Taux du credit

alors il ne faut pas prendre le prét pactys serenité plus de la BP ?
car j'ai ce prét à 4.6% sur 20 ans emboité avec un pactys liberté à 4.3% sur 10 ans...
j'ai signé l'offre mais pas encore utilisé le crédit...
merci

bergeret: je vais demander à mon mari de te répondre plus exactement que moi
mais hier pret liberté 3.80, 102 000 euros sur 10 ans
et le fameux pret sérénité 163 000 sur 20 ans à 4.2

en lisant ce post, j'ai été assez inquiète

mais en utilisant les simulateurs des banquiers, il apparait que ça ne nous coute pas plus cher qu'un autre pret normal à 4.20
les autres ne nous proposent pas mieux que 4.55, donc bien plus cher (au bout de 20 ans, on aura payer 15 000 euros de plus minimum)

mais dans 10 ans, le pret liberté sera terminé, il ne nous restera que les 163 000 ou là nous n'avons payé que des intérets mais du coup après on ne paie plus que le crédit
donc si dans 10 ans on revend notre maison, il nous reste 163 000 euros de crédit
soit à peu près pareil que si on avait emprunté 265 000 à 4.20 sur 20 ans

donc nous c'est décidé , on va signer cette offre

je ne suis pas claire, donc si tu veux des infos plus détaillées et claires, je demanderais à mon mari de te répondre
par contre , tu n'as pas eu les meme taux que nous, donc faudrait calculer avec ton taux
mais auj, on a pas eu mieux que 4.55, là ou tu as 4.30 et 4.60
à voir si tu peux juste revoir tes taux car sur 20 ans, je le redis on a eu 3.9 et 4.2

bon dimanche, on file chez les mamies!!!!

Merci pour ta réponse,
Mon dossier date de fin janvier, c'est pour cela que je n'ai pas les meilleurs taux...
par contre avec ce type de préts, en cas de revente au bout de 10 ans....on a payé que les intérets sur le prét sérénité....je ne sais pas si on retrouve le meme capital qu'avec un seul prét sur 20 ans....
De toute façon, je vais essayer de renégocier mes taux, je n'ai pas besoin du crédit avant mi-avril...
Bon dimanche
Bonne fête aux mamies

Les données : 265 000 euros à emprunter sur 20 ans.

OPTION 1
Montage proposé par LBP : Lissage de 2 prêts
- Pactys Liberté 102 000 euros sur 120 mois 3.90 taux fixe
- Pactys Sérénité+ 163 000 euros sur 240 mois avec différé partiel (paiement des intérêts et de l'assurance) de 120 mois taux fixe 4.20

Assurance emprunteur : taux proposé 0.25%
En passant par APRIL, http://www.april.fr/Assurance-de-pret-standard/Assurance-de-[...]3/Default.aspx?tabid=80 on nous propose 0.14% (Madame) et 0.15% (Monsieur) => économie de 15 000 euros

OPTION 2
L'idée : valider la pertinence du montage par rapport à un prêt unique de 265 000 euros sur 240 mois 4.20% taux fixe.
Procédure : aller sur http://www.calcamo.org/calcul-de-credit/nouveau/credit-a-taux-fixe.php5


RESULTATS
En éditant les différents tableaux d'amortissement à partir de http://www.calcamo.org/,
On arrive aux résultats suivants :


Coût total hors assurance 126 703 euros OPTION 1 vs 127 139 euros OPTION 2

=> avantage quasi-nul


concernant l'amortissement et le montant du capital restant du à un instant t, il semblerait que l'option 2 "amortisse" mieux, si on sort en cours de route (si on suppose que l'opération va au terme (pas de remboursement anticipé total), aucune différence)
je m'explique par ce graph




si je sors à 5 ans
OPTION 1 : je dois 218 948 euros de capital restant du et j'ai payé 49 850 euros d'intérêt auxquels je rajoute le coût de la levée des garanties s'il y a lieu

OPTION 2 : je dois 217 927 euros de capital restant du et j'ai payé 50 962 euros d'intérêt aunxquels je rajoute le coût de la levée des garanties s'il y a lieu

Option 1 : je dois plus mais j'ai payé moins d'intérêt

L'écart maximal est à 120 mois :
OPTION 1 : on doit 163 000 euros à la banque mais on a payé 89 803 euros d'intérêts
OPTION 2 : on doit 159 876 euros à la banque soit 3124 euros de moins mais on a payé 90 946 euros d'intérêts soit 1 143 euros de plus soit un différentiel de 1981 euros en faveur de l'option 2


COUT DE LA GARANTIE

Si on part sur un crédit logement http://www.creditlogement.fr/Simulateurs_ChoixDuBareme.asp?arbo=2

coût OPTION 1 : 1830 euros
coût OPTION 2 : 1180 euros


CONCLUSION
Les différences ne sont pas flagrantes pour ma part entre les 2 options.
Pourquoi ? le différentiel 3.90/4.20 n'est pas énorme
Vais essayer de gratter 0.10 sur le 3.90
Le conseiller me dit que l'option 1 est moins chère au niveau assurances car on économiserait 10 ans d'assurances sur le crédit 2. Mais cela ne tient pas la route, l'opération doit être garantie pour sa totalité dès le départ...

belle étude pauline !

Sinon question : a part le prêt à tauxzéro sous condition de ressource et pour une première acquisition, onne peut bénéficier d'aucune autres aides pour la construction d'unemaison neuve ?

Merci belle étude

pour mon prét de 120090€ en lissant 3 préts
un CEL de 5890€ à 3.39% sur 10 ans
un PACTYS LIBERTE de 40000€ à 4.40% sur 10 ans
un PACTYS SERENITE DE 74200€ à 4.60% sur 20 ans
assurance 100% pour 2 : 0.60%

Aprés 10 ans le capital amorti est de 45890 € les intéréts + asurance de 51644 €.

Cela me donne un taux moyen de 4.40%
offre du 30 janvier de la Banque Postale

Bonsoir,

Pour info, j'ai pris la température auprès de mon conseiller de LBP pour renégocier mon offre de pret datant de décembre 08 (pret pactys liberté sur 10 ans à 4.8% et pret pactys serenité + sur 15 ans à 4.9%) et il m'a répondu qu'on pourra revoir tout ça une fois que les 2 prets seront totalement débloqués...

Merci à Bergeret de nous tenir au courant de la réponse obtenue de son coté.

pas de soucis, j'appelle demain mon conseiller, pour info j'ai déja re-négocié mon crédit 1 fois.
1ere offre signé fin décembre, 2eme offre signé mi-février

framboise a écrit:

Bonsoir,

Pour info, j'ai pris la température auprès de mon conseiller de LBP pour renégocier mon offre de pret datant de décembre 08 (pret pactys liberté sur 10 ans à 4.8% et pret pactys serenité + sur 15 ans à 4.9%) et il m'a répondu qu'on pourra revoir tout ça une fois que les 2 prets seront totalement débloqués...

Merci à Bergeret de nous tenir au courant de la réponse obtenue de son coté.

Je pense qu'il faut renégocier avant que les prêts soient débloqués.

oui , je pense aussi qu'il vaut mieux re-negocier avant le déblocage, mais je crois que framboise à deja déboqué un des préts....

Coucou,
Quelqun est au courant pour le taux de Mars?

Je ne savais pas que l'on pouvait renégocier avant que le prêt soit débloqué en totalité !
très intéressant !

Nous avons signé en avril 2008 à 4.65% sur 25 ans. Nous allons voir avec notre banque pour renégocier avant déblocage total du prêt.
surtout que ce week end à lieu le salon de l'immobilier.

Certains ont-ils eu des propositions du crédit mutuel ?

solea a écrit:

4.65% à cette époque je trouve ça bien. Nous, on va attendre la fin du mois de mars pour voir les banques, la demande de permis a été faire cette semaine.
Tu n'as pas de differé pour le nouveau taux 0?

Je viens de lire "lissé", combien de temps va tu payé les 1125 euros? pendant 12 ans, non?

Bonjour Solea

Pour le différé pour le taux 0 je ne sais pas tiens c'est une question qu'il faut que je pose à mon conseiller.

Pour la mensualité c'est tout à fait ca on paierait 1 125 € enfin 1 114 € avec un taux à 4,65 % pendant 12 ans puis env 880 euros les 8 dernieres années.

Ambrine