Taux du credit

takin1981 a écrit:

les-mouches a écrit:

takin1981 a écrit:

Bonsoir

nous avons un projet de construction et voulons emprunter 190 000 euros sur 20 ans le taux 2.2 sois une mensualité de près de 1036 euros par mois assurance

comprise, or si nous attendons quelques mois de plus nous pourrions bénéficier d'un prêt a taux zéro de 36000 euros remboursable sur 12 ans.

ma question :

comment savoir de combien va baisser ma mensualité par mois et quelle économie pour mon coût de crédit

merci de vos réponse

Bonjour,


en emruntant 190 000 € sur 20 ans à 2.2 %, cela vous fait une mensualité de 979.28 € sans assurance.

la meme somme en incluant 36 000 € en PTZ, cela ferait :
154000 € sur 20 ans à 2.2% = 793.73 € de mensualité (tjs sans assurance)
36000 € de PTZ sur 12 ans : 250 € de mensualité
soit 1043.73 € de mensualité pendant les 12 premieres années
et ensuite 793.73, les 8 dernieres années.

bonjour merci "les-mouches" pour votre réponse

en revanche le but pour moi est de lisser ou faire un montage comme ils disent du prêt a taux zéro de 36000 et d'un autre prêt de 154000 euros donc d'avoir toujours la même mensualité sur 20 ans!

comment savoir la mensualité et le coût du crédit total?

si il y a un expert suis preneur...

merci a vous

Calysha à répondu.
il y a des calculatrices pour faire des simulations
vous aurez les couts total des credits.

Merci CALYSIA et LES MOUCHES

je vais de se pas découvrir le site!

Bonjour,

Pour notre projet de construction (CCMI) + acquisition terrain, j'ai effectué directement les négociations avec 4 banques (ma banque perso actuelle Banque Populaire, ma banque pro HSBC, La Caisse d'Epargne et La Banque Postale), sans passer par un courtier (à la différence de notre précédent projet il y a quelques années, qui s'était quand même très bien passé, mais je souhaitais garder la main pour ce projet).

Le projet au global (tous frais compris, y compris notaire, frais de garantie bancaire et frais de dossier) se décompose en un financement de 401 701,73€ et un apport personnel de 110 001,08€ (soit 21,5% d'apport tout compris).

Les meilleures propositions qui nous ont été faites provenaient de La Caisse d'Epargne et La Banque Postale.

La meilleure proposition après négociation (incluant négociation des coût des assurances groupe après présentation d'un devis en délégation d'assurance à garanties équivalentes auprès d'APRIL, La Banque Postale s'étant alignée voire fait un peu mieux), a été faite par La Banque Postale, et décomposée en 2 prêts amortissables (assurance 100% sur ma tête, 50% sur mon épouse) :
- 215 241,23€ sur 15 ans à un taux d'intérêt brut de 1,55%, soit un TEG à 2,05% (TAEA global à 0,63%)
- 186 460,50€ sur 25 ans à un taux d'intérêt brut de 2%, soit un TEG à 2,29% (TAEA global à 0,41%)

Par rapport à ma banque actuelle, le gain sur l'ensemble du projet est à peu près estimé à 50 000€, comme quoi, le changement a souvent du bon (rien n'est acquis d'avance) !

Rien à redire de cette proposition plus qu'honnête, nous avons déposé notre dossier cette semaine (pour info, étant gérant / travailleur indépendant dans une SARL, je dois passer en commission régionale pour l'étude de notre dossier et en particulier nos comptes de société, mais devrait être OK selon le conseiller)... Notre taux d'endettement étant à 30% sur la base de cette proposition... Si cela peut vous donner une indication des possibilités actuelles selon le projet et votre capacité de financement (apport).

krousti a écrit:

Il faut faire tourner le nom de cette banque et le lieu, car la c'est juste incroyable !

Bonjour je reviens vers vous pour mon pret immo donc oui j'ai bien un tx à 1,87 fixe modulable , mais en Teg je suis à 2,50 sur 25 ans pour 220.000euros

Voilà les explications ... Je penses que c'est moin extraordinaire mais que c'est resonnable vous en pensez quoi ?

so20fr a écrit:

Bonjour,

Pour notre projet de construction (CCMI) + acquisition terrain, j'ai effectué directement les négociations avec 4 banques (ma banque perso actuelle Banque Populaire, ma banque pro HSBC, La Caisse d'Epargne et La Banque Postale), sans passer par un courtier (à la différence de notre précédent projet il y a quelques années, qui s'était quand même très bien passé, mais je souhaitais garder la main pour ce projet).

Le projet au global (tous frais compris, y compris notaire, frais de garantie bancaire et frais de dossier) se décompose en un financement de 401 701,73€ et un apport personnel de 110 001,08€ (soit 21,5% d'apport tout compris).

Les meilleures propositions qui nous ont été faites provenaient de La Caisse d'Epargne et La Banque Postale.

La meilleure proposition après négociation (incluant négociation des coût des assurances groupe après présentation d'un devis en délégation d'assurance à garanties équivalentes auprès d'APRIL, La Banque Postale s'étant alignée voire fait un peu mieux), a été faite par La Banque Postale, et décomposée en 2 prêts amortissables (assurance 100% sur ma tête, 50% sur mon épouse) :
- 215 241,23€ sur 15 ans à un taux d'intérêt brut de 1,55%, soit un TEG à 2,05% (TAEA global à 0,63%)
- 186 460,50€ sur 25 ans à un taux d'intérêt brut de 2%, soit un TEG à 2,29% (TAEA global à 0,41%)

Par rapport à ma banque actuelle, le gain sur l'ensemble du projet est à peu près estimé à 50 000€, comme quoi, le changement a souvent du bon (rien n'est acquis d'avance) !

Rien à redire de cette proposition plus qu'honnête, nous avons déposé notre dossier cette semaine (pour info, étant gérant / travailleur indépendant dans une SARL, je dois passer en commission régionale pour l'étude de notre dossier et en particulier nos comptes de société, mais devrait être OK selon le conseiller)... Notre taux d'endettement étant à 30% sur la base de cette proposition... Si cela peut vous donner une indication des possibilités actuelles selon le projet et votre capacité de financement (apport).

Bonsoir
merci pour ce retour.
Pouvez vous nous donner un peu plus de détail concernant les TEG ?
ils comprennent quoi ? et quels sont les montants des divers frais ?

Sinon vos taux brut sont très correct !
La BP vous ont fait un montage financier ?
Des que le prêt de 15 ans est terminé, le pret de 25 ans prends le relais sur les 10 dernieres années ?

Par contre quand vous donner vos taux annuels pour l'assurance ( 0.63% pour le pret de 15 ans), cela veut dire que cela vous coute 1356 €/an pour l'assurance du 1er prêt ?
pourquoi ne sont t'il pas les mêmes sur les 2 prets ?

les-mouches a écrit:

Bonsoir
merci pour ce retour.
Pouvez vous nous donner un peu plus de détail concernant les TEG ?
ils comprennent quoi ? et quels sont les montants des divers frais ?

Sinon vos taux brut sont très correct !
La BP vous ont fait un montage financier ?
Des que le prêt de 15 ans est terminé, le pret de 25 ans prends le relais sur les 10 dernieres années ?

Par contre quand vous donner vos taux annuels pour l'assurance ( 0.63% pour le pret de 15 ans), cela veut dire que cela vous coute 1356 €/an pour l'assurance du 1er prêt ?
pourquoi ne sont t'il pas les mêmes sur les 2 prets ?

Pour vous donner un peu plus de détails :

TEG comprenant :
- taux d'intérêt du prêt à la date d'émission de l'offre
- coût de l'assurance obligatoire
- charges liées aux garanties : 3 914,81€
- frais de dossier : 300€

Aucune pénalité de remboursement anticipé demandée et acceptée.

Le montage est bien 2 prêts amortissables avec un lissage des 2 prêts les 15 premières années et à l'issue de cette période sur les 10 dernières années uniquement le 2ème prêt.
Au niveau des TAEA, ils sont différents sur les 2 prêts (et moins élevé sur celui de 25 ans) faisant suite à la négociation sur le coût de l'assurance : de ce que j'ai compris, c'est qu'ils ont joué sur un taux de remise sur les 2 prêts mais plus important sur celui sur 25 ans.

Sur le détail des assurances (100% emprunteur / 50% co-emprunteur), ils comprennent DC / PTIA / PTIAacc / ITT. Le coût global de l'assurance pour le 1er prêt (15 ans) est de 10 978,20€ (60,99€ / mois => 731,88€ / an) et pour le 2ème prêt (25 ans) de 15 849€ (52,83€ / mois => 633,96€ / an).
Le coût du crédit, assurances et garanties comprises est de 132 478,68€.
Quant à la banque populaire, oui, ils ont fait le même type de montage, mais à un taux beaucoup plus élevé et idem au niveau des assurances... Je lui ai bien entendu transmis les offres pour le faire réagir, mais encéphalogramme plat... Aucune réaction à part : "La concurrence est ardue ! Je vous propose de refaire le point une fois que vos démarches seront closes."... Dommage pour eux, tant mieux pour nous !

Bonjour
jai conclu mon prêt l an dernier : 3.3% sur 22ans
je vais commencer a rembourser prochzinement est il interessant de contacter mon banqquier pour negocier mon prêt?
Merci pour vos remarques

On me propose 2.18 sur 22 ans en renégociation.

angele35 a écrit:

On me propose 2.18 sur 22 ans en renégociation.

Merci angele quelle banque stp?

Credit mutuel

jkz1 a écrit:

Bonjour
jai conclu mon prêt l an dernier : 3.3% sur 22ans
je vais commencer a rembourser prochzinement est il interessant de contacter mon banqquier pour negocier mon prêt?
Merci pour vos remarques

Peut tu deja renegocier ton taux ?

Gaelle62510 a écrit:

jkz1 a écrit:

Bonjour
jai conclu mon prêt l an dernier : 3.3% sur 22ans
je vais commencer a rembourser prochzinement est il interessant de contacter mon banqquier pour negocier mon prêt?
Merci pour vos remarques

Peut tu deja renegocier ton taux ?

j'en sais rien
c'est a dire? je n'ai aps encore contacté la banque

so20fr a écrit:

les-mouches a écrit:

Bonsoir
merci pour ce retour.
Pouvez vous nous donner un peu plus de détail concernant les TEG ?
ils comprennent quoi ? et quels sont les montants des divers frais ?

Sinon vos taux brut sont très correct !
La BP vous ont fait un montage financier ?
Des que le prêt de 15 ans est terminé, le pret de 25 ans prends le relais sur les 10 dernieres années ?

Par contre quand vous donner vos taux annuels pour l'assurance ( 0.63% pour le pret de 15 ans), cela veut dire que cela vous coute 1356 €/an pour l'assurance du 1er prêt ?
pourquoi ne sont t'il pas les mêmes sur les 2 prets ?

Pour vous donner un peu plus de détails :

TEG comprenant :
- taux d'intérêt du prêt à la date d'émission de l'offre
- coût de l'assurance obligatoire
- charges liées aux garanties : 3 914,81€
- frais de dossier : 300€

Aucune pénalité de remboursement anticipé demandée et acceptée.

Le montage est bien 2 prêts amortissables avec un lissage des 2 prêts les 15 premières années et à l'issue de cette période sur les 10 dernières années uniquement le 2ème prêt.
Au niveau des TAEA, ils sont différents sur les 2 prêts (et moins élevé sur celui de 25 ans) faisant suite à la négociation sur le coût de l'assurance : de ce que j'ai compris, c'est qu'ils ont joué sur un taux de remise sur les 2 prêts mais plus important sur celui sur 25 ans.

Sur le détail des assurances (100% emprunteur / 50% co-emprunteur), ils comprennent DC / PTIA / PTIAacc / ITT. Le coût global de l'assurance pour le 1er prêt (15 ans) est de 10 978,20€ (60,99€ / mois => 731,88€ / an) et pour le 2ème prêt (25 ans) de 15 849€ (52,83€ / mois => 633,96€ / an).
Le coût du crédit, assurances et garanties comprises est de 132 478,68€.
Quant à la banque populaire, oui, ils ont fait le même type de montage, mais à un taux beaucoup plus élevé et idem au niveau des assurances... Je lui ai bien entendu transmis les offres pour le faire réagir, mais encéphalogramme plat... Aucune réaction à part : "La concurrence est ardue ! Je vous propose de refaire le point une fois que vos démarches seront closes."... Dommage pour eux, tant mieux pour nous !

ok merci pour les précisions.
vous avez donc un taux de 0.34% concernant votre assurance des prets.

dommage que je dois faire racheter mon pret de la banque postale ! j'aimerais bien avoir ce genre de taux...
Je continue mes RDV, mais pour le moment, ce n'est pas trop concluant !
2% sur 10 ans, je ne sais meme pas comment il peuvent me sortir un tel taux en cette période !
RDV avec societé générale et Credit mut la semaine prochaine...

à suivre.

les-mouches a écrit:

ok merci pour les précisions.
vous avez donc un taux de 0.34% concernant votre assurance des prets.

dommage que je dois faire racheter mon pret de la banque postale ! j'aimerais bien avoir ce genre de taux...
Je continue mes RDV, mais pour le moment, ce n'est pas trop concluant !
2% sur 10 ans, je ne sais meme pas comment il peuvent me sortir un tel taux en cette période !
RDV avec societé générale et Credit mut la semaine prochaine...

à suivre.

Essayez aussi du côté de La Caisse d'Epargne : ils sont très bien placés en ce moment avec La Banque Postale. Et vous avez fait une simulation de rachat auprès de Boursorama banque : si votre dossier est bon, surtout si vous partez sur 10 ans à racheter, je sais qu'ils sont plutôt compétitifs aux dires de certaines connaissances.

Bonnes chances dans vos recherches