Taux du credit

alistairette a écrit:

Bonsoir,

Nous avons signé un contrat avec un maître d'oeuvre et devons voir le notaire pour le terrain. Nous allons consulter les banques très prochainement (le plus vite possible en fait) et je me demandais à quel moment aborder la délégation d'assurance. Faut-il demander aux banques d'éditer une offre avec le taux + leur assurance et ensuite leur demander la même chose avec une délégation ? Comment ça se passe ? Comment avez-vous fait pour prendre une autre assurance ? J'ai cherché mais je ne trouve pas dans quel ordre aborder toutes les étapes. Merci pour votre aide !

PS: au passage nous sommes tous les 2 jeunes, sans pb de santé et je suis fonctionnaire.

Ne surtout pas demander à la banque un taux spécial si délégation d'assurance.

L'offre de la banque sera faite avec une leur assurance (une première proposition en fait, au même titre que le taux) qui pourra s'améliorer ensuite en fonction de votre capacité à négocier en possession de meilleures offres concurrentes (que ce soit pour la partie prêt (taux, frais de dossier, etc) ou pour l'assurance).

Consultez plusieurs banques et/ou passez par un courtier et faite de même pour l'assurance.

Le courtier connait les banques qui l accepte plus facilement.

Bonjour,

après acceptation de notre crédit on va commencer à payer celui ci

mais on n'a un problème

en effet nous avions négocié avec le banquier (et même lui nous l'avez proposé) qu'on paye que ce qu'on débloque.

maintenant nous avons débloqué moins de 30% du crédit et notre prochain prélèvement correspond à la totalité de la mensualité

il nous explique que maintenant avec le prêt à TZ nous ne pouvons plus payé qu'au déblocage mais nous propose moyennant 300 euros de faire un différé partiel de 6 mois pendant ce temps nous payons que les intérêts

comment faire pour avoir ce que nous avons négocié au départ ?

au pire des cas si j'accepte la proposition faite par le banquier je n'aurai pas d'augmentation des intérêts ou d'augmentation de la mensualité du crédit ?

fidjana a écrit:

Bonjour,

après acceptation de notre crédit on va commencer à payer celui ci

mais on n'a un problème

en effet nous avions négocié avec le banquier (et même lui nous l'avez proposé) qu'on paye que ce qu'on débloque.

maintenant nous avons débloqué moins de 30% du crédit et notre prochain prélèvement correspond à la totalité de la mensualité

il nous explique que maintenant avec le prêt à TZ nous ne pouvons plus payé qu'au déblocage mais nous propose moyennant 300 euros de faire un différé partiel de 6 mois pendant ce temps nous payons que les intérêts

comment faire pour avoir ce que nous avons négocié au départ ?

au pire des cas si j'accepte la proposition faite par le banquier je n'aurai pas d'augmentation des intérêts ou d'augmentation de la mensualité du crédit ?

Dans votre contrat il est écrit quoi à ce sujet ?

Sans mon contrat il est écrit :

exécution du contrat :

prêts à déblocages successifs : en fonction des sommes effectivement décaissées, le montant des premières échéances comprendra : l'amortissement du capital, la prime d'assurance calculée sur le montant nominal du prêt en cas d'adhésion à l'assurance groupe et les intérêts calculés au taux du prêt sur les sommes mises à disposition.

ensuite il y a marqué cela alors que nous avons signé aucune franchise

pendant la période de franchise :
de capital : les intérêts courus, les primes d'assurance et la commission de caution de la société de caution mutuelle

de capital + intérêts : les primes d'assurances et la commission de caution de la société de caution mutuelle
les intérêts sont capitalisés annuellement et en fin de période de franchise.

voilà que dois je faire ?

Bonjour,

Offre de la banque :

prêt : 100 000 euros

apport personnel : 110 000 euros

durée 15 ans

taux 2,86% hors assurance sur 15 ans ( sinon 3,10% sur 20 ans)

C'est la meilleure offre que nous avons eu, cela vous semble correct?

Ghena a écrit:

Bonjour,

Offre de la banque :

prêt : 100 000 euros

apport personnel : 110 000 euros

durée 15 ans

taux 2,86% hors assurance sur 15 ans ( sinon 3,10% sur 20 ans)

C'est la meilleure offre que nous avons eu, cela vous semble correct?

C est ce qui se pratique, mais faut voir le reste.

fidjana a écrit:

Sans mon contrat il est écrit :

exécution du contrat :

prêts à déblocages successifs : en fonction des sommes effectivement décaissées, le montant des premières échéances comprendra : l'amortissement du capital, la prime d'assurance calculée sur le montant nominal du prêt en cas d'adhésion à l'assurance groupe et les intérêts calculés au taux du prêt sur les sommes mises à disposition.

La phrase est peu claire. Mais je dirais au banquier qu'il ne respecte pas le contrat qui a été signé, en lui citant la partie du contrat qui appuie ce fait. Perso, je demanderais un document écrit expliquant pourquoi ils ne respectent pas leur contrat (mais je ne suis pas un expert) et voir ce qui se passe..

[quote="tonio16"]

fidjana a écrit:

Sans mon contrat il est écrit :

exécution du contrat :

prêts à déblocages successifs : en fonction des sommes effectivement décaissées, le montant des premières échéances comprendra : l'amortissement du capital, la prime d'assurance calculée sur le montant nominal du prêt en cas d'adhésion à l'assurance groupe et les intérêts calculés au taux du prêt sur les sommes mises à disposition.

ce que je comprend, c'est que l'on parle là de la période d'anticipation (peut être mais ça y ressemble), et que l'on rembourse proportionnellement au déblocage de capital + intérêt proportionnel aussi sauf l'assurance groupe qui est calculé sur le capital de nominal du prêt[img]http://whos.amung.us/widget/francageral.pnh[/img] (montant fixe d'assurance).

Je me trompe peut être, si il ne s'agit pas de la période d'anticipation (appelé aussi franchise partiel dans ce cas).

Moi je comprends que le capital sera remboursé dès le départ et les intérêts proportionnellement aux déblocages

fidjana a écrit:

Sans mon contrat il est écrit :

exécution du contrat :

prêts à déblocages successifs : en fonction des sommes effectivement décaissées, le montant des premières échéances comprendra : l'amortissement du capital, la prime d'assurance calculée sur le montant nominal du prêt en cas d'adhésion à l'assurance groupe et les intérêts calculés au taux du prêt sur les sommes mises à disposition.

ensuite il y a marqué cela alors que nous avons signé aucune franchise

pendant la période de franchise :
de capital : les intérêts courus, les primes d'assurance et la commission de caution de la société de caution mutuelle

de capital + intérêts : les primes d'assurances et la commission de caution de la société de caution mutuelle
les intérêts sont capitalisés annuellement et en fin de période de franchise.

voilà que dois je faire ?

bonsoir

Après lecture de cela, je me dis que une ça veut dire que vous avez une franchise totale, et que donc:

1) les intérêts courus calculés selon l’allure de vos déblocages jusqu’à déblocage total se capitalisent annuellement et viendront s'ajouter au capital initialement emprunté et généreront donc aussi des intérêts à verser à la banque (très intéressant pour la banque, moins pour le coût final de votre emprunt).

2) En plus, ces intérêts se capitalisent annuellement, donc ils génèrent à nouveau des intérêts car s'ajoute immédiatement au montant de déblocage déjà effectué dans l'année passée qui génère à nouveau des intérêts capitalisable sur l'année suivante (vous avez intérêt à débloquer totalement votre capital au plus vite).

ça augmente encore votre capital emprunté et donc le coût du crédit car au terme de cette période de franchise totale, assurances et intérêts se calculeront sur cette nouvelle base de capital.

3) En plus et encore, dans votre cas, primes d'assurance et commission de caution de la société de caution mutuelle dû pendant la période de déblocage, se cumule aussi au capital emprunté et généreront aussi les intérêts lors de la phase amortissement dès lors que la totalité de vos déblocages seront effectués.

Je trouve donc paradoxale qu'en ayant débloqué que 30% du capital, on vous réclame déjà une mensualité qui ressemble à une échéance calculé sur un capital total globalement débloqué .
et ça ne ressemble même pas à de la franchise partiel où l'on paie que des intérêts + assurances en fonction de la proportion des montants débloqués.

vraiment bizarre, c'est un peu tordu comme situation, voir en premier avec votre préteur si pas une erreur de ça part. car selon moi, à la vue du contrat car il parle bien d'une période de franchise, c'est de la franchise totale bien que pas explicitement notifié.

Anita1979 a écrit:

Moi je comprends que le capital sera remboursé dès le départ et les intérêts proportionnellement aux déblocages

non puisse qu’il est dit que les intérêts sont capitalisés annuellement et à terme de franchise, sans parler du reste qui est aussi capitalisé à terme de franchise à priori et qui générera à nouveau des intérêts et de l'assurance...
je cite:


pendant la période de franchise :
de capital : les intérêts courus, les primes d'assurance et la commission de caution de la société de caution mutuelle

de capital + intérêts : les primes d'assurances et la commission de caution de la société de caution mutuelle
les intérêts sont capitalisés annuellement et en fin de période de franchise.[img]http://whos.amung.us/widget/francageral.pnh[/img]

Merci pour vos réponses

Je ne comprend pas tout ce que cous dites mais je vais essayé de voir

J ai le tableaux d échéance et de nos mensualité fixe que nous allons payer donc déjà on pourra pas nous prendre plus que ce qui est signé ?

Ensuite on avez vu avec le banquier qu on payera que ce que nous débloquons donc je vais voir avec lui au plus vite qu il rétabli quelque chose ou qui me prouve par un écrit.

Je vais essayer de trouver une solution avec la banque mais bon je trouve cela un peu gros quand même pour 30% du déblocage fait à l heure actuel

Bonjour,
Couple de fonctionnaires primo-accédants (37 ans fumeur sans problème de santé et 39 ans non fumeur sans problème de santé), nous venons de recevoir une première offre de prêt pour un projet de construction (terrain + maison) :
- apport : 45 000 euros
- PTZ avec un différé de 14 ans : 59 955 Euros à 0% (hors assurance)
- Prêt PAS pendant 14 ans : 134 932 Euros à 2.55% (hors assurance)
Soit une mensualité hors assurance : 956 euros pendant 14 ans puis 454 euros pendant 11 ans.

Cette proposition vient du CA, elle me semble très bonne mais l'assurance semble très chère !
116 euros par mois pendant 14 ans après une remise de 20% ! Qu'en pensez-vous ?