Taux du credit

Et la loi qui permettait de déduire des impôts les intérêts... On a acheté notre appart trop tôt et acheté n outre maison trop tard...

eltonio a écrit:

Archi44 a écrit:

De ce que je vois, entre ce qui est possible maintenant à la banque postale et ce que nous avons signé il y a un an, nous nous faisons entubé de 22000€ en coût de crédit.
Nous avons signé pour 200 000€ sur 20 ans au taux de 2.85% sans assurance
Avec assurance on a un coût du crédit de 74 000€, je vois que aujourd'hui on peut avoir la même chose pour 52 000€.
Alors quand je vois que je n'ai pas eu le ptz non plus alors qu'aujourd'hui il a été rétabli, j'ai vraiment les boules (50 000€ à taux 0 ça nous fait du 20 000€ d’intérêt en plus d'économisé)
Globalement j'ai donc perdu 42 000€ par rapport à la situation de maintenant en seulement un an.
Je ne sais même pas comment on arrive à investir pour une vie avec uns instabilité économique aussi importante.
42 000€ c'est 30m² dans une maison.
Quand je revendrai ma maison, l'acheteur n'hésitera pas entre la mienne et celle qui fait 30m² de plus...

Tu ne t'es pas fait entuber, c'était le taux à cette date c'est tout, pense à ceux qui ont empruntés à 5% il y a 10 ans, que doivent-ils dire?
A toi de renégocier!

Je suis du même avis, vous ne vous êtes pas fait "entuber", c'est un peu comme la bourse on ne vends ni n'achete jamais au meilleur moment .

Vous avez quand même eu un BON taux, et en + 74 000€ sera le cout "total" si ... vous ne revendez pas avant ... Raccourcicez un poil la durée du prêt et vous les regagnerez largement vos 20 000€ ... mais bon ... dites vous que si 'inflation revient sur le devant de la scène dans les prochaines années, c'est plutot les banques francaises avec leur taux fixes et "bas" qui seront embetées ...

Le PTZ dans l'ancien reste très conditionné ... uniquement certaines villes & bien avec travaux, donc oui ca peut être rageant mais en même temps ... Faut mieux pas s'en faire un mouron.

Vous avez une maison, vous êtes propriétaires. Profitez en !

Bonsoir à tous,
voici ce que me propose la banque postale ce jour :

123 406 € sur 20 ans à 2.15%
96 594 € sur 10 ans à 1.80%

Lissé, ça donne 1 193 € de mensualité pendant 20 ans pour 220 000 € empruntés.
Coût du crédit : 68 884 € dont 17 169 € d'assurances. En délégation, j'économiserais environ 9 000 €.
Pas de frais de dossier car moins de trente ans.
Frais de garantie : 1 850 €
Pas d'IRA après 7 ans

Qu'en pensez-vous ?

pomlikk a écrit:

Bonsoir à tous,
voici ce que me propose la banque postale ce jour :

123 406 € sur 20 ans à 2.15%
96 594 € sur 10 ans à 1.80%

Lissé, ça donne 1 193 € de mensualité pendant 20 ans pour 220 000 € empruntés.
Coût du crédit : 68 884 € dont 17 169 € d'assurances. En délégation, j'économiserais environ 9 000 €.
Pas de frais de dossier car moins de trente ans.
Frais de garantie : 1 850 €
Pas d'IRA après 7 ans

Qu'en pensez-vous ?

Pour les taux je trouve ça très correct, en revanche le fait de lissé coute de l'argent, ce n'est pas mieux d'emprunter le tout à 2.10% sur 20 ans non lissé?

Ben, le rdv était tard, je n'ai pas eu trop le temps ni la présence d'esprit de lui demander. En même temps, à vrai dire, je n'en sais trop rien...

pomlikk a écrit:

Ben, le rdv était tard, je n'ai pas eu trop le temps ni la présence d'esprit de lui demander. En même temps, à vrai dire, je n'en sais trop rien...

Petite simulation pour le total:

Pour votre emprunt de 220 000 € sur 20 ans :

• Le montant de vos mensualités s'élève à 1.128,64 € dont 0,00 € d'assurance.
• Taux utilisé : 2,15% + assurance : 0,00%.
• Le coût total de votre crédit sera de 50.873,45 € dont 0,00 € d'assurance.

Sauf erreur de ma part sans lisser en gardant le taux de 2.15 tu gagnes plus de 17000 euros!

Je précise que je ne suis pas spécialiste du tout, je fais erreur?

eltonio a écrit:

pomlikk a écrit:

Ben, le rdv était tard, je n'ai pas eu trop le temps ni la présence d'esprit de lui demander. En même temps, à vrai dire, je n'en sais trop rien...

Petite simulation pour le total:

Pour votre emprunt de 220 000 € sur 20 ans :

• Le montant de vos mensualités s'élève à 1.128,64 € dont 0,00 € d'assurance.
• Taux utilisé : 2,15% + assurance : 0,00%.
• Le coût total de votre crédit sera de 50.873,45 € dont 0,00 € d'assurance.

Sauf erreur de ma part sans lisser en gardant le taux de 2.15 tu gagnes plus de 17000 euros!

Je précise que je ne suis pas spécialiste du tout, je fais erreur?

Les plus de 17000 € de différence correspondent au montant de l'assurance. Au final, il y aurait un écart minime. Et je crains qu'elle ne soit pas capable de me proposer une seule ligne de crédit.
Là, du coup, je cherche une délégation d'assurances qui pourrait être acceptée par la BP....

Autant pour moi, je n'était réveillé!
Je ne vois pas à quoi sert le lissage si il n'y a pas de différence du coup!

Je ne sais pas non plus. Peut-être la conseillère ne peut-elle pas proposer toute la somme au taux de 2.15% .....

Bonjour,
nous avons eu le retour de notre courtier Immoprêt à Niort, après une (trop) longue attente. En effet, nous avions démarché la Banque Postale qu'après lecture du forum.
Voici sa meilleure proposition :
- montant de l'emprunt : 221 878 €
- mensualités hors assurance : 1157,45 €
- durée : 20 ans
- taux : 2,33 %
Donc finalement, nous n'allons pas passé par le courtier mais avec la Banque Postale. Je souligne que je suis plutôt déçu et surpris de la proposition faite par le courtier. Heureusement qu'il ne se rémunère que par la banque.
Nous faisons également une délégation d'assurances avec la GMF (avec rachat des exclusions) qui nous permet de gagner 11 000 € sur le coût de l'assurance.
Y'a plus qu'à signer.

pomlikk a écrit:

Bonsoir à tous,
voici ce que me propose la banque postale ce jour :
123 406 € sur 20 ans à 2.15%
96 594 € sur 10 ans à 1.80%
Qu'en pensez-vous ?

Par rapport à ce qu'on m'a proposé (même en passant par un courtier) je trouve ça super intéressant.
Les propositions faites pour 177000€, avec un ptz sans assurance et sans caution, tournent autour de 2.5 sur 20 ans et 2.80 sur 25 ans.

D'ailleurs je rencontre un problème supplémentaire : la banque populaire vient de m'annoncer qu'elle ne pouvait pas me suivre pour ce projet car je pose les menuiseries et la plomberie moi-même, factures mais pas d'artisan et de garantie décennale.

De notre coté nous venons de signer une proposition faite par la banque postale.
- 170'000€ sur 15 ans à 1,9% (taux fixe habitat, une ligne)
- 0,17 et 0,16 pour les assurances en délégation à la MACIF. 31ans et 32 ans.
- Pas de PTZ (Zone C)
- Terrain déjà acquis et considéré comme apport. 10K€ d'apport supplémentaire.
- Semi-autoconstruction, donc pas de décennale. Nous faisons faire le HE/HA et ferons le reste.

Du coup ça nous fait des mensualité à 1086€ hors assurance. Lors que nous avions entamé notre dossier il y a quelques mois les propositions que nous avions étaient supérieures de 100€. Ça donnerait presque envie d'attendre encore un peu ...

D'après les dires de notre banquière, il a fallut qu'elle demande une dérogation pour pouvoir nous proposer ce taux ... m'enfin ils sont commerciaux avant tout

J'ai toujours pensé qu'il y avait 2 types de banquier. Il y a ceux qui bossent strictement dans l'intérêt de leur employeur en cherchant à vous vendre un truc et faire gagner un maximum d'argent à ce dernier. Et il y a ceux qui bosse dans l'intérêt du client, en cherchant dans la limite des possibilités qui leurs sont allouées les meilleurs conditions; et donc au final considèrent qu'ils travaillent quand même dans l'intérêt de leur employeur en ramenant plus de dossier / plus rapidement / plus facilement.

Notre dossier est en cours de validation (15j à priori), nous attendons maintenant la validation pour signer le contrat final.

smux a écrit:

De notre coté nous venons de signer une proposition faite par la banque postale.
- 170'000€ sur 15 ans à 1,9% (taux fixe habitat, une ligne)
- 0,17 et 0,16 pour les assurances en délégation à la MACIF. 31ans et 32 ans.
- Pas de PTZ (Zone C)
- Terrain déjà acquis et considéré comme apport. 10K€ d'apport supplémentaire.
- Semi-autoconstruction, donc pas de décennale. Nous faisons faire le HE/HA et ferons le reste.

Du coup ça nous fait des mensualité à 1086€ hors assurance. Lors que nous avions entamé notre dossier il y a quelques mois les propositions que nous avions étaient supérieures de 100€. Ça donnerait presque envie d'attendre encore un peu ...

D'après les dires de notre banquière, il a fallut qu'elle demande une dérogation pour pouvoir nous proposer ce taux ... m'enfin ils sont commerciaux avant tout

J'ai toujours pensé qu'il y avait 2 types de banquier. Il y a ceux qui bossent strictement dans l'intérêt de leur employeur en cherchant à vous vendre un truc et faire gagner un maximum d'argent à ce dernier. Et il y a ceux qui bosse dans l'intérêt du client, en cherchant dans la limite des possibilités qui leurs sont allouées les meilleurs conditions; et donc au final considèrent qu'ils travaillent quand même dans l'intérêt de leur employeur en ramenant plus de dossier / plus rapidement / plus facilement.

Notre dossier est en cours de validation (15j à priori), nous attendons maintenant la validation pour signer le contrat final.

Bonjour,
Je suis étonné que la délégation d'assurance de la MACIF soit acceptée. Ma conseillère m'a dit qu'ils n'acceptaient pas leur délégation, et qu'en plus, ils allaient être en procès contre eux. Peut-être est-ce spécifique aux agences de Niort...
Nous avons aussi eu droit au discours "C'est une dérogation" pour cette offre-là...
Cordialement

Effectivement les conseillés ont une lettre d'information interne concernant la MACIF.
Pour que l'assurance soit acceptée il faut que la MACIF ajoute des conditions particulières qui stipulent quelques petites choses afin d'être au moins à équivalence de l'assurance de LBP (mal de dos, dépression, etc).
Normalement ils font des conditions particulières où en gros ils disent qu'ils assurent proposer les mêmes conditions que l'organisme bancaire prêteur mais d'après cette fameuse "lettre d'information interne" ce n'est pas suffisant. Il faut qu'ils spécifient précisément les garanties qu'ils mettent à niveau.

Bon notre dossier n'est pas encore accepté alors ça potentiellement le temps de changer tout ça ...