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Taux du credit

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Membre utile Env. 1000 message Seine Et Marne
krousti a écrit:Bonjour anthony, concernant les 360e vous êtes dans quelle région?
Dans ma région (Bretagne) dans leur tarifs ils parlent de 120€.

Vous parler bien dans le cas d'une délégation grace a la loi Hamon?


les-mouches a écrit:
vous pourriez être plus clair ?
qu'appelez vous par frais de "déliaison" ?

c'est quand vous souhaitez résilier une assurance contractée à la caisse d'épargne ?


Je suis malheureusement aussi clair que leurs conditions générales (Caisse d'Epargne IDF, je ne sais pas ce qu'il en est pour les autres régions) lorsque j'ai voulu changer d'assurance (le conseiller ne m'en a pas parlé évidemment) j'ai appris (après leur refus) qu'il y avait 360 euros de frais de déliaison. Quand on regarde leurs conditions générales https://www.caisse-epargne.fr/cache/idf_tarif_012015_doc_20140922170656.pdf vous avez une ligne "avenant de prêt" à 360 euros. Ils se réfugient derrière cette ligne pour vous pomper votre blé en disant que la délégation d'assurance est gratuite mais qu'elle entraine obligatoirement l'émission d'un avenant qui, lui, est tarifé Pour moi c'est contraire au code de la consommation :

l’article L312-9 stipule que « Le prêteur ne peut exiger de frais supplémentaires de l'emprunteur pour l'émission de cet avenant. » De plus, l'article dit aussi que : « Le prêteur ne peut, en contrepartie de sonacceptation en garantie d'un contrat d'assurance autre que le contratd'assurance qu'il propose, y compris en cas d'exercice du droit de résiliationen application du premier alinéa de l'article L. 113-12-2 du code desassurances ou du deuxième alinéa de l'article L. 221-10 du code de la mutualiténi modifier le taux, qu'il soit fixe ou variable, ou les conditions d'octroi ducrédit, prévus dans l'offre définie à l'article L. 312-7, ni exiger le paiementde frais supplémentaires, y compris les frais liés aux travaux d'analyse de cetautre contrat d'assurance. »


Maintenant, j'ai signé mon prêt fin 2011 avec différents avenants entre temps ... donc je ne sais pas si la loi s'applique pour les nouveaux prêts souscrits après son apparition ou pas, mais sachez qu'ils peuvent se réfugier derrière ça. En ce qui me concerne j'ai obtenu le remboursement d'une année de différence entre l'assurance promise déléguée et leur assurance CNP à 0.276% , donc ça me laisse encore le temps de voir venir avant de m'occuper du problème plus sérieusement.


Concernant le taux de 2.65 sur 20 ans, ils avaient le mois dernier des taux de 2.31% "marge zéro" sur 15 ans en renégo, donc le taux en lui-même n'est pas forcément déconnant, mais consultez un courtier et vous aurez probablement du 2.10/2.20. A vous de comparer les différents frais en incluant vos 2k€ de frais de dossier (complètement démesurés on est d'accord, ils m'ont fait la même). A l'époque le minimum était 507 € par ligne de prêt, ils sont passés soit disant à 1% du CRD depuis début 2015 mais bon j'y crois moyen

Je pense que si vous avez plein de services souscrits chez eux, ils seront plus enclins à vous faire un rabais ... mais bon, vous payez de toute façon ces services. A vous de peser le pour et le contre et surtout pour comparer vous pouvez faire un lissage sur toute la durée de votre prêt des frais bancaires (assurance habitation, carte bleue, protection juridique, etc.).

Bon courage
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Sailanddive a écrit:
les-mouches a écrit:
takin1981 a écrit:Bonjour

voila comme tout le monde je suis aller voir mon banquier pour une rené-go de crédit immobilier

ma banque la caisse d’épargne mon taux avant la rené-go 4.03

le conseiller me propose 2.65 sur 20 ans pour un capital restant du de 105767 euros !

le gain est de 88 euros par mensualité et prés de 21350 euros!

en revanche me demande une prime de rené-go de prés de 2000 euros !

ma question est la suivante y a t il un pourcentage moyen genre 1 % ou 2 % du capital restant du ou c'est a la tette du client?

un ami qui bosse dans une autre banque ma dit qu'on pouvait négocier cette "prime de renégo"? voir ne pas en avoir...

BIENSUR MON CONSEILLIER MA DIT QU IL NE POUVAIT RIEN FAIRE......



cela dépend,
certaines banques parlent en pourcentage du CRD ! généralement 1 % c'est le cas de la LBP.
ou bien d'autre en forfait !
1000, 1500 € ou 2000 €....la ca depend de la banque...

je dirais que vous etes dans la fourchette haute en terme de frais de renégo !
mais d'un autre coté, il voie que vous gagner plus de 20000 €...
leur offre à 2.65% sur 20 ans, ca tiens la route quand meme !


Bonsoir,

Je suis loin d'être une pro des taux mais étant dedans actuellement, je trouve ça quand même un peu élevé pour 105 000 € sur 20 ans.

Vous êtes allés voir d'autres banques pour envisager un rachat plutôt?

J'ai une question bête: vous baissez votre mensualité de 88 €, mais vous conservez la même durée? Ou vous réduisez aussi la durée? Il est peut-être plus intéressant de réduire la durée et de garder la même mensualiteé, le gain peut être plus intéressant non? Enfin c'est une hypothèse.

Bonne soiree


non c'est sur 2.65% sur 20 ans, ca reste elevé ! mais en terme de renego avec sa propre banque ! je trouve que la caisse d’épargne font un bon geste !
apres reste à bien calculer si cela est plus intéressant de faire racheter par la concurrence ! (surtout avec 2000 € de frais de renego)
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takin1981 a écrit:Bonjour

voila comme tout le monde je suis aller voir mon banquier pour une rené-go de crédit immobilier

ma banque la caisse d’épargne mon taux avant la rené-go 4.03

le conseiller me propose 2.65 sur 20 ans pour un capital restant du de 105767 euros !

le gain est de 88 euros par mensualité et prés de 21350 euros!

en revanche me demande une prime de rené-go de prés de 2000 euros !

ma question est la suivante y a t il un pourcentage moyen genre 1 % ou 2 % du capital restant du ou c'est a la tette du client?

un ami qui bosse dans une autre banque ma dit qu'on pouvait négocier cette "prime de renégo"? voir ne pas en avoir...

BIENSUR MON CONSEILLIER MA DIT QU IL NE POUVAIT RIEN FAIRE......


Bonjour, votre taux me paraît élevé! A moins que vous n'ayez pas un bon dossier...

Pour ma part, j'ai du 2, 40 sur 22 ans et 6 mois restant, rachat à la lbp.

Pour un rachat, en comptant les ira et environ 1500 € de caution et 600 de frais de dossiers, vous en avez pour 108500 €, en obtenant un taux de 2, 10 (c'est très raisonnable) sur 20 ans, çà vous ferait 554 € sans assurance... il vous prends pour un gogol votre conseiller, en plus 2000 €, çà couvre quasiment les ira que vous avez...
Mes conseils ne se substituent pas aux professionnels, ce ne sont que des conseils


Mon récit

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glinka a écrit:Cette fois ça y est, nous nous apprêtons donc à signer avec la banque postale (rachat de crédit 170.000€). Taux encore mieux que la première fois où j'avais vu le conseiller :
2.05 sur 18 ans restant, délégation assurances 100% à 0.23 ; caution hypothécaire 247€ (déléguée), frais de dossier 600€ (=0€ car nous récupérerons les parts de notre ancienne banque crédit mutuel)


Bon courage à tous !


c'est top ça! pas de frais de rachat alors?
qu'aviez vous comme taux avant?
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Env. 300 message Moselle
_Ju_ a écrit:
takin1981 a écrit:Bonjour

voila comme tout le monde je suis aller voir mon banquier pour une rené-go de crédit immobilier

ma banque la caisse d’épargne mon taux avant la rené-go 4.03

le conseiller me propose 2.65 sur 20 ans pour un capital restant du de 105767 euros !

le gain est de 88 euros par mensualité et prés de 21350 euros!

en revanche me demande une prime de rené-go de prés de 2000 euros !

ma question est la suivante y a t il un pourcentage moyen genre 1 % ou 2 % du capital restant du ou c'est a la tette du client?

un ami qui bosse dans une autre banque ma dit qu'on pouvait négocier cette "prime de renégo"? voir ne pas en avoir...

BIENSUR MON CONSEILLIER MA DIT QU IL NE POUVAIT RIEN FAIRE......


Bonjour, votre taux me paraît élevé! A moins que vous n'ayez pas un bon dossier...

Pour ma part, j'ai du 2, 40 sur 22 ans et 6 mois restant, rachat à la lbp.

Pour un rachat, en comptant les ira et environ 1500 € de caution et 600 de frais de dossiers, vous en avez pour 108500 €, en obtenant un taux de 2, 10 (c'est très raisonnable) sur 20 ans, çà vous ferait 554 € sans assurance... il vous prends pour un gogol votre conseiller, en plus 2000 €, çà couvre quasiment les ira que vous avez...


pour info, en terme de renégociation avec votre propre banque, vous n'obtiendez JAMAIS les taux pratiqué du moment !
je me repete, l'offre à 2.65% (au lieu de 4.03) proposé à Takin1981 par la caisse d'epargne est pas mauvais en soit ! (pour une offre de renego en direct)
apres les 2000 € de frais demandé sont elevé, on est d'accord.
A lui de faire les calculs pour voir si il est pas plus interessant de faire racheter par la concurrence.
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Env. 300 message Moselle
Antho77 a écrit:
krousti a écrit:Bonjour anthony, concernant les 360e vous êtes dans quelle région?
Dans ma région (Bretagne) dans leur tarifs ils parlent de 120€.

Vous parler bien dans le cas d'une délégation grace a la loi Hamon?


les-mouches a écrit:
vous pourriez être plus clair ?
qu'appelez vous par frais de "déliaison" ?

c'est quand vous souhaitez résilier une assurance contractée à la caisse d'épargne ?


Je suis malheureusement aussi clair que leurs conditions générales (Caisse d'Epargne IDF, je ne sais pas ce qu'il en est pour les autres régions) lorsque j'ai voulu changer d'assurance (le conseiller ne m'en a pas parlé évidemment) j'ai appris (après leur refus) qu'il y avait 360 euros de frais de déliaison. Quand on regarde leurs conditions générales https://www.caisse-epargne.fr/cache/idf_tarif_012015_doc_20140922170656.pdf vous avez une ligne "avenant de prêt" à 360 euros. Ils se réfugient derrière cette ligne pour vous pomper votre blé en disant que la délégation d'assurance est gratuite mais qu'elle entraine obligatoirement l'émission d'un avenant qui, lui, est tarifé Pour moi c'est contraire au code de la consommation :

l’article L312-9 stipule que « Le prêteur ne peut exiger de frais supplémentaires de l'emprunteur pour l'émission de cet avenant. » De plus, l'article dit aussi que : « Le prêteur ne peut, en contrepartie de sonacceptation en garantie d'un contrat d'assurance autre que le contratd'assurance qu'il propose, y compris en cas d'exercice du droit de résiliationen application du premier alinéa de l'article L. 113-12-2 du code desassurances ou du deuxième alinéa de l'article L. 221-10 du code de la mutualiténi modifier le taux, qu'il soit fixe ou variable, ou les conditions d'octroi ducrédit, prévus dans l'offre définie à l'article L. 312-7, ni exiger le paiementde frais supplémentaires, y compris les frais liés aux travaux d'analyse de cetautre contrat d'assurance. »


Maintenant, j'ai signé mon prêt fin 2011 avec différents avenants entre temps ... donc je ne sais pas si la loi s'applique pour les nouveaux prêts souscrits après son apparition ou pas, mais sachez qu'ils peuvent se réfugier derrière ça. En ce qui me concerne j'ai obtenu le remboursement d'une année de différence entre l'assurance promise déléguée et leur assurance CNP à 0.276% , donc ça me laisse encore le temps de voir venir avant de m'occuper du problème plus sérieusement.


Concernant le taux de 2.65 sur 20 ans, ils avaient le mois dernier des taux de 2.31% "marge zéro" sur 15 ans en renégo, donc le taux en lui-même n'est pas forcément déconnant, mais consultez un courtier et vous aurez probablement du 2.10/2.20. A vous de comparer les différents frais en incluant vos 2k€ de frais de dossier (complètement démesurés on est d'accord, ils m'ont fait la même). A l'époque le minimum était 507 € par ligne de prêt, ils sont passés soit disant à 1% du CRD depuis début 2015 mais bon j'y crois moyen

Je pense que si vous avez plein de services souscrits chez eux, ils seront plus enclins à vous faire un rabais ... mais bon, vous payez de toute façon ces services. A vous de peser le pour et le contre et surtout pour comparer vous pouvez faire un lissage sur toute la durée de votre prêt des frais bancaires (assurance habitation, carte bleue, protection juridique, etc.).

Bon courage


bonjour,

je n'ai pas trouvé la ligne mentionnant les frais de 360 €
c'est à quelle page sur votre lien ?

edit: j'ai relu et trouvé: page 26 : avenant de pret : 360 €


J'ai eu un rdv hier à la caisse d'epargne, cela s'est pas trop mal passé !
la conseillère que j'ai eu allere d'etre assez carré ! elle n'a pas tiqué quand je lui demandé de partir sur une délégation d'assurance.
forcement, quand elle m'annonce 0.30% par tete, j'ai halluciné !
en déléguation je suis à 0.06%, elle me dit oui je sais je ne serais competitive sur ce point !
elle m'a donc proposé une offre sans assurance !
1.68% sur 10 ans.
1.78% sur 14 ans.
C'est à ce jour les meilleurs propositions que j'ai obtenu.
ca commence à etre interessant.
j'ai tenté de négocier les frais de dossiers, visiblement impossible, c'est au mini 300 €
par contre leur garantie caution (SACCEF) n'est pas donné ! (par rapport à celle du credit mutuel par exemple)

je vais tenté d'approndir cette histoire de frais.
D'apres ce que je comprend, il prenne 360 € de frais lorsqu'un avenant au pret est fait. ( changement d'assurance par exemple).

Car en lisant les conditions tarifaire en rhones alpes, ce n'est pas les meme qu'en ile de france, il est noté :
"redaction d'un avenant de contrat de pret : 1% du CRD avec mini de 150 €.(hors substitution assurance emprunteur)"
je pense que c'est les frais de renégo.
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Membre utile Env. 1000 message Seine Et Marne
C'est bizarre en effet ... après leurs taux "nouveau client" sont pas déconnants en ce moment, je dis pas le contraire Wink 1.78 sur 14 ans c'est pas mal du tout Smile
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Env. 300 message Moselle
Antho77 a écrit:C'est bizarre en effet ... après leurs taux "nouveau client" sont pas déconnants en ce moment, je dis pas le contraire Wink 1.78 sur 14 ans c'est pas mal du tout Smile



ouais, ca reste correct mais on est loin des taux annoncé par meilleur taux.com par exemple...
je pense avoir un dossier plutot correct ! de plus, je pars du principe qu'en terme de rachat, la banque qui rachete le credit ne prends pas bcp de risque ! elle voit bien qu'on a remboursé plusieurs années sans incident.

j'ai eu mon dernier RDV au credit agricole cet aprem.

à priori, il ne sont pas très compétitif !
on serait dans les 1.80 sur 10 ans !
j'attends leur offre sur papier, la conseillere souhaite avoir toute les données pour m'établir une offre précise.
Mais je ne pense pas avoir mieux que la caisse d'épargne.

après, faudra juste comparer les offres, taux, frais dossier, frais garantie caution !etc... et en retenir un !
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Membre utile Env. 1000 message Charente
Archi44 a écrit:
glinka a écrit:Cette fois ça y est, nous nous apprêtons donc à signer avec la banque postale (rachat de crédit 170.000€). Taux encore mieux que la première fois où j'avais vu le conseiller :
2.05 sur 18 ans restant, délégation assurances 100% à 0.23 ; caution hypothécaire 247€ (déléguée), frais de dossier 600€ (=0€ car nous récupérerons les parts de notre ancienne banque crédit mutuel)


Bon courage à tous !


c'est top ça! pas de frais de rachat alors?
qu'aviez vous comme taux avant?


Non, des frais de dossier mais pas de frais de rachat...D'ailleurs je ne vois pas très bien ce que ce terme recouvre
Nous avions un taux plutôt bien pour l'époque (2012) : 3.35

Nous avons choisi un allègement des mensualités plutôt que de raccourcir la durée ; cela nous fera donc une économie de 80€/mois.
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Env. 300 message Moselle
glinka a écrit:
Archi44 a écrit:
glinka a écrit:Cette fois ça y est, nous nous apprêtons donc à signer avec la banque postale (rachat de crédit 170.000€). Taux encore mieux que la première fois où j'avais vu le conseiller :
2.05 sur 18 ans restant, délégation assurances 100% à 0.23 ; caution hypothécaire 247€ (déléguée), frais de dossier 600€ (=0€ car nous récupérerons les parts de notre ancienne banque crédit mutuel)


Bon courage à tous !


c'est top ça! pas de frais de rachat alors?
qu'aviez vous comme taux avant?


Non, des frais de dossier mais pas de frais de rachat...D'ailleurs je ne vois pas très bien ce que ce terme recouvre
Nous avions un taux plutôt bien pour l'époque (2012) : 3.35

Nous avons choisi un allègement des mensualités plutôt que de raccourcir la durée ; cela nous fera donc une économie de 80€/mois.



Aucun frais de remboursement anticipé ira demandé par votre banque actuelle ?

C'était qu'elle banque ?
C'est assez rare si vous n'avez aucun frais ira.
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Membre utile Env. 1000 message Charente
les-mouches a écrit:
glinka a écrit:
Archi44 a écrit:
glinka a écrit:Cette fois ça y est, nous nous apprêtons donc à signer avec la banque postale (rachat de crédit 170.000€). Taux encore mieux que la première fois où j'avais vu le conseiller :
2.05 sur 18 ans restant, délégation assurances 100% à 0.23 ; caution hypothécaire 247€ (déléguée), frais de dossier 600€ (=0€ car nous récupérerons les parts de notre ancienne banque crédit mutuel)


Bon courage à tous !


c'est top ça! pas de frais de rachat alors?
qu'aviez vous comme taux avant?


Non, des frais de dossier mais pas de frais de rachat...D'ailleurs je ne vois pas très bien ce que ce terme recouvre
Nous avions un taux plutôt bien pour l'époque (2012) : 3.35

Nous avons choisi un allègement des mensualités plutôt que de raccourcir la durée ; cela nous fera donc une économie de 80€/mois.



Aucun frais de remboursement anticipé ira demandé par votre banque actuelle ?

C'était qu'elle banque ?
C'est assez rare si vous n'avez aucun frais ira.


Si bien sûr il y a des frais de remboursement anticipé. Ils seront intégrés aux mensualités.
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Env. 300 message Moselle
glinka a écrit:
les-mouches a écrit:
glinka a écrit:
Archi44 a écrit:
glinka a écrit:Cette fois ça y est, nous nous apprêtons donc à signer avec la banque postale (rachat de crédit 170.000€). Taux encore mieux que la première fois où j'avais vu le conseiller :
2.05 sur 18 ans restant, délégation assurances 100% à 0.23 ; caution hypothécaire 247€ (déléguée), frais de dossier 600€ (=0€ car nous récupérerons les parts de notre ancienne banque crédit mutuel)


Bon courage à tous !


c'est top ça! pas de frais de rachat alors?
qu'aviez vous comme taux avant?


Non, des frais de dossier mais pas de frais de rachat...D'ailleurs je ne vois pas très bien ce que ce terme recouvre
Nous avions un taux plutôt bien pour l'époque (2012) : 3.35

Nous avons choisi un allègement des mensualités plutôt que de raccourcir la durée ; cela nous fera donc une économie de 80€/mois.



Aucun frais de remboursement anticipé ira demandé par votre banque actuelle ?

C'était qu'elle banque ?
C'est assez rare si vous n'avez aucun frais ira.


Si bien sûr il y a des frais de remboursement anticipé. Ils seront intégrés aux mensualités.


ok les frais IRA ont été ajouté à votre CRD pour être inclus dans la mensualité.
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Env. 40 message Marne
Bonsoir

merci a tous d'avoir répondu a mon message

"rené-go avec mon banquier pour 105 000 euros 2.65 au lieux de 4.03....."

mes question SONT les suivantes au sujet des 2000 euros qui me tarif dans les sois-disant frais de rené-go :
peut on a votre avis déjà les diminuer de moitié?

peut on les payer comptant ? de maniéré a éviter de régénérer des intérêts dessus?
Messages : Env. 40
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Membre utile Env. 1000 message Seine Et Marne
Tu peux les payer comptant oui Smile

Pour le reste d'après les conditions générales c'est minimum 1% du CRD. logiquement, ils peuvent donc les diminuer car 1% de 105 000 chez moi ça fait pas 2000 Biggrin après, à voir avec eux ... mais bon ils seront surement peu enclins à le faire ...
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Env. 300 message Moselle
takin1981 a écrit:Bonsoir

merci a tous d'avoir répondu a mon message

"rené-go avec mon banquier pour 105 000 euros 2.65 au lieux de 4.03....."

mes question SONT les suivantes au sujet des 2000 euros qui me tarif dans les sois-disant frais de rené-go :
peut on a votre avis déjà les diminuer de moitié?

peut on les payer comptant ? de maniéré a éviter de régénérer des intérêts dessus?


oui je confirme que les frais de renego, vous pouvez les payer afin déviter de payer des interets sur ces frais.

pour le montant des frais de renego, lisez bien les conditions générale,
c'était quelle banque déja ?

edit: j'ai relu, vous faites parti de la caisse d'epargne lorraine c'est bien ca ?

ci dessous les conditions:
https://www.caisse-epargne.fr/cache/tarification-particulier[...]_doc_20141230173007.pdf

il est noté: prime de renegociation : nous consulter

c'est encore pas les meme conditions de la caisse d'épargne rhones alpes

en gros, nous consulter, ca veut dire: à la tete du client.
l'ideal ce n'est pas de dépassé 1% du crd.
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