Taux du credit

Merci pour les explications, même si pour nous citoyens lambda le coût de la vie reste le même.

titeuf12300 a écrit:

Merci pour les explications, même si pour nous citoyens lambda le coût de la vie reste le même.

C'est clair. Et en ce qui concerne les taux, les banques ont tendance à bien suivre l'OAT quand il monte, rapidement et tout, et bien moins quand il descend, même combat que pour le prix de l'essence à la pompe.
En fait les taux auraient du êtres bien plus bas ces derniers mois, mais les banques ont prétexté les obligations de refinancement du traité Bâle III pour bien se gaver au passage.

Actuellement, le Taux OAT 10 a bien remonté et avec les problèmes de plafond de la dette Américaine, il y a un risque qu'il s'envole.. Donc les taux immmo aussi ensuite.
De toute façon on a eu une situation plancher pendant des mois. Ca ne peux pas durer éternellement. Le risque c'est que tout s'emballe et que les taux Américains, Français explosent et la le problème sera une nouvelle crise bien pire que la précédente car le refinancement de la dette Française sera problématique. Mais c'est presque un autre sujet.

En attendant, les gens qui ont un bon dossier peuvent encore emprunter à des taux intéressant, on a des exemples. Et ceux qui sont tout juste pour emprunter vont douiller un max. Globalement, un tas de gens vont avoir un accès difficile à l'emprunt, c'est déjà la tendance avec la fin des PTZ.

Mon propre projet a été très long à mettre en place et j'avais déjà peur de la remontée des taux il y a un an. J'ai eu de la chance, j'ai pu emprunter à un taux vraiment intéressant malgré un projet très compliqué avec un constructeur à l'étranger.

Après, il faut comprendre que des taux élevés favorisent la baisse des prix. On dit même qu'il vaut mieux emprunter à un taux élevé mais à des prix bas pour ensuite racheter son crédit dès que les taux baissent. Malheureusement les baisses de prix ne sont pas rapides, il faut que les vendeurs aient le temps de digérer la perte qu'ils vont devoir concéder pour vendre.

Rien n'est simple dans tout ça. En attendant, pour suivre la tendance, une recherche avec "OAT 10" et on voit la tendance au quotidien et on sait si les taux d'emprunt vont baisser ou grimper. C'est plus fiable que le blabla des courtiers en ligne et de la presse spécialisée qui ne sait que dire que c'est le moment d'acheter.
Pour les taux variable, ça fonctionne avec un autre truc économique, l'Euribor, un panier de monnaie.

Je me suis intéressé à tout ça juste pour mon emprunt immo et maintenant je m'instruit beaucoup à propos de l'Economie.

Bonjour,

Effectivement les taux augmentent depuis quelques mois :

Pour exemple d'un taux négocié en juin 2013 :

72 000 euros à 2,63 % sur 15 ans
32000 euros PTZ
11000 à 1% prêt patronal
frais hypothécaires par la mutuelle : 360 euros
assurances : 0,25% par personne

Banque crédit agricole Normandie.

Bonjour,

Je reviens vers vous car nous connaissons actuellement un petit soucis.

Notre dossier avait été accepté en première étude par la banque populaire mais refusé par la seconde étude à cause de la raison suivante :

"Le montant de la mensualité (rappel : 1200e) parait trop élevé compte tenu des charges actuelles"

Je vous rappel la situation :

Achat de 250 000€
Apport de 40 000€
Revenus nets : 3650€
Monsieur vient de convertir son contrat d'interim en CDI dans sa boîte (pas de période d'essai)
Moi je viens de signer mon CDI dans la boîte qui m'a formé pendant deux ans (donc ancienneté)
Nous sommes jeunes tous les deux (jeune diplômé pour ma part)-> Evolution de carrière certaine
Après avoir payé la mensualité, toutes les factures, avoir mis de côté pour les vacances et les impôts, nous pouvons mettre entre 800€ et 1000€ de côté.

Est-il possible qu'une banque nous suive ?

Je suis démoralisée....

Merci pour vos témoignages

1200€ de mensulaité avec un revenu net de 3600 ca fait 33%...je ne vois pas ou ca bloquerait... o_O

Teckboy a écrit:

1200€ de mensulaité avec un revenu net de 3600 ca fait 33%...je ne vois pas ou ca bloquerait... o_O

33% c'est une valeur courante mais est-ce une règle inscrit dans le marbre ?

Je pensais peut-être naïvement que les 33% était une règle commune à toutes les banques...
D'après la BP, nos charges sont trop élevés mais je ne vois pas ou est le soucis, le reste à vivre me parait plus que suffisant...
Je suis un peu perdue...

Peut etre avez vous des credits en cours...??

Je pense que oui, il faut aller voir plusieurs banques.

Dans votre calcul, il faut rajouter les frais d'hypothèques, de dossier et assurances car la banque va les intégrer pour le taux d'endettement, mais à priori je pense que vous êtes en dessous des 33% car 1200 euros de remboursement mensuel pour 3650 euros de revenus mensuel cela devrait passer. Si non il faudra allonger l'emprunt de 2 ou 3 ans si la banque ne veut pas. Et, je pense qu'avec votre apport de 40000 euros la banque pourra vous proposer le même taux sur 20 ans ou 23 ans.

Teckboy a écrit:

Peut etre avez vous des credits en cours...??

Non aucun crédit en cours, les comptes de mon conjoints sont plus irréprochables que les miens car lui toujours chez papa/maman et moi en appart étudiant (mais bon jamais plus de 100€ de découvert autorisé, c'est arrivé une fois sur les trois derniers mois)

Je retourne le problème dans tous les sens mais je ne comprends pas...

Peut être nos récents CDI mais sans période d'essai ça ne devrait pas poser problème non ?

Bonjour,

les 33% d'endettement n'est pas une règle. Ce qui compte c'est le reste à vivre, dixit ma banque. Nous sommes dans la quasi même situation (même prêt, même revenu, même apport, manque durée d'emprunt) et la banque nous accorde jusqu'à 40% d'endettement.

choupette68 a écrit:

Bonjour,

les 33% d'endettement n'est pas une règle. Ce qui compte c'est le reste à vivre, dixit ma banque. Nous sommes dans la quasi même situation (même prêt, même revenu, même apport, manque durée d'emprunt) et la banque nous accorde jusqu'à 40% d'endettement.

Une once d'espoir, quel est ta banque si je peux me permettre ?

Bonjour à tous,

Nous sommes à la recherche de notre financement sur la région parisienne et on a bien l'impression d'être arrivé à la fin des haricots.
Prêt bancaire de 200550 et PTZ+ 87450 soit un financement total de 288000.
LCL: 4.45 sur 25 ans, assurance à 0.27%
BNP: 4.30 sur 25 ans, assurance à 0.25%
Credit Foncier: 3.95 sur 25 ans, assurance à 0.38%
Il nous reste à faire le Credit agricole, la Banque postale, la Banque populaire et le CIC.

KatouDidou a écrit:

choupette68 a écrit:

Bonjour,

les 33% d'endettement n'est pas une règle. Ce qui compte c'est le reste à vivre, dixit ma banque. Nous sommes dans la quasi même situation (même prêt, même revenu, même apport, manque durée d'emprunt) et la banque nous accorde jusqu'à 40% d'endettement.

Une once d'espoir, quel est ta banque si je peux me permettre ?

Nous sommes au Crédit Mutuel.
Le devis a été réalisé dans une autre agence Crédit mutuel que la notre et sans négociation pour un taux d'intérêt annuel de 3%.
On peut négocier car on apporterait tous nos comptes dans cette agence, pas mal d'ancienneté au Crédit Mutuel et bon apport.