Taux du credit

Alors pour préciser on a un taux a 3,05 pour 25ans
Pas d'apport juste de l'argent de côté pour d'autres travaux.

Je suis en profession libérale j'ai 32ans
Mon amie est prof a 28ans

Pas de Ptz ou autres aide crédit d'impôt ou je ne sais quoi..
Assurance MGEN 100% ts les 2 30000€
Voilà pour nous

Bonjour à tous,

Je suis cette discussion depuis plus de 6 mois et la c'est à mon tour de vous demander de l'aide.
A la recherche de notre financement (terrain + construction dans le 95) via un courtier (950 euros de frais de courtage), j'aurais besoin de vos avis concernant l'offre qu'il s'apprête à nous faire:

Besoins:

• Cout total du projet (terrain + construction) : 370450
• Frais de notaire: 10050
• Apport: 45000 euros
  
• Revenus mensuels du foyer: 4640 euros

Prêts aidés:

• PTZ+ de 118450 euros avec un différé de 14 ans.
• Prêt 1% patronal de 15000 euros sur 15 ans à 1.25%

Vu le différé de notre PTZ+, nous avons demandé au courtier de nous faire un prêt principale sur les 14 premieres années (sans lissage) puis d'enchainer avec le remboursement du PTZ (plus la derniere année du 1% patronal).
Et bien sûr une délégation d'assurance.


Proposition par téléphone du courtier suite à un accord de la BRED:
Prêt principale de 204000 euros sur 14 ans à 2.90% avec une commission d'engagement de 1.25% :-(
Délégation d'assurance acceptée.

Qu'en pensez-vous?
Que faire vis-à-vis de la commission d'engagement?

Autre chose je lui ai demandé de me transmettre la proposition de la BRED par mail et la il me dit et assure qu'il n'a pas le droit de le faire et qu'il est obligé de la remettre dans un document avec une entête de son cabinet avant de me l'envoyer!!!
Pensez-vous que c'est légal ou bien doit-il me transmettre l'offre de la BRED (qui au passage est à mon nom)?

Merci pour vos réponses.

Je trouve que ce n'est pas terrible comme taux d'intérêt.
En ce moment sur 14-15 ans les banques sont autour, voir en dessous des 2.80%.

smux a écrit:

Je trouve que ce n'est pas terrible comme taux d'intérêt.
En ce moment sur 14-15 ans les banques sont autour, voir en dessous des 2.80%.

Merci pour ta réponse.
En fait on était avec le courtier et la BRED sur un taux de 2.80% et au moment d'éditer l’offre la banquière a sortie du chapeau ce 2.90% en prétextant que pour avoir les 2.80% il fallait au moins 15% d'apport.
En plus 15% du coût total (avec coût total = Prix terrain + Prix maison + Frais de notaires + Frais de garantie + Frais de courtage).

Autre question si vous permettez:
Un conseiller de la banque Postal en ligne m'a fait une simulation et a pris en compte l'échéance du prêt + le prix mensuel de l'assurance pour calculer le taux d'endettement. Du coup j'étais à 36% ce qui fait que mon montage sur 14 ans ne passait plus.
Ont-ils le droit de rajouter l'assurance du prêt dans le taux d'endettement? Sachant qu'aucune autre banque n'a fait cela!!!

Machiiiine a écrit:

Alors pour préciser on a un taux a 3,05 pour 25ans
Pas d'apport juste de l'argent de côté pour d'autres travaux.

Je suis en profession libérale j'ai 32ans
Mon amie est prof a 28ans

Pas de Ptz ou autres aide crédit d'impôt ou je ne sais quoi..
Assurance MGEN 100% ts les 2 30000€
Voilà pour nous

Merci pour l'info !

Une autre question, cette offre est la 1ere que la banque vous a proposé ou alors après négo ?

Merci

La commmission d'engagement il faut absolument la faire sauter car elle s'AJOUTE aux frais intercalaires. à la bred on avait demandé qu'elle saute et ça nous avait été accordé.

Nous avions un prêt en cour a la BP du terrain acheté il y a 2 ans et demi déjà, que nous venons de soldé avec un apport.

Nous avons bénéficié de ce prêt suite a la négociation
Dans un premier temps la Bp a fait ça propo a 3,15% entre temps ma banque (Lcl)en a était informé et qui me proposait elle 2 crédits sur des durées différentes pour arrivée a un taux semblable a la Bp, et la BP a eu le dernier mot a 3,05 après une surenchère.

On était super content le Lcl a essayé de surenchérir après ou du moins tout fait pour être a l identique..

On ns parle de fidélité .. Ça fait 20ans que j'étais la bas ainsi que ma famille.. Bein par principe nous avons donne priorité a la BP qui s'est démener ou du moins qui a pas attendu d'avoir les simu de concurents

Petit retour rapide pour nous : pour mémoire, marié 2 enfants, 30 ans, tous les 2 fonctionnaires, 30000€ d'apport, 210000€ a emprunter.
2 propositions du courtier :
Taux fixe : 120000 a 3,35% et 95000€ a 2,75% sur 25 ans
Taux variable : 120000 a 2,90% (variable de +/- 1%) sur 26 ans et 95000 a 2,75% sur 25 ans.

Au lieu de 210000 a 3,6% de notre précédent courtier

Votre avis, variable ou fixe ?

Bonsoir,
je voulais votre avis sur un projet de 340000€ avec apport de 40000 et ma banque qui après bataille me propose un taux de 3,15 avec assurance sur 25 ans et un PTZ de 69940€.
Délégation d'assurance MGEN
Cordialement

Tu peux peut être essayer de gratter si tu arrives a mettre 2 banques en concurrences. Nous on a réussi a avoir 0,10 de moins sans trop être exigeant..
Nous avons quasiment le même projet mis a par pour vous le pTz dont vous pouvez bénéficier..
C est bien mais je suis sur que vous pouvez arriver a un 3,10 ou comme nous 3,05
MGEN en assurance pareil

Merci pour la réponse
@ plus

Bonjour,

Nous avons avec mon amie un projet de construction global de 420 000 euros (Terrain 240 000 euros, frais de notaire compris et 180 000 euros pour la construction).
Nous avons un apport, faible au regard du montant global du projet, de 30 000 euros.
Pensez vous qu'une banque pourrait nous accompagner, même vu le faible apport (moins de 10% du montant du projet).

Notre situation :

- Moi (30 ans) : En CDI depuis 6 ans dans la même boite, Salaire Net Mensuel Fixe de 3100 euros sur 12 mois, Salaire variable (prime contractuelle variable) de 8000 euros par an (même montant touché depuis 6 ans).
- Mon amie (29 ans) : En CDI depuis 8 ans dans la même boite, Salaire Mensuel Fixe de 2200 euros sur 13 Mois.

Merci pour vos réponses.

A tanter après tout dépend de divers paramètres , si autres crédit, épargne dans la banque ou ailleurs (bourse, assurance vie, sicav, LDD, ....)

Pas sur que la prime contractuelle varibale sera prise en compte; sans ca, ca vous fait un endettement possible de 1810 euros, ca va etre juste pour emprunter 390000 euros je pense.