Taux du credit

Quelle est le montant des charges que la banque trouve trop élevé ?
Car pour nous, en plus des renseignements donnés, nous avons un prêt auto de 500€ qui court encore sur 1an 1/2. C'est pour cela que nous arrivons à 40% d'endettement mais cela ne fait pas du tout peur à la banque.

Citation:

Bonjour,Je reviens vers vous car nous connaissons actuellement un petit soucis.Notre dossier avait été accepté en première étude par la banque populaire mais refusé par la seconde étude à cause de la raison suivante :"Le montant de la mensualité (rappel : 1200e) parait trop élevé compte tenu des charges actuelles"Je vous rappel la situation :Achat de 250 000€Apport de 40 000€ Revenus nets : 3650€Monsieur vient de convertir son contrat d'interim en CDI dans sa boîte (pas de période d'essai)Moi je viens de signer mon CDI dans la boîte qui m'a formé pendant deux ans (donc ancienneté)Nous sommes jeunes tous les deux (jeune diplômé pour ma part)-> Evolution de carrière certaineAprès avoir payé la mensualité, toutes les factures, avoir mis de côté pour les vacances et les impôts, nous pouvons mettre entre 800€ et 1000€ de côté.Est-il possible qu'une banque nous suive ?Je suis démoralisée....Merci pour vos témoignages

Bonjour, je suis ébahi de lire de tels retours.

J'espère bien qu'avec une situation comme la votre on puisse encore emprunter sinon où va t'on ???

Et le reste à vivre de 2450€ pour un couple ils en disent quoi ? Yen a pas assez ? faut arrêter les co*******

Faîtes le tour des banques, il n'y a pas de raisons de ne pas trouver un financeur. Du moins je vous le souhaite.

Bon courage !

A choupette68 :

Le courtier nous a seulement dit que la banque trouvait nos charges trop élevés s'ils sont ajoutés à notre mensualité.

A titeuf12300 :

Merci pour ton soutient, oui j'espère vraiment qu'on trouvera un financement sinon j'ai bien peur que nous resterons locataire à vie...

C'est impossible que vous ne trouviez pas une banque qui vous suit. Aller faire le tour d'autres banques et vous pourrez ainsi comparer les taux.
Bon courage et tenez nous au courant de la suite.

A mon avis, vous êtes même en capacité de négocier un bon taux !

Le fait que je sois locataire de mon appart peut poser problème pour les banques ?

Dans mes calculs j'ai compté 850€ de dépenses mensuels (courses, tous les abonnements, carte de transport...) + 200€/ mois pour les impôts + 150€/mois pour les vacances...

Je suis désolée de vous embêter avec ça mais la raison invoqué par la banque me retourne littéralement l'esprit..

Titeuf12300 tu as réussi à me faire sourire !

Mais oui, titeuf a raison. Change de banque et tu verras que ton projet est réalisable.
Je t'ai dit, on a quasi le même profile de projet et pour moi cela passe largement.

choupette68 a écrit:

Mais oui, titeuf a raison. Change de banque et tu verras que ton projet est réalisable.
Je t'ai dit, on a quasi le même profile de projet et pour moi cela passe largement.

Je suis passée par un courtier donc j'espère qu'il fera son boulot correctement...

Je vous tiens au courant dans la semaine, merci à tous!

J'ai réalisé mon projet bancaire fin mai dans le 44 et sur 25 ans (300 mois) pour 235k€ + 51k€ en PTZ + 28k€ d'apport j'ai obtenu 3,15% hors assurance, certes je fais partie de la banque où j'ai pris mon prêt mais sinon le taux appliqué aurait été de 3,40%.
L'assurance du prêt est à la Macif pour un montant de 43€ mensuel en 75%/75%, ce qui fait un prêt mensualisé à 1380€ tout compris.

L'expérience de KatouDidou me parait en effet incroyable

JulieD a écrit:

J'ai réalisé mon projet bancaire fin mai dans le 44 et sur 25 ans (300 mois) pour 235k€ + 51k€ en PTZ + 28k€ d'apport j'ai obtenu 3,15% hors assurance, certes je fais partie de la banque où j'ai pris mon prêt mais sinon le taux appliqué aurait été de 3,40%.
L'assurance du prêt est à la Macif pour un montant de 43€ mensuel en 75%/75%, ce qui fait un prêt mensualisé à 1380€ tout compris.

L'expérience de KatouDidou me parait en effet incroyable

Au moins vous me donnez espoir et ça je vous en remercie!

J'ai lu pas mal de post et c'est pour ça que je pensais que mon dossier allait passer sans soucis...

Allez je me reprend en main, je vais l'avoir ce crédit!

Bonjour,

Alors il faut arrêter de penser que toutes les analyses bancaire d'accord ou non de financement sont faites uniquement sur deux chiffres :le taux d'endettement et le reste à vivre.

Sinon demain matin on me remplace par une machine, tu mets tes infos dans la machine et elle te donnera les sous de ton crédit ...

Ce qui compte beaucoup c'est l'analyse des comptes et votre capacité réelle d'épargne.

Par exemple : si actuellement le client a 500€ de loyer et met 300€ de coté / mois et qu'il me demande un prêt immo qui l'amène à un remboursement de 1200€ / mois j'ai tendance a refuser le dossier meme si il est dans un taux d'endettement correct et un reste a vivre correct.
Si a aujourd'hui il arrive a mettre "uniquement" 300€ de côté alors qu'avec le prêt il devra faire un effort de 400€ en plus (+le foncier, ect... ) je vois pas comment il peut faire.
A l'inverse j'ai déja validé des petits dossiers a 40% d'endettement voir plus, si je constatais que le client épargnais la somme nécessaire.

Chaque situation est différente, il n'y a pas qu'une analyse mais plusieurs a faire pour sortir son jugement sur le dossier.

----

Concernant le dossier de KatouDidou je l'invite simplement à voir d'autres établissements. Et si 3 banques disent non c'est bien qu'on estime que c'est un dossier que l'on estime à risque ou pas réalisable.

--------

J'ai déja refusé des dossiers avec plus de 3000€ de reste à vivre pour un foyer de 3 personnes ... Rien de surprenant ... T'as des gens qui gagnent 10KE / mois et qu'en dépense 12 sans réussir a diminuer leurs dépenses ...

gdufroy a écrit:

Et si 3 banques disent non c'est bien qu'on estime que c'est un dossier que l'on estime à risque ou pas réalisable.

gdufroy je suis d'accord à 100% sur ce que tu dis à propos des salaires, du reste à vivre et de l'endettement.
par contre pour le coup des 3 avis convergents des 3 banques... je ne sais pas. on a pas mal galéré pour obtenir notre prêt, parce que je suis en CDD. mon conjoint est en CDI, mais je suis en CDD. on épargne chaque mois entre 70% et 110% de mon salaire (à mettre en face de la perte de 25% de salaire si je devais être au chomage...), tenue de compte irréprochable, en générale les conseillers nous suivaient sans soucis, voire les directeurs d'agence, mais...
... les commission des sièges, là ça a coincé grave, et plus de 3 fois.

on a fini par trouver une banque qui a pris en compte autre chose que le type de contrat comme critère pour évaluer le risque financier, mais ça a été galère. Je ne suis pas sure que l'avis convergent (refus) des 4 ou 5 autres banques reflète la réalité de notre dossier

gdufroy a écrit:

Bonjour,

Alors il faut arrêter de penser que toutes les analyses bancaire d'accord ou non de financement sont faites uniquement sur deux chiffres :le taux d'endettement et le reste à vivre.

Sinon demain matin on me remplace par une machine, tu mets tes infos dans la machine et elle te donnera les sous de ton crédit ...

Ce qui compte beaucoup c'est l'analyse des comptes et votre capacité réelle d'épargne.

Par exemple : si actuellement le client a 500€ de loyer et met 300€ de coté / mois et qu'il me demande un prêt immo qui l'amène à un remboursement de 1200€ / mois j'ai tendance a refuser le dossier meme si il est dans un taux d'endettement correct et un reste a vivre correct.
Si a aujourd'hui il arrive a mettre "uniquement" 300€ de côté alors qu'avec le prêt il devra faire un effort de 400€ en plus (+le foncier, ect... ) je vois pas comment il peut faire.
A l'inverse j'ai déja validé des petits dossiers a 40% d'endettement voir plus, si je constatais que le client épargnais la somme nécessaire.

Chaque situation est différente, il n'y a pas qu'une analyse mais plusieurs a faire pour sortir son jugement sur le dossier.

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Concernant le dossier de KatouDidou je l'invite simplement à voir d'autres établissements. Et si 3 banques disent non c'est bien qu'on estime que c'est un dossier que l'on estime à risque ou pas réalisable.

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J'ai déja refusé des dossiers avec plus de 3000€ de reste à vivre pour un foyer de 3 personnes ... Rien de surprenant ... T'as des gens qui gagnent 10KE / mois et qu'en dépense 12 sans réussir a diminuer leurs dépenses ...

Merci pour cette analyse.

Comme je le disais précédemment nous n'avons de charges énormes.

Par contre il est vrai que nous avons, sur les trois derniers mois, mis aucune somme de côté car nous avons acheter une petite voiture (sans crédit), nous sommes partis en vacance au mois d'août, et septembre j'ai du partir à l'étranger pour un décès...

Si les banques se basent effectivement sur ça je peux comprendre que le dossier passe mal..

Cependant, nous avons quand même 40000€ d'apport, mis de côté bout à bout depuis plusieurs années donc c'est aussi à prendre en compte.

La maison nous ai apparu un peu à l'improviste, c'est de la famille qui nous en a parler, un couple qui divorce (a priori dans une guerre pas possible) et qui voulait vendre rapidement...

C'est une très bonne affaire et oui, si j'avais su qu'on trouverait une maison mtn j'aurais peut être fait plus attention à nos comptes, mais il y des événements qu'on ne peut prévoir...

En général les comptes sont étudiés sur les 12 ou 24 derniers mois et non seulement sur le dernier trimestre.