Taux du credit

Cepandant quand je regarde sur meilleur taux (pour me donner une base) les taux pour la région nord sont bien plus importants que pour le reste de la france

Bonjour,

J'ai rdv dans la semaine avec ma banquière pour renégocier mon crédit immobilier. Par ailleurs, j'ai l'intention de demander à suscrire à une autre assurance que celle j'ai actuellement (celle proposée par ma banque).

J'ai cependant une question, l'article L312-7 du code de la conso indique:

Citation:

Pour les prêts mentionnés à l'article L. 312-2, le prêteur est tenu de formuler par écrit une offre adressée gratuitement par voie postale à l'emprunteur éventuel ainsi qu'aux cautions déclarées par l'emprunteur lorsqu'il s'agit de personnes physiques.

Or elle va certainement nous faire une proposition avec les documents correspondants, dans son bureau. Je ne vais rien signer dans son bureau. Mais puis-je m'appuyer sur ces documents pour demander une délégation d'assurance, (l'objectif étant de garder les conditions proposées avant que je lui aurai indiqué que je compte demander cette délégation), alors qu'ils n'aurons pas été envoyé par voie postale ? Je ne sais si je suis très clair là

Merci

Pour avoir le droit a la délégation d'assurance, les garanties offerte pas l'assurance qui délèguent doivent être au minimum équivalente à celle proposée par la banque (sinon la banque n'accepte pas la délégation).

J'ai comparé les 2 contrat, je suis mieux couvert avec celui de la délégation (pas d'exclusions, des couvertures pour des arrêts de durée inférieure a ce que proposait la banque).

CrazyOrk a écrit:

Pour avoir le droit a la délégation d'assurance, les garanties offerte pas l'assurance qui délèguent doivent être au minimum équivalente à celle proposée par la banque (sinon la banque n'accepte pas la délégation).

J'ai comparé les 2 contrat, je suis mieux couvert avec celui de la délégation (pas d'exclusions, des couvertures pour des arrêts de durée inférieure a ce que proposait la banque).

merci pour la réponse. En fait ma question concerne la proposition faite par la banque. Si la proposition est faite de la main à la main, le document est il opposable à la banque même si il n'a pas été envoyé par la poste (et si bien entendu les garanties d'assurance sont au minimum équivalente) ?

CrazyOrk a écrit:

Pour avoir le droit a la délégation d'assurance, les garanties offerte pas l'assurance qui délèguent doivent être au minimum équivalente à celle proposée par la banque (sinon la banque n'accepte pas la délégation).

J'ai comparé les 2 contrat, je suis mieux couvert avec celui de la délégation (pas d'exclusions, des couvertures pour des arrêts de durée inférieure a ce que proposait la banque).

tu es dans quelle banque et ta delegation est ou ?

Je suis à la BNP, pour la délégation, c'est l'AGIP qui a géré le dossier, je regarderai le nom précis ce soir sur mon contrat.

Merci

Bonjour à tous,

Je m’apprête à signer mon crédit au Crédit agricole des Côtes d'Armor, pouvez vous me dire ce que vous pensez de mon offre :

Emprunt total : 217 612€ sur 25 ans, 100% sur chaque tête, pas d'apport.

Terrain : 28440€.
Frais de notaire : 4650€.
Frais de dossier : 300€.
Frais de garantie (Hypothèque) : 3448€.
Construction : 182000€.


- PTZ+ : 28440 sur 192 mois (0% - 0.80% avec assurances).
- PTH Fixe FACILIMMO : 70 000€ sur 180 mois (3.15% - 3.92% avec assurances).
- PTH 0% PRIMO BRETON : 12 000€ sur 180 mois (0% - 0.80% avec assurances).
- PTH Fixe lissé OPTIPLAN : 107172€ sur 300 mois (3.60% - 4.07 avec assurances).

J'ai négocié une réduction de 50% des Frais de remboursement anticipé.


Merci d'avance pour vos avis.

Bonjour,

Misterjojo vous devriez obtenir un peu mieux.
Nous avons une offre (éditer et reçu le 16/07) a peut près similaire au CA voisin (ile et vilaine):
PTZ+ 19 980 à 0% sur 12 ans
PTH fixe lissé OPTIPLAN 123669,00 à 3,35% sur 25 ans (3.75% TEG)
PTH 0 Primo Breton 12000 à 0% sur 15 ans
PTH fixe FACILIMMO 43000 à 2,90% sur 15 ans(3.53 TEG)
Prêt patronal 20 000 à 2,25% sur 10 ans

Assurance 75% sur chaque tête et pas de frais de pénalité de remboursement après 7 ans (sauf si rachat concurrence)
Tu peux également négocier les frais intercalaires (si tu choisi ce mode) car le CA augmente les taux d'1% pour cette période

kanapeace a écrit:

Bonjour,

Misterjojo vous devriez obtenir un peu mieux.
Nous avons une offre (éditer et reçu le 16/07) a peut près similaire au CA voisin (ile et vilaine):
PTZ+ 19 980 à 0% sur 12 ans
PTH fixe lissé OPTIPLAN 123669,00 à 3,35% sur 25 ans (3.75% TEG)
PTH 0 Primo Breton 12000 à 0% sur 15 ans
PTH fixe FACILIMMO 43000 à 2,90% sur 15 ans(3.53 TEG)
Prêt patronal 20 000 à 2,25% sur 10 ans

Assurance 75% sur chaque tête et pas de frais de pénalité de remboursement après 7 ans (sauf si rachat concurrence)
Tu peux également négocier les frais intercalaires (si tu choisi ce mode) car le CA augmente les taux d'1% pour cette période

Merci kanapeace,

Aviez vous un apport ? Dans mon cas seul deux banques (CA et CMB) me suivent car mon taux d'endettement sera de 39% à cause d'un crédit auto en cours. Le CMB n'a pas souhaité s'aligner sur la proposition du crédit agricole, j'ai peur de ne plus avoir de marche de manœuvre...

Je ne crois pas que ce soit une augmentation des taux d'1%. en fait c'est plutot une commission d'engagement.
c'est à dire, il y a les intérêts intercalaires, calculés sur la base du taux du prêt, et en plus, il y a une commission sur les sommes restant à débloquer, équivalente à 1% des sommes restant à débloquer. donc, les intérêts intercalaires en eux même augmentent au fil des déblocages, tandis que la commission d'engagement baisse (1% d'une somme de plus en plus petite). donc cela fait des mensualités bizarres, qui augmentent pendant un certain temps puis se réduisent.
mais au niveau du cout total, c'est moins cher que si le CA augmentait réellement les intérêts intercalaires de 1%.

ceci dit, la commission d'engagement se négocie facilement, il suffit de savoir qu'elle existe, de demander à la supprimer et surtout surtout, que ce soit inscrit noir sur blanc dans l'offre de prêt.

Bonjour,

je suis assez d'accord avec kanapeace, vous devriez pouvoir obtenir un peu mieux. J'emprunte 149 098€ seule sans apport ( enfin minime 1000€ versé en dépôt de garantie)
vente en VEFA
prix du bien 136000€
Travaux 8000€
Notaire 3800€
Frais CAMCA 1978€
Frais de dossier 320€

Au CA Loire atlantique j'ai obtenu ( ma banque est en Loire atlantique mais le bien acheté en Lozère)

PTZ+ 19980 sur 240 mois TEG 0,42
PTH Facilimmo 129 118 sur 300 mois 3,3% (teg 3,86%)

Assurance 0,26% (100%)

Abandon de 30% des IRA.

J'essaierai a votre place de négocier l'hypothèque que je trouve relativement cher en la remplaçant par une caution mutuelle. De plus l'hypothèque vous obligera en cas de revente à des frais supplémentaires de levée d'hypothèque.
Pour la négociation des frais intercalaires j'ai essayé mais pas réussi hélas et c'est vrai que pendant toute la période intercalaire le taux est majoré de 1%.

Merci pour vos réponses, mais comment négocier si je n'ai pas d'autres interlocuteurs que le crédit agricole ?

Bah déjà demander fermement que les intérêts ne soient pas majorés... et arguer du fait que tu prends déjà chez eux l'assurance machinchouette etc. que du coup ça augmente le cout total et que ça devient une proposition aussi intéressante que la banque truc qui propose un taux pourtant légèrement supérieur...