Taux du credit

Je prospecte à droite et à gauche pour mon prêt immo.
Voilà ce que me propose la banque populaire pour 164000 € sur 25 ans :

Liste des prêts proposés :

Prêt Montant Durée (mois) Périodicité Taux (%)
PTZ+ 43 626,00 300 mois
Prêt Habitat 40 000,00 120 mois à 2%
Prêt Habitat 80 785,00 224 mois à 2,5%

J'ai un peu de mal à comprendre tout ça. Comment déterminer le taux global pour sur les deux prêts immo comparer avec les autres offres ?

Bonjour,

Après quelques mois de recherches, on a eu une offre de la poste qui nous parait intéressante, et on aimerait avoir votre avis dessus svp.
C'est pour un projet achat de terrain + CCMI.
Pour payer moins d'assurance, nous avons décidé de faire un 100% réparti en 70/30 car Monsieur gagne environ 3000€/mois contre 1300 pour Madame.
Pensez-vous que c'est une bonne idée ?
Merci pour vos avis.

Prêt souscrit en mars 2014 pour 25 ans à la banque postale.


Assurance CMP 100% pour les deux.
Pensez-vous que je devrais :
-soit renégocier avec la banque postale une baisse(y a t'il une chance qu'ils fassent une geste?)
-Soir faire appel à un courtier un rachat de credit?
-Ne rien faire.

Les assurances c'est vraiment un choix personnel. Moi je reste sur l'option 100% sur chaque tête, ça a un coût mais c'est aussi une certaine sérénité. De nos jours, le taux de l'assurance se négocie et ce sera encore plus d'actualité quand le décret d'application de la loi Hamon.

Est ce que j'ai oublié quelques choses dans le cadre des négociations ?

- le taux du prêt immobilier
- les frais de dossier (je leur laisserai peut être car sur 25 ans ce n'est pas grand chose et puis je ne suis pas un client facile lol
- la délégation d'assurance
- les frais et les conditions du remboursement anticipé
- les frais et les conditions de remboursements partiels
- les frais et conditions de modularité du prêt

juan66 a écrit:

Prêt souscrit en mars 2014 pour 25 ans à la banque postale.


Assurance CMP 100% pour les deux.
Pensez-vous que je devrais :
-soit renégocier avec la banque postale une baisse(y a t'il une chance qu'ils fassent une geste?)
-Soir faire appel à un courtier un rachat de credit?
-Ne rien faire.

D’après ce que j'ai lu ici et là, 25 ans ça tourne autour de 2,80. Maintenez ça dépend de l’indemnité de remboursement anticipé signé dans le contrat initial.
A première vu, après une dizaine de jour de négociation je pense qu'il serait judicieux d'en parler avec un courtier (ceux qui sont gratuits pour le client et pas ceux qui prennent une marge des deux côtés) et ne surtout pas en parler avec la banque.

Si je regarde le credit obtenu par Eden-Cleo, sur la même durée de remboursement, pour un montant emprunté "relativement" de même grandeur :
Le taux hors assurance est inférieur au notre de 0.5% pour chaque crédit.
Notre TEG est super élevé par rapport à notre taux nominal, notre assurance est à 0,5. Je ne comprends pas trop : si je fais des simulations sur les calculettes en ligne en mettant notre TEG, j'obtiens une mensualité 60€ supérieur à celle que nous payons réellement. En fait je paye des mensualités équivalente à un TEG 3,2....Alors que mon TEG est d'environ 3,6...
Les frais de caution sont intégrés dans le coût de notre crédit, même si ils ont déjà été payés. C'est peut être ça...
Bon dans tous les cas, aujourd'hui dans la même banque, les taux sont 0,5% inférieurs, je vais voir dès lundi ce que la banque me propose, sinon appel à un courtier pour voir si c'est jouable de tenter un rachat.

Si tu en parles avec ton banquier il va verrouiller ton dossier en nouvelle demande et le courtier ne pourra pas faire intervenir son contact qui sera dans la sphère supérieur (prêt habitat) car ce dernier ne pourra pas prendre la main sur ton dossier.
C est un peu ce qui m arrive, du coup je negocie depuis une semaine lol.

OK, merci du conseil. Donc d'abord en discuter avec un courtier.

Bonjour tout le monde, je viens voir si vous pouvez m'apporter votre aide...

c'est pour une renégociation du crédit...
Je trouvais qu'à l'époque on avait fait une super affaire mais maintenant quand je vois vos taux, je bave d'envie.

Montant du prêt : 79 850,00
Durée initiale : 84 mois
Durée restant à courir : 49 mois
Première échéance : 04/02/2012
Dernière échéance : 04/01/2019

Taux d’intérêt : 2,70 %
Taux effectif global : 3,32 % (nos assurances sont je crois de 0,18 et 0,10 en délégation)

Et donc pour le reste du crédit, ils nous proposent : Montant de la nouvelle échéance mensuelle : 1 037,85 au lieu de 1 044,45
Taux Effectif Global / Taux période mensuel : 3,16 % soit 0,2633 % par mois
Si je calcule bien, je vais donc gagner 7 euros par mois sur 4 ans soit 320 €....

J'ai juste écrit un mail à la seule adresse dont je disposais... ma "conseillère" est à 1H30 de route d'ici (CASDEN...)

Franchement, ils me prennent pour un pignouf ou pas ?
Il doit me rester 2500 € d'intérets à rembourser, c'est peu mais j'avoue que si je peux gratter...


bref, vous en pensez quoi ? Merci d'avance.

juan66 a écrit:

OK, merci du conseil. Donc d'abord en discuter avec un courtier.

Je ne suis pas courtier donc je n'ai rien à gagner ....
Trouvant que le miens était un peu lent j'ai démarché l'agence se trouvant au coin de la rue et quand le conseiller à taper mon nom il a vu que mon dossier était déjà en cours de négociation, apparemment par le service habitat du groupe. Il pouvait me proposer l'offre faite au courtier mais ne pourrait pas faire mieux, le siège étant prioritaire et décisionnaire. C'est pareil pour ma banque, je les avait démarché et de ce fait le courtier n'a pas pu intervenir.
Par contre, regarde sur le net tu trouveras un chasseur de prêt pas loin de chez toi, le mieux étant peut être le bouche à oreille. Il ne faut pas les payer car ils sont indemnisés par les groupes bancaires lors de la souscription au prêt

licoupeille54 a écrit:

bref, vous en pensez quoi ? Merci d'avance.

Comme pour Juan66 ... le taux de IRA (indémnités remboursement anticipé) sera la point déterminant ! prêt immo sur 4 ans c'est un truc qui doit être sous les 2% sans trop gratter mais est ce encore rentable

locheness a écrit:

juan66 a écrit:

OK, merci du conseil. Donc d'abord en discuter avec un courtier.

Je ne suis pas courtier donc je n'ai rien à gagner ....
Trouvant que le miens était un peu lent j'ai démarché l'agence se trouvant au coin de la rue et quand le conseiller à taper mon nom il a vu que mon dossier était déjà en cours de négociation, apparemment par le service habitat du groupe. Il pouvait me proposer l'offre faite au courtier mais ne pourrait pas faire mieux, le siège étant prioritaire et décisionnaire. C'est pareil pour ma banque, je les avait démarché et de ce fait le courtier n'a pas pu intervenir.
Par contre, regarde sur le net tu trouveras un chasseur de prêt pas loin de chez toi, le mieux étant peut être le bouche à oreille. Il ne faut pas les payer car ils sont indemnisés par les groupes bancaires lors de la souscription au prêt

Cest rare les courtiers qui demande pas indemnité aux particulier.
Et vu ce qu'il font économiser sur le coup global du credit c'est pineuts

Bonjour !

Quelqu'un aurait un avis sur notre situation ? En dehors des conditions d'assurance, apparemment...(encore que, on est un peu noyés sur la question..)

Merci beaucoup et bon dimanche !