bulle aura été créée ou pcq la mode du tout locataire au lieu du tout proprio arrivera.
La mobilité géographique pour trouver du boulot ne va pas s'arranger donc être proprio n'aurais alors plus de sens et les vendeurs se retrouveront avec un bien invendable.

E peut étre que d'ici, on aura de la plus value sur la résidence principale en cas de vente avant 30 ans !!!

Concernant le prix de l'immobilier, ça finira par baisser car on est en plein dans une bulle immobilière et toutes les bulles éclatent en faisant plus ou moins de dégâts.
Après la bulle internet et boursière, celle de l'immobilier viendra tôt ou tard
A noter que les IRA sont négociables à 100% si la soulte de la vente est replacée dans ta banque ou si tu as un nouveau projet dans la foulée ou si tu as une mobilité géographique pour le boulot.

Je n ai pas tout saisie a ce que signifie votre message Jemolouli mais que dois je en déduire ?

Fidjana, votre taux après 18 ans sera variable capé ou variable pur?

edit: pardon, je relis et je vois que vous faisiez des hypothèses mais n'aviez pas encore eu ces propositions.

Mon taux après 18 ans sera variable euribor 12 +1,2.

Mais comme je le dis dans 7 a 10 ans on aura soit la volonté vendre et donc de solder le crédit soit de faire racheter le reste du crédit sur 15 ans voir 10 selon notre situation.

Bonjour ,

ma banque me propose un taux de 3,10% sur 22 ans en taux fixe sur tout le pret , avec un TEG de 3,71%
Credit agricole
Construction : 119000 terrain (frais agence inclus ) + 145000€ maison
Apport de 12000€
le petit hic c'est les FRA , mon banquier ne veux pas passer a 0% , pour le moment ils sont toujours a 6 mois d'interet sans depasser 3 %
qu'en pensez vous ?

francketjo a écrit:

Bonjour ,

ma banque me propose un taux de 3,10% sur 22 ans en taux fixe sur tout le prêt, avec un TEG de 3,71%
Crédit agricole
Construction : 119000 terrain (frais agence inclus ) + 145000€ maison
Apport de 12000€
le petit hic c'est les FRA , mon banquier ne veux pas passer a 0% , pour le moment ils sont toujours a 6 mois d'interet sans depasser 3 %
qu'en pensez vous ?

Bonjour,
J'ai eu pareil sur 25 ans à 3.10%. Je pense opter sur du semi-variable à 3% : 17 ans fixes et 8 ans variables sachant que mes remboursements anticipés "grignoteront" la partie variable.
Donc soit en remboursements anticipés frappés de 1.5%, soit "option" double échéance gratuite une fois par an, soit on met de côté et en 17 ans, on aura de quoi rembourser les 8 ans restants sans pénalité (oui, partie variable sans pénalité de remboursement).
Mais vous allez réagir en disant que du remboursement au plus tôt permet de gagner sur le coût des intérêts... et je n'ai qu'à faire un Excel pour choisir la meilleure option

Je précise que mon projet est pour une construction, prêt relais à 3% le temps de la construction (36 mois maxi).