Taux du credit

Souvent un simple questionnaire rapide, à approfondir si l'une des réponses sous-entend une maladie ou un risque quelconque

fidjana a écrit:

Essayé banque populaire.

Nous avons eu l accord de crédit sur 25 ans à 3,2 avec délégation d assurance.

Le crédit agricole l assurance est beaucoup trop cher.

il y a un proverbe qui dit "ce qui est rare est cher"....
de toute façon, on ne se rend compte que l'on est bien assuré que lorsqu'on a un sinistre ....

acheter une maison sur 25 ans peut engendrer des conséquences lourdes en cas de sinistre pour soi et pour sa famille ...

Droodle a écrit:

Il est clair que le CA est chère en assurance mais la délégation est facilement faisable. Il ne faut jamais omettre de mentionner les assurances il est vrai. Arpès, il faut parfois dire oui pour obtenir un taux et retourner le dossier d'acceptation avec la case refus des assurances et d'y joindre votre dossier d'assurance. Dans ces cas là, pas de refus de taux possible de la part de la banque.

ça, ça s'appelle du foutage de gueule et de la malhonneteté ...
c plus de la négociation là !!!! c le bordel !!!!

Droodle a écrit:

J'ai du mal m'exprimer mais avec l'iphone c'est compliqué d'écrire.

En clair, ce qu'il faut faire c'est d'accepter tout ce qu'il vous demande, assurance prêt assurance immo etc ... Une fois que vous avez reçu l'offre au courrier, cette dernière est un accord de la banque avec son taux. Il faut conserver ce papier en copie, le signer, le retourner avec le dossier d'inscription à une assurance tierce.

Recevoir l'offre chez vous équivaut à l'acceptation du financement de leur côté. La signer est votre acceptation. Si vous la signer avec la clause d'acceptation hors assurance et que vous joignez vos assurances au dossier en retour, ils ne peuvent pas refuser car c'est hors la loi. Même si il le font, un tour au tribunal et c'est gagné d'office.

Certaines banque se mettent hors la loi en vous faisant la proposition mais comme rien n'est écrit ...

les paroles s'envolent mais les écrits restent.

j'en ai connu un comme ça une fois ...
il n'avait pas voulu prendre l'assurance de sa banque ... il l'a prise chez un assureur ....
2 ans après, triple fracture du poignet au travail ... il n'avait pas vu les exclusions ... et paf moins de revenus et autant de charge et le prêt pas pris en charge ....
c'était la faute de la banque bien sûr .... ça a duré 2 ans cette histoire avec un divorce à la clé !!!!

cela étant une banque peut refuser un prêt si elle estime que votre prêt donc le risque pour la banque n'est pas suffisamment couvert par l'assureur ... elle ne va pas faire un chèque de 200 000 € et se dire que pendant 20 ou 25 ans, tout va bien se passer ....
plus haut, un post indique que l'assureur ne prend pas les risques psychiques (mais pas grave) ... la nb de personnes qui petent les plombs ..... c irresponsable, naif et déloyal cette méthode !!!!

vous vous faites enfler par les assureurs ...
négociez plutôt le taux de votre ADI au lieu de courir chez des marchands de rêves qui vous dosent que c pas cher ....
de plus l'assureur existera t il toujours dans 20 ans .... quel groupe est derrière ????

Non mais attends Jemolouli, je ne suis pas sure que les banques soient toutes blanches non plus en la matière...
mon conjoint est actuellement arrêté, rien de grave mais voilà, un bon burn out.

on est en train de négocier notre prêt. eh bien il y a de très fortes chances pour que DU COUP les risques psychiques soient exclus, tout comme le suicide etc. si CA ce n'est pas déloyal comme méthode...

Jemolouli a raison sur les marchands de reves..

C'est comme tout, faut se fier qu'aux couts et aussi sur le fait que dans 20 ans, la compganie X Y ou Z sera-t-elle encre là..

Alors que les banques c'est du solide (du plus solide qu'une simple compagnie d'assurance)..

Bref..

Personnellement, je viens de prendre l'assurance de la GMF qui propose en option le mal de dos et les risques psychologiques alors que bcp d'assurances (MAIF par exemple) exclus simplement ces pathologies.

Bref, attention aux offres trop aléchantes et rester chez les vrais assureurs.

Tiens, ils en ont palré aux infos avant hier..... de façon générale, les banques sont cheres côté assurances pour les mêmes choses... Allez voir des assureurs dont c'est le métier (il ne faut pas se leurrer, quand on s'assure chez une banque, derrière c'est une assurance qui est sous traitée.. la banque se prenant une marge)

Alors moi j'aimerais votre avis car nous ne savons pas vraiment quoi faire :

Caisse d'Epargne :

emprunt sur 25 ans
Apport 40000
emprunt 161734,24
Mensualite assurance comprise 840,65 (cout assurance 46,50)
taux 3,32

Courtier

Apport 40000
emprunt 162888
mensualite assurance comprise 831,50 (assurance 36,50)
d'apres nos calculs taux 3,27


Notre banque actuel cic

apport 50000
glissement PTZ (16125 euros d'ou l'apport plus elevé )
emprunt 151585
mensualité ac 799 pendant 141 mois ensuite rbt ptz 1135 pendant 48 mois et 799 pendant 111 mois
taux 3,35

ou sans ptz

apport 40000
emprunt 161628
mensualite ac 852,68
taux 3,35

(on attend une reponse pour un alignement du taux a 3,32 )


Qu'en pensez vous ?

Pour y voir plus clair il faut que tu regardes pour chaque l'envoyé total de l'opération

A priori et malgre le taux a 3,35 ce serait celui avec le glissement de ptz apres entre un taux a 3,32 et 3,35 ca change pas enormement (1000 euros au total )

chtiprof a écrit:

Tiens, ils en ont palré aux infos avant hier..... de façon générale, les banques sont cheres côté assurances pour les mêmes choses... Allez voir des assureurs dont c'est le métier (il ne faut pas se leurrer, quand on s'assure chez une banque, derrière c'est une assurance qui est sous traitée.. la banque se prenant une marge)

J'ai suivi ça aussi.
Tu as raison mais pour exemple le credit agricole et la caisse d'épargne ont la CNP comme assureur ...mais le contrat n'est pas le même .... Le chèque de négociation a peut être un zéro de plus ...

Mais si on commence a croire ce que disent les médias, alors c la fin du monde .... Il,vaut mieux connaître qq un qui y travaille ....

Je vais lever le voile sur cet aspect : je travaille dans une banque oui !!!! Et je peut T'ASSURER que je suis complètement OBJECTIF dans toutes mes interventions.

fafa69600 a écrit:

Jemolouli a raison sur les marchands de reves..

C'est comme tout, faut se fier qu'aux couts et aussi sur le fait que dans 20 ans, la compganie X Y ou Z sera-t-elle encre là..

Alors que les banques c'est du solide (du plus solide qu'une simple compagnie d'assurance)..

Bref..

Merci ça fait du bien un peu de soutien.
Bcp de personnes l'ignore mais le taux de l'ADI peut se négocier ....
Mais qui dit négociation dit contrepartie ... Si la banque perd de l'argent qq part, il,faut qu'elle le retrouve ailleurs .... C aussi simple que ça !!!

Il y' a bcp de banques qui ne vont plus prêter d'ici a la fin de l'année car leur "enveloppe" pour le financement est épuisée ....

Il faut arrêter de croire que les banques sont seules fautives : tuyauter vous sur BÂLE 3 et vous verrez !!!
Les règles françaises sont édictées par les règles européennes qui le sont par les règles du marché mondial ....

Une bq prête ce qu'elle collecte .... Pour info actuellement, ce qui est versé sur un livret A est reverse à la CDC est très grande partie, et cette part va augmenter ... Donc celui qui veut un prêt dans une bq et ne pas fonctionner avec elle, n'a rien compris ....

Malheureusement beaucoup de gens sont appatés par le cout..sans lire les petites lignes