Taux du credit

Slovène, prêter sur 30ans est un cadeau de l'emprunteur à l'organisme et non le contraire, 30ans compare à 25 c'est 1 un de capital en plus pour 4ans d'intérêts en plus !! Et une mensualité à peine différente .

Ex : à votre taux 3,6%, 150 000 empruntes (hors ptz), , mensualité 684euros , cout du credit 96267euros, contre 761euros et 78308 euros de cout sur 25ans (sachant qu'en réalité le taux sera plus fort sur 30ans) .

wikid35 a écrit:

Slovène, prêter sur 30ans est un cadeau de l'emprunteur à l'organisme et non le contraire, 30ans compare à 25 c'est 1 un de capital en plus pour 4ans d'intérêts en plus !! Et une mensualité à peine différente .

Ex : à votre taux 3,6%, 150 000 empruntes (hors ptz), , mensualité 684euros , cout du credit 96267euros, contre 761euros et 78308 euros de cout sur 25ans (n réalité le taux sera plus fort sur 30ans) .

Le taux n est pas plus élevé qu' à 25 ans car les taux change vraiment à 30 ans. Ce qui change le coût du credit, c est la durée et donc le nombre de mensualité. Et j admet que l amortissement du capital sur plus de mensualité est grignoté par la hausse des intérêts.
Mais la mensualité est plus basse quand même et ça peut être un avantage au départ sachant que la modulation à la hausse est possible et raccourci à terme la durée et donc le coût.

Bonjour,

La durée du crédit est une question qui donne souvent des réponses dogmatiques !!!
Ce que l'on peut dire de façon objective:
- C'est sûr que plus la durée est longue plus le coût du crédit est élevé même sans différence de taux entre 2 durées. Vous pouvez le vérifier à l'aide de cette calculette toute simple en simulant le cout de crédit sur 25 ans et 30 ans avec un même taux...
http://www.pret-a-emprunter.fr/calculettes/cout-pret-immobilier.html

- Mais ce paramètre du coût de crédit ne peut intervenir qu'après l'accord du prêt par la Banque...Ce que je veux dire par là, c'est que "l'idéal" d'un prêt 15 ans avec 20% d'apport, tout le monde ne peut pas se le permettre pour accéder à la propriété. Et c'est là que l'allongement de durée a permis d'apporter des solutions, de solvabiliser des nouveaux emprunteurs pour leur permettre de devenir propriétaire, de chaque mois capitaliser un peu et voir de préparer la retraite en s'assurant à terme une baisse de charge....
De même, un durée plus longue peut permettre d'acheter plus grand et d'être mieux dans son logement. Ou d'acheter plus prêt de son lieu de travail et d'économiser du temps et du coût de transport...

Il n'y a donc pas une seul réponse globale mais autant de réponses que de cas particuliers...

Cdt

Pour ma part, j'estime que ces réflexions sur la durée s'exonèrent du contexte social.
Par là, j'entends que quoiqu'il arrive et qu'on le veuille ou non, arrivés en, retraite et compte tenu du taux moyen de remplacement de revenus, les gens ne pourront alors plus payer ni crédit ni loyer.
Du coup, il faut scorer avant cette échéance et selon ses moyens.
Certains le feront en 10 ans, d'autres en 30 mais il faut le faire.

fabpae a écrit:

Bonjour,

La durée du crédit est une question qui donne souvent des réponses dogmatiques !!!
Ce que l'on peut dire de façon objective:
- C'est sûr que plus la durée est longue plus le coût du crédit est élevé même sans différence de taux entre 2 durées. Vous pouvez le vérifier à l'aide de cette calculette toute simple en simulant le cout de crédit sur 25 ans et 30 ans avec un même taux...
http://www.pret-a-emprunter.fr/calculettes/cout-pret-immobilier.html

- Mais ce paramètre du coût de crédit ne peut intervenir qu'après l'accord du prêt par la Banque...Ce que je veux dire par là, c'est que "l'idéal" d'un prêt 15 ans avec 20% d'apport, tout le monde ne peut pas se le permettre pour accéder à la propriété. Et c'est là que l'allongement de durée a permis d'apporter des solutions, de solvabiliser des nouveaux emprunteurs pour leur permettre de devenir propriétaire, de chaque mois capitaliser un peu et voir de préparer la retraite en s'assurant à terme une baisse de charge....
De même, un durée plus longue peut permettre d'acheter plus grand et d'être mieux dans son logement. Ou d'acheter plus prêt de son lieu de travail et d'économiser du temps et du coût de transport...

Il n'y a donc pas une seul réponse globale mais autant de réponses que de cas particuliers...

Cdt

Bien réfléchi.

Bonjour,
Pour info, après un refus de la commission aux comptes professionnels pour terrain+construction, nous venons de signer pour le terrain uniquement le temps de remettre le compte pro à flot et pour ne pas le laisser partir. Nous comptons faire le prêt global d'ici 1 ou 2 ans où nous serons davantage en mesure de négocier.
Nous avons eu 3.25% sur 20 ans, assurance 0,19 chacun à 100%, TEG 4,04. Frais de dossier 350€. Frais de notaire compris dans le prêt.
Montant emprunté : 32807
Mensualité : 186,08 + 10,36€ assurance

Ces conditions ne sont pas optimales mais nous n'étions pas en mesure de négocier et cela nous permet d'avancer dans notre projet avec nos moyens.


PS : contrairement à ce que j'avais annoncé il y a quelques mois, "que les banques nous suivaient sans apport et avec un compte pro", il s'avère que finalement ma conseillère croyait en notre projet mais pas la commission des comptes pro qui nous a signifié un refus.
1 an à faire avancer le projet avec un accord de principe oral avec ma conseillère qui finalement n'avait aucune valeur.

titeuf12300 a écrit:

Bonjour,
Pour info, après un refus de la commission aux comptes professionnels pour terrain+construction, nous venons de signer pour le terrain uniquement le temps de remettre le compte pro à flot et pour ne pas le laisser partir. Nous comptons faire le prêt global d'ici 1 ou 2 ans où nous serons davantage en mesure de négocier.
Nous avons eu 3.25% sur 20 ans, assurance 0,19 chacun à 100%, TEG 4,04. Frais de dossier 350€. Frais de notaire compris dans le prêt.
Montant emprunté : 32807
Mensualité : 186,08 + 10,36€ assurance

Ces conditions ne sont pas optimales mais nous n'étions pas en mesure de négocier et cela nous permet d'avancer dans notre projet avec nos moyens.


PS : contrairement à ce que j'avais annoncé il y a quelques mois, "que les banques nous suivaient sans apport et avec un compte pro", il s'avère que finalement ma conseillère croyait en notre projet mais pas la commission des comptes pro qui nous a signifié un refus.
1 an à faire avancer le projet avec un accord de principe oral avec ma conseillère qui finalement n'avait aucune valeur.

ça avance votre projet

Une petite question, allez vous quand même demander un permis de construire?

Je vous pose la question, car peut-être ça serait ressurant pour vous d'acheter un terrain constructible.

C'est a dire signer votre compromis avec une condition suspensive de obtention de permis de construire et purgé des recours de tiers. Même si vous ne commencez pas la construction immediatement.

Nous avions l'obtention du permis en clause suspensive mais le projet construction étant tombé à l'eau nous ne l'avons pas déposé car vu que nous aurons plus de temps nous allons certainement modifier le plan.
Nous avons le CU, il est en zone constructible, nous connaissons la position des réseaux, j'en ai déjà parlé au maire qui n'a pas d'objections, le terrain est issu d'une division dont le 2eme lot vient d'être construit et ils n'ont pas été embêtés donc ce serait vraiment pas de bol que nous ayons un problème !!

merci quand même du conseil

Bonjour,

Une offre de prêt avec le Crédit Mutuel en Isère.

Construction maison individuelle
Emprunté 160 000€
Taux 3.05% fixe
Durée 15ans
Assurance 0.137% par personne (100%/100%) Décès et PTIA et ITT (pas assuré pour la perte d’emploi) = 6198€ coût total pour 2
Frais de dossier = 400€
Société de cautionnement = 948€
Coût des intérêts = 38096€
Coût total du crédit = 45 642€
Mensualité = 1101€ par mois

Pas d'intérêts intercalaires pendant la construction, le capital sera remboursé dès la première mensualité avec le paiement des intérêts au prorata de la somme débloqué (déblocage CCMI 5% 15% ..etc)
Pas de frais de remboursement anticipé (sauf rachat concurrence)


Pour info avec les mêmes conditions :

Banque Laydernier = 47729€
Banque CIC = 48921€
BNP personal Finance = 50201€
Banque Populaire = 51176€
Crédit Foncier = 52403€
Banque Société générale = 53359€
Banque Postale = 53673€
Caisse d'épargne = 53713€
Banque LCL = 54826€

Uniquement DECES et PTIA, sans garantie en cas d'arrêt de travail pour une résidence principale?
Un peu court à mon sens.

Garantie ITT aussi.

Pour la perte d'emploi, ma compagne est professeur des écoles et moi je prends le risque...ça fait 12ans que je suis dans la même entreprise.

3.5% bp via cafpi. Prêt principal. Pas mal non pour du 25 ans ?

paringil a écrit:

Garantie ITT aussi.

Ma compagne est professeur des écoles et moi je prends le risque...ça fait 12ans que je suis dans la même entreprise.

15 ans, la route est longue et ce n'est pas le coût d'une ITT qui doit dissuader de la prendre.
Je dis ça parce que je pars du principe que quand on en est au 3ème mois d'arrêt ce qui correspond aux franchises habituelles , on a autre chose à faire de son argent que de payer sa traite.

SLOVENE a écrit:

3.5% bp via cafpi. Prêt principal. Pas mal non pour du 25 ans ?

3.5 sur 300 mois, pas mal non plus.
Faut dire que le pognon n'est pas cher ces temps-ci.