Taux du credit

nicogane a écrit:

Je suis degouté en voyant vos taux...
en l'espace de 4 mois, il y encore eu une degringolade
j'ai eu du 2,3% sur 15ans, j'aurais pu avoir du 2% voir moins aujourd'hui ...

vous croyez que ya a encore possibilité de renegocier avec ca banque dans un avenir proche si les taux reste bas ou continue a redescendre ?

il ne faut pas être dégouté !
c'etait les taux du moment !
j'ai également obtenu du 2.30% en aout 2014 ! ce qui était déja tres bien !
pour les prêts contracté en 2014, il est a priori pas intéressant de renégocier aujourd'hui ! meme si les taux peuvent encore descendre, il ne vont pas dégringoler ! encore 0.1 voir 0.20 % !

c'est comme les vêtements, quand vous acheter une veste à 100 €, et que 6 mois après elle est en solde à 60 €, difficile de négocier les 40 € que vous avez payer en plus...

polinaire a écrit:

Bonjour,
J'ai viens d'avoir un RDV avec un courtier Cafpi pour un éventuel rachat de crédit.

Voici notre dossier actuel:
- Pret de la banque postale signé en avril 2014, fin du débloquage le mois dernier, intérets intércalaires pendant la construction, premiere mensualité début avril.
- PAS 3,45% sur 25 ans169 881€
- PTZ 28 440€ sur 16 ans
- mensualité lissée sur 25 ans: 954€ hors assurances
- assurance déléguée METLiFe 100% sur deux tetes: 60€ par mois

Simulation du courtier: (sans le PTZ)
- pret avec frais de rachat: 171 603€
- frais de garantie: 2 135€
- frais de courtage: 1 600€ (un peu cher) soit en tout 5 457€ de frais
- taux 2,40% sur 23 ans
- mensualité lissée avec le PTZ 1 049,19€ avec 110€ d'assurances incluses.

Conclusion:
- le taux est passé de 3,45% à 2,40%, l'assurance de 60€ par mois à 110€ (soit 13 800€ de plus)
-la mensualité de 1 011€ à 1 049€ et deux ans de gagné.
Le gain serai de 4 670€.

La banque postale nous a dit qu'il faut attendre un an après le dernier débloquage avant qu'elle propose le rachat.

Qu'en pensez vous?

Merci.

je confirme que votre assurance est tout simplement HORS de prix !
apres je ne connais pas votre situation ni votre couverture (pb de santé ou pas) mais avec une bonne délégation d'assurance, vous pouvez prétendre obtenir du 0.10% par tete !
ce qui représente dans votre cas environ 200€ / an par tete !
soit 33.33€ de moyenne par mois pour 2 têtes !
on est loin, très loin des 110 € annoncé !

pour le taux, en passant par un courtier, vous devriez obtenir mieux que cela !
certain obtienne du 2.2% sur 25 ans !

les-mouches a écrit:

nicogane a écrit:

Je suis degouté en voyant vos taux...
en l'espace de 4 mois, il y encore eu une degringolade
j'ai eu du 2,3% sur 15ans, j'aurais pu avoir du 2% voir moins aujourd'hui ...

vous croyez que ya a encore possibilité de renegocier avec ca banque dans un avenir proche si les taux reste bas ou continue a redescendre ?

il ne faut pas être dégouté !
c'etait les taux du moment !
j'ai également obtenu du 2.30% en aout 2014 ! ce qui était déja tres bien !
pour les prêts contracté en 2014, il est a priori pas intéressant de renégocier aujourd'hui ! meme si les taux peuvent encore descendre, il ne vont pas dégringoler ! encore 0.1 voir 0.20 % !

c'est comme les vêtements, quand vous acheter une veste à 100 €, et que 6 mois après elle est en solde à 60 €, difficile de négocier les 40 € que vous avez payer en plus...

Je ne serais pas aussi catégorique.
Nous avons souscrit en Juin 2014 et sommes en train de faire les démarches pour un rachat.

En conservant la même mensualité, nous pouvons gagner environ 13 000€ (tous frais de rachat déduits) en réduisant la durée du prêt de X mois.

Prêt actuel à 2.96% sur 18 ans, donc 17 ans restants, au 06/06/2015. Intérêts restants dus = 63 000€, hors assurance (déléguée).
Prêt proposé = 1.95% sur 17 ans, HA.


Dans notre cas, nous en profitons pour revoir notre mensualité à la hausse et ainsi décrocher un prêt sur 15 ans, à 1.90% (que l'on espère encore faire baisser, c'est en cours) pour un gain aux alentours des 21 000€.

pizzai69 a écrit:

les-mouches a écrit:

nicogane a écrit:

Je suis degouté en voyant vos taux...
en l'espace de 4 mois, il y encore eu une degringolade
j'ai eu du 2,3% sur 15ans, j'aurais pu avoir du 2% voir moins aujourd'hui ...
vous croyez que ya a encore possibilité de renegocier avec ca banque dans un avenir proche si les taux reste bas ou continue a redescendre ?

il ne faut pas être dégouté !
c'etait les taux du moment !
j'ai également obtenu du 2.30% en aout 2014 ! ce qui était déja tres bien !
pour les prêts contracté en 2014, il est a priori pas intéressant de renégocier aujourd'hui ! meme si les taux peuvent encore descendre, il ne vont pas dégringoler ! encore 0.1 voir 0.20 % !

c'est comme les vêtements, quand vous acheter une veste à 100 €, et que 6 mois après elle est en solde à 60 €, difficile de négocier les 40 € que vous avez payer en plus...

Je ne serais pas aussi catégorique.
Nous avons souscrit en Juin 2014 et sommes en train de faire les démarches pour un rachat.

En conservant la même mensualité, nous pouvons gagner environ 13 000€ (tous frais de rachat déduits) en réduisant la durée du prêt de X mois.
Prêt actuel à 2.96% sur 18 ans, donc 17 ans restants, au 06/06/2015. Intérêts restants dus = 63 000€, hors assurance (déléguée).
Prêt proposé = 1.95% sur 17 ans, HA.
Dans notre cas, nous en profitons pour revoir notre mensualité à la hausse et ainsi décrocher un prêt sur 15 ans, à 1.90% (que l'on espère encore faire baisser, c'est en cours) pour un gain aux alentours des 21 000€.

Je partage un peu le point de vue de "Les mouches". Mais bon a l'été 2014 c'était les taux du moment. Aujourd'hui la rénégociation semble n'être qu'intéressante sur des crédits avec des durées de remboursement relativement longues c'est à dire au delà des 15 ans. en dessous il semble que ce soit beaucoup moins pertinent sur des durées courtes 10, 12 voir 15 ans. c'est vraiment au cas par cas cette affaire.

les-mouches a écrit:

polinaire a écrit:

Bonjour,
J'ai viens d'avoir un RDV avec un courtier Cafpi pour un éventuel rachat de crédit.

Voici notre dossier actuel:
- Pret de la banque postale signé en avril 2014, fin du débloquage le mois dernier, intérets intércalaires pendant la construction, premiere mensualité début avril.
- PAS 3,45% sur 25 ans169 881€
- PTZ 28 440€ sur 16 ans
- mensualité lissée sur 25 ans: 954€ hors assurances
- assurance déléguée METLiFe 100% sur deux tetes: 60€ par mois

Simulation du courtier: (sans le PTZ)
- pret avec frais de rachat: 171 603€
- frais de garantie: 2 135€
- frais de courtage: 1 600€ (un peu cher) soit en tout 5 457€ de frais
- taux 2,40% sur 23 ans
- mensualité lissée avec le PTZ 1 049,19€ avec 110€ d'assurances incluses.

Conclusion:
- le taux est passé de 3,45% à 2,40%, l'assurance de 60€ par mois à 110€ (soit 13 800€ de plus)
-la mensualité de 1 011€ à 1 049€ et deux ans de gagné.
Le gain serai de 4 670€.

La banque postale nous a dit qu'il faut attendre un an après le dernier débloquage avant qu'elle propose le rachat.

Qu'en pensez vous?

Merci.

je confirme que votre assurance est tout simplement HORS de prix !
apres je ne connais pas votre situation ni votre couverture (pb de santé ou pas) mais avec une bonne délégation d'assurance, vous pouvez prétendre obtenir du 0.10% par tete !
ce qui représente dans votre cas environ 200€ / an par tete !
soit 33.33€ de moyenne par mois pour 2 têtes !
on est loin, très loin des 110 € annoncé !

pour le taux, en passant par un courtier, vous devriez obtenir mieux que cela !
certain obtienne du 2.2% sur 25 ans !

Il est totalement aberrant de dire que vous pouvez obtenir du 0.10% sans savoir votre âge au minimum ! Pour travailler avec METLIFE quotidiennement, je peux vous dire que leurs tarifs sont extrêmement bas, et qu'il m'étonnerait que vous trouviez moins cher qu'eux (j'arrive à avoir moins sur certains profils mais c'est loin d'être courant).

pizzai69 a écrit:

les-mouches a écrit:

nicogane a écrit:

Je suis degouté en voyant vos taux...
en l'espace de 4 mois, il y encore eu une degringolade
j'ai eu du 2,3% sur 15ans, j'aurais pu avoir du 2% voir moins aujourd'hui ...

vous croyez que ya a encore possibilité de renegocier avec ca banque dans un avenir proche si les taux reste bas ou continue a redescendre ?

il ne faut pas être dégouté !
c'etait les taux du moment !
j'ai également obtenu du 2.30% en aout 2014 ! ce qui était déja tres bien !
pour les prêts contracté en 2014, il est a priori pas intéressant de renégocier aujourd'hui ! meme si les taux peuvent encore descendre, il ne vont pas dégringoler ! encore 0.1 voir 0.20 % !

c'est comme les vêtements, quand vous acheter une veste à 100 €, et que 6 mois après elle est en solde à 60 €, difficile de négocier les 40 € que vous avez payer en plus...

Je ne serais pas aussi catégorique.
Nous avons souscrit en Juin 2014 et sommes en train de faire les démarches pour un rachat.

En conservant la même mensualité, nous pouvons gagner environ 13 000€ (tous frais de rachat déduits) en réduisant la durée du prêt de X mois.

Prêt actuel à 2.96% sur 18 ans, donc 17 ans restants, au 06/06/2015. Intérêts restants dus = 63 000€, hors assurance (déléguée).
Prêt proposé = 1.95% sur 17 ans, HA.


Dans notre cas, nous en profitons pour revoir notre mensualité à la hausse et ainsi décrocher un prêt sur 15 ans, à 1.90% (que l'on espère encore faire baisser, c'est en cours) pour un gain aux alentours des 21 000€.

c'est pour cela que je dis a priori !
cela dépend des dossiers! chaque cas est différent !
2.96% sur 18 ans, c'était un taux assez élevé en juin dernier !
aujourd'hui, vous avez du 1.95% sur 17 ans ! qui pour le coup est très bien placé en cette période !

mannering a écrit:

les-mouches a écrit:

polinaire a écrit:

Bonjour,
J'ai viens d'avoir un RDV avec un courtier Cafpi pour un éventuel rachat de crédit.

Voici notre dossier actuel:
- Pret de la banque postale signé en avril 2014, fin du débloquage le mois dernier, intérets intércalaires pendant la construction, premiere mensualité début avril.
- PAS 3,45% sur 25 ans169 881€
- PTZ 28 440€ sur 16 ans
- mensualité lissée sur 25 ans: 954€ hors assurances
- assurance déléguée METLiFe 100% sur deux tetes: 60€ par mois

Simulation du courtier: (sans le PTZ)
- pret avec frais de rachat: 171 603€
- frais de garantie: 2 135€
- frais de courtage: 1 600€ (un peu cher) soit en tout 5 457€ de frais
- taux 2,40% sur 23 ans
- mensualité lissée avec le PTZ 1 049,19€ avec 110€ d'assurances incluses.

Conclusion:
- le taux est passé de 3,45% à 2,40%, l'assurance de 60€ par mois à 110€ (soit 13 800€ de plus)
-la mensualité de 1 011€ à 1 049€ et deux ans de gagné.
Le gain serai de 4 670€.

La banque postale nous a dit qu'il faut attendre un an après le dernier débloquage avant qu'elle propose le rachat.

Qu'en pensez vous?

Merci.

je confirme que votre assurance est tout simplement HORS de prix !
apres je ne connais pas votre situation ni votre couverture (pb de santé ou pas) mais avec une bonne délégation d'assurance, vous pouvez prétendre obtenir du 0.10% par tete !
ce qui représente dans votre cas environ 200€ / an par tete !
soit 33.33€ de moyenne par mois pour 2 têtes !
on est loin, très loin des 110 € annoncé !

pour le taux, en passant par un courtier, vous devriez obtenir mieux que cela !
certain obtienne du 2.2% sur 25 ans !

Il est totalement aberrant de dire que vous pouvez obtenir du 0.10% sans savoir votre âge au minimum ! Pour travailler avec METLIFE quotidiennement, je peux vous dire que leurs tarifs sont extrêmement bas, et qu'il m'étonnerait que vous trouviez moins cher qu'eux (j'arrive à avoir moins sur certains profils mais c'est loin d'être courant).

j'ai mentionné que je connaissais pas leur situation. (age, pb de santé, type de couverture...)
c'est sur que si ils ont 50 ans tout les 2, qu'ils fument, et qu'ils ont une assurance perte emploi, la il ne sont pas cher du tout

perso:
35 ans, non fumeur, couverture DC,PTIA avec metier à risque. J'ai réussi à avoir du 0.06%
je ne pense pas que METLIFE soit mieux placé.

0.06% ça correspond au tarif METLIFE pour ce profil (tout dépend du métier évidemment mais dans la mesure où il n'y a pas l'ITT, c'est possible de l'avoir sans surprime).

Bonjour,

Je rajoute une précision à mon message: la proposition de la banque pour le prêt date du 3éme trimestre 2013 (signature début avril 2014), et à l'époque c'était un taux moyen que nous avons trouvé pas mal, notre courtier nous proposait le même.

Pour ce qui est de l'assurance, suis étonné par vos commentaires car quand on avait fait le tour des banques pour la demande du prêt, les tarifs annoncés étaient au tour de 100€ par mois (120€ pour le crédit agricole) pour les 2 têtes, (sans la perte d'emploi), 40 ans et 35 ans sans problème de santé, non fumeur.
Nous avons trouvé que c'était déjà "une chance" que la banque accepte la délégation, et aussi que l'assurance Metlife était le mieux placé sur le marché.

Pour le rachat, sans délégation d'assurance au moins équivalent à ce qu'on a actuellement, quelque soit le taux, je pense que ça ne sera pas intéressant. Nous attendons une réponse d'un autre courtier et un RDV à la caisse d'épargne semaine prochaine.

Selon vous, avec les informations que j'ai donné ci-dessus, concernant l'assurance, le tarif "devrait" tourner autour de combien. (comme métier: transport et administratif)?

Merci.

0.06% correspondrai à combien par mois dans notre cas? et quelle est votre assurance? (délégation ou pas?)

polinaire a écrit:

Bonjour,

Je rajoute une précision à mon message: la proposition de la banque pour le prêt date du 3éme trimestre 2013 (signature début avril 2014), et à l'époque c'était un taux moyen que nous avons trouvé pas mal, notre courtier nous proposait le même.

Pour ce qui est de l'assurance, suis étonné par vos commentaires car quand on avait fait le tour des banques pour la demande du prêt, les tarifs annoncés étaient au tour de 100€ par mois (120€ pour le crédit agricole) pour les 2 têtes, (sans la perte d'emploi), 40 ans et 35 ans sans problème de santé, non fumeur.
Nous avons trouvé que c'était déjà "une chance" que la banque accepte la délégation, et aussi que l'assurance Metlife était le mieux placé sur le marché.

Pour le rachat, sans délégation d'assurance au moins équivalent à ce qu'on a actuellement, quelque soit le taux, je pense que ça ne sera pas intéressant. Nous attendons une réponse d'un autre courtier et un RDV à la caisse d'épargne semaine prochaine.

Selon vous, avec les informations que j'ai donné ci-dessus, concernant l'assurance, le tarif "devrait" tourner autour de combien. (comme métier: transport et administratif)?

Merci.

Pour vous tout ce qui est au dessus de 50€ c'est à oublier (donc 25€ chacun). et encore je suis généreux, je laisse une marge. si on vous propse plus c'est qu'on vous prend pour des pigeons.
a vous de juger si vous voulez vous faire respecter ou pas

comme déjà dit, je suis à 36€ pour 2 sans délégation d'assurance! pour un montant de 200k€ sur 20 ans. pas de soucis de santé et non fumeur et jeune.
on a un dossier idéal mais comme la majorité et comme vous aussi j'ai l'impression donc aucune raison de payer plus que les autres.

polinaire a écrit:

Bonjour,

Je rajoute une précision à mon message: la proposition de la banque pour le prêt date du 3éme trimestre 2013 (signature début avril 2014), et à l'époque c'était un taux moyen que nous avons trouvé pas mal, notre courtier nous proposait le même.

Pour ce qui est de l'assurance, suis étonné par vos commentaires car quand on avait fait le tour des banques pour la demande du prêt, les tarifs annoncés étaient au tour de 100€ par mois (120€ pour le crédit agricole) pour les 2 têtes, (sans la perte d'emploi), 40 ans et 35 ans sans problème de santé, non fumeur.
Nous avons trouvé que c'était déjà "une chance" que la banque accepte la délégation, et aussi que l'assurance Metlife était le mieux placé sur le marché.

Pour le rachat, sans délégation d'assurance au moins équivalent à ce qu'on a actuellement, quelque soit le taux, je pense que ça ne sera pas intéressant. Nous attendons une réponse d'un autre courtier et un RDV à la caisse d'épargne semaine prochaine.

Selon vous, avec les informations que j'ai donné ci-dessus, concernant l'assurance, le tarif "devrait" tourner autour de combien. (comme métier: transport et administratif)?

Merci.

maintenant qu'on a vos ages , sans pb de santé, et non fumeur ! il vous connaitre les garanties que vous souhaitez couvrir.
au mini, vous avez DC, PTIA
ensuite vient s'ajouter ITT, IPT.
et enfin des options comme perte emploi etc...

en garantie mini: DC, PTIA, vous pouvez obtenir du 0.07% pour 100% pour la personne agé de 35 ans et 0.09 pour la personne de 40 ans.
le 0.09% correspond à 0.09% du capital emprunté/an
soit 180 € de cotisation par an pour une tete.
ce qui reviendrait à environ 26 €/mois pour vous deux à 100 %


je rappel que cet exemple de cotisation est pour une couverture simple: DC; PTIA

polinaire a écrit:

0.06% correspondrai à combien par mois dans notre cas? et quelle est votre assurance? (délégation ou pas?)

0.06% de 200 000 € ca fait 120 €
cela vous donne la cotisation annuelle pour une tete.

oui, vous aurez ce tarif uniquement via une délégation.
rare sont les assurances des banques qui pratiques ces tarifs...

Juste pour faire un rapide topo des garanties :

DC+PTIA : généralement uniquement pour investissement locatif ou résidence principale si l'assuré est TNS et a une prévoyance.

Généralement, pour un résidence principale, les garanties minimales sont DC PTIA et ITT à 90 jours (sauf fonctionnaire 180 jours). On rajoute souvent l'IPT pour compléter.

Et même là, les contrats diffèrent énormément : notamment sur les notion d'indemnisation (forfaite ou indemnitaire) et sur les âges de fin de garanties.